はじめに:第7章の破産へのゲートウェイ

破産のためのファイリングは、重大な財政決定であり、バンクルプシー・メインズ・テストは、債務者が第7章の新鮮なスタートにアクセスできる主要なゲートキーパー決定として機能します。 2005年に制定されたテストは、高所得の個人によるシステムの使用を防止するために設計され、その債務の一部を返済することができる。 しかし、テストは単純なパスまたは失敗試験ではありません。 それは、収入、費用、および世帯規模の詳細な計算を含みます。 重要な意味、および方法が、これらを、どの重要な問題にするかを検証するかを検証します。

平均テストは、主に個人的、家族的、または自然の中で家庭的な債務がいる消費者の破産症例にのみ適用されます。ビジネス債務、ビジネスからの税債務、または他の非消費者債務は、完全にテストからあなたを取ることができます。さらに、特別な状況 - 医療緊急、軍事的サービス、または自然災害のような - あなたの収入がメディア上にある場合でも、虐待の前提を克服する方法をあなたに与えることができます。この記事の最後に、あなたは、あなたは、自信を持って行動し、どのように試験を期待する明確な道を持っているでしょう。

破産手段はテストですか?

平均支払テストは、 ]の部分として導入されました。 破産虐待防止と2005年の消費者保護法 (BAPCPA)で、 11 U.S.C.§707(b)[]]])で正式に認定された。 その主な目的は、偽りの債務者のために予約されていることを確実にすることです。 試験は、債務者を補償するかどうかを、その収入が、または、または、その利益が、または損失の補償するかどうかを明らかにしなければなりません。

試験は、主に[]の公式フォームB 122A-1[(虐待の前提から免除の状況)とB 122A-2](ハッカー7は、テスト計算を意味します)。所得の計算は、後方見であり、6ヶ月以上すべてのソースから債務者の総所得を即座に補償する。 [FLT]は、このような保証プログラムが、またはその恩恵を受ける前に、その恩恵を受けることができます。 [FLT]

方法 テストはステップによってステップを働かせます

平均テストは3段階のプロセスに従います。各ステップは前のステップで構築され、結果は、再配布しなければならない虐待の前提に直面しているかどうかを決定します。

ステップ1:現在の月次収入(CMI)を計算する

CMIは、ファイルの前に6つのフルカレンダーヶ月以上のすべてのソースから平均月単位の総所得です。 例えば、7月1日にファイルする場合、 の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の 収入 です。 の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の の

例:]]過去6ヶ月にあなたの総所得を補う $30,000、$28,000、$29,000、$29,000、$31,000、$30,000。 合計 = $ 180,000。 CMI = $ 180,000÷ 6 = $30,000 /月。 あなたの毎年恒例のCMIは$30,000×12 = $ $360,000です。

ステップ2:CMIをState Median Incomeに比較する

米国 Trustee Program は、州や世帯規模でメディア所得の数値を公開し、定期的に更新(典型的に 4 月と 11 月)。 CMI を 12 年までに増やし、年収の所得を得るため、州や世帯規模の中央値と比較します。 年収所得がメディアンよりも等しい場合、Mes Test を自動的にパスします。さらに、計算は必要ありません。 虐待の前提なしに、第 7 章を続行できます。

例:]テキサス州の2世帯のサイズ(2025図)の場合、中央所得は75,000ドルになる可能性があります。 毎年恒例のCMIが7万ドルの場合、通過します。 $ 80,000の場合、ステップ3に進みます。

常に]で現在の中央所得の数字を確認してください。正義の部署は、テストページ]]を意味します。 古い図を使用して、一般的な間違いです。

ステップ3:使い捨ての収入試験と虐待の前提

所得がメディアを上回る場合は、CMIから許可された費用を差し引くことによって、詳細な手段テストフォーム(B 122A-2)を完了する必要があります。許可された費用は、住宅、ユーティリティ、輸送、食品、および衣類などの必要事項についてIRSコレクション金融規格[に基づいている。また、税金、必須給与控除、健康保険、児童支援、および安全な債務(月次金)のための実際の費用も引き落とします。

