権利を保護するためのタイトル保険の役割

タイトル保険とは?

タイトル保険は、所有権の法的記録であるタイトルに欠陥による財産所有者および貸借人の損失から保護する専門的政策です。火災や盗難などの将来のイベントをカバーする住宅所有者の保険とは異なり、タイトル保険は、プロパティが購入される前に発生した問題に対処します。これらの欠陥は、公開レコード、未公開された償却、偽造文書、不正、未知のか、未知のか、前のタイトル検索中に行われた間違いのエラーを含むことができます。

方針は、タイトル会社または不動産弁護士が行なう徹底したタイトル検索後に発行されます。検索は、公的な記録、死亡した、税の記録、裁判所の判断など、問題を特定します。問題が見つかった場合は、保険会社がきれいな政策を問題にする前に解決する必要があります。発行されると、ポリシーは、あなたのまたはあなたのかかかが続行が財産を所有している限り有効に残り、後で表面がそうでないかもしれない隠されたリスクに対して保護を提供します。

タイトル保険の起源と目的

タイトルの保険は、米国の急速な土地販売が多くのディーズが隠された欠陥を含んでいることを明らかにした19世紀後半に現れました。未知の未来の危機から保護する他の保険タイプとは異なり、クラウド所有権の過去のイベントに対するタイトルの保険ガード。この後方見ているカバレッジは、そのユニークな価値です。標準的なタイトル検索は、多くの問題を特定することができますが、一部の欠陥は、最も厳しい審査官でさえ、偽物、未閉鎖の相続、または補償された保険のリスクをカバーするという問題に隠されています。

それなしで、買い手は、長期的に親戚が有効な所有権主張で現れた場合、または、前者の所有者の未払い契約者ファイルが販売後、機械式に有利な年をファイルした場合、家を失う可能性があります。タイトル保険は、以前の間違いが光に来る場合でも、あなたの投資が安全であることを保証します。

タイトル保険が重要である理由

タイトル保険の重要性は、単純な保護を超えて行く. それは最大の資産を含む取引で安心と財務セキュリティを提供しますほとんどの人は、これまで所有するであろう. プロパティのタイトルは、標準取引中に明らかでない問題によってクラウドすることができます. 例えば, 以前の所有者は、プロパティ税を支払うことに失敗した可能性があります, その結果、財産に添付する税理士. または、家年数年前に働いた請負業者は、無給労働のための機械的ライエンを提出することができます, プロパティが変更後の保険. 法的手数料なしで、あなたは、これらの請求を請求します.

タイトル保険は、閉鎖プロセスを簡素化します。貸し手は、ほぼ常に自分の投資を保護するために貸し手のタイトルポリシーを必要とします。所有者の方針は、多くの州でオプションであるが、それは広く推奨されます。ワンタイムプレミアム、通常、閉鎖で支払われ、あなたが家を所有する時間と多くの場合、それはまたあなたのかかかかかかかをカバーします。

隠れたリスクに対する保護

現代の技術でも、タイトル検索で多くのタイトル欠陥が発見できません。これらの隠れたリスクは次のとおりです。

フォッリや不正:] 前の所有者は、後で偽造された遺言を署名したことがあります。
Undisclosed heirs: 故人の親戚が、プロパティの関心を主張する年後に出現する可能性があります。
公開レコードのエラー:[] インデックスや法的説明の不規則な間違いは、所有権に関する曖昧さを作成することができます。
[]前のタイトル検索で間違い:[]]前のタイトルの審査官は、記録された結露や緩和を見逃しているかもしれません。
メンタルインコパテント:[ 前の所有者は、法的に有能ではない間にプロパティを転送している可能性があります。
未閉鎖離婚または破産:[]] 前の所有者の過剰使用または破産の信託は、未記録的な利益を持つ可能性があります。

タイトル保険は、これらの主張に対してあなたの所有権を守る費用をカバーし、ポリシーの金額まで有効なクレームを支払っています。多くの場合、保険者はすべての法的作業を処理します。そのため、弁護士の雇用を心配する必要はありません。

適用範囲および費用

タイトル保険は、通常、プロパティの購入価格の0.5%と1%の間で1回限りのプレミアムを必要とします。 $300,000の家の場合、プレミアムは$ 1,500から$ 3,000の範囲です。コストは州、プロパティ値、および選択した保険会社によって異なります。多くの州はプレミアムを規制しているため、企業全体で料金が均一ですが、タイトル検索、クローズ、および宅配便料金などの追加サービス料は異なります。常に見積りを比較するためにアイテムを尋ねてください。

