あなたのビジネスデビットと資産に対する破産の影響

銀行法は、ビジネスの財務状況を根本的に変更することができる法的プロセスです。ファイルをするとき、それはほとんどのコレクションアクションをハットする自動滞在をトリガーし、息をのむ部屋を与えます。しかし、あなたの債務や資産への影響は、ファイル章、ビジネス構造の性質、および特定の資産と債務に関与するによって異なります。これらの影響を理解することは、このルートを検討するあらゆるために不可欠です。この記事では、銀行法が、あなたの債務や資産がどのように影響するか、ほとんどの所有者を含む重要な資産や債務を保護するために、どのようにして、包括的な外観を提供します。

破産基本の理解

Bankruptcyは、個人や企業が支払うことができない債務を解決するために設計された連邦裁判所の進行です。米国銀行法は、それぞれ異なる規則でいくつかの章を提供します。企業にとって、最も一般的なのは第7章、第11章、唯一の預託者のために、第13章です。プロセスは、ケースを管理する破産信託によって監督されます。

経営の破産の主な目的は、事業運営(第11章)を維持しながら、債務を再編成する権利者に資産を清算する権利です。選択は、事業が将来の見通しと所有者の事業を継続したいかどうかによって異なります。唯一の推進者は、第13章の追加オプションを持っています。これは、ビジネス債務に対処することができる個人的な返済計画を提供します。

破産法は、重要な法的保護、特に自動滞在をトリガーします。この裁判所の命令は、訴訟、賃金保証、再処分、防腐、および信用電話の呼び出しを含む、ほとんどのコレクションの行動を禁止します。滞在は、注文された方法で資産を清算するビジネスや個々の時間を与えるか、または許可する顧客を許可する。ただし、債権者は、適切な担保保護のための適切な保護の欠如など、有効な地面を持っている場合は、滞在を持ち上げるために裁判所を罰することができます。

銀行の種類とその影響

第7章: 清算

第7章は最も簡単な形です。信託は、事業の非免除資産の制御を取り、それらを販売し、債務者に利益を分配することを目的としています。ほとんどの企業にとって、これは、運用の終了を意味します。企業が存在しなくなり、排出可能である債務は消去されます。しかし、最近の税、学生ローン(ビジネスに適用されている場合)、および不正による債務は生き生き生き残る。

単独の推進者にとって、第7章は個人債務を排出することもできますが、事業で使用される資産は、州や連邦の免除によって保護されていない限り販売されることがあります。在庫、機器、アカウントの受取可能な、さらには知的財産などのビジネス固有の資産は破産物の一部となり、販売される可能性があります。信託は、債権者のための現金を生成する資産を優先順位付けします。資産が公平でないか、完全に埋め込まれている資産は放棄される可能性があります。

[]米国裁判所は、第7章の規定を詳細に説明[].

第11章再編

第11章では、債務の再構成と運用を継続する計画を提案する事業を可能とします。通常、その資産を「保有する債務者」として管理し、裁判所の監督に従うものとします。債権者は再編計画に投票し、承認された場合、事業は時間をかけて支払います。第11章は複雑で費用がかかり、より大きな企業に適したものとなっていますが、小規模な企業が、サブチャプターVと呼ばれる合理化されたバージョンを使用して、コストとより少ない要件を削減することができます。

章11では、事業が計画に付着する限り、資産は一般的に保護されています。再編は、プライマリまたは支払条件を拡張し、重要なリースを拒否し、サプライヤー契約を交渉することにより、固定債務の再構成をすることができます。しかし、計画が失敗した場合、ケースは第7章に転換する可能性がある、清算につながります。また、事業は、作業を維持するために、後方税および賃金を継続する必要があります。

]第11章の税制上のインプリケーションに関するガイダンスを提供します。

第11章では、ビジネスの一般的なビジネスの外にある特定の取引に対して、詳細な財務レポートを提出し、裁判所の承認を得るための業務も必要です。これは管理上の負担を加えていますが、企業価値と雇用を維持するための創造的な再構築ソリューションを可能にします。

第13章:ソールプロペターの個人再編

唯一のプロプライターは、第三から5年にわたる返済計画を含む第13章を提出することができます。経営資産は、所有者と残り、債務は将来の収入から支払われます。このオプションは、所有者が定期的な所得と無担保債務が法的な限界下落した場合のみ動作します。第13章は資産を清算しませんが、所有者は債務者に使い捨て所得の一部を犯す必要があります。

経営資産への影響は、第7章と比較して最小限ですが、所有者は厳格な予算に従わなければなりません。計画は通常、無担保債務者は、第7章(「債権者の最良の利益」テスト)の下で清算された場合には、少なくとも限り受け取る必要があります。すべての計画の支払いを完了した後、債務排出が行われると、残りの排出不能債務は消去されます。