毎月の使い捨て収入が60(第13章の月数)までに増加する。 投影された返済量が特定のしきい値を超えた場合、虐待の前提。 2025年時点で、しきい値は次のとおりです。

  • 投影された返済が少なくとも\13,650(または現在の不当な金額)の場合、虐待の前提が存在します。
  • 未優先債務の少なくとも25%を支払う場合、前提も上昇します。
  • 上記金額が[]$7,700[(約)の場合、前提条件なし。
  • 上記は、7,700ドル、$1,650ドルで、よりニュアンスな評価が発生し、その信頼はお客様のケースにチャレンジするかもしれません。

悪用危機の前提が生じた場合は、米国信託または債権者は、第7章を解読したり、第13章にそれを変換したりすることができます。 の特別な状況を示すことによって、前提を再表示することができます。 ほとんどの高所得債務者にとって、実用的な結果は3〜5年続く第13章返済計画です。

意味テストへの例外

議会は、平均テストが全員に均一に適用されないことを認めた。 いくつかの重要な例外は、テストを取ることから、またはそれらが虐待の前提を克服することを可能にする。

主に非消費者の債務

平均テストは、あなたの債務が「主に消費者債務」である場合にのみ適用されます。あなたの債務の合計ドル額の半分以上がビジネス関連、投資関連、またはその他の非消費者(例えば、ビジネスローン、ビジネス上の税金、貸借金、学生ローンの債務の半分以上の場合?実際には、学生ローンは、ビジネスに関連した場合を除き、通常消費者です。 正確でなければなりません:ビジネス債務、債務、および債務は、あなたの所有者に負債権を負わない[F]:[FREF]は、あなたの所有者にのみ使用されます。 [FREF]:[F]

[例:]]]クレジットカード債務(消費)で$50,000を借りて、クレジット(非消費)のビジネスラインで$60,000を借りると、負債の半分以上が非消費です。 あなたは、手段テストから免除されます。

障害者の退役軍人および活動的な義務の軍隊

特定のベテランおよびサービスメンバーは、Meanes Testから完全に免除されます。具体的には、債務者は、有効デューティをサービング中に無効にし、債務は、主に有効デューティまたはホームランド防衛活動の期間中に発生しました。さらに、]は、国立ガードの会員および、および、2001年9月11日以降に有効デューティに呼び出された場合には、その補償が、当該債務が、当該債務が、当該債務が、当該債務が、またはその例外的なサービスが、またはその場合、当該債務が、当該債務が、当該債務の対象外務を強制的なサービスに必要としている場合には、当該債務が当該債務を要求されます。

低所得世帯(中高)

これは、セ1回を除いては例外ではありませんが、組み込み機能:あなたの恒例化したCMIがあなたの世帯のサイズの州のメディアンの下にいる場合、自動的にパスして、もう行く必要はありません。 これは、チャプター7のファイルの大部分をカバーしています。 費用計算、虐待の前提なし。 それは修飾する最も一般的な方法です。

家族の農場および漁師

Chapter 12 bankruptcy, designed for family farmers and fishermen, operates under different rules and is not subject to the Chapter 7 Means Test. If you qualify for Chapter 12 (based on income and debt limits), you avoid the test entirely. Even if you consider Chapter 7, your agricultural income and expenses may be treated differently under the test, but the exemption from Chapter 12 is the clearest path for these debtors.

虐待の前提を復活させるための特別な状況

媒体を上回ると虐待の危機を犯す場合、あなたはまだ特別な状況]を示すことによって第7章を提出することができます。 法律は、特別な状況が]]であるように要求します]。 例:

  • A 深刻な医療条件]]は、保険に完全に覆われていない高価な治療を必要とする。
  • 所得を削減したり経費を増加させる軍用コールアップ。
  • []自然災害](ハリケーン、ワイルドファイアー、洪水)が、プロパティの損失または一時的な変位を引き起こします。
  • 障害者家族経営のCare は、家庭内修正や家庭内ケアの余計な費用を負担します。

あなたは、すべての費用を完全に文書化し、彼らが合理的かつ必要であることを実証し、彼らがすでにIRS規格で会計されていない理由を説明しなければなりません。 裁判所は、聴覚を保持し、負担は、前提を再表示するためにあります。 棒が高い間、それは首尾よく使われています。 例えば、専門的車椅子の禁止が必要な子供を持つ債務者は、追加の車両の費用を差し引くことができます。

