個人的な保証とビジネスローンに対する破産の影響

第7章: 清算

章7では、信託は非免除資産を売却し、債務者に分配します。 企業にとって、これは通常閉鎖につながります。 個人にとって、特定の債務が排出されますが、不正または有利な傷害による債務および債務が存続する可能性があります。 個人的な保証は、一般的に、無担保の要求として扱われていますが、その排出性は保証人かビジネスファイルに依存します。

第13章:個人再編

第13章では、通常所得を持つ個人が3〜5年にわたる返済計画を提案することができます。債務者は、裁判所承認されたスケジュールに従って債務を支払う間、資産を維持します。この章は法人やLLCに利用できませんが、唯一の預託者は、保証された融資を含む両方のビジネスと個人債務を再編成するためにそれを使用することがあります。

第11章:事業再編

第11章は、主に債務の再構築中に業務を継続したいという企業によって使用されます。債務者は、債権者投票の再編計画を提案します。第11章は、高債務レベルを持つ個人によっても使用できる。主な利点は、自動が事業を保護していることですが、それはのシールド個人的な保証人で、個人的な破産物のためにもファイルしない限り、それはしません。

自動滞在 - 破産の最も強力な保護の1つ - 直ちに訴訟、賃金保証、防腐、および収集努力をハット。 しかし、滞在は、提出された債務者だけを守る。 ビジネスファイルだけの場合、個人保証人はコレクションの行動にさらされています。

銀行法による個人保証の欠陥

プライマリ借り手がデフォルトでローンを返済するために個人(通常、ビジネスオーナーまたは役員)による個人的な保証書が書かれています。 借主は、借主が強い信用や資産を欠いているときを保証します。 保証は[]]]を制限[](特定の金額で収容)または[無制限](残高全体をカバーする)である場合があります。 これらは、その銀行が、またはその規定により変更されるかによって変更されます。

銀行法定のための保証人ファイルがある場合

保証ファイル第7章または第13章に署名した個人が、保証債務は一般的に、一般的に、保護されていないクレームとして扱われます。 []]の下、銀行法のセクション523(a)は、銀行法の規定の、多くの無担保債務は、特定の例外に陥った場合を除き、特定の例外に陥る場合を除き、特定の税、特定の税、学生融資(限られたハードシップを含む)、または国内サポート債務。 一般的に、個々の債務が保証されたビジネスローンは、通常、特定の債務が、または、特定のサービスのために供された場合には、保証された保証が保証される前に、または保証された保証された保証は、または保証された保証された。

しかし、排出は、自動的にビジネスの債務を溶解しません。 貸し手は、溶剤のままにしても、事業体を追求するかもしれません。 さらに、事業が法人またはLLCの場合、企業ベールは通常、所有者の個人資産を保護します。 しかし、保証が署名されたら、その保護は保証された債務のために優先されます。

排出は、すべての保証債務のために自動ではないことに注意してください。 貸し手は、特に、融資が偽の財務明細書または偽のプレテンスを介して取得された疑いがある場合、障害のある退役性を提出することができます。 債務者は、債務者が債務を証明する負担を負うが、通常の事業債務の前提有給排出を認めているが、放電することができます。

銀行のビジネスファイルだけの場合

銀行法(例、第7章または第11章)の事業体が、個人保証人に対する完全な効果に残ります。自動滞在は、個人的に保証人ではなく、事業のみを保護します。貸し手は、収集行動を継続することができます - 訴訟、賃金保証、償還 - 保証人。これは、ビジネス銀行法の決定を認める未公式ビジネス所有者のための一般的な罠です。これらは、通常、債務の債務を優先的に引き起こします。

このため、多くの中小企業の所有者は、両方の債務を除去するために、ビジネス破産後またはすぐに、調整で個人倒産を提出します。 貸し手が判断を得るか、個人的な破産前の保証人の資産に結紮を置く場合、これらの出願のタイミングは、それが排出するより困難である可能性があるため、重要なです。

ビジネスとグアラントファイルの両方の場合

唯一の預託者、ビジネスおよび個人債務は合法的に同じであるため、単一の個人倒産(第7章または第13節)を申請することは、ビジネスローンを含むすべての債務をカバーしています(例外に申し込む)。 弁護士または法人の所有者のために、保証書を署名し、別々または調整された提出が必要である可能性があります。 出願の注文は、最初に、ビジネスケースを提出すると、個人的債務を離れる前に、保証人を引き出すために貸し手がかりが与えられます。 最初に、個人的債務を制限する場合には、その保証を制限するかどうかを制限する必要があります。

