銀行法は、個人や企業が圧倒的な債務から救済を得るためにできる連邦法に準拠した法的プロセスです。ほとんどの提出者のための究極の目標は、一定の債務者から債務者を永久に解放する裁判所の命令が排出を受け取ることです。排出プロセスを理解することは、破産を検討する人にとって不可欠です。債務が関与し、どのような手順が新鮮な財政的スタートを達成するために取られるかを判断するからです。この記事では、排出プロセスに関する包括的な外観を提供しています。債務は、債務の仕組みや制限をどのような制限することができます。

破産の排出は何ですか?

排出は、債務者の特定の債務を支払うために、債務者の個人的な義務を免除する正式な裁判所命令です。 排出が付与されると、債務者は、それらの債務を収集しようとするから永久に禁止されています。 この禁止は、電話呼び出し、手紙、訴訟、または他のコレクション活動を含みます。 排出は、破産が2番目のチャンスを提供する主なメカニズムです。 しかし、それは破産前の債務にのみ適用されます。 出願が影響を受けている後に被った債務は影響を受けません。

排出がすべての債務を除去しない、または担保に債権者の結露を破壊しないことを理解することが重要です。例えば、債務者が家に抵当した住宅ローンを持っている場合、排出は個人的な責任を消滅するが、住宅ローンを除去しません。これは、債務が支払が行っていない場合、債務者は依然として公約することができますが、彼らは、債務を個人的に任意の欠損を追求することはできません。同様に、排出は、契約者や債務者に対して、彼らはまた、債務者に対して責任を負わないことではありません。

ステップによる排出プロセスステップ

排出プロセスは、最も一般的に第7章または第13章の破産タイプによって異なります。次の手順では、ファイリングから排出までの一般的な進行状況を概説します。

事前申請の要件

提出する前に、債務者は承認された機関からクレジットカウンセリングコースを完了しなければなりません。このコースは必須であり、提出する前に180日以内に服用しなければなりません。完了証明書は破産の請願書で提出する必要があります。そうする失敗は、退院の場合には、または退院の却下をすることができます。

プチオンを提出する

債務者は、資産と債務のスケジュール、財務諸表、およびその管轄区域の連邦破産裁判所へのその他の要求文書を提出します。 出願は、裁判所のケース管理システムを通じて電子的に行われます。 第7章の出願手数料は現在$338であり、第13章は$313です(変更の対象)。 裁判所は、インストール支払いを許可することができます。

監査役会 (341 会議)

ファイリング後約20〜50日後、債務者は341会議として知られている債務者との会合に参加しなければなりません。 破産信託の先立ち、債務者は債務者の財政と資産に関する質問をするために表示されることがあります。 債務者は、識別、社会的セキュリティ番号の証明、および最近の税申告のコピーを持参しなければなりません。 会議は通常10〜15分です。

追加要件の補完

341の会議の後、債務者は承認された代理店から債務者教育コース(財務管理コース)を完了しなければなりません。 証明書は、指定された時間枠内の裁判所に提出する必要があります。通常、最初の日付が第7章で341の会議のために設定された後60日、または第13章で計画確認の前に。 この要件は、事前ファイリングクレジットカウンセリングとは別です。

異議と裁判所の見直し

信用または信用者は、債務者が詐欺を犯したと判断した場合、退会する異議を提出したり、資産の損失を説明するの失敗、または破産規則に違反する可能性があります。 異議が提出されていない場合、裁判所は、通常、排出を自動的に付与します。 債務者は、必要なコースを完了したり、信託と協力しなかった場合は、裁判所は退会をすることができます。

排出順序の発行

第7章の場合、排出は通常、すべての要件が満たされた後、約3〜4ヶ月後に付与されます。第13章では、債務者が返済計画の下ですべての支払いを完了した後、退会が起こり、これは3〜5年持続します。裁判所は、すべての債務者に排出注文のコピーを郵送し、自動滞在(この場合の債務者を保護する)が上昇します。

第7章対第13章の排出

消費者破産の最も一般的なタイプは、異なる排出力学を持っています。 これらの違いを理解することは、適切な章を選ぶための重要なことです。

第7章(辞典)

