メディカイドアセット保護計画における倫理的検討

メディカイドアセット保護計画は、高齢者の法律や不動産計画における複雑な空間を占めています。それは、個人が家族資産を保全しながら、長期にわたるケアのメリットを修飾することができますが、多くの場合、法律の許可と倫理的な義務の境界をテストする戦略を採用しました。専門家がクライアントを助言するために、ステークは高い:不規則性、または顧客の財政的および物理的な幸福に害をもたらすことができます。この記事は、原則を探求し、実践的かつ効果的に行動するかどうかを判断します。

メディカイドアセット保護計画の理解

メディカエイドは、低所得者のための長期ケアコストをカバーするジョイント連邦および州プログラムです。 適格性は、両方の収入と資産に依存しているため、多くの人が、修飾する前に、節約を「停止」する必要があります。 資産保護計画は、すべてのリソースを排出することなく、適格性を加速するために、適法な戦略を使用しています。 一般的な技術は次のとおりです。

  • 【】家族や家族に資産[を接近し、5年間の振り返りと罰則に従う。
  • ] 反発可能な信頼を創造する[ 資産を所有権から削除し、一定の条件下で付与者が利益をもたらすことを可能にします。
  • 初期居住、個人所有、または前払いされた葬儀など、資産を免除する数えられる資産[を変換する。
  • 戦略的スポースカル転送 は、機関の配偶者が利益のために適用される間、コミュニティ配偶者に資産をシフトする。
  • 介護者契約] および過去または将来のケアを文書化した、腕の長面で補償する個人サービス契約。

これらの方法は法律ですが、完全な透明性で実行する必要があります。 計画が遅延、操作、または隠れたリソースの外観を伴うときに倫理的境界が重要になります。 正当な計画と不正な隠蔽の間の区別は、意図的および開示にかかっています。

メディカイド・プランニングにおけるコア倫理原則

長老の弁護士、財務計画、CPAの、メディカイドプランナーを含む専門家は、その行動規範に拘束されています。次の原則は、倫理的資産保護の土台を形成します。

利点:クライアントのベスト・利益で行動する

弁当は、プランナーが、他のすべての上で顧客の福祉を優先する必要が伴います。これは、クライアントの金融セキュリティとケアへのアクセスを本物的に向上させる戦略を推薦することを意味します。費用を最大にするだけでなく、紙仕事を避けるものではありません。例えば、子供に実質的な資金を贈るクライアントに助言することは、メディカの制限を満たすのに役立つかもしれませんが、また、家庭の修理、保険料の未使用、または旅行への希望など、予期しないニーズのためのリソースなしでクライアントを残すことができます。エシカルな受給金の短期的要件と長期間の評価を含む長期的要件の要件の要件の要件を制限します。

非影響: 害を避ける

不変性 - 第一に、害を犯さない - クライアントと公共の両方に存在します。法律の灰色の領域をスカートする攻撃的な計画は、罰、監査、または失格を通じてクライアントに害を及ぼす可能性があります。また、真に無関心のために意図された資金を転換することによって、メディカイドシステム自体に害する可能性があります。プランナーは、技術的に法的であるが、明らかに誤解や詐欺に設計された戦略を回避する必要があります。たとえ、たとえ、悪用または公的な計画を主張していない場合でも、専門家が、または公正なデューデリヘルツを主張する義務を主張する義務を主張するかどうかを判断する必要があります。

自治: 情報に基づいた意思決定を尊重する

クライアントは、計画戦略のリスク、利点、および代替を理解する権利を持っています。Autonomyは、プランナーがjargon、見当情報、または圧力クライアントを不可逆な転送に使用したときに侵害されます。情報付き同意は不可欠です。クライアントは、外観の期間、不適切な転送のための罰則、計画が意図どおりに動作しない可能性、および家族のための財務への影響を理解しなければなりません。プランナーは、家族経営のアドバイザーに独立した専門家や専門家に相談するために書面による要約を提示する必要があります。

