銀行法は、多くの場合、最終的な性と失敗のレンズを介して見られますが、債務で埋められた中小企業の所有者のために、それは、生存可能な企業のための救命艇として機能するか、または構造化された出口戦略として機能することができます。 それは、債務者を罰するだけでなく、それらと彼らの債務者の間でスケールをバランスさせるために設計された連邦法制です。 起業家が訴訟、資産の分離、またはユーティリティの操業を直面するために、このシステムのニュアンスを理解し、すべての戦略的決定的なスキームを検証するために、すべての戦略的オプションを決定する、このスキームを検証する必要があります。

破産法とは?

銀行法は、米国憲法(第8条第4項)から始まり、議会に被験者に対する均一な法律を確立する権限を付与する。今日、それは、米国コードのタイトル11で正式に認定され、多くの場合、銀行法のコードと呼ばれます。コードの第一次目標は2倍です。正直な債務者に[]]を与えるために、銀行法の開始"を債務の排出することにより、クレジット[FLT]、[FLT:]と[FLT]を[FLT]]に、および[FLT]の処理を確定]:[FLT]を[FLT]:[F]:[FLT:[F]:[F]:[FLT:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]:[F]

法的枠組みは、銀行法による裁判官によって、特定のケースが上回っている連邦裁判所システムを介して運営されています。 行政の監督は、 ]によって提供されます。 米国のTrustee Program、Justiceの部の構成要素は、不動産の管理、監視詐欺、およびコンプライアンスを確保する委託先を任命します。 法律は連邦ですが、債務者は、州間取引を行なうことができる資産に関する免除は、各々の複雑な行動を識別するだけでなく、特定の銀行のルールは、特定の銀行の特定の銀行が特定の銀行のルールを理解している必要があります。

中小企業の銀行の種類

正しい章を選択すると、ビジネスオーナーが作る最も結果的な決定です。 3つの主なオプション - 章7、第11章、第13章 - 非常に異なる目的のために保存します。 4番目のオプション、サブチャプターVの第11章は、より小さい操作のためのゲームチェンジャーになりました。

第7章: 清算

第7章は「ストレートバンクルプシー」という用語で定着しています。債務者のを清算する信託受取人の任命を含みます]。債務者に送金を分配し、債務者は、クレジットカード残高、医療法案、およびビジネスローンなどの最も残った無担保債務の排出を受け取ります。

  • []:[]]の関連性は、操作を中止したり、再組織するためのキャッシュフローを欠落させたりするビジネスです。 多くの場合、債務を拭き取り、きれいに歩いて行く最速の方法です。
  • キーメカニックス:]]をファイリングすると、自動滞在はすべてのコレクションを停止します。 信託は資産を収集し、販売するために割り当てられます。 一般的に、ビジネスは閉じます。
  • []:]]の対立プロピリトールは、個人資産(家、車、節約)が直接露出されているため、重要なリスクに直面しています。 LLCまたは法人の所有者は、個人的な保証を署名しない限り、より少ない個人的リスクに直面しています。 最近の税金、学生の融資、および子サポートを含む7章でいくつかの債務が排出できないことに注意することが重要です。

第11章 再編

第11章は、債務の再構築中に引き続き稼働したいビジネスのための主要なツールです。 それは複雑で、一般に、多くの場合、高価なプロセスですが、それは最大の柔軟性を提供します。 企業が、Possession(DIP)[]の債務者として制御に残っています。 裁判所が原因(不正または悲嘆などの)の信頼を注文しない限り。

  • [:[]]]の関連性は、重要な資産、複雑な債務構造、または契約、リース、または債務条件を変更するために必要な収益性への有利なパスを持つビジネスです。
  • キーメカニックス:]を提案したDIPファイル]再編の計画。この計画は、支払いを延ばし、主要な残高(基準値下げ)を削減し、不利なリースを拒否し、ノンコアアセットを販売することができます。計画でクレジットが投票し、裁判所はそれが法的な基準を満たしているかどうかを確認します。
  • ]:]]の契約は高価です。 弁護士費用は頻繁に$ 20,000で始まり、スカイロケットをすることができます。 ケースは数か月または数年かかることがあります。 企業が米国トラスティーに厳格な報告要件を遵守しなければなりません。

