メディケイド・プランニングとエステート・プランニングの違い

コア目的: 制御と配布

第一次目標は、資産が受益者を効率的に(有意な議論)、未成年の子供のための保護者の名前に渡すこと、および不満の場合には、医療と財政的決定を文書化することを確実にすることです。ほとんどの人にとって、これは、配偶者や子供が不必要な裁判所の干渉や家族が衝突することなく世話をしていることを確認することです。

主要な法的文書

• Last Will and Testament: アセットを配布する方法に関する裁判所を指示しますが、議論を回避しません。 Aは公開レコードになり、有給裁判所で数か月間資産を結びます。
• 回復可能なリビングトラスト(RLT):[ 予報を回避し、補助金が侵入した場合、資産のシームレスな管理を可能にします。ただし、補助金者は制御を保持しているため、RLT資産はメディカイト目的のために十分にカウント可能です。これは重要なポイントです。RLTは長期ケア費用に対する資産保護を提供します。
• [ 委任状(POA):[] は、エージェントが財務を管理することを可能にします。 標準的なPOAは、多くの場合、侵害された信頼を作成するか、贈り物を作る力のような薬を計画する戦略を実行するために必要な特定の言語を欠いています。 あなたのエージェントが危機計画を行うことができるようにしたい場合は、「Medicaid-compliant POA」は不可欠です。
• ヘルスケア指令(Living Will):[ドキュメントの終端期希望とヘルスケアプロキシを任命する。 医療の決定のために不可欠ですが、資産保護には役立ちません。

税制の最小化対資産保護

不動産計画は、多くの場合、連邦の税を回避して肥満しています。 2024年、連邦の免除は1人あたり$ 3.61百万です。 不動産税計画は、富裕層にとって不可欠ですが、長期間のケアの費用に対して保護はありません。 ほとんどのアメリカ人にとって、長期のケア費用のリスクは、連邦の不動産税を払うリスクよりも統計的に高いです。 平均看護ホームステイは約2.5年ですが、多くの住民は10万ドル以上の施設を費やすか、または15万ドル以上の施設が費用です。

メディケイド・プランニングとエステート・プランニングの重要な違い

法律上のツールを活用している間、これらのツールの戦略的アプリケーションは、タイミング、制御、スポーザル保護、および所得管理において大きく異なります。

タイミングとトリガー

不動産計画は、健康に関係なく、すべての人のためにあります。それは死と不透明のための「ちょうどケース」計画です。メディケイド計画は、特定のヘルスケアの必要性によってトリガーされます。長期ケアの潜在的なまたは現在の要件。それは金融危機または1つの予測によって駆動されます。違いは、自動車のバース購入医療保険を購入するのに類似しています。1つは一般的な必需品です、もう1つは特定の大惨事リスクに対する防衛です。

資産を管理

状態の計画: 好きな反発可能な構造。 補助者は完全な制御を保持し、いつでも信頼を補正または取り消すことができます。 メディカイドプランニング:[]] は、反発可能な構造を必要とします。 補助者は、利益のために修飾する資産の制御を永久に行う必要があります。 これは、家族が、それが唯一の薬物療法資産を克服するために、または必要な資産を克服するための単一の最も困難な心理的なハードルです。

多種の保護

スタンダードな不動産プランは、「I Love You」が頻繁に利用し、配偶者にすべての権利を離れます。これは単純ですが、メディカイド計画に有害です。健康な配偶者がすべての権利を継承する場合、これらの資産はコミュニティ配偶者の保護のための資産限度額を上回る可能性があります。メディカディド計画は、特定の配偶者の信頼と手当(CSRA、MMNA)を使用して、配偶者の幸福を最大限に高める一方で、配偶者の配偶者の利益を上回るには、配偶者の利益を上回る配偶者が影響します(54)。

