小さなクレーム判断の真価を理解する

小さなクレーム裁判所があなたに判断を発症すると、結果はすぐに債務を超えて遠く伸びます。 判断は、主要な債務局に報告することができるパブリックレコードになります。 専門家、TransUnion、Equifax - およびあなたのクレジットレポートに損傷を与える負のアイテムとして表示されます。 多くの場合、これは、数千ドルを超える債権争議がクレジットスコアを崩すこと、融資へのアクセスをブロックし、保険を増加させる、あなたの保険の損失や保険の損失を正確に把握できる最初の時間です。 潜在的な保険の証拠は、あなたの保険の証拠にどのように影響するか、あなたの保険の証拠を守ることができます。

小さなクレーム裁判所の判決は何ですか?

小さなクレームコートは、州に応じて、比較的低いドル額を含む紛争を解決するように設計された単純化された法的会場です。通常、通常は15,000ドルから15,000ドルの取引を解決する。このプロセスは、通常の市民裁判所よりも正式であり、多くの当事者は自分自身を表します。もし、その場合、裁判所は、特定の合計を認めた判断を発行します。擁護者は、自主的に支払うことはありませんが、判断は、偽装品を適切な保証、または放棄する権利放棄する権利を与えます。

重要なことに、小さなクレーム判断は法的に執行可能な債務です。 貸し手、家主、あなたが裁判所を要求する義務を満たすことに失敗した他のあなたのクレジットレポート信号の存在。 このマークは、税務上や古いコレクションアカウントと同様に、深刻な保護イベントと考えられています。そして、それは直接あなたの信用力を損なう。

クレジット局への審査方法

クレジット・バーレスは、裁判所の記録から判断データを取得しています。裁判所から請求を受けられない場合でも、裁量は自動システムまたはスキャン裁判所のドックを専門にするデータブローカーからの手動報告によってピックアップすることができます。この情報を受信したら、彼らはあなたのクレジット・ファイルに追加します。レポートには、通常、ケース番号、裁判所名、日付ファイル、および現在のステータス(不満、満足、または空)が含まれている。

裁量が自動的に報告されるわけではありません。小さな裁判所や古いケースが抜ける可能性がありますが、リスクが高いです。デジタル時代には、ほとんどの数の多い裁判所の記録を、クレジット報告機関やサードパーティのバックグラウンドチェック会社が定期的にアクセスする州のデータベースにアップロードします。ニューヨークやカリフォルニアなどのいくつかの州は、バリアウトが判断データを引き出すのをさらに容易にする集中的な電子ファイリングシステムを持っています。

判断報告におけるデータブローカーの役割

LexisNexisやCoreLogicの総計の公共裁判所の記録などのサードパーティのデータブローカーは、クレジットの局所、土地家、雇用主にそれらを販売しています。 これらのブローカーは、十数年にわたる判断情報を持つデータベースを維持することができます。 時には7年間のクレジット報告限を超えて。 クレジットの暴露が7年後の判断を落とす場合でも、背景チェック会社は、別の規則の下で雇用スクリーニングの目的のためにそれを報告することができます。 これは、クレジットレポートだけでなく、他の公的データベースの記録に取り組むことが重要である理由です。

クレジットスコアに直接影響する

クレジットレポートに判断が表示されると、クレジットスコアはほぼ確実に低下します。100～150ポイント以上のポイントが、開始点やクレジットプロファイルの残りの部分に応じて、その時点では、その時点では、その時点では、ほぼ確実にドロップされます。2つの主要なスコアリングモデル、FICOおよびVanttageScoreは、パブリックレコード(裁判所の判断を含む)を重ねるアイテムとして扱います。

FICOモデルは、コレクションのアカウントと同様に判断を処理します。 判断の存在は、「金額が借りられた」と「新しいクレジット」カテゴリに要因されますが、主な損傷は「支払い履歴」カテゴリから来ており、主要な決定として未払い判断を量ります。 VantageScoreは、パブリックレコードカテゴリの判断も検討し、スコアを著しく低下させます。

