自主的対無自発的破産:金融危機による2つのパス

Bankruptcyは、アメリカの金融システムにおける最も影響力のある法的メカニズムの1つとして立っています。これは、個人や企業が、救済を見つけるために圧倒された連邦規制枠組みを提供します。それは、構造化された返済計画または特定の義務の排出を介して、どちらか。プロセス全体が単一の文書から始まります。破産の請願。しかし、ペットが次のすべてのものを決定する人物や団体のアイデンティティ。その代わりに債務者は、その債務者ファイルを、それは[FORT]と呼ばれます。

自発的な破産と不随意の破産の違いを理解することは、金融の苦痛に直面している人にとって不可欠であり、債権者にとって、彼らが借りているものを回復することを求めています。 自発的なまたは破産に強制される間の選択は、プロセス、フィリングのタイミング、その場合の下の章、債務者に対する感情的な通行料に影響を及ぼします。 この記事では、あらゆる種類の債務、長所、長所、長所、長所、長所、長所、長所、長所、長所などの包括的な、有観的な要件を提供しています。

自主銀行法は?

自主的な破産は、米国で最もよくある破産形態です。 自発的な判決では、債務者と死亡者;個人、結婚したカップル、法人、またはパートナーシップ&死亡者かどうか。 破産裁判所に請願を提出することによってプロセスを開始。 この行動は審議され、積極的に進行的です。 債務者は、彼らの財政的義務が保険金になり、銀行のみが法的な保護を求めることが認識しています。

自発的に提出する最も即時の利点の1つは、 自動滞在です。 請願が提出されるとすぐに、自動滞在が効果に上がり、ほぼすべての債権回収活動を中止します。 これには、訴訟、賃金保証、再処分の試み、予報の進行、および嫌がらせの電話呼び出しが含まれます。 自動滞在は、債務者呼吸を彼らの財政計画を前進させ、彼らの計画を前進させるための計画を立てます。

自主的な破産は、プロセス上の債務者重要な制御を付与することもできます。債務者は、特定の財務状況と目標に基づいて、ファイルへの破産チャプターを選ぶことができます。 彼らは、特定の取引が完了した後、または判断が入力される前に、戦略的にファイリングを回すことができます。 彼らは最も有利な光で彼らのケースを提示するために彼らの弁護士と共同作業することができます。 債務者は、システムと協力しているので、裁判所は、一般的に、規制当局は、適切な決定に影響を及ぼすと、その決定を検証することができます。

自主銀行法定の共通章

米国銀行法は、債務者がファイルを提供するいくつかの章を提供します。 自発的な破産における最も一般的に使用される章は次のとおりです。

  • [Chapter 7 – 清算:]]この章は、個人と企業の両方に利用可能です。 債務者’非免除資産は、裁判所が任命された信託によって販売され、送金は債務者に配布されます。 交換では、最も安全でない債務—クレジットカード残高、医療手帳、および個人融資&mdashなどの; 排出される。 しかし、特定の債務は、少なくとも、債務者に対して、最も高い債務が要求されます。 ほとんどの債務は、ほとんどの債務は、ほとんどの債務者や、または、または、少なくとも、ほとんどの債務を要求します。
  • [Chapter 13 – Wage Profiter’s Plan:])この章は、通常の所得を持つ個人にのみ利用可能です。 債務者は、彼らが信用者に毎月の支払いを行なう間に、彼らは債務を分配する、彼らの収入と車を含む、彼らの資産を維持することができます。 章13の下にファイルを提出する債務者は、彼らが彼らの資金を債務を払うことができない限り、彼らの家や車を含む、彼らの資金を、彼らの資金を、彼らのために、一般的に、他の債務を払うことができない。
  • [Chapter 11 – Reorganization:[]章11は主に、非常に高い債務レベルを持つ個人がこの章の下でファイルすることができるが、事業によって使用されます。債務者は、資産と運用の制御を保持し、継続して債務を再構成する計画を提案します。第11章は複雑で高価で、時間のかかるが、それは破産を生き生き生きたい企業にとって最大の柔軟性を提供します。

不随意の破産とは何ですか?

