医療従事者のデブト・リリーフの破産の役割

医療専門家 - 理学家、歯科医、看護師の開業医、医師のアシスタント、および同盟国の健康プロバイダ - 高等教育コストの組み合わせによる債務を非難し、スタートアップの融資、機器の購入、malpractice保険料、および時々消費者のクレジット。他の多くの高所得者とは異なり、医師はしばしばピークの獲得に達する前に長い遅延に直面し、練習を維持する圧力は、現金の流れを負担することができます。債務が不規則になれば、銀行は、将来の資金や銀行の利益を防止するために、または必要な資金を防止することができます。

破産オプションの理解

米国銀行法は、個人が使用できる2つの主要な章を提供します:第7章と第13章。各章は、債務者の収入、資産プロファイル、および債務組成に応じて異なる利点を提供します。医療専門家にとって、選択肢は、特定の資産を保持したいかどうか、および学生の融資が債務画像の重要な部分であるかどうかを、手段テストを通過できるかどうかについてしばしば抱えています。州法は、免除が劇的に変化するので、どのような役割も果たしています。テキサス州は、カリフォルニアから完全に異なる保護されています。

第7章破産

章 7 は、多くの場合、清算破産と呼ばれ、限られた使い捨て所得を持つ債務者のために設計されています。第 7 章では、信託は、債務者を支払わない資産を収集し、残りの排出可能な債務を、主にクレジットカード、個人ローン、および医療債務などの回収する。彼らは比較的控えめな所得(地域的な中央値に比較)を持っている場合、医療専門家は、6 章を有利な利益(通常、有価な所得)に分配し、有価な債務を払う必要があります。しかし、一般的に、損失は、高価な所得が保証される場合、その費用は、その多くが、または有利な費用を保証する可能性があります。

第13章破産

章13は、再編破産として知られ、債務者は3〜5年にわたる返済計画を提案することができます。このオプションは、特に、上期所得を有する医療専門家、彼らが保持したい重要な資産、または非放電債務がすぐに支払う余裕がないことを望む人にとって有益です。例えば、住居や医療慣行が13章をストップし、それらが、いくつかの債務を完全に取り除くことができるという理由は、いくつかの問題ではありません。これらは、多くの債務を保証するだけでなく、いくつかの計画を、多くの債務者に対して、多くの債務を保証することができない場合、いくつかの問題が、多くの調査を補償することができます。

バンクルプシーの学生ローン放電

医学のローン債務は、医学の専門家にとって特に重荷です。医学の学校卒業生は、多くの場合、200,000ドルから400,000ドル以上を借ります。現在の法律の下で、連邦または私的学生の融資は、のデュー・ハードシップ[を承認する必要があります。ほとんどの破産裁判所は、その場合、または、その多くが、その研究の計画を強制的に進める必要があり、その場合、または、その多くは、その研究の費用が免除を免除される可能性があります。

破産における学生融資の排出に関する詳細は、公式[[]を参照してください。教育銀行の部門破産ページ。

医療従事者のための資産保護

破産を検討する医療専門家にとって最も大きな恐怖の1つは、自分の家、練習機器、または退職金節約を失うことです。幸いにも、連邦および州の免除法の両方が、債務者が特定の資産を特定の値まで保護することができます。第7章の場合、信託は非免除資産のみを売ることができます。免除財産は債務者に返されます。一般的な免除法は次のとおりです。