方針の適用範囲は広いです。それはのために支払っています:

裁判所の費用および弁護士費用を含むタイトルの要求に対する法的防衛。
有効な結露を払い、記録誤りを修正するなどの被覆欠陥の解決コスト。
タイトル欠陥により、物件が売られなかったり、予想通りに収められなかったりする値の損失。

お客様が、またはあなたのか、あなたのかかかわが財産に興味を持っている限り、カバレッジは続きます。あなたが家を売るならば、あなたの買い手の新しいタイトル保険ポリシーは引き継ぎます。いくつかのポリシーには、違反や調査の問題をゾーニングなどの特定のリスクに対するインフレ防止またはオプションの承認が含まれます。

標準対拡張カバレッジ

所有者の方針は、2つの主要な形態で来ます。 A 標準ポリシー]は、偽造、アクセスの欠如、および未閉鎖の相続のような基本的なリスクをカバーしています。 []]は、ポリシー[[]]]]]を拡張するポリシーは、ゾーニング違反、ビルディング許可の問題、および多くの場合、調査で発見された問題などのリスクの補償を追加します。それ以外の場合は、延長ポリシーが適用される場合があります。

レンダーズポリシー対オーナーズポリシー

タイトル保険の2種類があり、違いを理解することは重要である。

レンダーズポリシー

あなたの住宅ローンは、貸し手のポリシーを購入する必要があります。このポリシーは、貸し手の財産の財政利益を保護します。それはあなたを守るものではありません。タイトルの問題が発生した場合、デフォルトの場合、貸し手は損失を回復するための請求を提出することができます。ポリシーの補償は、あなたがあなたの住宅ローンを支払い、融資がオフにすると、貸し手のポリシーは期限切れになります。通常、融資のポリシーは、融資の所有者の割引額で、通常、0.5%から1%程度です。

オーナーズポリシー

オーナーの方針は、あなたの株式と所有権を保護する。それは家の完全な購入価格をカバーし、インフレや改善の増加。この方針は、多くの取引でオプションですが、それをスキップすると、タイトル欠陥に対して個人的に責任を負います。ほとんどの不動産専門家は、所有者の方針をあなた自身の保護のために購入することを強くお勧めします。プレミアムは、あなたが借り入れるかどうか、またはホームエクイティ融資を取る場合でも、閉鎖で支払われるワンタイムコストであり、これらの新しい融資は、通常、新しい融資を必要とします。

] 同時発行割引:[ 同じ会社から貸し手と所有者のポリシーの両方を購入すると、所有者のポリシーのプレミアムに割引が受けられます。これは、所有者のポリシーをより手頃な価格にするために、合計コストを10〜30%削減することができます。

タイトル保険クレームの仕組み

タイトル欠陥面がない場合、直ちに保険会社に連絡してください。同社は、問題を確認する請求審査官を割り当てます。通常、保険会社は次のようになります。

クレームを調査し、ポリシーの下でカバーされているかどうかを決定します。
法律上の防衛を提供し、必要な場合は弁護士を雇う - コストがかかりません。
決済や支払いを解除するなど、欠陥を解決しようとします。
欠陥が削除されず、所有権を失うことができない場合は、ポリシーは、その顔値まで支払います。

ほとんどのクレームは、訴訟なしで解決されます。例えば、忘れられた税理士が現れた場合、タイトルの保険会社はそれを払い、その責任で当事者から返金を求めるかもしれません。このプロセスは、あなたの家であなたを守るために設計されています。ポリシークレームが拒否されるまれなケースでは、政策の除外や予備報告書で開示された事項が原因で、あなたはあなたのオプションを探求するために不動産弁護士に相談する必要があるかもしれません。ほとんどの人は、注意して、宣言書を閉じる前に、注意を払って許可することができます。