不随意の破産は、スペクトルの反対の端を表します。このシナリオでは、債務者はファイルを選ぶことはありません。代わりに、 の債務者は、請負業者を彼らの意志に対して破産裁判所に強制的に強制的に強制的に強制的に、他の債務者を支払っている間、資産を隠しているか、または単に債務者を債務者を放棄する可能性がある状況のために予約されています。

不揮発性破産は、自発的な破産よりもはるかに少ない一般的であり、正当な理由のために。 米国銀行法は、この強力なツールを破棄から債権者を防ぐための厳格な要件を意味します。 以下 11 米国C. § 303、債権者は、彼らが不随的な請願を提出することができる前に、特定の基準を満たしなければならない。 債務者が12以上の債務者を持っている場合は、少なくとも3人は、請願者に参加し、債務者と債務者を合計して、債務者を負った場合には、債務者が少なくとも2024ドルを超える債務者を負う必要があります。

不随意の破産プロセス

過失的なペディションが提出されると、デカンダは召喚で提供され、限られた時間と分岐があります。典型的には21日と分岐;応答するため。デカンダは、債務を争うなど、いくつかの地面に請願を争うことができます。請願者が立っていること、または彼らがいると宣言する、実際には、債務を支払って、彼らがデュースにすること。債務者は正式に応答しない場合、または債務者に対しては、裁判所が要求するかどうかを判断します。[FORT]

不随意な破産は、企業、特に事業を中止したが、まだ管理する必要がある資産を保持している人に対して最も頻繁に使用されます。 債務者は、特定の債務者を優先するから債務者を防ぐための不随意な提出を追求するかもしれません。 他の人に無払い&突然退去中に友人やインサイダーを支払い、または不正な転送された資産を回復する。 個々の消費者は、不随意な銀行法に従ったが、債務者を積極的に取り消し、債務者を負うことは、債務者を負わないことが重要である。

不随意の銀行法で利用できる章

債務者は、自発的な債務者として破産の章を選ぶのと同じ自由を持っていません。 銀行法では、債権者は、その下にある自発的な請願書を提出することができます 章 7[] (結紮) または []] ] (再編)。 彼らは、不随意の債務を申し立てることはできません。 債務者と債務者に対する制限は、その制限を負うことになります。

自主的および自主的な銀行法間の重要な相違

これらの2種類の破産の違いは、ペットイニシアチに署名するよりも遠くに行きます。 彼らは戦略、感情的な経験、および関係者全員の法的結果に影響を与えます。 次の点は、最も重要な差別を示しています。

  • 開始者:]] 自発的な破産では、債務者はペット状態をファイルします。 不随意の破産では、債権者はペット状態をファイルします。
  • ]注:]]の借金救済と債務者のための新鮮なスタートについて、自主破産は負債の救済とです。 不随意の破産は、会計責任を強化し、債務者に資産の公正な配分を確保しています。
  • コントロール:]] 境界債務者は、章の選択とフィリングのタイミングを含む重要な制御を保持します。 不随意債務者は、ケースが始まるかどうかを制御していません。そして、そのオプションは制約されます。
  • 利用可能な章:[ 自主債務者は、第7章、11、12または13節(状況に応じて)の中から選択することができます。 債権者は、第7章または第11章の下での不随意の請願を提出することができます。
  • 手続きの姿勢:] 自主破産は、一般的に協力的でより少ない副産物である。 不随意の破産は、少なくとも、発症時に、破産症症の前のペディションを伴う可能性がある。
  • 自動滞在:]]]] 両タイプで発火すると、自動滞在がすぐに効果に変わりますが、不随意の場合、救済のための注文が入力されるまで、滞在はスコープに制限されることがあります。
  • 感情的な影響:] Voluntary のファイルは通常、緩和と不安のミックスを報告します。 不随意なファイル 頻繁に攻撃、防御的、およびプロセスを複雑にすることができる stigmatized を感じる。

自主銀行法の優位性と欠点

債務者のための利点

  • 債務者は、文書の提出、収集、弁護士とのコンサルティング、および圧力なしで戦略的決定を行う前に徹底的に準備することができます。
  • 債務者は、第7章または第13章に基づく返済計画に基づく清算を意味するかどうか、最善の状況に合った章を選択します。
  • 自動滞在は、債務、賃金保証、および防腐手続を中止し、債務者から即時に保護を提供します。
  • プロセスは一般的に、非対価であり、それは法的コストと感情的なストレスを減らすことができます。
  • 裁判所は、善意で行動する自発的なファイルを見た傾向があります, 排出と計画確認に関するより有利な結果につながることができます.

