タイトル保険とは?

タイトル保険は、不動産所有者と貸し手を財産のタイトルに欠陥から生じる財務損失から保護する専門的補償ポリシーです。 将来のイベントをカバーする住宅所有者や自動車保険とは異なり、タイトル保険は既に存在しているリスクをカバーしていますが、閉鎖後まで発見されない可能性があります。 これらのリスクは、偽造文書、不法な相続、不適切な記録された有償、または公共のエラーを含む。 ポリシーは、徹底的な検索タイトルと保証された契約の期限が保証されるまで、または保証された契約の契約を放棄することを意味します。

なぜ、不動産閉鎖におけるタイトル保険のマット

不動産の閉鎖は、売り手から買い手への所有権を転送する最終ステップです。その瞬間、買い手は、清潔で、市場性の高いタイトル&mdashを受け取ることを期待しています。 エンクロージャーと法的クレームの1つ。 しかし、隠されていたタイトル欠陥は、月または後年を経ることができます。 不動産は、前所有者から納税された税金を支払ったことがない契約者から機械のリースを持っているか、または未知の所有者から要求を要求する権利放棄する権利放棄が、または所有者が保証されるかどうかを保証する権利放棄する権利放棄します。 所有者は、または、これらの権利放棄された権利を放棄する権利を放棄する権利を放棄します。

タイトル保険の2つの主要なタイプ

オーナーのタイトル保険

所有者の方針は、所有者の株式を財産に保護します。 対象となるタイトルが不完全な危機に瀕している場合は、保険会社は、所有者のタイトルを裁判所で守るか、または有効なクレームをポリシーの金額まで支払います。 所有者の方針は通常、家庭の完全な購入価格をカバーし、一回限りのプレミアムを閉鎖するために発行されます。 多くの不動産専門家は、買い手が常に所有者の方針を購入することをお勧めし、その所有者が財産を所有している限り、その所有者の財産を所有している限りの安心を提供する。

レンダーのタイトル保険

貸し手はほとんど普遍的には貸し手の方針を抵当する条件として要求します。この方針は、貸し手の財産&mdashの財務利益を保護します。通常、優れた融資残高。それは[]]の[[]]]]をします。購入者または購入者の株式を保護する。貸し手の方針のコストは通常、閉鎖中に買い手が支払われる可能性がありますが、売主がそれを支払う可能性があります。ただし、所有者が所有者が所有者が退役者を認めた場合、彼らは所有者を退会し、彼らは所有者を退会し、その所有者を放棄します。

タイトル保険カバーの共通タイトル欠陥

タイトル保険は、標準のタイトル検索に表示されない可能性のある隠れたリスクの広い範囲をカバーしています。例:

  • デッド、モート、リリースに関する鍛造署名
  • 所有を主張する不開示または欠落したか否か
  • 法的説明が間違っているか、誤字の誤字など、パブリックレコードのエラー
  • 納税税税・入植者協会の評価
  • 契約者やサプライヤーが提出した機械の償い
  • 所有権に影響を及ぼす侵害または境界争議
  • 所有者または所有者としてポーズをしている人によるタイトルの不正な転送
  • 制限的な契約者や、プロパティの使用を制限するイースメント
  • 受入または非受入補助者(例、亡くなった人によって署名された)

これらの欠陥のそれぞれは、プロパティを非販売可能またはクレームを補うために、タイトルにクラウドを作成することができます。 タイトル保険は、法的手段による欠陥をクリアするか、または任意の財政損失のための保険会社を補償することによって、これらの問題を解決するためにステップします。

保険の種類別の保険のタイトル保険の差異

ほとんどの保険ポリシーは、 []future[]イベントから保護します。火災、自動車事故、または責任主張。 タイトル保険は、それがから保護するので、ユニークです[購入時に不明なイベント。 保険料は、毎年支払われず、所有者の方針のために不期限が持続します。 別の重要な違いは、保険会社が、それが、将来の検査のために、多くの欠陥を防止するために、他の多くの保険会社が、それが可能なリスクを防止するために、他の多くの欠陥を防止するために役立つことです。