銀行法でセキュリティ保護されていないビジネスローン

安全でない融資との間の差別は、破産がどのようにビジネス債務を処理するか、そして個人的保証が担保とどのように相互作用するかの中央です。

セキュアローン

安全な融資は、不動産、機器、在庫、または口座の受取可能な担保などの担保付き融資によって支持されます。第7章では、信託は担保を販売し、その取引を担保し、その取引を保ち、その金額まで確実に決済します。いかなる欠損は、排出される可能性のある無担保なクレームとなります(または計画を通じて支払われる)。第11章では、債務者は、適切な担保を維持し、変更された条件で支払いを続けることを提案することができます。ただし、債務者は、自動債務者から債務を欠損する債務者を、自動債務者から退却することができます。

担保ローンの個人保証人にとって、貸主は担保を清算した後の欠損の判断を追求するかもしれません。保証人は個人倒産防止を持っている場合、その欠損は排出される可能性があります。そうしないと、保証人は、その不足のために個人的に責任を負います。

未保護ローン

未保護ローンは担保付きではありません。そのため、貸し手だけが債務者を訴え、または個人的保証を実施することです。ビジネス破産では、無担保債務者は優先順位を下げ、多くの場合、章7で少しまたは何も受け取らなければなりません。第11章では、無担保債務者は、通常、債務の割合を受け取る必要があります。個人保証人のために、無担保事業ローンは一般的に、個人倒産(バーリングまたはその他の不正利用)またはその他の債務を優先します。ただし、すべての例外は、すべての例外を優先します。

SBAローン:特別ケース

中小企業管理(SBA)ローンはほとんど常に20%以上の株式を持つ所有者から無制限の個人保証を必要とします。 SBAローンは、他の債務と同じ破産排出規則に従いますが、SBAには積極的な回収慣行があります。 これらには、相殺税還、保証賃金、精査連邦支払い、およびTreasury Offset Programへの債務を参照することが含まれます。 個人倒産でSBA保証ローンを解除することは可能ですが、SBAは、債務の制限を要求することが多いです。

ガントラーのためのレンダーと防衛のための法的戦略

債務者が破産保証を執行する方法

貸し手は、破産手続中に個人保証人に対してクレームを守るためにいくつかの法的ツールを持っています。これらは次のとおりです。

• [] 破産症例(ビジネスと個人の場合)のクレーム[の証拠を提出する。
• ]自動滞在からリリーフを見て、ビジネスケースが保証人を関与しないとき、直接保証者を追求する。
• ]セクション523(a)の下の非放電性を、特に保証が偽の財務諸表に基づいていたとき、または法的な義務の違反を侵害する。
• ] 債務者が資産を隠した場合には、セクション727のセクションで[を退会する目的、または十分なレコードを保持できなかった。

貸し手は、保証人の財務健康を監視し、銀行法の提出前に融資または追加の担保請求を加速する場合があります。 彼らはまた、優先銀行法の転送を失礼にし、優先順位や不正な転送として回避することができます。

ガントラーの防衛

破産中の有力者には、いくつかの潜在的な防衛策があります。まず、適切な実行されていない場合、保証自体は無効になる可能性があります。例えば、署名が欠如し、言語が不明なり、または考慮が欠如します。第二に、保証人は、リコースを求める前に、プライマリ借り手を追求できなかったと主張するかもしれません(保証タイプによって異なります)。3番目の場合、貸し手がデフォルトで、不適切に支払いや、最終的にビジネスの侵害を主張したりする場合、または保証の不当が保証の費用を含む可能性があります。

退役性に関する逆の進行では、保証人は、債務が誠実に発生したことと不正が関与していないことを実証しなければなりません。 正確な財務記録を保持し、ファイリング前の現金取引や資産の転送を回避することは不可欠です。

グアランターのための事前破産計画

個人的な保証を持つビジネスオーナーは、資産保護と債務排出を最大化するためにファイリングする前に、積極的な措置を講じるべきです。

クレジットカードでネゴティエート

破産前のフィリング, 減少したペイオフを交渉することを検討, 保証のリリース, または、永続契約. 代替は、支払いを行わない可能性が高い破産物であるかどうかを解決する意思がある. 決済は、一括または支払計画として構成することができます, 満足度にキャンセル保証付き.