債務者のための欠点

  • 破産は、公開記録の問題となり、第7章または第13章の7年以内に10年間クレジットレポートに表示されます。
  • 資産の非免除は、7章の場合に販売される場合があります。その場合、債務者の保有を認めた資産の損失が生じる可能性があります。
  • 特定の借金&マダッシュ;学生の融資、最近の税金、子供サポート、およびalimony&mdashを含みます。一般的には放電できません。
  • 将来の借入金能力は厳しく制限され、破産後に得られるクレジットはより高い金利になります。
  • 債務者は、信用カウンセリングを完了し、場合によっては、財務管理コースを修了しなければなりません。

不随意の銀行法の優位性と欠点

クレジットのメリット

  • 不随意の破産は、資産が特定、収集、すべての債権者の間で公平に配布することができる構造化された法的プロセスに非協同債務者を強制します。
  • 他人を無視しながら、債務者を特定の債務者を好むのを防ぐことができます。
  • 不正な転送や隠されていた資産を回復するのに役立ちます。
  • 第11章の場合、クレジットは、クレジット&rsquoに参加することができます。委員会と再編プロセスに音声を持つことができます。
  • 債務者とrsquoに関する紛争解決のためのメカニズムを提供します。;透明な、裁判所を監督した設定で財務事務.

債務者および債務者のための不利な点

  • 債務者は、事業関係や個人的評判を損なうことができる、回避するために好まれるプロセスに嫌がらせされ、強制的に感じるかもしれません。
  • 請負業者は、請願者が最終的に却下されても、弁護士料を含む請願の費用を負担しなければなりません。
  • 債務者は、厳しい法的要件と重要なリスクに直面しています。裁判所が不随意の請願書が悪い信仰に提出されたと見なせば、請願書は、弁護士費用を含む損害賠償責任を負うことができ、罰的被害を受ける可能性があります。
  • プロセスは、少なくとも初期に、破産症例が進行する前に、ペットイリグレーションよりも高価なものにつながる可能性がある、本質的に議論されています。
  • 不随意なファイリングは、他の契約でクロスデフォルト条項をトリガーすることができます, 債務の義務を加速し、債務者&rsquoを悪化させる; 財政状況.

クレジット・金融先物への影響

Both voluntary and involuntary bankruptcy債務者とrsquoの悪影響を持っている;クレジットプロファイル. 破産のファイリング&マダッシュ;債務者によって開始されたかどうか、または債務者&マダッシュ;債務者&rsquoに表示します;第7章と第7未満の年のためのクレジットレポート. クレジットスコアへの影響は、即時かつ劇的です, 多くの場合、150の低下に生じる 250 ポイント以上.

自発的な破産よりも将来の貸し手がより良いに見えるという共通の信念があります。, それは債務者が彼らの財政状況のために責任を取ったことを示唆しているため. これは、いくつかのケースで真であるかもしれないが, 実用的な違いは最小限です. どちらの種類のファイリングは、任意の貸し手がクレジットレポートを見直し、任意の貸し手に財務的苦痛を信号する厳しい負のエントリです. 貸し手は、倒産を見て、それの開始に関係なく、それを行うと、それを行うだろう.

破産後のクレジットを再構築することは可能ですが、時間、懲戒、戦略的アプローチが必要です。債務者は、安全なクレジットカードを取得し、小銭購入を行い、毎月残高を支払ってから始めるべきです。時間とともに、一貫したオンタイム支払い、低クレジット利用、責任ある財務管理は、徐々にクレジットスコアを向上させることができます。 連邦取引委員会は、銀行が銀行を退職した後に、取引に関する実用的なガイダンスを提供しています。

破産の代替品

破産は強力なツールですが、唯一の選択肢ではありません。個人と企業の両方が、自発的なまたは不随意の破産をコミットする前に代替ソリューションを探求する必要があります。これらの選択肢は、クレジット、低高価、および破産よりも少ない公共に害する可能性が低い。

  • 債務整理: 単価の単価に複数の債務を結合することで、支払いを簡素化し、全体的なコストを削減することができます。 これは、安定した所得と管理可能な債務レベルを持つ債務者に最適です。
  • 債務決済:]] 債務者と直接交渉して、全額の金額が不足する額の支払いを許容することができますが、債務額のクレジットを損傷し、税制をトリガーする可能性があります。
  • クレジットカウンセリング:] 非営利のクレジットカウンセリング機関は、銀行法の結果を伴って支払いを統合し、利益率を削減する債務管理計画を作成するのに役立ちます。
  • 情報処理契約:[ 業務は、裁判所の外部の債権者と直接、拡張された支払い条件、金利の減少、または部分的な支払い契約を交渉することができます。
  • [] 債務者(ABC):]]の利益のための割り当ては、債務者が資産を信託に割り当てることを可能にします。 債務者は、それらを清算し、債務者に送金を分配します。 正式な破産よりもはるかに速く、安価です。
  • [] 外部の再編:[]] 複雑な債務構造を持つ企業にとって、外注再編は、裁判所の費用と公益性なしで第11章に同様の結果を達成することができます。