第11章のサブチャプターV:合理化されたパス

2019年、議会は、小企業のニーズに対処するために特に第11章のSubchapter Vを作成しました。 これは、従来の第11章よりも速く、安く、そしてより少ない負担が少ないように設計されています。 2024年のように、債務を持つ企業は、最大 $ 7.5百万[]までを債務を持つ企業は、対象となります。 最も重要な機能は、ビジネスオーナーは、ほとんどの場合、債務委員会を必要としないし、所有者は、計画が債務者が債務者を全額を支払うことなく、株式を保持することができます。 利益は、その利益を放棄する」

第13章:ソールプロペターの返済計画

第13章は、通常所得を持つ個人のためにのみ行われますが、唯一の従事者のための強力なツールです。 所有者は、裁判所承認された計画を3〜5年以上にわたり受け継ぐ一方で、資産を維持することができます。

  • :の関連性:モートゲージの配列、税の借金、または車両のローンを継続的に追い上げるために探している唯一のプロピリトール。 また、防腐剤や再投与を停止することができます。
  • キーメカニックス:]] 提出者は、債務を支払うために使い捨ての収入を使用する計画を提案します。 優先債務(税金のような)は、十分に支払わなければなりません。 未保証債務は、パーセンテージまたは何も受け取る可能性があります。 計画の完了後、残りの債務は排出されます。
  • :]]の合意:無担保の$ 419,275、安全な債務の$ 1,257,850。 プロセスは、一貫した所得と厳格な予算の遵守を必要とします。 これは、一般的に、第11章よりも安いが、法的に数年間拘束されています。

コアバンクルプティシーコンセプト中小企業の所有者は知っておく必要があります

チャプターの選択を超えて、いくつかの法的メカニズムは、破産症例の結果を予測します。 これらの概念をマスターすると、起業家は現実的な期待を設定するのに役立ちます。

破産不動産

ケースが提出されると、別の法的組織は「]」と呼ばれる。銀行法定財産]が作成されます。これは、ファイリング時に債務者のすべての法的および公平な利益を含みます。これは、現金、在庫、機器、不動産、知的財産、さらには、会社が持ち込むことができる訴訟を含みます。これらの資産の運命は、主張された免除と章に基づいています。

自動滞在

これは、多くの場合、最も即時の救済破産を提供します。 ファイリングすると、[]]自動滞在]は、ほとんどすべてのコレクション活動を妨げる効果に行きます。 債務者は、呼び出し、急増、保証賃金、再発行装置、財産の不平衡を解除するか、またはユーティリティをシャットオフ(限られた時間のために)。 この滞在は、債務者呼吸部屋を与えます。 しかし、それは絶対的な行動ではありません。犯罪者のような行動は、特定の監査を支持し、彼らは、特定のペットをキャンセルすることができます。

保護された対。 保護されていない債務

規約は、その法的権利に基づいて、異なる債権者を扱います。 [ 保護された債権者 特定の担保にライアンを保持します(例えば、建物上の抵当権を持つ銀行)。 彼らはその担保に優先する主張を持っています。 保護されていない債権者]には、担保はありません。 PLT] 再編] または債務が残留される場合には、債務 [FLT] または債務 [FLT] 債務 [FLT] 債務を支払わなければなりません。

免除:資産を保護する

銀行法は、ビジネスオーナーがすべてを失う必要はありません。州と連邦政府 [[] 免除法]]は、債務者が特定の値までプロパティを保護することを可能にします。免除カバーホームsteads(プライマリーレジデンス)、車両、退職口座、取引のツール、および個人的財産。ビジネスオーナーは、資産保護を最大化するために州と連邦の免除(許可される場所)の間で慎重に選択する必要があります。貿易免除のツールは、特に、金融機関および郵便設備を生成するために必要な重要な契約です。

排出対. 却下

A [discharge]は、債務回収を永久に禁止する裁判所の命令です。 これは、ほとんどの破産法の目的です。 A [] 解雇]]は、ケースが排出なしで終了されることを意味します。 債務者は、必要な文書に失敗した場合、債務者は、財務管理のコースを完了したり、または手数料を払わない場合に起こります。 クレジットカードは、自動預け払い込み禁止されています。

破産裁判所への戦略的代替案

破産裁判所での訴訟は、最初に探すべき選択肢ではありません。ビジネスオーナーは、コストと公共の露出が少ない優れた結果を達成することができるいくつかのアウトコートおよび非破産法的ツールを持っています。

