家族のタイムリーなメディケイド計画の重要性

メディケイドとそのヘルスケアにおける役割の理解

メディカエイドは、対象となる低所得者や家族に健康上のカバレッジを提供するように設計されたジョイント連邦および州プログラムです。病院の滞在、医師の訪問、予防ケア、および最も重要なのは、長期ケアを含む幅広い医療サービスをカバーしています。多くの家族にとって、メディカエイドは、個人的なリソースが排出されるときに、介護または家庭ベースのサービスのための主要な有料となります。プログラムは、すなわち、適格性が所得と資産に基づいており、それが彼らの財政的保護を優先するかどうかを計画することを意味します。

人口が80万人を超えるアメリカ人がメディケイドに頼りに、長期ケアカバレッジの需要は成長し続けています。適切な計画がなければ、家族は、生命の節約を抑え、利益に対する資格を失い、または健康危機中に急激な決定を下すなど、財務上の結果の達成に直面することができます。適時的にメディカイド計画は、家族がこれらの複雑さを予見し、戦略を進行するのに役立ちます。

なぜ時折メディカエイドプランニングが重要なのか

医療危機が起こるまで待つことは最も一般的であり、ほとんどの費用がかかる - ミストリー家族が作ります。メディケイドは、資産の移転、外観の期間、および所得制限に関する厳格な規則を持っています。あなたが準備せずに適用した場合、あなたはあなたがポケットを世話するために支払う必要がある間に罰または罰則期間を直すことができます。初期計画では、家族が資産を再構成し、法的な保護を確立し、最後の分スクランブルなしですべての適格要件を満たすことができます。

五年振り返りルール

メディカイド計画を始める最も重要な理由の1つは、5年間のルックバックルールです。メディカイドの長期ケアのメリットを申し込むと、代理店は過去5年間で行われたすべての金融取引を見直します。フェアマーケットバリューの下のいかなる贈り物、譲渡、または資産の売却は、ペナルティ期間をトリガーし、カバレッジを遅らせることができます。慎重に計画することで、注意が必要な5年前に、あなたは、規則に従う戦略的な移転と贈り物をすることができます。

資産の不燃を避ける

メディカイドの資産限度額は驚くほど低くなっています。ほとんどの州では、単一の個人は、長期ケアのために修飾するために、数え切れない資産で$ 2,000から$ 3,000までしか持たないものがあります。家、1つの車、および特定の個人的所有権は免除されますが、現金、投資、およびその他のリソースはあなたを失格させることができます。初期計画では、家族は、数えられる資産を免除する(例えば、住宅ローンの支払い、葬儀の支払い、家業の支払い、または家業の改善を怠りません)。

危機中に財務ストレスを減らす

親または配偶者が急に介護を必要とするとき、家族はしばしばパニックを伴います。彼らは退職口座を清算し、家を売るかもしれないし、その後、メディカの罰則をトリガーする病気に気づく転送を作る。タイムリーな計画はパニックを取り除きます。それは専門家に相談し、選択肢を評価し、そしてヘルスケアアクセスと家族の両方の資産を保護する戦略を実装する時間を与えます。

薬用適格性のための資産保護戦略

薬物療法のためにまだ修飾している間資産を保護することは、計画のコア目標です。いくつかの法的戦略が存在しますが、それらは正しく実施されなければならないし、許可された時間枠内で。経験豊富な長老の弁護士は、特定の財務状況と州の法律にこれらの戦略を合わせることができます。

反復可能な信頼

反発可能な信頼は、あなたの名前から資産を取り除き、それらをもはやメディケイド目的のためにカウントできません。しかし、信頼が反発的であるため、資産をコントロールします。あなたは、あなたが探査の罰を避けるために利益のために適用される前に、信託は少なくとも5年確立されなければなりません。信託の資産は、あなたの配偶者やあなたの配偶者のための収入を生成することができ、主人はあなたの死後にかかかかかかかかかかかかかかかかかかかかかかかに、主は、あなたの死を避けるために相続に渡ることができます。

