プロパティを購入または販売するとき、プロセスは複雑になり、両方の当事者のための公正性とセキュリティを確保するために複数のステップを含むことができます。 このプロセスの1つの重要な要素は、滑らかなプロパティ取引を促進するための金融ツールであるエスクローアカウントです。 Escrowアカウントは、資金と文書のニュートラル保持領域として機能し、すべての契約上の義務が満たされるまで、両側が過剰なリスクを負うことを確認します。 あなたが初めてのホームバイザーであるか、またはベテランの投資家であるかにかかわらず、escrowは、どのようにして利益を制限し、利益を保護することができます。

Escrowアカウントとは何ですか?

エスクローアカウントは、第三者が与えられた取引に関わる2人の関係者に必要な資金の支払いを保持し、調整する財務アレンジです。 これにより、契約の条項がすべてエスクロー会社によってオーバーセンシーとして満たされているときにのみリリースされる安全なエスクローアカウントで支払いを維持することにより、より安全に取引を行うことができます。

エスクロー口座は、不動産、オンライン販売、株式取引など、さまざまな取引に使用できます。不動産では、エスクロー口座は、買い手の収益性の高い預金を保持し、その後、完全な購入価格、必要な税金、保険料、および手数料と共に。アカウントは、買い手が明確なタイトルを持っているまで、売り手がお金を受け取ることができないことを保証します。販売のすべての条件が満たされている。

エスクロープロセスは、買い手と売り手の両方によって署名された指示のセットによって管理されます。 これらの指示は、エスクローが閉じるために起こるべきことを示しています。 共通の条件には、プロパティの検査、鑑定のコンテンシー、融資承認、およびタイトルクリアランスが含まれます。 すべての条件が満たされると、エスクロー役員は資金を分配し、亡くなった転送を記録します。

プロパティのクローズにおけるEscrowアカウントの役割

プロパティのクローズ中に、エスクローアカウントは、以下のようなさまざまな金融面を管理します。

  • 買い手から利益の入金
  • 資産税・保険料の支払い
  • 閉鎖時に販売者に資金の分配
  • 閉鎖費用および手数料の取扱い

このプロセスは、すべての金融債務が正式に手元変更される前に満たされていることを確実にします。, 不正や紛争のリスクを削減. 詳細については、これらの役割のそれぞれを調べてみましょう.

収益性の高いマネー保護

買い手がオファーをすると、通常、利益率の高いお金の預金(通常、購入価格の1〜3%)を提出して、誠意を表します。このお金は、閉鎖までエスクローで保持されます。契約(失敗した検査や融資拒否など)で許可されたコンポジションのために取引が落ちた場合、預金は買い手に戻ります。買い手が有効な理由なしで買い手が退去した場合、売り手は、市場を離れて資産を取ることのための補償として、最も利益を保ち得る権利があります。

不動産税・保険料

多くの貸し手は、その財産税と住宅所有者の保険が融資の寿命を通してエスクロー口座から支払われる必要があります。 これは、再発費用のインバウンドまたはエスクロー口座と呼ばれます。 閉鎖中、買い手は、エスクロー口座に数ヶ月の税金と保険を前払いする必要があり、その支払いをします。 貸し手は、その資産が税額の上昇や損失の補償の危険にさらないことを保証するときに、これらの請求書を支払います。

売主への資金の分配

閉止すると、エスクロー役員は、販売者がどの優れた抵当金の支払い、不動産手数料、送金税、その他の手数料を差し引いた後に受け取る正確な金額を計算します。残りの収入は、多くの場合、ワイヤ転送または認定チェックを介して、売り手に分配されます。この中央会計は、両方の当事者を資金の誤ったまたは不適切な処理から保護します。

閉鎖費用と手数料の処理

クロージングには、鑑定士、検察、役職、弁護士、および記録事務所の多くのサービスプロバイダが含まれます。エスクローアカウントは、購入者および貸し手から資金を集め、決済明細書(クローズディスクロージャーまたはHUD-1)に従って各プロバイダーに支払います。これにより、すべての当事者が適切に支払われ、時間通りに支払われます。

Escrowアカウントの種類

プロパティ購入時に利用される取引エスクローアカウントは一時的ですが、継続的費用で利用される長期エスクローアカウントもあります。両方のタイプを理解することは、所有者にとって重要です。

トランザクションエスクロー(エスクロー)

これは、購入契約が署名され、退会が記録されたときに閉鎖されたときに開かれたエスクローアカウントです。 通常、30〜60日続きます。 口座は、買い手の預金と最終的に完全な購入価格、および任意の有給税と手数料を保持しています。 閉鎖すると、エスクロー役員は、すべての文書が署名され、資金が適切に分配されることを確認します。