第7章 破産は、比較的迅速な排出を提供しています。債務者は、債務者に非免除資産を補償し、債務者に支払うためにそれらを販売します。 交換では、債務者は、債務者が最も無担保債務の排出を受け取ります。クレジットカード、医療法案、および個人ローンなど - 数か月で。 しかし、すべての債務者が資格を負わない: 手段テストは、所得と費用に基づいて適格性を決定します。 あなたの収入が高すぎる場合、あなたは代わりに13ファイルが必要であるかもしれません。

重要:第7章では、前項7項の規定により退去できる債務が、8年以内に提出された債務が再び排出される資格がない。同様に、第13章は4年以内に前項7項の退会が受領した場合には提出されない。

第13章(再編)

第13章では、債務者を定期的に所得して3〜5年間に、債務者の一部またはすべての債務を返済する計画を作成することができます。 排出は、例えば、第7章(特定の税債務など)で排出できない債務が、計画が債務者に全額支払われる場合、第13章で部分的に排出されることがあります。 しかし、債務者は排出を受け取るために計画の支払いを完了しなければなりません。 債務者は、債務者は、すべての支払いを行うために失敗した場合、債務者は、債務者は、債務者を放棄または補償することができます。 債務者は、その場合、または、その補償を放棄することができます。

もう一つの重要な違い:第13章では、すべての債務が十分に支払われている場合でも、排出は付与することができます。計画が誠実に提出され、債務者は必要な期間の支払いをしました。 排出は最も無担保債務をカバーしていますが、子供サポートなどの特定の優先債務とほとんどの税債務は計画の下で全額支払われなければなりません。

放電できるデブッツ

排出は最も無担保な債務を除去します。 一般的な排出可能な債務には、以下が含まれます。

  • クレジットカード残高
  • 医療用法案
  • 個人的な融資(給料日融資および署名融資を含む)
  • ユーティリティの請求書
  • 過去の家賃またはリース支払い
  • 特定の事業債務(単独の預託者)
  • 民事的な判断(不正または有意な怪我に基づくものを除く)
  • 再発行または降伏担保担保担保(債務が排出される場合)からの欠損残高

第13章では、国内サポートと特定の基準を満たす一部の古い税制債務など、離婚債務などの追加債務が排出されることがあります。

放電不能(例外)しないデブツ

議会は、公共政策の利益を保護するために非放電として特定の債務を指定された。 これらの債務は破産を生き残し、まだ支払わなければなりません。 一般的な非放電債務には、以下が含まれます:

  • ほとんどの学生ローン(未だ無数のハードシップが証明できる、非常に困難)
  • 児童支援と非日常(国内支援義務)
  • 最近の所得税(3歳未満、またはその時期に提出されていない)
  • 不正、恥ずかしがり、または偽りから逸脱する
  • 他人または財産に対する意思の悪意のある怪我を負う
  • 政府機関(交通チケット、裁判所罰金など)に寄贈された罰金と罰則
  • 有毒な運転中による人身傷害の欠損
  • 不燃税金を払うために発生した債務
  • フィリング後の特定のマンションまたは住宅所有者の協会の手数料

第7章では、これらの債務は永遠に非放電可能です。第13章では、その一部は、一定の税債務や債務などの債務などの債務が、サポートとして分類されていない - 計画が十分に支払うか、特定の条件が満たされた場合、または、計画が排出される。しかし、国内の支援義務は、いかなる章でも排出できません。

排出の拒否のための地面

債務者の排出は、債務者が不正行為に関与する場合、裁判所によって完全に拒否することができます。 拒否のための一般的な地面は次のとおりです。

  • 銀行のスケジュールに虚偽のステートメントや資産を落とす意図的に
  • 不正な資産の移入や、債権者から保護する
  • 合理的な説明なしに財務記録を隠したり、破壊したりする
  • 法令の遵守や、信用との協力
  • 法定時間以内に、前の破産症例を提出する(例、第7章前項8年以内)
  • 必要なクレジットカウンセリングや債務者教育コースの完遂不能
  • 手数料の支払いに失敗

裁判所の拒否が退去した場合、債務者はすべての債務に対して責任を負います。 章7の場合、通常、退会が発生した場合には退会なしで閉鎖します。 第13章では、債務者は第7章に改宗することを可能にしますが、同じ地面は適用することができます。

排出の取消

退院後も、裁判所は特定の状況下でそれを取り消すことができます。 債務者は、事件中に不正行為を犯したことを発見された場合、債務者が、隠れ資産や誓約の下でリーシングすることなど、裁判所はまれに可能です。 取消請求の要求は、第7章の排出日から1年以内に提出されなければならない、または第13章で排出された1年以内に、不正が発見できないと発見された場合。 信託または債務者は、プロセスを開始し、債務者に対してその機会を擁護する必要があり、その機会を守備する。