タイトル保険の入手方法

タイトル保険を取得するには、通常、タイトル会社または不動産弁護士と協力して閉鎖します。手順は次のとおりです。

[]評判の良いプロバイダーを選択します。[ 不動産代理店、貸し手、または地元のバー協会に推薦を依頼します。オンラインレビューを確認し、会社があなたの州でライセンスされていることを確認します。 A.M.ベストまたはスタンダード&ポアなどの独立した代理店から財務的強度評価を探してください。
[]タイトル検索を注文:[]]]タイトル会社は、任意の償還、判断、緩和、または所有権の矛盾のためのパブリックレコードを調べます。この検索には、プロパティ税記録、裁判所の記録、および事前の死亡を含む場合があります。場合によっては、調査は境界線を検証するために注文されます。
[] 予備レポートを見直し:[ 見つかった問題のリストを「予備タイトルレポート」を受け取ることになります。あなたのエージェントまたは弁護士は、あなたが見つけると交渉の修正を理解するのを助けることができます。スケジュールBに特別な注意を払ってください。例外、ポリシーが記載されていない項目をリストします。
]:]を解決します。売り手は、一般的に、ライアンを払い、録音エラーを修正するなどの、ほとんどの欠陥をクリアする責任があります。解決したら、会社はきれいなポリシーを発行することができます。欠陥が削除できない場合、売り手に交渉するか、取引から離れる必要があります。
閉じてプレミアムを支払います:] ワンタイム料金は、通常、クローズコストに含まれています。閉鎖後すぐにポリシー文書を受け取ります。将来の参考のために重要な論文に注意してください。

[]ショッピングのヒント:]]]あなたは、あなたの貸し手が示唆するタイトル会社を使用することを義務付けていません。実際には、タイトル保険のためのショッピングは、特にプレミアムが厳密に規制されていない状態で、あなたを救うことができます。少なくとも3つの評判の良いプロバイダからの引用を比較しますが、最も安いオプションは必ずしも最高ではありません - レビューと財務強度を最初にチェックしてください。

予備報告書を読む

予備リクエストレポートは、あなたのポリシーが何をするかを理解し、カバーしない最適な機会です。「Schedule B -Exceptions」に記載されている項目を探します。これらは、ポリシーが除外される事前主張の問題です。一般的な例外は、既存の緩和(例えば、ユーティリティ会社があなたの庭を渡るケーブルを実行する権利)、ミネラル権利予約(例えば、他の人が所有するオイルおよびガスの権利)、および規制の契約(あなたの所有者が特定の所有者に制限を認める)を含みます。特定のエージェントが、特定のエージェントが特定の所有者に何かを尋ねる前に、特定のエージェントが、特定のエージェントが許可される可能性があるかどうかを把握することができます。

あなたが知っておくべき一般的なタイトルの欠陥

タイトルの問題は、多くのバイヤーが実現するよりも一般的です。いくつかの典型的な問題は次のとおりです。

]納税対象外税:]]前所有者は、税金を払うために無視して、財産に添付する税の結露を作成することができます。
メカニックのライアンス:[家で働いた契約者と支払われなかった人は、仕事が完了した後であっても、財産に対してライアンを提出することができます。
]Judgment ライアンス:[ 債権者にお金を授与する裁判所の決定は、不動産に添付し、タイトルにクラウドを作成することができます。
条件:]] 土地へのアクセスを認めた記録的な緩和は、あなたの土地の使用に影響を与えることができます。
境界線:] 不正確な調査やあいまいな法的説明は、プロパティ線上の不一致につながることができます。
予報の問題:]] 前の所有者が明らかな意志なしで死亡した場合、プロパティは依然有意に縛られ、そして、彼は後で所有権を主張することができる。
]非公開離婚:[前の所有者の過剰使用は、適切に削除されたことがないプロパティに法的関心を持つかもしれません。
[] 偽造または不正行為の行為:[] 実際の所有者を偽装した人が後で無効にすることができます。

タイトル検索は、これらの問題の多くをキャッチしている間、いくつかは隠されています。タイトル保険は、それらのケースのためのあなたの安全網です。例えば、記録された遺言は、後で10年しか発見されていない署名を持っているか、または前の抵当権の鍛造リリースは、再帰することができます。これらは、まさにタイトル保険カバーの欠陥の種類です。

タイトル保険は必要ですか?