ジャスティス:フェアネスと正直性を満喫する

ジャスティスは、プランナーが公に費用を削減する手段でループホールを悪用しないことを要求します。 法律の戦略を使用するのは許されていませんが、隠れ資産や資産を侵害するなどの認識に交差する計画は、プログラムの完全性を損なうようなものです。 []]American Bar Association Model Rules of Professional Conductは、弁護士が弁護士が弁護士が弁護士を相談したり、クライアントをしたり、不正行為をしたりしないことを強調したり、クライアントが事実を判断したりすることを意味します。

法的戦略と倫理的境界のバランス

法律と倫理とは、メディカイド資産保護計画における再発テーマであるものの間の緊張。 戦略は、法律の手紙を満たしているが、倫理的な赤の旗を上げている可能性があります。 例えば:

  • []年間ギフト税の除外にとどまるべき魅力的な贈り物[]は法的ですが、メディカイドアプリケーション上のリソースを偽りなくするために明示的な意図で行えば、それは不正を構成することができます。 プランナーは、クライアントが報告中の透明性が非交渉であることを理解していることを確認する必要があります。
  • 主住居を、取り消し不能な信頼に移転することは、有効な戦略であることができます。しかし、もし、信託が腕の長条項なしで作成されるか、クライアントがプロパティ上でデファクト制御を保持している場合、それは国家機関によってシャムトランザクションとみなされるかもしれません。
  • 家族介護者を支払います。過去のサービスには、特定の州規則で許容されるかもしれませんが、不規則な支払いや、支出要件を満たすように設計された逆動的な合意は、スクラッチを招待することができます。 プランナーは、実際のサービスがレンダリングされ、公平な市場価値率を文書化しなければなりません。
  • ] アセット転送を構造化するために、宣言書を使います。 法律では、ノートは現実的な用語、支払いのスケジュール、および単にコレクションを無視するように設定する必要があります。 倫理的なプランナーは、借り手が返済するつもりはないノートを作成することを避けます。

プロの判断は重要です。プランナーは、技術的な法的性だけでなく、法律の精神を評価する必要があります。倫理的開業医は尋ねます:この戦略は、公的なスクラッチに耐えるだろうか? 私はそれを判断、州の代理店、またはクライアントの家族に説明するのは快適ですか? 正当な計画と倫理的な違反の間の線は、多くの場合、プランナー自身の道徳的コンパスとクライアントの長期的な利益へのコミットメントにダウンされます。

練習における共通の倫理的課題

よく意図したプランナーが、その倫理的な境界をテストする状況に遭遇する。 ここには、最も頻繁に起きる課題とそれらをナビゲートする方法のいくつかがあります。

顧客を資産やMisrepresentの財務を隠す

おそらく、最も直接的な倫理違反は、クライアントが資産を隠すように助言しています。例えば、現金ギフトを開示し、適切な文書なしで車両の所有権を転送したり、アプリケーション上の銀行口座を省略したりすることに失敗するなどが含まれます。そのような行動は、非倫理的だけでなく、クライアントとプランナーの両方の犯罪者につながります。 ]メディケア&メディケア&メディカサービス(CMS)は、そのようなディスクリージャーを完全に取り除くために、そのようなディスクリージャーをすべてのディスクリージャーを識別し、そのようなディスクリージャーを識別し、すべてのディスクリージャーを識別し、または禁止します。

経済目的の把握

いくつかの計画では、実際の経済物質を持たない取引を含みます。例えば、差戻しを贈り物したり、再払いされないローンを作成したり、不当な価格で資産を相対的に販売したりします。唯一の目的は、カウント可能な資産を減らすことです。裁判所と規制当局は、これらを適格性規則を迂回しようとする試みとして見ています。倫理的なプランナーは、本物のビジネスや家族目的のためになく財務のしきい値を管理するために設計された任意のアレンジを避けます。