収入管理

標準的な不動産計画は、月間収入の流れをほとんど考慮しません。 メディケイド計画は、収入を厳密に管理します。 多くの州では、特定の限度を超える所得は、利益のための適格性を維持するため、ミリナー信託(有資格所得信託)に入金されなければなりません。 社会保障、年金、およびIRAsからの収入でさえ、患者の月間貢献にカウントされます。 適切な計画は、時々、配偶者から配偶者まで収入を振り返り、配偶者が配偶者に報奨金を割り当てることを可能にします。

紛争: 標準的な不動産計画が薬効性を悪化させる可能性がある理由

最も一般的な落とし穴の1つは、良い不動産プランだけで十分であると仮定しています。 標準的な不動産プランは、後でメディカエイドのニーズと直接競合することができます。 例えば、家を配偶者に直立させると、健康な配偶者のリソース制限に資産を課すことになります。 小児の「株式信託」を使用して、子供が働くことができるが、メディカエイド規則に従うために正しく草案を当てた場合のみ。 さらに、家族にお金を贈る個人(通常は、寄付金を払う) 薬を5年以内に、または、子供が支払うべき費用を払う必要があります。

包括的なセキュリティのための両方の計画を統合

彼らの紛争にもかかわらず、包括的な金融計画は、両方の懲戒の要素を結合しなければなりません。 高齢者の弁護士は、しばしば不動産計画を最初に構築します(ウィル、POA、ヘルスケア指令) そして、その後、よく時間厳守された約束された信頼を含む「メディカのオーバーレイ」を追加します。 このパートナーシップは、長期にわたるケアを必要としないと、あなたの不動産計画は完全に機能します。 あなたが必要な場合は、メディカの計画層は、あなたの配偶者を保護するためにキックし、その後、それを交換するのに必要な5つの文書を交換する必要があります。

一般的な間違いを避ける

• [DIYプラン:]]]オンライントラストは、州ごとに異なるものではなく、メディカイドの適格性に対して資産をカウントする方法で起草することができます。 彼らはまた、死後の利益を回復するために州の権利に関する必要な言語を含まないかもしれません。
• メディケア: に頼ることは、長期の経常ケアのために支払うことはありません。 それに頼ることは、すべての費用について責任を負う100%をあなたに残します。 看護家庭の滞在の約10%がメディケアによって支払われ、それらは病院の滞在後に100日限られている。
• 危機待ち: 5年振り返りは、あなたが世話をする必要がある前に計画する最良の時間を意味します。 危機計画は法律によって制限され、多くの場合、保護されている資産が少ない結果です。 多くの場合、家族は、資産を完全に保護しない可能性のあるスポーザルまたはその他の困難な戦略に依存しなければなりません。
• []コミュニティ配偶者の無視:[計画は、家庭で住んでいる配偶者を保護しなければなりません。 そうする失敗は、他の配偶者が政府の恩恵を受けている間、貧困にそれらを残すことができます。 コミュニティ配偶者の収入とリソースへの権利は、多くの場合、標準的な不動産計画で見落とされます。
• [] 不動産の回復について忘れること:[ メディカエイドの受取人が死にた後、状態は、生命中に免除された場合、家を含む不動産からの払い戻しを求めることができます。 適切な計画は、有望な資産を外に渡る信頼を通して、この回復を最小化することができます。

違いを強調する共通のシナリオ

退職したカップルは、家$500,000、退職口座$200,000、そして$50,000節約で考慮してください。 夫が看護家庭に入り、カップルは標準的な不動産計画しか持っていない場合、妻は液体資産$ 200,000を$ 50,000に費やす必要があります。 夫はメディカエイドのために修飾される前に。 自宅は、そこに住んでいる間保護されていますが、彼女は、状態が費用を回復する可能性があります。 適切なメディカエイド計画では、家を退職金に転送することができます(年金) または家族が、家族が就労許可するの費用を節約するために、または費用を節約するために必要とすることができます。

プロフェッショナルの役割