クレジットおよび将来のファイリングへの影響

破産排出は、クレジットレポートに大きな影響を与えます。排出自体は、パブリックレコードセクションに記載されており、排出された個人アカウントはそれに応じてマークされています。クレジットスコアは、多くの場合、ファイリング直後に低下しますが、時間とともに - 典型的に2〜4年 - 債務者は、新しいクレジットカード、安全なカード、および非放電債務(モーゲージやレンタカーローンなど)のタイムリーな支払いの責任的な使用によってクレジットを再構築することができます。

排出はまた将来の破産のファイリングに制限を課します。例えば:

  • 第7章の退会を受領した場合は、第1項の出願日から8年間、別の第7章のケースを提出することはできません。
  • 章13の退会を受け取った場合、通常は2年間別の章13のケースを提出することはできません(または第13章の退会後7章を提出した場合4年)。
  • これらの待ち時間は、単に放電を要求するだけでなく、排出に適用されます。 あなたのケースが放電せずに却下されてしまった場合は、再ファイルする待ち時間はありません。

破産を検討する前に、これらの制限を理解することは重要です。

再確認契約と償還

債務が確保されるにもかかわらず、債務者は、一定の固定資産(車や家具の部分など)を維持したいかもしれません。銀行法では、2つの主なメカニズムを割り当てます。

再確認契約

再確認契約により、債務者は、そうでなければ排出される債務に対して個人的に責任を負うことに同意します。債務者は、車を維持したいと考えていると借主は、支払いを継続する意思があるときに、これは、自動車ローンのために共通です。合意は裁判所によって承認されなければならない、債務者は、債務者が無期限なしで債務を返済する能力を実証しなければなりません。不当性は自発的です。債務者は、それが財務感覚を生むかどうかを慎重に検討する必要があります。

再燃

償還は、債務者は、その資産を保持することにより、そのことにより、その資産を保持することにより、その残忍な合計で担保の現在の交換値を支払うために債務者を支払わせることができます。 債務者は、価値を支払うために手の上に現金を持っている必要があるため、償還はあまり一般的ではありません。 それは章7でのみ利用可能です。

再確認と償還の両方がオプションです。債務者がどちらもない場合、固定された債権者は財産を複製することができますが、債務者は個人的な責任が排出されるため、いかなる欠損も負いません。

成功の排出のチャンスを最大化する方法

裁判所が退会を認めることを確認するには、債務者は次の手順を実行する必要があります。

  • 破産スケジュールを記入するとき、真理で完了します。 排卵または不当な表現は、拒否につながることができます。
  • 資産を全て開示し、その資産が免除されるか、または少額の値を除いたとしても。
  • 破産信託と完全に協力。書類や情報へのリクエストを迅速に対応。
  • 341 ミーティングに参加し、正直に質問に答えます。
  • 承認された機関から事前ファイリングクレジットカウンセリングと後フィリング債務者教育コースの両方を完了します。 証明書を時間通りに提出してください。
  • 潜在的な異議がある場合、期限前に委任状を解決するようにしてください。
  • 法的なアドバイスなしに、出願する前に、新しい債務の蓄積や資産の移転を避けてください。

資格のある破産弁護士を雇うことは強くお勧めします。 コストは、資産を保護し、排出を達成する価値によって相殺されることが多いです。 ]]米国裁判所のウェブサイト]は、破産手続および承認された信用カウンセリング機関に関する公式情報を提供します。

コンテンツ

破産排出は、最も無担保債務を除去し、新鮮な金融開始を提供することができる強力なツールです。しかし、プロセスは、法的要件と期限に厳格に遵守する必要があります。第7章と第13章の違いを理解し、債務が排出でき、排出できないことを知ること、および拒否のための潜在的な根拠は、破産のために提出する人にとって不可欠です。破産を検討している場合は、経験豊富な銀行法弁護士に相談して、あなたの消費者の排出オプションとFLTFORT1のための手順を詳しく説明してください。[F]

覚えておいてください。破産は、一種のすべてのソリューションではありません。各ケースはユニークで、排出は誰にとっても保証されません。適切な計画と正直なケース全体で実施すると、有利な結果の可能性が高まります。