エスクローの再発(インバウンドアカウント)

ほとんどの住宅ローンは、不動産税および住宅所有者の保険のエスクロー口座を持っているために借り手を必要とします。毎月、住宅ローンの支払いの一部(通常、年間税と保険の費用の1〜12分の1)がこのアカウントに入金されます。貸し手は、その支払いを支払っています。これは、税金の償却や未使用の損失を防ぐことにより、貸し手の投資を保護します。買い手は時々、この要件を大きなダウンで放棄することができますが、それは、従来の融資よりも20%の支払いです。

Escrowアカウントのステップをステップで操作する方法

最初から最後までエスクロープロセスを理解することは、不動産取引から不安の多くを削除することができます。 典型的なタイムラインは次のとおりです。

  1. オファーと受諾:])売り手が買い手が提供するオファーを受け入れた後、エスクロープロセスが開始されます。 買い手は、指定された時間枠(多くの場合、3営業日)内のエスクロー会社に最も高いお金の預金を提出します。
  2. エスクローの開口部:] エスクローの役員はアカウントを開き、予備のエスクローの指示を準備します。 タイトル会社は、プロパティがライアンの自由を転送することができることを確認するためにタイトル検索を開始します。
  3. 待ち時間期間:]] 今回は、買い手が検査を完了し、フィンシングとレビュー文書を取得します。 エスクローアカウントは預金を保持しています。 買い手が有効なコンポジションのためにバックアウトすることを決定した場合、エスクロー役員は預金を返します。
  4. ]クリアリングコンチブル:[買い手が検査と融資承認に満足したら、コントリビューションは正式に削除されます。 収益は返金不可になります(契約で指定された場合を除き)。
  5. Final Walk-Through:[ 買い手は、合意された状態にあることを確認するために、最後の時間をプロパティを検査します。 修理依頼は、閉鎖する前に解決する必要があります。
  6. クロージングデー:[]]] 買い手は、残りの支払いと閉鎖コスト(多くの場合、ワイヤー転送を介して)をエスクローアカウントに持ちます。 貸し手は、融資資金を転送します。 エスクロー役員は、最終的な決済ステートメントを準備します。 買い手と売り手は、すべての文書を公証または人を介して署名します。
  7. [] 記録と無効:[ 委任された郡で記録され、正式に所有権を譲渡します。 エスクロー役員は、その後、資金を分配します:売り手の抵当、不動産手数料、税金、およびその他の手数料を払って。 売り手は彼らのネットの利益を受け取ります。 買い手は鍵を受け取ります。

Escrowアカウントを使用する利点

エスクローアカウントを使用して、いくつかの利点があります。

  • 買い手や売り手のための提案:[すべての条件が満たされたときだけ資金が解放されます。 買い手は、その預金が明確になるまで安全であることを知っています。 売り手は買い手が資金を持っていることを知っています。
  • []金融管理:[]]をクリアする。すべての金融取引は、1つの場所で追跡され、すべてのドルの詳細を単一の決済ステートメントで。これにより、エラーと紛争が軽減されます。
  • 法的コンプライアンス:]] エスクローは、最も収益性の高いお金の取り扱い、開示要件、支払いのタイミングに関する州の規則を含む契約および法的義務を遵守することを保証します。
  • 不正のリスクを低減: ニュートラル・サード・パーティーは、不正な資金を保持し、不適切なリスクを最小限に抑えます。 エスクロー・企業は、ライセンスおよび債権され、別のセキュリティ層を追加します。
  • [] 再発費用の簡易支払い:[]] 継続的なエスクローアカウントの場合、住宅所有者は税金と保険金を支払うことを思い出す必要はありません。 貸し手は自動的に処理します。

Escrowアカウントに関する一般的な誤解

スプレッドが普及しているにもかかわらず、エスクローアカウントはしばしば誤解されます。 いくつかの一般的な神話をクリアしましょう。

神話: Escrow は、ダウンペイメントと同じです

いいえ。 支払いダウンは、買い手の株式の寄付です。 エスクローアカウントは、単にクローズまでダウン支払い(および他の資金)を保持しています。 ダウンペイメント自体はエスクローではありません。 口座は、それを保護する車両です。

ミス:エスクローの企業がプロパティのタイトルを保持

正確には、タイトル会社や別の組織によってタイトルが保持されますが、エスクローとタイトルサービスは、同じ会社によって提供され、多くの場合、同じ会社によって提供されます。 エスクロー役員は、与えられたがきれいで記録されていることを確認するために、タイトル会社と調整します。