ホームステッド免除:[]]は、州固有の制限まで、あなたの第一次居住における株式を保護します。例えば、テキサス州とフロリダ州は、無制限のホームステッド免除を提供します。ニュージャージーキャップのような状態は25,000ドルです。低免除状態の重要なホームエクイティを持つ医療専門家は、家を維持するために13章が必要であるかもしれません。
[]退職口座:]ほとんどの資格のある計画(401(k)、IRA、SEP)は、連邦法の下で破産で免除されますが、貢献制限があります。これは、実質的な退職金を建てた医師にとって重要です。
プロフェッショナルツールと機器:]]多くの状態は、医療機器、診断機器、コンピュータをカバーすることができる取引のツールの最も適度な免除を可能にします。高価な椅子とX線機械を備えた歯科医のために、免除は完全な値をカバーすることができない、必要のある章13。
個人所有:]] 限られた株式(州に応じて$3,000〜$ 7,500)の自動車、家庭用品、衣類がしばしば保護されています。
ワイルドカード免除:[] 一部の状態では、ワイルドカードが任意のプロパティに適用され、それ以外の非免除資産を保護する柔軟性を与えます。

民間慣行を実行する医療専門家のために、第13章は、計画の支払いをしながら、すべての資産を維持できるようにするため、しばしば好ましいです。あなたは、安全な債務(例えば、住宅ローン、機器ローン)に起訴し、時々特定の債務に対する利益率を減らすことができます。しかし、あなたの州の免除スキームとあなたの慣行の構造を理解している弁護士と仕事をするのは重要です。適切に免除資産をリストする失敗は、あなたの損失につながる可能性があります。または、あなたは、その責任を保証するために、あなたは、いくつかの企業を保証することができます。

医療用ライセンスとプロフェッショナルスタンディングへの影響

一般的な懸念は、破産法が医学的ライセンス、病院特権、または保険パネルを危険にさらされるかどうかです。一般的に、破産単独は、医療専門家を失格させません。国家医療委員会は、それが有能または患者の安全に関連する場合にのみ、医師の財務履歴を見直します。例えば、銀行が不正な判断を犯す場合、または通知なしに練習の放棄が行われる場合。規制当局は、規制当局が規制または規制を解除するかどうかを判断する可能性があります。または、または規制当局は、規制当局が規制当局が規制を解除するかどうかを判断する必要があります。

破産の代替品

ファイリングする前に、倒産の長期信用の影響なしで債務を解決する可能性がある代替を検討する賢明です。オプションには、

債務整理: 複数の高利得債務を単一の低利得ローンに結合する。あなたが信用スコアと所得が修飾するかどうかだけ動作します。強力な所得を持つ医師のために、銀行は合理的なレートで統合融資を提供する可能性があります。
[債務管理計画:[]]非営利信用カウンセリング機関は、債権者との低い支払いと利息率を交渉します。これらの計画は通常、無担保債務ではなく、学生の融資や債務を保証しません。彼らは、倒産せずに毎月の流出を減らすことができます。
ローンの持株または所得主導の返済:[]学生ローンの場合、IDRは20〜25年後に裁量所得の割合に支払いを調整し、寛容を提供することができます。非営利病院で作業しながら、公共サービスローンの許認可(PSLF)を追求する医療専門家のために、これは特に魅力的であることができます。
クレジットカードまたは医療法上の残高が満たさないように、直接決済します。これはクレジットを損傷する可能性がありますが、破産よりも速くなる可能性があります。家族ローンや貯蓄から一括した場合、債務者は残高の40〜60%を受諾します。

[] 外部のワークアウト:[]] 練習ローンの場合、銀行と変更された支払い条件を交渉できる場合があります。特に、練習のキャッシュフローが一時的に損なわれることを実証した場合。

バンクルプチは、他のオプションが不足しているか、またはコレクションのアクションを直ちに停止するために自動滞在を必要とするときに、最後のリゾートとして見られるべきです。高債務対利益比を持つ多くの医療専門家にとって、第13章の構造は、制御を取り戻すための優れたパスを提供します。しかし、あなたが訴訟に直面しているならば、賃金保証、または予防接種、銀行法自動滞在は、これらの行動を停止するための唯一のツールであることができます。

破産のためのファイリングへのステップ

破産のプロセスには、いくつかの重要なステップが含まれます。それらを理解することは、あなたが不安を準備し、軽減するのに役立ちます。各ステップは、正確かつ時間通りに完了する必要があります。