タイトル検索・審査プロセス

タイトル保険の規定が発行される前に、タイトル会社または弁護士は、財産の履歴を徹底的に検索します。このプロセスは通常、次のものを含みます。

  1. 公的なレコードを検索:[]] 死亡、償還、税制、税務の記録、裁判所の判断、賛辞の提出、およびタイトルに影響を与える他の文書を調べる。
  2. ] タイトルのチェーンを見直し:[ それぞれの転送が適切に実行され、記録されたことを確認するために、少なくとも30〜60年を遡る所有権を追跡する。
  3. [] 被告のチェック:[ 緩和、制限的な契約者、保留訴訟、または資産に影響を与える可能性のある未払いの税を識別する。
  4. ] 問題が見つかった場合は、タイトル会社は、閉じる前に、すべての当事者とそれをクリアする機能(例えば、記録されていない満足した抵当のリリースを取得する、または顕著な償還)。
  5. [] 予備報告書を発行する:[[]]] 買い手と貸し手は、ポリシーが発行される条件をリストするコミットメントまたはバインダーを受け取ります。

問題が解決したら、最終方針は終了時に発行されます。検索費用と審査は、タイトル保険料に含まれています。

リアルワールド例:きれいなタイトルのマターがなぜ?

以前の所有者が偽造されると発見されたことを以前に所有者が譲渡を署名したのは、後続した2年後に発見された家だけを買った家族を考慮する。 以前の世代からの正当な相続人が現れ、所有権を主張する。 所有者のタイトルポリシーがなければ、家族は弁護士を雇わなければならず、相続者を訴え、潜在的に家を失うことになります。 タイトル保険では、保険会社が家族の名前を守るために法的チームを雇い、最終的には家族が支払った家族を支払った家族が、家族が家を清算し、家族が家を清算する権利を放棄しました。

もう一つの一般的なシナリオは、未払いの財産税を含みます。 住宅所有者は、固定者を買った後、以前の所有者が数年間納税されたことを学んだ。 郡は、新しい買い手の住宅ローンを優先した財産に税額を置きました。 買い手の貸し手の方針は、償還額をカバーしましたが、買い手は前払いを避けるためにまだ支払いをしなければなりませんでした。 買い手が所有者の方針を購入した場合、保険は買い手が同じ税額を払った場合、買い手は同じ税額を払っていました。

タイトル保険の費用

タイトル保険料は州、プロパティ値、およびカバレッジの量によって異なります。 多くの州では、料金が調整され、他の人が保険会社によって設定されています。 通常、コストは、プロパティ価格の割合です。 多くの場合、0.5%と購入価格の1.0%の間で。 月額$ 400,000の家の場合、所有者と貸し手のポリシーを組み合わせることができます。 保険料は、購入者のすべての権利を保証するために、すべての権利を保証することができます。 いくつかの権利は、所有者または所有者が支払うべきではありません。 いくつかの権利は、または所有者が、または所有者が支払うべき権利を要求する権利を保証する権利を放棄することができます。

タイトル保険の支払いは誰ですか?

ほとんどの不動産取引では、買い手は、閉鎖コストの一環として貸し手の方針を支払っています。 買い手は、一般的に所有者の方針のために支払います。一部の地域では、売主は交渉のインセンティブとしてそれをカバーすることができます。 注文と慣行は、州から州、さらに郡まで大きく異なります。 例えば、北東の一部では、売り手は所有者の方針を購入し、買い手は貸し手の方針を支払います。 買い手は、購入者は、購入者が購入契約を見直し、所有者が所有者の方針を承認する理由を把握する権利を正確に理解する必要があります。

タイトル保険クレームの仕組み

タイトル保険ポリシーの請求は、主張を訴えることから異なります, 言う, 所有者の方針. タイトル保険は、事前閉鎖の引受を通して損失を防ぐように設計されているので, 実際の主張は比較的まれです. しかし、欠陥が生じたとき, 保険は、保険会社に速やかに通知しなければなりません. 保険会社は、クレームを調査し、, それがカバーされている場合, 欠陥を治すための手順を取る. これは、自動的に裁判所の行動を介してタイトルを関与することができます, 補償または関連する政策に関連した保険に適応するかどうかを要求する, または、多くの保険会社が、または関連する政策の補償に適用される場合.

