ファイリング前の倒産弁護士のコンサルティングのメリット

弁護士なしでファイリングするときの一般的な落札

ファイリング [pro se] (弁護士なし) は合法的に許容されますが、Bankruptcyコードは非常に技術的です。 小さな間違いでさえ、あなたのケースを脱線したり、退会したり、財産の損失を招くことができます。 ここには、破産裁判官と信託によって観察される頻繁なエラーがあります。

• []誤りまたは不完全なスケジュール。[あなたは正確にすべての資産、債務、所得、および費用をリストしなければなりません。 銀行口座を数百ドル、古い401(k)融資、または誰かが負傷の排出または非難の拒否につながる可能性があると主張する。 罰則は、排出全体を損失することができます。
• 提出期限を満たしていない場合。[] 提出後、クレジットカウンセリング証明書、財務文書(税申告、支払いの小切手)を送信し、事前排出債務者教育コースを完了するための特定の期限があります。 1つの期限を欠損しても、退会または退会を遅らせる可能性があります。
• []免除のImproperの使用。[]]すべての状態は、特定のプロパティ(例えば、ホームstead、車両、家庭用品、退職金)を保護する免除法を持っています。 一部の州では、州の免除を使用する必要があります。 他の人は、州と連邦の免除の間で選択することができます。 ノースカロライナ州の免除は、カリフォルニアまたはフロリダ州の人々と大きく異なります。 弁護士がなければ、あなたは、必然的に失効を主張するかもしれません。
• []手段テストの理解を深める。[ 計算は、総所得、税率、世帯規模、およびIRSによって定義される地域費基準を含みます。 ビジネス経費、医療費、または育児を差し引いたエラーは、実際に行うよりも、より使い捨ての収入を持つように見えるようにすることができます。第7章が正しい場合、第13章にあなたを強制する - またはその逆。
• [] 必要なコースを補完しない。[ 2つのコースは必須です。 クレジットカウンセリングは、180日以内に提出する前にブリーフィングし、ファイリング後の債務者教育コースが排出される前に行われます。 どちらを欠落しても、排出は認められません。 多くのプロのセリファイトプロバイダを使用して、証明書の拒絶につながる。
• [] プロパティ転送または最近の支払いのアカウントに失敗します。[[]] 90日以内にクレジットカードへの優先転送(またはインサイダーの1年)が開示され、委託先によって回復される必要があります。 プロのセグマは、多くの場合、彼らが安全であるという支払いを隠す、唯一の信者を発見し、ケースを却下させる。

「銀行は、専門家の助言にスキップする時間ではありません。 弁護士の費用は、回避された間違いや保存された資産によってしばしば上回っています。」 — 消費者銀行法弁護士協会

破産法のロールはテストを意味します

つまり、テストは、議会が第7章を正当に債務を返済できない人だけによって使用されるように設計されたキーゲートキーツールです。現在の月収支(6か月以上前に蓄積された)があなたの状態と世帯のサイズの中央所得の下にある場合は、自動的に第7章に資格を付与します。それが上記の場合、ハウジング、sum交通機関、食品、衣類、ヘルスケア、および税金を含むIRS規格に基づく助成金を差し引くことができます。その結果、使い捨て所得が十分に低い場合($ 187未満)、または特定の月の適応が、特定の場合、または、あなたは、特定の申請を承認する必要があります。

弁護士は、税務支払い、健康保険、401(k)の貢献、慈善寄付、さらには特定の子供の課外活動など、正確な番号と正確にどの控除が利用可能であるかを試験を実行しています。 課税費用は、実際に行うよりも、より使い捨ての収入を持っているように見えることができます。 第7章が正しい場合は、13章にあなたを強制します。 逆に、過度な費用は、信託の課題や遅延につながることができます。 専門家はここで準備が不可欠です。

資産を免除を通じて保護

彼らがすべてを失うことになると思うので、多くの人々は倒産のために苦しむことを恐れています。実際には、それはまれです。連邦および州の免除法では、一定のプロパティを最大ドルの金額に保つことができます。家(ホームステッド免除)、車(車両の免除)、家庭用品、衣類、退職口座(ERISA修飾計画、IRAs最大限まで)、取引のツール。金額は、州ごとに大きく異なります。