これらの選択肢のそれぞれがトレードオフを持っています。 破産は、他のオプションが疲れているか、または明らかに利用できなくなった場合にのみ考慮すべきです。 過失的なファイリングを検討する債務者にとって、それは、費用、リスク、代替に対する回復の可能性を量ることが等しく重要です。このような支払い計画を交渉したり、添付ファイルや保証などの状態法的な救済を追求するなど。

不随意の銀行法に関する共通の誤解

不随意の破産は、この地域で定期的に練習していない一部の法律の専門家を含む多くの人々によってはほとんど理解されていません。 いくつかの誤解は、意思決定を貧しいにつながることができます。

1つの一般的な誤解は、任意の未払いの債務が、不随意の破産のペディションの基礎を形成することができるということです。 実際には、11 U.S.C.§の下の要件。 303は厳しいです。 請願者は、少なくとも$ 21425に集約する無担保の主張を保持しなければならず、債務者は一般的に債務を支払っていないことを実証しなければなりません。 裁判所は、この基準を厳密に解釈し、不規則に満を満していない罰則を主張しなければなりません。

もう1つの誤解は、債務者が単に自発的なペットを無視することができるということです。反対は真実です。債務者は、必要な時間枠内でペットフードに反応しなかった場合、裁判所は救済のためのデフォルトの注文を入力するかもしれません。債務者は破産のために自発的に提出されたかどうかと同じ効果があります。請願は最悪の応答の1つです。

第三の誤解は、すべての債務が自発的な破産であるというだけ、自発的な破産で排出されるということです。実際には、債務の排出性は、ケースが進行する章と債務自体の性質に依存します。不正、遺言的な傷害、税の蒸発、および他の指定されたカテゴリから生じる債務は、一般的に、破産のいずれかのタイプで排出できません。

法的および戦略的検討

自発的な破産を目指す債務者にとって、タイミングは最も重要な要因の1つです。 債務者の前に提出すると、判断または償却がより多くの資産を維持し、より柔軟性を提供することができます。 外国為替販売または再処分の前に提出すると、それらの行動を彼らのトラックで止めることができます。 プロセス&mdashで資格のある破産弁護士を早期に相談してください。 主要な財務決定書の作成とmdash;必要事項を必要としている。

債務者は、第7章を検討している場合は、手段テストを完了する必要があります。 手段テストは、債務者とrsquoの収入と、債務者とrsquoの収入が仲介人の上にいる場合、彼らは代わりに第13章の下でファイルに必要である可能性があります。 免除はまた、重要な役割を果たしています。 各州には、債務者が保持することができるかを決定する独自の免除法があり、知識のある弁護士は債務者を彼らの免除を最大限に活用するのに役立ちます。

過失的なペディションを検討する債務者のために、慎重な費用対効果の高い分析が必要です。 不随意のペディションを提出するための法的手数料は実質的である可能性があります。特に、債務者がペットイディションを争うと、ケースが訴訟を起こします。 請願が却下され、裁判所はそれが悪い信仰で提出されたことを確認した場合、請願者は債務者に対して責任を負うかもしれません。 弁護士費用は、追加の損害に直面する可能性があります。 債務者は、債務者を失効し、または債務者を減少させる可能性がある場合、または債務者を考慮する必要があります。

[[[[]]U.S. Courts Website[]は、フォーム、ファイリング要件、および地方裁判所の規則を含む、自主的および自主的な破産に関する詳細な手続き情報を提供します。さらに、[]]]NerdWalletリソースは、自主的な銀行法上の]は、各オプションの財務的影響を理解しようとする消費者のための実用的な概要を提供します。 法的なスキル: 人のためのリソース: および銀行法的な情報: 情報: または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または

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自主的な破産と不随意の破産の区別は単なる手続きではありません。プロセスを制御する基本的な違いを反映しています。どのような目的が追求されているのか、そして関係者が旅行を経験する方法。 自主的な破産は、債務者に金融救済への積極的な道を提供し、章を選択し、タイミングを制御し、新鮮なスタートを提供するように設計されたシステム内で作業します。 対比的な破産、信用力は、債務者に対して、債務者に対して、すべての債務者に対して、債務者を保証し、債務者を放棄する義務を負わないと判断します。

破産の両タイプは、信用、資産の喪失、および裁判所の公序性への損傷を含む重大な結果をもたらします。どちらも慎重に計画、専門家の法的アドバイス、および代替の明確な理解に近づいるべきです。あなたが金融義務の体重の下にある債務者であるか、またはあなたが借りているものを取り戻す債務者であるかにかかわらず、自主的および不随意の銀行のニュアンスを知ることは、法律上の決定を常に把握するのに役立ちます。