  • []Courtのトレーニング:[]) クレジットカードとの直接交渉は、強制契約、割引された支払い、または延長支払い条件で起因することができます。 これは、少なくとも正式で、多くの場合、少なくとも高価なパスです。
  • 法規:[ 裁判所は、事業またはその資産を運営および販売するための受信機を任命します。 これは、所有者が制御を失うにもかかわらず、章11よりも速く、しばしば公然と少ないです。
  • [] 債務者の利益のための割り当て (ABC):[]]) 多くの州で利用可能なこれは、章7に共通の法代替です。 ビジネスは、債務者のために清算するために、その資産を委託します。 それは一般的に、連邦破産法よりも安価で、よりプライベートです。
  • 債務の決済:[] 全額を差し引くために専門家を促す。 これは、クレジットを著しく害し、税制の合併症を運ぶことができます(債務はしばしば課税所得です)。

ファイリングの決定:タイミングと信頼性

ファイルの決定は、ビジネスの実行可能性と所有者の個人的なリスクプロファイルの慎重な分析を必要とします。破産に固執することは、資産を無駄にすることができます。あまりにも長く待つと、債権者は、ケースを複雑に判断または償却を得ることができます。

業務の可否を評価する

正直な評価は重要です。 金融危機一時(例えば、サプライチェーンの問題)または構造的(例えば、ダイイング市場)ですか? ビジネスモデルが音であるが、バランスシートが上書きされている場合、第11章またはサブチャプターVは完璧なソリューションかもしれません。 ビジネスがすべての販売でお金を失う場合、第7章またはABCの清算は唯一の論理的なパスかもしれません。

個人的な保証と責任

多くの中小企業の所有者は、ビジネスローン、リース、クレジットカード上の「の個人的な保証[[]に署名します。 単独で事業体のための破産を提出することは、これらの個人的な義務を排出しません。 所有者は、責任からフルリリースを達成するために、ビジネスファイリングと組み合わせて、個人倒産(第7章または13章)を提出する必要があるかもしれません。 逆に、ビジネスが法人であるか、または運営されていた場合は、企業は、個人資産から個人資産を保護する。

クレジット影響とコスト

銀行法は、7〜10年間、クレジットレポートに公開されていると残っています。これは、銀行口座を開設する能力、安全なリース、またはベンダークレジット入手能力に影響を及ぼす可能性があります。しかし、再構築クレジットは、ポストプティオン債務の安全なカードとタイムリーな支払いによって完全に可能です。提出手数料は劇的に異なります。第7章手数料は、控えめ(弁護士費用の$ 1,500〜$ 3,000)であり、章11は慎重に管理されていない場合、禁止されています。サブチャプターVは、コストが減少していますが、依然として法的投資が必要である必要があります。

破産後の生活: 道のり

銀行法は、道の端ではありません。多くの企業がリーナー、競争的、そしてレガシー債務の自由を現れます。 銀行法の成功は、財務管理に対する懲戒処分のアプローチを必要とします。 経営陣は、再確立された取引信用に焦点を当て、前払いの履歴を構築し、残りのベンダーとの透明性のあるコミュニケーションを維持する必要があります。 ] 偽の開始の原則は、裁判所を超えて拡張します。 それは、法的および経済政策が、起業家の生産性を支持し、維持するために意図したと革新を計画することを可能にするために計画されています。

さらなる読書と公式リソースについては、 ]U.S. Courts ウェブサイトは、公式の破産形態と手数料スケジュールを提供します。 ]小さな経営管理は、金融取引と回復の代替に関するガイダンスを提供します[。 「無効な好み」や「潜在的搬送」などの複雑な条件の平文的な英語説明については、 - - [FLT:銀行] - [FLT:] - [FLT:] - [FLT:[FLT] - [F] - [F] - [FLT:[FLT:] - [F] - [F] - [FLT: [FLT:[F] - [FLT:[F] - [F] - [FLT:[F] - [FLT:[FLT:] - [F] - [F] - [F] - [F] - [F] - [FLT:[FLT:[FLT:[F] - [F] - [F] - [FLT

コンテンツ

銀行法は、圧倒的な債務に直面している中小企業の所有者のための重要な保護を提供する複雑でnavigableフレームワークです。第7章の迅速な清算から第11章とサブチャプターVの戦略的再編に至るまで、法律は債権者に公正性と生存のバランスをとって設計されたツールを提供しています。 ファイルの決定は、ビジネスの生存性、個人的な責任、および財務コストの明確に評価されなければならない。 プロセスが要求される間、起業家は、債務の決定は、将来の債務の決定は、債務の決定を要求する、将来の債務の決定が必要です。