貸し手のタイトル保険はほとんどモルトゲージ貸し手によって要求されます。タイトルが欠陥になるように判明した場合、その投資を保護します。所有者のタイトル保険はほとんどの州でオプションです。一部の州には、奨励またはそれを必要とする規則があります。例えば、テキサス州では、所有者の方針はほとんどの住宅取引のために管理されています。オプションであっても、保護は、タイトル紛争の潜在的な費用が1回限りのプレミアムを上回るので、非常に推奨されます。

現金取引では、ポリシーを宣言する貸し手はありません。しかし、多くの現金買い手はまだ所有者のタイトル保険を選択し、投資を保護する。それなしで、欠陥は、後であなたが高価な法的戦いを単独で戦うことができることを発見した年。あなたがすぐに販売する予定であっても、所有者の方針は、タイトルが寝取られていることを確認する将来のバイヤーに、より魅力的な財産を作ることができます。

タイトル保険会社を選ぶ方法

信頼できるタイトル保険会社を選ぶことは重要です。これらの要因を考慮する:

財務力:]] A.M. ベストまたはスタンダード&ポアの格付けをチェックします。同社は、大規模なクレームを払うリソースを持っている必要があります。
ローカルの専門知識:]]ローカルの記録慣行と裁判所の手順に精通した会社がより徹底的に検索を行うことができます。
]の評判:]]]の肯定的なレビューと顧客サービスとのクレームで良いトラックレコードを探します。
Cost:]]] 多数の州でプレミアムが規制されていますが、サービス料、タイトル検索コスト、および手数料の閉鎖に変動があります。項目化された見積もりを依頼してください。
:]]] 貸主とオーナーのポリシーを一緒に購入した場合、一部の企業は割引を提供します。
クレーム処理:]]) クレーム処理について、素早く対応し、専用のクレーム審査官を割り当てるかどうかを尋ねます。

あなたの不動産代理店や貸し手は、多くの場合、信頼できるプロバイダをお勧めすることができます。あなたの貸し手が提案する会社を使用することを義務付けていません。あなたは周りの買い物をする権利を持っています。実際には、タイトルの保険のための買い物は、特にプレミアムが厳密に規制されていない状態で、あなたは数億ドルを節約することができます。

タイトル保険についてよくある誤解

多くのバイヤーは、タイトル保険が何をし、カバーしないのかを誤解します。ここではいくつかの明確化があります。

物理的性質の損傷をカバーしていません。[ タイトルの保険は、住宅所有者の保険ではありません。それは、屋根の漏れや火災ではなく、タイトルの欠陥から保護します。
[]購入後の境界紛争はカバーしません:[]])あなたが隣接するフェンスラインについて不審な場合は、購入前に記録されたタイトル欠陥から紛争が生じた場合を除き、自分で解決しなければならない紛争です。
[]:]が原因となる問題をカバーしていません。新しい抵当を取ったり、購入後に財産税を払うのに失敗した場合、それらはカバーされていません。
:]]のズーム違反をカバーしていません。土地使用の制限は通常、標準ポリシーで覆われていませんが、支持者は利用可能です。
[] 書き込み中に同意する欠陥をカバーしていません。[] 予備レポートに記載された問題は、通常、カバレッジから除外されます。常にこれらの例外を慎重に見直します。
環境危険性:[汚染や有害廃棄物の問題を一般に除外しますが、別の環境方針を購入することができます。

外部リソース詳しく見る

追加の情報については、これらの認証情報を参照してください。

アメリカランドタイトル協会(ALTA)[ – タイトル保険業界のための全国貿易協会、消費者ガイドと業界標準を提供します。
[ 消費者金融保護局(CFPB) – タイトル保険 – 住宅所有者のタイトル保険の基本的な説明.
ノロ – タイトル保険: なぜあなたはそれが必要 – 消費者のための明確な法的説明.
インベストペディア – タイトル保険: それはあなたがそれを必要とする理由 - 補償とコストの財務面で。

コンテンツ

タイトル保険はあなたの財産の権利を保護する上で重要な役割を果たしています。それは、購入後何年も前に発見されない可能性のあるタイトルの欠陥によって引き起こされる財務損失からあなたを保護します。法的防衛と潜在的な主張をカバーする一回限りのプレミアムで、それはあなたの所有権が安全であることを安心を提供します。

不動産を購入する場合、常にタイトル保険を尋ねます。評判の良いタイトル会社と協力して、貸し手と所有者のポリシーの両方を理解し、通知された決定を行います。費用は、あなたの家を保護する価値と比較して小さいです。あなたの最も重要な投資。今日数百ドルは、明日数千を保存し、あなたが本当にあなたに属する不動産を購入するために努力したことを確認してください。