メディケイド・コンプライアンス・アナヌティ

現金の一括をMedicaid-compliantの不調に換算すると、カウント可能な資産を減らすことができます。不潔は収入のストリームを提供しますが、正常に構造化されている場合、プリンシパルは資産としてカウントされません。この戦略は、コミュニティ配偶者(自宅に残っている配偶者)によく使われ、その利益のために定評のある機関の配偶者がいる間に残ることができる所得の量を増加させるものです。

資産の移転

結婚したカップルの場合、長期ケア(コミュニティ配偶者)を必要としない配偶者は、資産のより大きなシェアを維持することができます。連邦法の下で、コミュニティ配偶者は一定の量(現在のところ約$ 154,000の州)まで保持することができます。計画初期には、コミュニティ配偶者のシェアが最大化されるように、カップルが資産を割り当てることを可能にします。

介護者協定

家族がケアをしてくれるなら、正式な介護者契約は資産を転送する法的方法であることができます。介護者の受給者は、数えられる資産を削減するサービスのための介護者公正な市場賃金を支払います。支払いは、文書化され、合理的で、実際のサービスに基づいてレンダリングされる必要があります。この戦略は、受給者が、治療者が、ルスタイニーを避けるためにメディカイードを必要とする前に設定する必要があります。

メディカエイドの適格性の条件を理解する

メディケイドの適格性は、連邦政府のガイドラインと州固有のバリエーションの複雑なWebです。所得と資産の制限は、主な基準であり、年齢、障がいのある状態、市民権などの他の要因も適用されます。あなたの状態の規則を知ることは、彼らが著しく異なることができるので不可欠です。

所得制限

ほとんどの州では、メディカイドの長期ケアの所得制限は、1人の個人に対して毎月約2,829ドルです。あなたの収入がそれを超えると、あなたはまだ「Millertrust」または「修飾された所得信託」を通じて資格を付与することができます。これにより、過剰な所得が反発可能な信頼に堆積されることができます。この信頼は特定の州でのみ利用可能であり、早期の相談は重要です。

カウント可能対非カウント可能な資産

資産は、数えられるか、または免除として分類されます。カウント可能な資産には、現金、株式、債券、CD、退職口座、第二の住宅、およびレンタル資産が含まれます。免除資産には、プライマリレジデンス(一定限までの株式、現在$ 713,000のほとんどの州)、1つの車両、家庭用品、個人所有物、埋葬された信託が含まれます。初期計画では、家族は戦略的に資産を免除する可能性がある。

機能適格性

金融要件を満たしても、長期ケアのための医療ニーズを実証する必要があります。これは、身体的または認知制限による介護のホームレベルを要求する必要があることを意味します。医師の評価が必要です。医師の査定が必要です。また、いくつかの状態は標準化された評価ツールを使用しています。計画は、あなたが適用したときに医学文書が順調であることを確認します。

メディカイドプランニングにおける共通間違い

多くの家族は、数千ドルもの費用を払うか、利益の遅れをもたらすエラーを作ります。これらの落とし穴の意識は、それらを避けることができます。

資産を遅すぎると.[ 既に残された期間がペナルティをトリガーした後に資産を転送. 申請の5年以内の公正な市場値の下で任意の贈り物や販売は、カバレッジを遅らせる.
[コミュニティの配偶者のニーズを無視します。[]] 1つの配偶者が気にする必要がある場合、他の配偶者は引き続き快適に生きることができる必要があります。コミュニティの配偶者リソースの許容範囲を最大化することに失敗すると、それらを財政的に緊張させることができます。
口頭のアドバイスに頼ること。[ 薬用規則は頻繁に変更し、州によって変わります。友人の経験はあなたの状況に適用することができません。常に資格のある専門家と仕事をしてください。
[] 不動産文書を更新しない。[]] ウィル、信託、委任状、およびメディケイドの計画時に事前指令が確認されるべきである。古い文書は、新しい戦略と競合することができます。
] 計画せずにアセットをスペンディング.[ 単にメディカイドのために修飾するお金を使うだけで無駄です。代わりに、債務を払う、葬儀の費用を前払い、または家庭の修正を行うなどのターゲティング戦略を使用します。