なぜインパクトがとても重なるのか

貸し手は、責任ある金融行動の強い証拠として裁判所の判断を見ます。 単一の未払いの判断でさえ、あなたはどちらかが法的な財政上の義務を尊重しないことを示唆しています。 この知覚は、あなたに高リスクの借り手になります。 その結果、より高い金利、高められた保証金、またはクレジットカード、住宅ローン、さらにはアパートのレンタルのための直立した拒否に直面している可能性があります。

また、最終的に支払われるかどうかにかかわらず、ファイルされた日付から最大7年間、クレジットレポートで判断が見えることがあります。 無視すると、その損害は主張し、その判断を更新した場合でさえ悪化する可能性があります(追加の期間のために多くの状態で許可)。 更新された判断は、余分な10〜20年のための債務の執行可能性を拡張することができ、一部の債務者は、クレジットが債務が7年時計を再起動する可能性があることを要求します。

満足と満足のいく判断の違い

満足した判断はまだ否定的な項目ですが、それは未払いの1つよりも厳しいです。 FICOとVantageScoreは、両方の支払い状況を考慮します。 不満の判断は、継続的な失礼を示唆していますが、満足した人は、債務が最終的に解決されたことを示しています。 しかし、スコアリングアルゴリズムは、主要な欠損イベントとして任意の公開レコードを扱います。 実際には、満足していない判断は、不満と比較して20〜40ポイントがスコア低下する可能性がありますが、それは完全に排除されるか、多くの点が、完全に排除されるか、または制限される可能性があります。

裁判の期間と更新

フェア・クレジット・レポーティング・法(FCRA)は、通常、出願日から7年間に民事裁判所の判断の報告を制限しています。しかしながら、州法は判断自体が執行可能な期間によって異なります。多くの場合、判決は不期限内に更新される可能性があり、法的な債務は偽りなく失効しません。この債務は、判断が更新された場合には、または債務を認めた支払いをした場合、制限のステータスはリセットすることができます。

国家特異的な更新期間

各州は、判断の更新のための独自のルールを設定します。例えば、カリフォルニア州では、10年後の判断が期限切れになりますが、別の10年間更新することができます。テキサス州では、判断は10年間有効であり、10年間の追加期間の更新が可能です。ニューヨークでは、初期の寿命は20年です。一部の州では、Rhode Islandのような更新は10年ごとに期限が切れる可能性があります。これは、2010年の判断が適切に更新された場合には2040年に法的に強制可能になる可能性があることを意味します。常に、クレジットが削除されないため、規制当局は、規制当局は完全に解除されます。

クレジット報告のリスク 更新報告

判断が更新されると、一部の債務者またはデータブローカーは、更新されたファイリング日付をクレジットバーへ提出することができます。 局所は、新しい公開レコードとして更新を処理することがあります。これにより、判断が別の7年間あなたの報告書に再適用することができます。 これは競争された練習ですが、それは起こります。 古い判断が再適用された場合、元の出願日が正しい開始点であるという紛争が議論されます。 消費者金融保護局(CFPB)は、規制ガイドラインが更新されていますが、再報告は変更されます。 更新されたガイドラインは、更新されます。

クレジットレポートから判断を解除できますか?

はい、あなたのクレジットレポートから判断を削除する正当な経路がありますが、彼らは、勤勉さと時々法的援助を必要としています。最も一般的な方法は、障害のエラー、判断を空にしたり、削除を交渉したりします。

不正確な判断の処理

クレジット・バーレスは完璧ではありません。 彼らは時々、同様の名前を持つ別の人に所属する判断を報告し、間違った金額をリストするか、または、以前に空室または満足している判断を含む。 エラーを見つけた場合は、アイテムをリストする各クレジット・バーに正式な紛争を提出してください。 判断を示す裁判所の記録などの支持文書は、却下され、支払われ、または発行されたことはありません。

消費者金融保護局(CFPB)]は、信用報告書のエラーを争うステップバイステップのガイダンスを付与します。 局部は、30日以内に調査するためにクレジットの局を必要とします。 裁判所が不正確を確認した場合、判断は削除されます。