共通の誤解と落札

意味テストの誤解は、高価な間違いにつながることができます。 最も頻繁に誤解のいくつかは次のとおりです。

  • []「意味テストが失敗すると、破産をファイルできない」]が間違っています。 単に、第7章を使用することはできません。 第13章は利用可能であり、有益である可能性があります。
  • "テストは、現在の収入を使用します。"No.それは後方見直し、6ヶ月前にフィリングに基づいています。最近のジョブロスは、あなたの収入が戻って、検索期間に高かった場合でも、あなたが通過することを可能にするかもしれません。逆に、最近の報酬は、あなたの現在の収入が控えている場合でも、あなたが失敗する可能性があります。
  • []"すべての費用は、私の実際の支出に基づいています。"]部分的に当てはまります。 いくつかの費用(税金、子供サポート、医療のような)が実際にあります。 他の人(住宅、輸送、食品など)はあなたの場所と世帯のサイズに基づいて標準化されたIRSの手当を使用します。 あなたは特別な状況を持っている場合を除き、より基準を主張することはできません。
  • []「資産がなければテストを無視できます。」[]]] No. 試験は収入について、資産ではありません。資産がなければ、高所得は第7章からあなたを失格させることができます。

一般的な落とし穴には、すべての許容経費(例えば、輸送所有権コスト、地方の住宅調整、必要な育児)を差し引くこと、古い媒体所得の数値を使用して、特別な状況を適切に文書化しない失敗が含まれます。 資格のある破産弁護士または評判の良いソフトウェアであなたの番号を常に確認してください。

意味試験の準備方法

準備はスムーズなフィリングのために不可欠です。次の手順に従ってください。

  1. 報酬所得文書:] 支払いスタブ、税金リターン、銀行明細書、および6か月前に他の所得の証拠。
  2. 全ての費用を一覧表示:]]家賃/乳幼児、食費、食料、輸送、保険、医療費、育児、接待、児童養護施設など。徹底的に行う。
  3. 状態の中央所得をチェック:[]から最も現在の数字を使用してください。 U.S.裁判所のウェブサイト]。 あなたの世帯のサイズの中央にあなたの毎年恒例のCMIを比較します。
  4. 使い捨て収入を計算する:]] 上記のメディアの場合、あなたの地域のIRS費用基準を使用してください。 推測しないでください - 正式なテーブルをロードします。
  5. []例外を特定する:[])、例外が適用されるかどうかを判断する(非消費者債務、無効なベテラン、軍事サービス、特別な状況)。 文書はすべて。
  6. 弁護士:[] 銀行法は複雑です。経験豊富な弁護士は、あなたの控除を最適化し、例外を特定し、コンプライアンスを確保することができます。多くのオファーは、無料の相談を提供します。

プロセをファイルするつもりでも、承認された手段のテストソフトウェアを使用してエラーを回避することを検討してください。 米国 Trustee Program は、番号が誤って計算されている場合、あなたのケースにチャレンジするかもしれません。

コンテンツ

破産平均テストは、保険の対象となる障壁ではありませんが、第7章の救済が最も必要な人々に通じるというガイドラインです。CMIの計算、中央所得と判断する、CMIの計算、およびあなたの資格を評価することができる3段階のプロセスを理解することで。同様に重要なのは、非消費者債務者、無効なベテラン、低所得世帯、および特別な状況を持つ人々のための例外です。これらの車載システムは、これらの重要な柔軟性を提供します。

意味テストに失敗することは、あなたが救済なしで破産しているという意味ではありません。第13章は、あなたの状況に合わせて調整できる構造化された返済計画を提供しています。場合によっては、第13章はさらに有利であり、安全でない債権者を慎重に支払う間、安全な債務を追い上げることができます。キーは、徹底的に準備し、正確なデータを使用して、専門家のガイダンスを探します。さらに読むためには、の定番のテキストを右にチェックして、または財務計画を立ててください。[FLT]と[FLT]と[FLT]は、または[F]を計画する]を参照してください。