高齢者の弁護士と財務プランナーの役割

メディケイド計画は、ドーイットイアセルフプロジェクトではありません。ルールは、複雑であり、不適切な実装は、不可逆的な害を引き起こす可能性があります。認定の高齢者弁護士はこの分野に特化し、あなたの医療と財務目標の両方を満たす包括的な計画を設計するのに役立ちます。長期ケアの経験を持つファイナンシャルプランナーは、保険製品、税制インプリケーション、および退職所得戦略にも助言することができます。

国立高齢期法律事務所(NAELA)または認定老人法律事務所(CELA)のメンバーである専門家を探してください。コンサルティングを行うと、資産、所得源、最近の税務申告、および既存の不動産計画文書の完全なリストが現れます。初期会議では、どのような戦略が利用可能であるか、あなたが従う必要があるタイムラインを理解することができます。

認定弁護士を見つけることの詳細については、国立高齢法律事務所のアカデミーを参照してください。また、公式のガイドラインのあなたの状態のメディカエード機関のウェブサイトをチェックすることができます。たとえば、 []]] メディカディド.ゴフ資格ページは、連邦概要を提供します。

積極的なメディカロイド計画のためのステップ

初期の始まりは、あなたとあなたの家族が準備されていることを確認するための最も効果的な方法です。ステップバイステップのアプローチは次のとおりです。

[]現在の財政状態を把握します。[すべての資産、所得の流れ、債務、保険ポリシーを一覧表示します。どの資産がカウント可能であるかを決定し、あなたの州の規則の下で除外されます。
高齢者の弁護士と相談してください。[] 包括的な計画セッションをスケジュールします。あなたの財務情報と既存の不動産文書を持参してください。弁護士は、あなたの州の外観の期間、所得制限、利用可能な戦略について説明します。
資産保護戦略。[あなたの弁護士のアドバイスに基づいて、信頼、アニュアンス、または他のツールを確立します。一見の期間に時計を始めるためにできるだけ早く5年間の転送を開始してください。
[受益者指定の見直しと更新。[]]は、退職口座、生命保険ポリシー、および支払い可能な口座があなたのメディカイドプランと一致していることを確認します。特定の指定は、あなたの不利な損害を失明したり、税問題を引き起こす可能性があります。
[ ガイザード。]]] 財務諸表、税申告、財産の死亡、信託文書、医療記録のコピーを保持します。家族のメンバーやエージェントが簡単にアクセスできるバインダーまたはデジタルフォルダでそれらを整理します。
危機計画を作成します。]]。積極的な計画であっても、緊急事態が発生します。医療の決定を行う概要、一時的なケア、および認定された家庭のケアや看護施設を見つけるための場所。
[] 毎年計画を見直します。[[ メディケイドルールが変更され、財務状況が変化する可能性があります。必要に応じて戦略を調整するために、あなたの弁護士と財務プランナーで毎年のレビューをスケジュールします。

長期ケアオプションとメディケイドカバレッジ

メディケイドは、さまざまな長期ケア設定をカバーしていますが、カバレッジの種類と範囲は状態によって異なります。含まれているものを理解することは、あなたやあなたの愛する人が必要とするケアのために計画するのに役立ちます。

介護ホームケア

介護は、最も一般的に覆われたメディカエイドの長期ケアの恩恵です。それは部屋、ボード、熟練した看護、パーソナルケア、医療サービスを含みます。しかし、すべての看護の家がメディカエイドを受け入れていないので、あなたの地域の施設が認定されていることを確認することは重要です。計画は、あなたが両方のケアニーズと場所の好みに合った施設を見つけることを可能にする。