審判の接種

裁量が誤りに入った場合、例えば、召喚を一切行わなかった場合、誤ったアイデンティティに基づいていたり、裁判所が管轄権を欠いたり、判断を空にしたりする動きを提出したりすることができます。 不飽和は、それが存在しないかどうか、判断を効果的に消去します。 判断が空にされたら、裁判所の記録が更新され、その後、あなたの報告書からそれを削除するためにクレジットの局所に尋ねることができます。

ヴァケータは自動ではありません。通常、良い原因(例えば、不適切なサービス、不正行為、または不可解な無視)を示す必要があります。 不飽和が適切と判断した場合、弁護士または法律上の援助クリニックに相談してください。 多くの状態は、通常、数ヶ月以内または数年以内に、特定の形態と期限があります。 裁判所は最近の判断のために空中を付与するより喜んでいるので、すぐに行動することは重要です。

削除または決済にネゴティエート

場合によっては、苦情の弁護士または回収機関は、交渉された金額の支払いに交換して、クレジット・ビューローから判断を削除することに同意するかもしれません。これは一般的ではありません。ほとんどの判断債務者は真実を報告したいが、それは尋ねる価値があります。書面で合意を得て、裁判所に判断の満足度を提出してください。その後、あなたは、不正判決を紛争にするとき、その満足度を証明として使用してください。

もう1つの選択肢は、パブリックレコード除去を専門とするクレジット修理会社で働くことです。注意:多くのそのような企業が高い手数料を請求し、結果を保証することはできません。あなたはしばしば、自分自身の紛争を処理することによって同じ結果を達成することができます。連邦貿易委員会(FTC)は、正確な負のアイテムを削除することを約束するクレジット修理詐欺について消費者に警告します。常に支払いの前に任意の会社を研究します。 FTCは、クレジット監視およびアイデンティティ保護に関する包括的なリソースを提供しています。

裁判所の記録を結合するか、または密封します

いくつかの状態では、裁判所が判断記録をシールするために要求することができます。, 信用の暴露や背景のチェック会社に利用できなくなります. これは、通常、アイデンティティの盗難や極端なハードシップを伴う場合にのみ付与されます. プロセスは広く変化し、多くの場合、正式な動きと説得力のある理由の提示を必要とします. 密封されている場合でも, 判断は、既にそれを持っている場合、あなたのクレジットレポートに表示されます; あなたは、レコードがシールされた後にエントリを別々に紛争しなければなりません.

クレジットを前に保護し、判断後に

積極的な手順は、信用問題になるまで判断を防ぐことができます。小さなクレームコートで訴えられた場合、速やかに対応し、試行の前にセプトリングを検討してください。 「偏見を伴う」と和解は、ケースを進行し、レコードの判断を回避するのを止めます。 あなたが失った場合でも、判断を直ちに支払い、満足度を上げると、負の影響を最小限に抑えます。

裁判所の通知に直ちに対応

召喚を無視すると、あなたのに対するデフォルトの判断が上がります。これは、原告のための最も簡単なシナリオです。デフォルトの判断は、競争の激しい判断として損傷するだけです。常に裁判所や正式な応答を提出する。あなたが支払うことができない場合は、あなたの状況を判断に説明してください。あなたは支払い計画または減少額を得ることができます。

クレジットレポートを監視する

年1回以上経って、AcademicCreditReport.comからクレジットレポートをチェックしてください。 判断が現れた場合、早期に見つけて紛争や支払いプロセスを開始することができます。 監視はまた、偽りの判断につながる可能性があるアイデンティティの盗難や事務上のエラーをキャッチするのに役立ちます。 あなたは12ヶ月ごとに1つの無料のレポートを1つにすることができます。 あなたのリクエストを驚かせることを検討してください。例えば、4か月ごとに1つの不正のレポートを入手してください。