連邦貿易委員会は、破産オプションの中小企業の概観を提供しています。

第12章:家族農場または漁業者の再編

家族農家や漁師にとって、第12章では、より柔軟な債務制限とコストの低減と専門再編プロセスを提供します。それは第11章と第13章の要素を組み合わせ、債務者は3〜5年にわたる将来の利益から債務者を支払いながら資産を維持できるようにします。この章は、季節的なキャッシュフローを持つ農業事業にとって特に便利です。

ビジネスデブツへの影響

放電対非放電式デブッツ

第7章と第13章(個人向け)では、最も安全な債務が排出されるため、クレジットカード残高、医療手帳、ビジネスローン、ベンダー請求書、リース債務が軽減されます。ただし、債務のいくつかの種類は破産を生き延ばします。

税債務:]]] 最近の所得税、従業員からの保税、不正な罰がほとんど排出できません。出血可能な所得税のために、少なくとも3歳でなければなりません、リターンは提出前に少なくとも2年を提出されなければならない、税は提出前に少なくとも240日前に評価されなければならない。
不正行為による債務:[]] 誤示によるクレジットや商品を取得した場合、債務は債務者が異物に失敗しない限り残っている。
学生ローン:] 過剰な苦労を発することなく排出するのは非常に困難で、別の逆の進行が必要です。
Alimonyと子のサポート:[個々の債務者のために排出できません。
行政罰金と罰:[ ほとんどは、交通チケット、規制罰金、犯罪再編を含む非放電性です。
[] 意思のある負傷の負傷:[]) 攻撃や防御などの意図的な行動によって結露。
乳化、幼虫、または法定義務の違反から欠落:]) これらは非放電性です。

第11章では、債務は退出していませんが、計画に再構成されています。取引は、優先順位、金利、または支払期間を延ばすことができる計画条件に従って引き続き支払う必要があります。しかし、計画は、融資条件を変更したり、株式としての債務の再計算を行うことによって、そのような固定債務の権利を変更することができます。

自動滞在とその限界

破産を直ちに阻止し、収集行動を追求するほとんどの債権者を禁止する自動滞在をトリガーします。これは、訴訟、賃金保証、再発、および防腐剤を阻止します。ビジネスのために、それは再編または交渉に重要な時間を提供することができます。ただし、債権者は、特に、事業が担保の持分がない場合、または支払いをするために失敗した場合、裁判所を昇格させることができます。滞在は絶対ではありません:そのような行動は、犯罪行為や犯罪行為を強制する、または犯罪行為を強制するなどの措置を強制しません。

安全な債務者は、適切な保護(保険またはメンテナンス)の欠如など、「使用」がある場合、または債務者が担保に持たない場合、および再編のために必要ではないプロパティは、滞在からの救済を要求することができます。裁判所は、債務者の利益を新しいスタートのために必要としている必要があります。

事業資産への影響

第7章の清算

章7では、実質的にすべての事業資産は破産物の一部になります。受託者はそれらを販売し、特定の順序で債権者に分配します。最初に、債権者を保護し、その後の管理費(信託手数料や法的なコストなど)、そして無担保債権者。免除は、唯一の財産のためにいくつかの個人資産を保護するかもしれませんが、ビジネス固有の資産はまれに免除されます。在庫、機器、アカウントの受取可能、さらには知的財産権は売ることができる。

企業が貴重資産を持っているが、また重要な担保債務を持っている場合、信託は、株式を持たない資産を放棄することができます。その場合、固定債権者は、破産外でそれらを再発行することができます。信託はまた、ファイリング、または不正な転送の前に90日以内に債権者への優先的な支払いなど、特定の事前銀行取引を回避する力を持っています。これは、すべての債権者の利益のために資産を資産に戻すことができます。

例えば、ビジネスがファイリング前に2ヶ月で友人のローンを支払った場合、その支払いを回復し、その信用者の間で均等に分配することができます。同様に、購入者が事業が発明されたことを知った場合、ファイリングの2年以内の市場価値の下の資産を売却することは逆転する可能性があります。

第11章及び第13章における資産保護

章11では、事業は資産の制御を保持しています。再編計画は、将来の収益を使用して、債権者を支払う方法を提案しなければなりません。資産は、計画に資金を供給する必要がある場合や裁判所が再編の一環として販売を承認する場合のみ販売されることがあります。裁判所は、部分的な清算から不動産を保護します。例えば、製造会社は、操業利益から債務を支払いながら、工場や機械を維持することができます。

第13章では、単独のプロプライターが、事業資産を含むすべての資産を維持することができます。計画の支払いを行なう限り。未保護の債権者は、第7章の清算で、少なくとも限り多くを受け取ります。このアプローチは、計画完了後に残りの無担保債務を排出しながら、資産価値を維持します。しかし、所有者は、すべての使い捨て所得(マイナスの合理的な生活費)を3〜5年間計画にコミットしなければなりません。