正しいファイリングチャプターとタイミングを選択します

個々の破産(第7章と第13章)のために選ばれた章は、資産が保護できるもの、および排出にかかる期間に影響する。第7章では、免除額の上の資産が販売されます。第13章では、債務者は資産を維持し、資産を保ちながら、使い捨て収入を3〜5年間計画にコミットしなければなりません。所有者は、両方のビジネスと個人倒産を提出するために、保護のギャップを避けるために慎重に計画する必要があります。一般的に、ビジネスケースを最初にまたは同時にファイリングすることは、または債務者が、または放棄を防止するか、または放棄することを防ぐことができます。

レバレッジ免除

州と連邦の免除により、債務者は、清算から特定の資産を保護することができます。 ホームステッドの免除は、第一次居住における株式を保護します。退職口座(IRA、401(k))は、一般的に完全に保護されています。 個人的な財産免除カバー車、世帯の商品、取引のツール。 一部の州では、いかなる資産にも適用できる「ワイルドカード」免除を提供します。 出願前の適切な計画は、偽造が重要である - 資産を譲渡することは、債務者にそのような債務を譲渡することなく行う必要があります。

優先転送を避ける

家族の会員や有利なクレジットを90日以内に支払います。 (または1年間インサイダー) 出願は、銀行の信託受取人が優先する可能性があります。 同様に、公正な市場価値よりも少ない資産を不正な移転として挑戦することができます。 保証人は、提出する前に、大きな支払いや資産の移転を行う前に、法的アドバイスを求める必要があります。

ガントラーのための破産代替品

破産は唯一の解決策ではありません。場合によっては、代替アプローチは、ビジネスと保証人の両方にとってより良い結果をもたらす可能性があります。

アウトオブコートデブト再編

貸し手は、借入金期間を延ばす、または裁判所の関与なしに部分的な支払いを受け入れる、利息率を下げ、借入金期間を延ばす、融資条件を変更することに同意するかもしれません。これは、銀行法よりも速く、コストがかかり、公的な記録と信用の損傷を回避することができます。ただし、保証人が利用を欠いている場合には、信用機関の協力が必要です。

債務者(ABC)の委託

ABCは、事業が債権者への清算と分配のための信託に資産を転送する州法のメカニズムです。 破産とは異なり、自動滞在はありません。そして、保証人は、特に、貸し手が同意しない限り、個人的に責任を負います。 ABCは、ビジネスを迅速に巻くために有用であるが、個人的保証を排出しません。

受取人

受信機は、事業の運営や清算を行うための裁判所を任命したパーティーです。 受難人は、多くの場合、破産よりも正式であり、特定の状況に合わせて調整することができます。 しかし、彼らはまた、保証人のための個人的な責任の保護を提供していません。

分解・風着

単にビジネスの実体を解き、できるだけ多くの債務を支払うことは最も単純なルートであるかもしれませんが、個人的保証は、貸し手がそれらを解放しない限り残っています。 解散は、個々の責任を排出しません。 保証人は、債務を支払う必要があります、決済、またはそれを排除するために個人的な破産を提出してください。

コンテンツ

個人的な保証とビジネスローンに対する破産の影響は、特定の状況に大きく依存しています。個人的保証は、収集行動に露出した所有者を残し、ビジネス破産を生き延ばすことができます。逆に、個人倒産は保証債務を排出することができます。適切な章が選択され、不正または例外が適用されません。ビジネス所有者は、保証を署名した場合、企業体が自動的に融資責任から保護されていないことを理解しなければなりません。貸し手は、資産を強制し、強力な資産を強制し、銀行が保証するの能力を強制し、また、銀行が保証する能力を強制的に保証します。

これらの問題の疑いは、有能な法律上の相談を要求します。個人的保証を持つすべてのビジネス所有者は、合意に署名したり、財政の未来に影響を与える可能性のある行動を取る前に、破産弁護士に相談する必要があります。早期計画は、資産を保存し、債務排出を最大化し、高価な間違いを回避することができます。さらに、を参照してください。裁判所は、公式の手順]、、および[FLT:LT]の銀行は、正規の承認のために、法的助言を[FLT]、[FLT]、[FLT]および[FLT]の銀行]の欠陥および[F]:[F]:[FLT]:[FLT:[F]:[FLT]:[FLT:[F]:[FLT:]:[F]:[F]:[FLT:[F]:[FLT:[FLT:]:[F]:[F]:[FLT:[F]:[F]:[F]:[FLT:[F]:[F]:[F]:[F]:[F