グッドクレジット習慣を維持

レポートの判断で、他のすべての請求書を時間通りに支払い、クレジットカード残高を低く保ち、新しい問い合わせを回避することで、クレジットを再構築することができます。 何度も、判断の重量は減少します。特にそれが満たされている場合。 一部の貸し手は、判断が古い場合、最新の支払い履歴が強い場合、まだ承認することができます。 安全なクレジットカードまたはクレジットカードローンは、責任あるクレジット使用を実証するのに役立ちます。 FICOスコアには、最新の支払い履歴が含まれているため、いくつかの支払い要因が悪影響を及ぼす可能性があります。 重要な期間は、特定の期間の支払いが重要である場合、または、または特定の支払いが重要である可能性があります。

よくある質問 審査・クレジットについて

小さなクレーム判断は、常に信用報告書に表示されますか?

常にではありません。一部の裁判所は、クレジットの不正行為に報告せず、記録される前に古い判断が落ちる可能性があります。ただし、トレンドは自動データ共有の対象となりますので、判断が取り上げる必要があります。早い段階で解決または支払い方が良いでしょう。

7年後の判断はできますか?

はい。FCRAでは、申請日から7年後にクレジット・バールが判断を下さなければなりません。レポートの古い判断を調べると、FCRAの7年間のルールを争い、そしてCRAの7年間のルールを引用してください。債務者は、最近の更新または支払いによって報告期間が延長されたという証拠を提供しない限り、その不正を削除しなければなりません。

判断を直ちに受け止めてもらえますか?

いいえ。 判断が現れた直後に、ダメージが起こります。 支払いは、満足する状態を変えますが、マイナス項目を消去しません。 しかし、判断を満たすと、報告中に再構築を開始し、潜在的な不正確を争うことができます。 満足が報告された直後に、いくつかのスコアリングモデルの更新は、小さなブーストを提供することができます。

判断は、アパートを借りたり、仕事をしたりする能力に影響を与えますか?

はい。多くの家主や雇用主は信用チェックを実行しています。 未払いの判断信号の財政的不安定性、リース拒否またはより高い預金につながることができます。 雇用主、特に財務またはポジションの処理お金で、信頼性のための赤い旗として判断を見ることができます。 満足した判断は懸念を上げることができますが、それほど少ない。 一部の州では、雇用におけるクレジットチェックの使用を制限していますが、連邦政府の請負業者や金融機関はしばしば免除されています。

破産に判断はできますか?

はい。第7章または第13章破産のためにファイルする場合、判断債務は退去することができます(不正、有利な傷害、または特定の他の例外の場合)。退会すると、債務が収集できません。また、債務が強制不能であるため、債務の取り消しを要求することができます。ただし、破産自体は10年までのクレジットレポートに表示されます。これは、単一の判断よりも悪い結果になります。私たちは弁護士のオプションを頼むために、倒産を強制することができます。

結論: 判断後にクレジットの制御を取る

小さなクレーム裁判所の判断は、深刻な財務の定着であることができますが、それは10年間あなたのクレジットを台無しにする必要はありません。報告プロセスを理解し、債務を迅速に支払い、エラーが発生した場合に紛争ツールを使用して、判断を解除するか、またはその影響を減らすことができます。常に支払いの文書を保持し、裁判所の提出書類を提出し、信用機関とのコミュニケーション。複雑な状況のために、判断を予防したり、削除を交渉したりするなどの複雑な状況のために、消費者法弁護士に相談します。

[]:あなたのクレジットレポートは、刑務所の文ではありません。[]]]。 判断しても、一貫した良い習慣とタイムリーな行動は、あなたのクレジット健康を回復することができます。 キーは、通知を維持し、積極的な滞在し、判断が恒久的であると仮定することです。 追加ガイダンスについては、CFPBの]を参照してください。小さなクレーム判断[とFTCの[FLT]のページと融資情報]を参照してください。 [FLT:[FLT:]と[FLT:]と[FLT:]と[FLT:]:[F]と[FLT:[F]と[FLT:[F]]]]]と[FLT:[FLT:[FLT:[F]]と[F]と[FLT:[FLT:[F]と[F]]と[FLT:[F]]]と[F]のページが、および[FLT:[FLT:[F]:[F]:[F]]]:[F