ホーム&コミュニティベースのサービス(HCBS)

多くの州では、個人が自宅でケアを受けるか、または介護施設での生活を援助できるようにするHCBSのワイバーを提供しています。これらのワイバーには、限られた登録スロットと待機リストが数年かかることがあります。早期に適用する - 世話を必要とする前に、これらのサービスにアクセスする機会が増えます。あなたの状態のHCBSのワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワワ

生活支援施設

いくつかの状態は、メディケイドを通じて生活を支援しましたが、通常、施設がウェイバープログラムの一部である場合にのみ役立ちます。補償は通常、介護よりも優れており、住民が収入の一部を貢献するために必要とすることができます。計画は、あなたが薬受給を受け入れる施設を理解し、特定するのに役立ちます。

危機計画対プロアクティブプランニング

健康危機が起きるとき、計画が終わらないと、家族は危機計画に頼ることが多い。高価でストレスが強いという反応的なアプローチ。対照的に、積極的な計画は、お金を節約し、感情的な緊張を減らし、コントロールを与えます。違いは主観的です。

Cost:]] クリスス計画は、資産を迅速に再配置しようとする間に、ポケットから世話をするために支払うことを含む。急いで作業のための法的手数料は高くなる可能性があります。積極的な計画は、罰則を回避し、資産を保存するための時間付き戦略を使用しています。
タイムライン:] クリスス計画は、月をとり、ペナルティ期間を持続します。積極的な計画は、あなたがルックバック要件を満たし、必要に応じてすぐに利益にアクセスすることができます。
家族関係:] 危機計画は、多くの場合、家族が苦しむことなく会話を重ねる力を強制する。積極的な計画は、オープン対話と共有意思決定を促し、競合を削減します。
] ケアの質:]] 積極的な計画では、研究施設に訪問し、最良の選択肢を選択します。危機計画は、あなたがどのベッドを利用できるかを受け入れるように強制的に役立ちます。

メディカイドプランニングの税制への影響

多くの資産保護戦略は考慮しなければならない税制上の結果を持っています。例えば、資産を取っ取り、取消不能な信託に引き換えると、贈収賄の税理士が生成し、信託によって生成された所得は、より高いレートで課税される可能性があります。同様に、退職口座から資金を引き出すと、資産を消費することは、課税所得を発生させることができます。薬物計画の交差点と税法を理解し、債務を最小限に抑える税理士を雇用する税理士を雇用する税制のプロフェッショナルと協力して、特定の要件を解決する必要があります。 Qualified Income Trustiller(Mtrustiller)を資金として、特定の税法を支払います。

軍家族やベテランのための特別な考慮事項

ベテランとその家族は、メディカレジドカバレッジを補うことができる追加の利点にアクセスすることができます。退役軍人局は、毎日の活動を支援するために必要な人のための援助と出席の利点を提供しています。しかし、VAの利点とメディカエイドの資格は、カバレッジを最大限に高めることができます。 VAはまた、資産移転のための独自の外観のルールを持っているので、計画はより複雑です。これらのプログラムをナビゲートするために、エルダー法とベテラン法の両方で経験された弁護士に相談してください。

ベテランのメリットの詳細については、 ]] をご覧ください。ベテランの総務省ウェブサイト]。

結論: 今すぐアクションを取る

メディケイドプランニングは、ポストポンに何かはありません。 5年間のルックバックルールは、毎年の遅延があなたのオプションを減らすことを意味します。 50年代にいるかどうか、70年代に計画を立ててすぐに決定を下すかどうかにかかわらず、今日の実装できる戦略があります。あなたの財務文書を収集し始め、高齢者の弁護士と会い、あなたの資産を保護し、あなたが値するケアを確実にする計画を作成します。積極的な計画は、心の平和を提供し、家族を保ち、そして最も困難な人生を1つの課題から逃すことを約束します。