免除と国家法のバリエーション

破産免除は州によって異なります。一部の州では、連邦と州の免除の間で選択することができます。他の州の免除の使用は、他の州の禁止されています。例えば、多くの州には、特定の資産を一定の値まで保護できる「ワイルドカード」免除があります。他のものは、取引やビジネス車両のツールのような特定のタイプの財産を免除します。ホームステッド免除は、第一次住居を保護することができますが、自宅で使用した事業資産は、依然として請求される可能性があります。

唯一のプロピュータは、事業資産を保護するための免除を使用して、重要なことです。弁護士は、多くの場合、非免除資産(現金のような)を除外形式(退職口座や家用株式のような)に変換することをお勧めしますが、これは、不正の疑いを避けるために慎重に行われる必要があります。 [Noloは、ビジネス所有者のための破産免除のガイドを提供しています[。

特定資産タイプ

[知財:[]]商標、特許、著作権、取引秘密は、信託によって販売またはライセンスできる資産です。ただし、多くのIPライセンスは、ライセンサーの同意なしに譲渡できません。これは販売を複雑にします。再編では、事業はIPを維持し、それから収益を生成することができます。

[不動産:]]所有不動産は、第7章で販売または第11章で保持および再構成されることがあります。貸借人が融資が再構成されていない限り、有効な結露を有する場合、その財産が貸借主は、その財産の現在の値に抵触し、再構成することができる。第11章では、融資が水中である場合、事業は、その資産の現在の値に抵触する可能性がある。

[ 受け止め可能な口座:[ これらは、第7章の信託によってキャッシュを生成するために収集されることが多い。第11章では、債務者によって所有して、資本の作業に使用することが継続される。

[現金および銀行口座:[]現金は、不動産の資産と考えられています。第7章では、信託は銀行口座の所持を取ります。第11章では、ビジネスは普通のコースで現金を使用するかもしれませんが、現金に請求を持っている債権者を保護するために十分な保護を提供する必要があります。

破産の代替品

ファイリングする前に、ビジネスやクレジット評価を維持できる他のオプションを探索してください。

債務交渉または決済:[ 債務を直接交渉して残高を削減したり、条件を拡張したりします。これは、社内でまたは専門の債務決済会社を介して行うことができます。しかし、債務は所得として課税される可能性があります。
[] 外部の再編:[] 顧問と協力して、裁判所の関与なしにワークアウト計画を作成します。これは、主要な債務から協力を必要とし、株式の債務を交換したり、支払いスケジュールを拡張することができます。
事業解散:] 正式な破産を避け、債務を支払うために、自発的にクローズおよび清算資産。これは単純ですが、未払い債務の排出や自動滞在を提供していません。
[] 債務者の利益のための割り当て(ABC):[]]]) 資産を清算し、分裂する州の法プロセスは、多くの場合、章7よりも速く、より安く、。 ABCでは、事業は、それらを販売し、債務を支払い、第三者の割り当てにその資産を割り当てます。これは、債務を排出しませんが、債務者は、多くの場合、全額の支払いを受けます。
債務管理や統合:特に、管理可能な債務負荷を持つ単独の預託者のために。債務管理計画は、相談機関を通じて支払いを削減する一方で、統合融資は、複数の債務を1つの融資に低率で結合する。
] 業務を販売する:[]] 業務全体を第三者に販売することで、所有者が債務を払い、株式を保有することができます。これは、継続的な価値のあるビジネスを必要とします。

各代替品はトレードオフを持っています。銀行法は、法的排出と自動滞在を提供しますが、それは何年もの間クレジットを損傷し、資産販売を必要とする場合があります。代替品はより柔軟性を提供しますが、信用力を必要とし、同じ法的保護を提供していません。銀行法弁護士は、特定の状況に最適なオプションを評価することができます。

金融銀行法の長期的合意

クレジット影響

銀行法のファイリングは、ビジネスの信用報告書(事業が独自の信用アイデンティティを持っている場合)と債務を保証する所有者の個人信用報告書に表示されます。第7章は10年間残ります。第11章と第13章は7年間です。これにより、新しいクレジット、融資、またはリースの難しさと高価を得ることができます。多くの貸し手は、個人的な保証や高い金利を必要とします。しかし、企業は、サプライヤーとの新しい取引信用を確立することが、時間の経過とともにクレジットを再構築するのに役立ちます。

評判と今後のビジネス

破産を施すことは、サプライヤー、顧客、およびパートナーとの関係を損なうことができます。しかし、多くの企業が正常に再編成され、継続しています。状況に関する透明性と、生存可能な計画を実証することは、信頼を再構築することができます。ファイリングが供給ラインを維持するのに役立ちます前に、主要なベンダーと通信。一部の業界は、他のものよりも多くの許されています。例えば、建設および小売は、多くの場合、ビジネスサイクルの通常の部分として破産を見ることができます。