例外と除外

すべてのタイトルの問題がカバーされていません。 標準的なタイトル保険ポリシーには、特定の例外と除外が含まれています。 一般的な除外は次のとおりです。

  • 被保険者(例えば、所有者が閉封した後に自発的に場所を埋める)によって作成された欠陥
  • ゾーニング違反またはコード違反をビルドする、ポリシーの例外としてリストされていない場合
  • 環境の危険か汚染
  • 調査が提供され、カバーされていない限り、物理的な調査(伝承や境界の問題など)によって開示されるマター
  • 公的な記録に表示されている事項が、被保険者が被保険者を引用する前(例:クローズ中に提出された新しい結露)
  • コミュニティの標準であるコンドまたはHOAの制限

バイヤーは、多くの場合、追加の文書(アンケートなど)を提供することや、拡張されたカバレッジポリシーを購入することにより、特定の例外を削除するためにタイトル会社に依頼することができます。 予備的なタイトルの約束を注意深く読んで、終了前にタイトルエージェントや弁護士に懸念を議論することが重要です。

タイトル保険とデジタルクロージング

不動産の閉鎖がよりデジタル&mdashになります。リモートオンラインの公正、電子記録、および電子署名の—タイトル保険は信頼の礎石を維持します。デジタルツールはプロセスをスピードアップしますが、彼らはまた、ワイヤー詐欺やアイデンティティ盗難などの新しいリスクを導入しています。タイトル保険会社は、サイバーセキュリティプロトコルを強化し、特定のデジタル関連の損失のためのカバレッジを提供することによって適応しています。一部のポリシーには、次のバイヤーが特定のデジタルポリシーに含まれている場合、不正なワイヤー転送のためのカバレッジが含まれています。買主は、彼らの権利放棄された保険会社に含まれている必要があります。

法で必要な保険は?

連邦法は、タイトル保険を義務付けていません。しかし、貸し手はほとんど普遍的には、抵当権の条件としてそれを必要とします。現金買い手にとっては、タイトル保険を購入する法的要件はありませんが、強くお勧めします。それなしで、現金買い手は、表面に示す任意のタイトル欠陥に対して個人的に責任を負うことができます。多くの不動産弁護士と消費者の支持者は、すべてのプロパティ購入者に、比較的低い1回分の費用が保証されるように、預金保険の潜在的な状態の損失と比較して、すべてのプロパティの保険会社に助言します。このような所有者は、そのような所有者が、そのような所有者が、その所有者が、その所有者が、その所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、その所有者が、その所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者が、またはその所有者に規定する、またはその所有者に規定する、

タイトル会社を選ぶ

評判の良いタイトル保険会社を選択するのは、不動産業者や貸し手を選ぶのと同じくらい重要です。会社を探す:

  • A.M. ベストまたはスタンダード&ポアズの代理店からの強力な財務評価
  • 徹底した、透明なタイトル検索プロセス
  • 手数料、例外、およびポリシー条件に関する明確な通信
  • 正式なレビューと地元の市場での評判
  • 複雑なタイトルの問題を扱うことができる経験豊富なスタッフが

不動産業者に勧告を求めることもできますが、あなた自身のデューデリジェンスを行うのは賢明です。多くの州では、貸し手やエージェントが特定のプロバイダを示唆している場合でも、あなた自身のタイトル会社を選ぶ権利があります。周りの買い物はあなたにお金を節約することができますが、サービスや金融安定性の低下を示す可能性がある非常に低価格の警戒です。

結論: 防衛の最後の行 に 不動産 閉鎖

タイトル保険は、単なる閉鎖コストのように見えるかもしれませんが、それは料金の&mdashよりもはるかに多くあります。それは、最も大きな投資の1つを保護する安全網です。 タイトル検索は、多くの問題をキャッチする前に、しかし、検索は完璧ではありません。 隠された欠陥は、後で何十年も経っても、保険なしで、財務および法的負担は、プロパティ所有者に完全に落ちます。 貸し手にとって、タイトル保険は、抵当保険の投資を保証します。 買い手にとって、それは、それはあなたの所有者に偽りなく、彼らは本当に必要な権利を売る権利を保証します。

より詳細な情報については、消費者リソースと業界標準を提供する[American Land Title Association(ALTA)[]をご覧ください。追加のガイダンスは、から入手可能です。 タイトル保険[のConsumer Financial Protection Bureauの解説者。 現金購入を検討している場合は、 ]]]購入者のためのタイトル保険のタイトル保険に関するラベルガイドを添付してください。