あなたの退職計画への影響

メディカエイドは、限られた所得と資産を持つ個人のための健康と長期ケアコストをカバーする共同連邦および州プログラムです。しかし、資格規則は厳格であり、適切な計画なしに、資格を得る前に、あなたの人生の節約を費やす余儀なくされる可能性があります。あなたの退職のロードマップにメディカエイド計画を統合することにより、あなたはあなたの資産の一部を保護することができます、必要なケアへのアクセスを確保し、あなたの後年で財務セキュリティを維持することができます。

この記事では、メディカイド計画が退職計画、あなたが使用できる戦略、およびあなたの財政の未来を作ったり、壊すことができるタイミングと相互作用する方法について説明します。

メディカエイドの適格性の条件を理解する

戦略に潜む前に、メディカエイドの長期ケアカバレッジの基本的な適格性基準を理解することが重要です。ルールは州によって異なるが、最も多くは2つの主要なしきい値に依存します:所得と資産。

資産制限

個人の場合、カウント可能なアセットは、一般的に、ほとんどの州では$ 2,000から$ 3,000未満でなければなりません。いくつかの状態はわずかに高い制限を許しますが、数値は、モデスト貯蓄アカウント、第2車、またはその他の非免除資産が天井を超えると、誰もが十分に低いです。 カウント可能な資産には、現金、銀行口座、株式、債券、相互資金、退職口座(一部の州)、およびあなたの主居住以外の不動産(株式制限に適用される)が含まれます。

免除資産は通常、あなたの家(株式制限まで、多くの場合、約$ 688,000 2025)、1つの車両、個人所有物、世帯の商品、埋葬プロット、および特定の生命保険ポリシーを含みます。 結婚したカップルの場合、特別規則は、コミュニティ配偶者(注意しないもの)を保護するために適用されます。

所得制限

所得制限も適用されます。ほとんどの州では、個々の月間所得は一定の水準下でなければなりません。多くの場合、約2,500ドルから3,000ドル(州によって異なります。そして「医学的必要性」プログラムであるかどうか)。上記の所得は、医療費に費やされるか、または適格性を維持する信頼に入れなければなりません。

五年振り返り期間

おそらく、メディケイド計画の最も重要な側面は、 の5年間の外観に戻る期間]です。 あなたが看護のホームメディケイドに適用されるとき、状態は60か月の財務記録をレビューします。 公正な市場価値よりも低い資産を転送する - そのような子供への贈り物、プロパティの下の市場販売、または信託 - あなたは、あなたが有利な状態の利益のために有利な期間をトリガーすることができます。 月間平均的な価値に基づいて計算された資産は、あなたの家価額の費用に基づいて計算されます。

計画が早期に起こる必要がある理由は、このルールがアンダースコアです。 ケアが必要なまで待つことは、罰を避けるために遅すぎることが多いです。

薬用計画が退職目標とどのように関連しているか

多くの人が、メディカイドのために修飾する恐怖は、彼らが働いたすべてのを失うことを意味します。 しかし、効果的なメディカエイド計画は、資産やシステムゲームを非表示にしていません。それは、あなたが富を予約し、まだ必要なケアを受けているより良いチャンスを持っているように、規則内のあなたの財務を合法的に指導することです。

ヘルスケアコストから資産を保護する

薬事計画を退職に統合する主な利点は、資産保護です。計画せずに、長期看護家庭の滞在(全国10万ドル以上)は退職者の節約を認めることができます。薬事計画では、特定の資産を避難することができます。例えば、反発可能な信頼を介して、これらの資産は、介護費によって消費されるのではなく、あなたのかかかにあなたのかかかに渡します。

必要なときにケアアクセスを確保する

もう1つの利点は可用性です。 計画を立てると、あなたが必要性が生じたときに薬用カバレッジを修飾することができます。 期限を過ぎるペナルティ期間を待っている間、ポケットから支払いをしているギャップを避けます。 これは、特に長期ケア保険を持っていないかもしれない中所得退職者にとっては重要ですが、直立性を修飾する多くの資産があります。

独立と心の平和を維持

財務ストレスは、年齢の悪い健康に大きな貢献者です。長期ケアのための戦略を持っていることを知っていると、あなたの配偶者や子供があなたの心配によって破産されないようにする - 不安を減らし、退職の年をもっと満喫するのに役立ちます。

効果的な薬草計画のための重要な戦略

資産を節約しながら、いくつかの法的戦略は、薬用資格を付与するのに役立ちます。それぞれ独自のタイミング、税金、および法的影響があります。

反復可能な信頼

反復可能な信頼は、メディケイド計画における最も強力なツールの1つです。 資産(キャッシュ、投資、不動産)を反復可能な信頼に転送すると、所有権と制御を放棄します。 つまり、信頼資産は一般的にメディケイドの目的のために転送としてカウントすることを意味しますが、適用する前に5年以上経過した資産を転送すると、それらは保護されます。 信頼性は、あなたが有益な利益を保持しないように、正しく構造化されなければならない(分配を要求する権利など)。 あなたの信頼は本当にあなたの信頼を要求する多くの状態を必要とします。