神話: エスクローアカウントは、バイヤーのみ

売り手もエスクローから利益をもたらします。例えば、買い手が資金調達が通過すると、売り手は、エスクローで保持されている収益性の高いお金を維持する権利があります。また、売り手はしばしば、彼らのモーゲージの支払いを処理するためにエスクローに依存し、彼らは正しくネットの利益を受け取ることを保証します。

神話: Escrow は任意です

正式なエスクローサービス(例えば家族間の現金取引)なしで不動産取引を閉鎖することは可能ですが、ほとんどの専門取引はエスクローを必要とします。 貸し手はほとんど常にその利益を保護するためにそれを要求します。 民間販売でさえ、エスクローを使用することは詐欺を避けることを強くお勧めします。

コストと手数料はエスクローと関連付けました

Escrowサービスは無料ではありません。 料金は、エスクロー役員、タイトル検索、文書の準備、および払い戻しの作業をカバーしています。 一般的な手数料は次のとおりです。

  • エスクロー 手数料:]] 取引の平額または割合は、通常、買い手と売り手の間で分割します。 これは、アカウントの管理をカバーしています。
  • タイトル保険料:]] はタイトル欠陥から保護します。多くの場合、貸し手によって必要です。購入者は通常、貸し手のポリシーを支払う。売り手は、ローカルのカスタムに応じて所有者のポリシーを支払うことができます。
  • 文書作成とノート料:[ 文書の草案と署名のためのコスト。
  • クーリエとワイヤー転送手数料:[ 送金手数料と書類の小額。
  • ] 記録料:[] 区に支払われ、死亡した死亡した死亡率を記録する。

買い手が3日前までに受け取るクローズディスクロージャーのフォームにこれらの費用が概説されます。このフォームのレビューは、慎重に驚きを避けるのに役立ちます。継続的なエスクローアカウント(インバウンドアカウント)については、別料金はありません。貸し手は単に月払い内のお金を収集します。

規制および消費者保護

Escrowサービスは、州レベルで厳しく規制されています。ほとんどの州では、エスクロー企業がライセンス、債券、監査を受けている必要があります。 ]American Escrow Association]は、業界標準を理解するためのリソースを提供します。 さらに、不動産決済手続き法(RESPA)のような連邦法は、抵当性婚のためのエスクローアカウントが管理される方法を調整します。これは、貸し手が保持できるクッションの制限を含みます。

消費者は、会社の運用資金と混合されていない、別の信託口座で資金を保有する要件によってエスクロー詐欺から保護されます。エスクロー会社が失敗した場合、州の保険または債券資金は一定の限度まで損失をカバーする可能性があります。 エスクロープロバイダがライセンスされ、その評判をを介してチェックすることを確認してください。 消費者保護局。

リスク回避のためのアカウントの落札

エスクローアカウントは、パーティーを保護するように設計されていますが、間違いは起こります。 一般的な問題とそれらを避ける方法は次のとおりです。

  • ]不十分な資金:[)買い手が時折資金をワイヤーに失敗した場合、閉鎖が遅れる可能性があります。 escrow会社(電子メールを介してではなく、ハッキングすることができます)でワイヤの指示を直接確認します。
  • ] 一貫性の期限:[] を発行する。 買い手が期限までに書いているコンテュレーションを削除しない場合、売り手は契約を解除し、収益を保ち得ることができる。 タイムラインを管理するためにあなたのエージェントと一緒に作業してください。
  • [] 決済に関するエラー:[ 全てをダブルチェック:融資額、クレジット、調達、手数料。 小さな間違いは数千の費用を払うことができます。
  • ]前年から非納税財産税: タイトル検索はこれらをキャッチする必要がありますが、税理士が遅く発見された場合、閉鎖は遅れることができます。 売り手は、納税の証明を提供します。

評判の良いエスクロー会社を使用して、すべての段階で質問をすると、これらの問題を防ぐことができます。 [NerdWallet Escrow Guide[]は、初めての買い手のための追加のヒントを提供します。

コンテンツ

Escrowアカウントは、安全な不動産取引の基本的なコンポーネントです。 彼らは、販売のすべての条件が満たされているときにのみ資金がリリースされることを保証することによって、買い手と売り手の両方を保護します。 初期の収益から、収益の最終処分まで、エスクローは、不正リスクを削減し、財務管理を簡素化し、法的コンプライアンスを保証します。 あなたが住宅を住宅ローンや現金を支払い、エスクローがどのようにして、あなたは、あなたが保険契約を承認し、あなたの責任を負うことができる、あなたの責任を負うために、すべての取引を保証することができます。