所有者のための個人的責任

単独の預託者のために、ビジネス債務は個人的な債務です。銀行法は、これらの債務に対する個人的な責任を排出します(非放電例外に差し引く)。LLCおよび法人の場合、事業体は個人的保証に署名しない限り、個人的責任から所有者を保護します。銀行法は、所有者が個別にファイルをしない限り、個人的保証を排出しません。多くの中小企業の所有者は、すべての債務を同時にカバーするために、個人的およびビジネスケースの両方をファイルします。

企業またはLLC破産では、所有者がいない間に、組織自体がファイルになる可能性があります。その場合、所有者は個人的に保証に責任を負い、それらの債務のための債務者と別々に交渉する必要があるかもしれません。一部の所有者は、個人章7または13を提出して、その保証を排出することを選択しています。

フィリングの前に取る手順

ビジネス経験を持つ破産弁護士[を相談してください。どの章が適切であるか、代替が存在するかを助言できます。初期相談は、多くの場合、無料または低コストです。
会計財務文書:[]] 税務申告、利益および損失明細書、残高表、債務スケジュール、資産リスト。これらの早期の組織は、時間と弁護士費用を節約します。
]現在のキャッシュフローと将来のキャッシュフローを見直し、再編が有効であるかどうかを判断します。実質的な金融投影は、第11章または13章で重要です。
[]:個人的に保証[と、個人的にファイルする必要があるかどうかを評価します。共同署名者または保証人であるすべての債務をリストします。
[ 重要な利害関係者に通知する:[] 主要な債務者、従業員、およびサプライヤー。場合によっては、事前通知は、事前の破産合意を交渉したり、供給の混乱を避けることができます。
] コストを把握:[] 手数料、弁護士費用、信託手数料、管理コストが実質的であることができます。特に第11章では、サブチャプターVは低料金ですが、それでも専門的なサポートが必要です。
[]優先転送が無効に:[) 送金前に一定の債権者を支払いません。送金者は、その支払いを回復する可能性があるため。同様に、公正な値なしで資産を家族や友人に譲渡することを避けます。

プロフェッショナルで働く

銀行法は、企業のためのドーイット・イワーセルフ・プロセスではありません。経験豊富な弁護士は、免除をナビゲートし、落とし穴(インサイダーへの優先転送のような)を避け、適切な報告を保証します。財務アドバイザーまたはターンアラウンド・コンサルタントは、オペレーションと財務を再構成するのに役立ちます。一部の企業は、管理が業務に焦点を当てながら、再編を主導するためにチーフ・リストラクチャー(CRO)を雇います。会計士は、債務排出および資産販売の複雑な税制薬を援助することができます。

専門家の手数料は、裁判所に開示され、管理費として承認されなければなりません。第11章では、裁判所は手数料が合理的であることを保証するために専門家の保持を監視します。中小企業にとって、米国Trusteeの事務所は、報告要件を遵守するためのリソースを提供します。

後倒産回復

破産後、財務健康を再構築する焦点がシフトされます。第11章または13節で組織化成功する企業にとって、計画は前進パスを設定します。主な手順は次のとおりです。

小規模ベンダーから取引クレジットを交換し、時間通りに支払います。
ダン・アンド・アンド・ブラッドストリートなどの報告機関とビジネス・クレジット・プロファイルを確立
リアルな予算とキャッシュフロー予測を作成します。
オンライン貸し手や資産ベースの貸し手による新たな資金調達を調査するが、料金が高くなります。
残りの債権者や利害関係者との継続的なコミュニケーション。

第三章に清算される企業にとって、所有者は、清算のスレートで新しく始めるかもしれません。しかし、個人クレジットは再構築され、排出されていない過去の債務は収集できません。ビジネスオーナーは、破産ビジネスとの混乱を避けるために、新しいエンティティティを形成することを検討する必要があります。

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倒産は、圧倒的なビジネス債務を解決し、特定の資産を保護し、ビジネスを第二のチャンスを与える強力なツールであることができます。しかし、それは、資産の損失、信用の損傷、および公共の利益を含む重要な取引オフが付属しています。最良のパスは、あなたのビジネスの実行可能性、債務構造、資産価値、およびあなたの個人的な財政状態によって異なります。あなたの長期的な目標と一致するオプションを選択することを確実に、専門家の指導による慎重な評価。

更に読むには、コーネルの法律情報研究所のU.S.銀行法の法規制情報研究所]は、完全な法定枠組みを提供します。さらに、]]]]小さな経営管理は、破産状況に適用される可能性のある災害復旧のためのリソースを提供します。