所有権が失われているので、その制御レベルに快適にする必要があります。資格のある高齢者の弁護士は、あなたの状況に適したかどうかを判断するのに役立ちます。

ダウンダウン戦略

資産が限界を超える場合、その資産を十分に先に信託に移行したくない、または、免除カテゴリに過剰な資産を消費することができます。 一般的な支出費用は次のとおりです。

• アクセシビリティや安全性(車いすランプ、バーをつかむなど)を確保するためのホームの改善。
• プリペイド・ファンシャルと埋葬計画。
• 債務(債務、クレジットカード)の支払い
• 新規車両(非課税資産)を購入。
• 修理やリフォーム。
• 保険に加入しない医療費

注意: 一見の期間の間に公平な市場価値より少しの贈り物や転送は罰をトリガーします。 支出は、免税資産の購入や正当な債務の支払いに限定されるべきです。

ギフトと5年間の時計

家族への贈り物は許されませんが、彼らは5年間の外観をトリガーします。 あなたは、事前に十分な計画を立てると、あなたは資産をギフトし、単にペナルティ期間を待つことができます。 例えば、あなたが贈り物に$ 10万ドルを贈り物ならば、あなたはあなたが適用したら、一定数の月(ペナルティ期間)のためにメディカイドのために適格であるかもしれません。 しかし、あなたが贈り物の後に5年以上あなたのアプリケーションを提出した場合、ペナルティは適用されません。 この戦略は、あなたが支払うべきではない、そして、あなたが他のどの程度の費用を払うかを十分に考慮すべきではありません。

資産を免除する資産に換算

別の技術は、カウント可能なアセットを免除する要素に変えることです。例えば、キャッシュを使用して、一次家(通常は免除)でモーゲージを支払い、新しい車を買います。また、埋葬費を前払いすることもできます。しかし、アセットを変換しても、ルックバックから削除しないということを忘れないでください。状態は、タイミングを見直します。

結婚したカップル:コミュニティ配偶者の保護

配偶者が家庭で長期ケアやその他の残留を必要とする場合、特別規則は「コミュニティ配偶者」を逸脱から保護します。コミュニティ配偶者は、多くの場合、半分の周りに、州セット最大(例えば、$ 154,140の州数で)、カップルの資産の一部を保持することができます。コミュニティ配偶者からの所得は、一般的に、配偶者の資格の対象にカウントされません。これらの規則は複雑であり、離婚またはその他の劇的な措置を計画することは、代わりに法定を許容することができます。

タイミングは重要なことです: 待つべきではない理由

すでに介護家庭にいるか、メディカディドのアドバイスを求める前に危機に直面しているまで、よくある間違いが退職しています。その時点で、5年間の外観がすでにチェックが開始されているため、多くの選択肢は利用できなくなります。保護したいアセットがある場合は、]を計画を開始するための最良の時間は少なくとも5年間です。

• 【】 一見を理解せずに資産を離れる:[] 家族の小さな贈り物でさえ、罰を引き起こす可能性があります。
• ] 気をつけずに家を転送:[ 自宅は、あなたの生涯の間に免除されるかもしれませんが、それを転送すると、死後の薬の不動産の回復をトリガーすることができます。
• []は、意志や生活信託に頼っています。[]]は、コントロールを保持しているため、Revocableリビングトラストはメディカイドから資産を保護しません。 唯一の反発可能な信頼の仕事。
• 高齢者の弁護士に相談しない:[ DIY計画は、州固有の規則と一定の変更を危険にさらす.
• :]に影響を無視する。 いくつかの戦略(ケアコストの支出のような)は、相続を減らすことができます。 他の人(信頼のような)は、それらを保存することができます。

メディケア対メディケア:違いを知る

多くの人がメディケアとメディケアを混乱させています。メディケアは、高齢者や障害者のための健康保険です。病院の滞在、医師の訪問、およびいくつかの熟練した看護施設のケア(100日間まで、条件付き)をカバーしています。それは[]not[]]カバー長期の介護 - 入浴、ドレッシング、食、または運動に役立つ種類。それはメディケイドの手順がどこにいるかです。誰が、医療にでも、メディケアを頼る必要がありますか?

メディケアに関する詳しい情報は、【】Medicare.gov[をご覧ください。 状態固有のメディカエイドプログラムの詳細については、 []]メディカイドゴフ]のウェブサイトを参照してください。

専門職との働き

メディケイド計画はDIYプロジェクトではありません。ルールは、状態によって複雑で、頻繁に変化します。以下は、主要な専門家が関与する主な専門家です。

• 高齢者弁護士:]] 高齢者向けメディケイド、資産保護、不動産計画の専門化
• 認定ファイナンシャルプランナー(CFP):[])は、キャッシュフロー、資産枯渇、退職所得に関する様々な戦略の影響をモデル化することができます。
• 会計またはCPA:[ 信託やギフト転送の税制上の影響に役立ちます。

AARPは、長期ケア計画に関する無料のリソースを提供しています。 ]AARPの介護金融&法セクションでウェブサイトを訪問することができます。

エリア内の将来のケアコストを推定するために、 []のようなツールを使用して検討してください。 退職所得の投影で、あなたは数年間の長期ケアを必要とする場合、あなたの節約が持続する期間を示すことをペアリングします。