利益相反: 手数料の発生対顧客福祉

プランナーの財務インセンティブがクライアントの最良の利益と競合するときに、利益相反する。例えば、弁護士は、より低コストの代替手段ではなく、手数料を発生させる複雑な不当な信頼を作成することをお勧めすることができます。倫理的な慣行は、単に戦略が十分であろうにもかかわらず、。同様に、財務プランナーは、手数料を提供する特定の不当性製品を押すかもしれません。しかし、最も適切な取引方法が要求されるのは、ほとんどのプランナーが、最も適切な取引方法を選択する理由です。

家族の圧力と分裂の忠誠心に対処する

大人の子供がクライアントに積極的な計画措置を講じる際、特に機密性の高い課題が起こります。 倫理的なプランナーは、クライアントの自律性を維持し、家族がクライアントの希望を上書きできるようにしなければなりません。 クライアントとプライベートに会うことが重要です(可能であれば) 彼らの真の好みを評価するために。 クライアントが認知的に不満をしている場合は、プランナーは、弁護士の耐久性のあるパワーの下で適切に任命されたエージェントで作業しなければなりません。 クライアントが最善を尽くさないことを保証してください。

実践者のための倫理ガイドライン

これらの課題をナビゲートするには、専門家は積極的な倫理的枠組みを採用する必要があります。次のガイドラインは、計画が効果的で、上記の再アプローチの両方を維持できるようにするのに役立ちます。

スタートからクライアントとの透明性

あらゆるクライアントのエンゲージメントは、メディカイドアセット保護計画が達成でき、達成できないという明確な説明から始まります。プランナーは、5年間のルックバック期間、潜在的なペナルティ、メディカイドがカバレッジを否定する可能性があるリスクを概説しなければなりません。 エンゲージメントレターと同意フォームは、考慮される戦略と期待される結果について詳しく説明する必要があります。 透明性は信頼を構築し、誤解の可能性を減らします。 また、クライアントが主張した場合にはプランナーも保護します。

法律と倫理に関する継続的な教育

メディカロイド規則は、州によって異なるし、頻繁に変更します。 倫理的なプランナーは、継続教育、[]などの専門機関を通じて、現在の滞在をします。 高齢者の弁護士の国立アカデミー(NAELA)、および州のバー協会リソース。 法律のイグノランスは、新しい規則に基づいてアドバイスを更新する失敗は、クライアントに害を与えることができます。 さらに、プランナーは、彼らの職業の倫理規範を研究する必要があります。 [FLTF] と LTF] 規則の規則の規則の規則[F] [F]

アドバイスと取引の徹底的な文書

ドキュメンテーションは、不正行為の疑いに対するプランナーの最善の防御です。すべての勧告、リスク開示、およびクライアントの決定は、書面で記録されるべきです。これは、特定の戦略が代替案上で選ばれた理由に関するメモ、クライアントが潜在的な罰則について語られたもの、およびどのような文書が実行されたのかを含みます。監査または訴訟の場合、徹底した記録は、倫理基準に誠実な遵守を示す。ドキュメンテーションは、クライアントとその家族のための参照として機能し、メモリ紛争を軽減します。

顧客の健康、尊厳、長期的利益を優先

倫理的な計画は、資産保存単独で見ます。 クライアントの人生の質—その健康、感情的な幸福、および家族関係–考慮されるべきではありません。 例えば、子供に家を転送することはメディカエイドのコストを節約するかもしれませんが、それはクライアントが安全で依存を感じるままにすることができます。 プランナーは、そのような取引オフをオープンに議論し、クライアントの価値観を尊重しなければならない。 [Client-centeredは、クライアントが目標を目標に見極めるべきではありません。 計画は、クライアントが目標が、単に計画を尊重するべきではありません。

プロフェッショナルなコードと標準の役割

メディケイド計画に従事するほとんどの専門家は、行動規範によって支配されます。 弁護士にとって、アメリカンバー協会のプロフェッショナル・行動規範(特にルール1.2、1.7、および4.1)は、クライアントのカウンセリング、利益の競合、および真実性に関するガイダンスを提供します。 CFPボードによって認定されたファイナンシャルプランナーは、忠実、ケア、および機密性の職務を含む行動規範を遵守しなければなりません。 同様に、CPAは、財務諸規則を遵守し、財務諸表および税務上の問題は、クライアントの行動規範や行動規範を遵守しなければなりません。