[資格のある破産弁護士を相談してください。[]]医療慣行と専門的ライセンスが関与しているため、破産と医療法の両方の経験を持つ弁護士を選択します。初期の相談は通常無料です。学生の融資が関与している場合は、医学の専門家と副産物に関する彼らの経験を尋ねます。

[] 完全なクレジットカウンセリング。 [] 提出する180日以内に、政府承認されたクレジットカウンセリングコースを受講する必要があります。証明書は、裁判所で提出する必要があります。小さな料金で多くのコースはオンラインで利用可能です。

[ 会計財務文書。[]]] 過去2年間、税申告を必要としており、過去6ヶ月間の小切手、銀行明細書、融資文書、財産の死亡、車両のタイトル、退職口座明細書、およびすべての債務および資産の完全なリストを支払います。医療専門家のために、慣行金融、口座の受取可能、および病院システムとの契約を含みます。

[ ペットの降水とスケジュールを提出します。[ あなたの弁護士は、第7章または第13章のペディション、スケジュール、およびステートメントの準備を行います。ファイリングは自動滞在をトリガーします。フィリング料金は、第7章と第13章の$ 338で、2025の時点で、料金免除はいくつかのケースで利用可能です。

[ 債務者の会議を申し立てる (331 会議).[[]] ファイリング後30〜40日, あなたは破産の信託と表示されるすべての債務者と会う. 医療の専門家のために, あなたは、任意の大きな転送を説明するために準備する必要があります, 練習費, あなたの収入の性質. 信託はあなたの補償構造について尋ねるかもしれません - あなたはW-2の従業員であるか, パートナー, または独立請負業者.

財務管理コースを修了。[]] 排出前に2番目の債務者教育コースが必要です。このコースは予算とお金の管理をカバーしています。

[]受給排出。]]の章7で、排出は通常、フィリング後3〜5ヶ月で発生します。第13章では、すべてのプランの支払いを完了した後に排出が行われます(約5年間)。第13章では、排出を受け取るためにすべてのプランの支払いを行う必要があります。

プロセスを経て、あなたは正直で透明性でなければなりません。銀行法の不正行為 - 資産を隠す、スケジュールを頼る、または包含を避けるためにプロパティを転送する - 排出または犯罪の罰則につながることができます。医療専門家は、高い倫理基準に保持され、不正の任意のヒントは、あなたのライセンスを危険にすることができます。

破産基本の包括的な概要については、]U.S. Courts bankruptcyベーシックページを参照してください。さらに、American Bankruptcy Institute]]は、消費者や専門家に有用なリソースを提供します。

銀行法によるクレジット再建

銀行法定は、7〜10年間、あなたのクレジットレポートに残ります(第13章、第7章の7年間)、その影響は時間をかけて減ります。多くの医療専門家は、責任ある金融習慣を採用することにより、そのクレジットスコアが1〜2年間以内に排出されるように見えます。安全なクレジットカード、すべての支払いを時間通りにし、30%未満のクレジット利用を維持することは効果的な戦略です。信用修理詐欺を避けてください。連邦取引委員会は、あなたのクレジットレポートから正確なマイナス情報を削除することを約束する会社に対して警告します。クレジットは、無料の定期的確約と保証されたレポートを提示します。

クレジット修理詐欺の点在について詳しく ]FTCのクレジット修理ガイドを参照してください。

コンテンツ

銀行のチャンスは、学生ローン、練習費、または個人的な義務から、保険金を調達する医療専門家にとって重要なツールです。破産の種類を理解することによって、不安全な債務の迅速な排出と13章の資産保護と再払い戻しのための迅速な排出のためのChapter 7は、あなたのキャリアと財務目標と一致する通知された決定を行うことができます。プロセスは、慎重に計画する必要がありますが、それはあなたの財政の将来の終わりではありません。多くの医師、歯科医、および債務を委託する他の専門家は、法的措置を放棄し、法的措置を放棄し、法的に必要のある銀行を解決することができます。

医療従事者のデブト・リリーフの破産の役割

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