これらのコードは単なる非精神的ではありません。それは執行可能です。違反はライセンスの停止、罰金、または障害につながる可能性があります。 実務家は、定期的にその州の特定の倫理規則と、高齢者法に関連する諮問的意見を見直しるべきです。 たとえば、いくつかの州のバーには、約束対対前または介護者の合意の使用を含む、メディカイド計画の倫理に関する正式な意見が発足しました。 これらの違反の疑いを回避するために、これらの意見を通知する滞在は、悪用者を避けます。

ケースシナリオ: 練習で倫理的な決定-メイキング

実際の状況に適応すると、抽象的な原則を理解することが容易になります。以下のシナリオと、倫理的なプランナーがどのように反応するかを検討してください。

シナリオ1:「すべてに取り組む」という希望のクライアント

比較的良い健康のクライアントは、すぐにメディカイドのために修飾するために彼女の子供に20万ドルを贈り物たいと思う、一見の期間を無視します。彼女は彼女が単に「そうでない」と彼女のアプリケーション上の贈り物を言及するならば、計画が動作すると信じています。

倫理的反応:]])プランナーは、非開示が不正であることを説明し、贈り物は実際にカバレッジを遅らせる可能性がある罰期間をトリガーする必要があります。代わりに、プランナーは、転送を文書化し、ペンタリを避けるためにそれらがタイミングをタイミングを含む、法律に準拠する適切なギフト戦略を議論する必要があります。クライアントが資産を隠す場合は、プランナーは参加を拒否し、表現から撤回する必要があります。また、クライアントは、クライアントがクライアントが法的な助言に従うべきである。

シナリオ2:老化カップルのためのイレボカブルな信頼を作成する

重要な資産を持つ結婚したカップルは、メディカロイドをまだ修飾しながら、自分の家を保護することを望んでいます。 夫はすぐに介護を看護する必要があります。 弁護士は、自分の不動産から家を除去するであろう、不当な信頼を提案しています。

倫理的反応:]] 弁護士は、メディカイドの要件を満たすために、信頼が適切に取り決められていることを確認する必要があります。 夫婦は、家を転送するが、そのホームステッドの免除または財産税の利益に影響を与える可能性があると警告すべきであり、妻が後で気付いた場合、その信頼は彼女の資格を複雑にする可能性があります。 弁護士は、スポーザルの拒否戦略や、または試験上の合意が理解される前に、これらの文書の完全理解されるべきかどうかについて、代替オプションについても議論する必要があります。

シナリオ3:積極的な転送のための大人の子供記者

適度な資産を持つ高齢者の寡婦は、彼女の息子によって訪問され、彼女はすぐにメディカイドがすべてを服用を避けるために彼の節約を転送することを主張しています。 わどは不快なようですが、圧力の下で同意します。

倫理的反応:]] プランナーは、息子が提示せずに、彼女の本当の願いを評価するために、和風とプライベート会議を要求すべきである。 可能であれば、プランナーは、クライアントの感情的な状態を評価するために、geriatricケアマネージャまたは社会的労働者を関与すべきである。 わが遺言が遺言を表明した場合、プランナーは、急激な決定に対して彼女に助言し、彼女の息子と犯罪者の潜在的な問題に対する影響力が、そのような損失の計画に関与する可能性があることを報告するべきである。

コンテンツ

メディカロイド・アセット・プロテクション・プランニングは、重要な長期間にわたるケアにアクセスしながら、家族が世代別富を維持できるようにする重要な利点を提供します。しかし、このプラクティスは、バイジランス、完全性、クライアント・ファースト・マインド・セットを要求する倫理的複雑さを抱えています。ベネフィス、非maleficence、Autonomy、および正当性を原則に賛同し、これらの課題を、エシカルなラインを横断することなく、計画的に進めることができます。また、プロテグレーション・ポリシーは、クライアントの完全性を検証するだけでなく、クライアントの約束を徹底的に保護します。