テキサス州やフロリダ州のようないくつかの州には、無制限のホームエクイティを保護するための寛大なホームステッド免除があります(賃金制限付き)。 ニュージャージーのような他の人々は、低キャップ(約$ 27,000)を持っています。 弁護士は、利用可能な最大の保護を適用する方法を知っています。 たとえば、税務払い戻しを受けるまでファイルを待って(したがって、資産を削減する)またはボーナスが支払われる後に(それは手元の状態に現金を含むことを避けるために)、または、あなたが「現金を免除」することができる、または「現金を免除」または「現金を申請することができます。

州の免除を使用する必要があるときに、あなたは、カウンセラーなしでファイルし、誤って連邦の免除を主張する場合、あなたは保存されている可能性のある資産を失うことができます。 A ノーロ法的な銀行法の免除に関するガイド]]は、基本を説明していますが、各州の規則が迷惑であるため、プロのアプリケーションは重要です。 例えば、いくつかの州は州の免除を使用する必要があります、他の人はあなたが連邦の適切な選択を保証することを可能にします。

クレジットカウンセリングとデブター教育の重要性

提出する前に、承認された代理店(米国Trusteeの事務所から利用可能なリスト)からクレジットカウンセリングセッションを完了する必要があります。 ファイリング後、あなたは債務者教育コースが必要です。 これらの要件はオプションではありません。 規制違反は、排出を意味しません。 弁護士は、正当なプロバイダを使用し、証明書は期限までに裁判所に提出されていることを保証します。

クレジットカウンセリングは、債務管理計画、非公式返金契約、または債務者が提供するハードシッププログラムなど、考慮されていない可能性のある代替手段を明らかにすることが多いです。 破産を続行しても、セッションは法的前提条件を満たしています。 あなたの弁護士は、過充電または誤解を起こさない評判の良い代理店をお勧めすることができます。

ファイリング後に取られたデブトル教育は、予算のかかる、クレジット再構築、スマート金融習慣を教えます。 一部のビューでは、それは、後倒産生活のための実用的なスキルを提供します。 多くの提出者は、より良いお金の管理知識で現れます。 コースをスキップすると、あなたのケースは排出を受けられないことを意味します。すべての排出可能な債務に対して責任を残します。 裁判所は明確な通知を送信しますが、多くの場合、プロセの提出者は期限を逃します。

破産の代替:他の債務救済オプションを探る

銀行法は唯一の道ではありません。弁護士は、あなたの状況に適した選択肢が優れているかどうかを評価するのに役立ちます。これらのオプションを慎重に検討してください。

• 債務整理: 複数の債務を1つの借金に1つの金利で結合する。 あなたのクレジットスコアがまだ合理的で、あなたは支払いをするために安定した収入を持っている場合は、最善を働かせます。 しかし、それは主な金額を削減し、あなたが支払いを逃した場合、あなたは債務のより深い上に終わる。
• 債務の決済:]]債権者と交渉して、全額を削減します。 これは、あなたのクレジットスコアを大幅に損傷し、債務の税制をトリガーすることができます(IRSは、所得として債務をキャンセルした)。 弁護士は、あなたが既に訴えている場合、特に、潜在的な節約が費用を上回るかどうかを評価することができます。
• [ クレジットカウンセリング/債務管理計画(DMP):[]]) 非営利機関は、低金利および手数料を交渉します。 1つの月間支払いを行います。 これは、プリンシパルを削減しませんが、3〜5年以上にわたり支払いを管理できます。 債務を時間をかけて余裕のある人のために良いが、呼吸室を必要としています。 しかし、多くの代理店はセットアップ手数料を請求し、クレジットカードの使用を停止する必要があります。
• []非公式の忍耐力または堅実なプログラム:[[直接、支払いや給油料を下げるために、債権者を要求する。 まれに永続的ですが、所得を安定させる間、短期救済を提供することができます。 いくつかの抵当融資者は、利益を減少したり、条件を拡張したりする融資変更を提供します。

各代替品は長所と短所を持っています。 弁護士は、あなたの特定の数字に基づいて客観的な評価を提供します。 例えば、あなたが少し収入と重要な医療借金を持っている場合は、第7章は最速かつ少なくとも高価なソリューションであるかもしれません。 あなたが家の中で株式を持っている場合は、あなたは、あなたが維持し、定期的な所得をしたいとしている場合は、第13章は、任意の決済オファーよりも良いかもしれません。 Consumer Financial Protection Bureau]は、有用な比較を提供しますが、プロのアドバイスは、あなたの状況にこれらのオプションを固有の状況に提供します。

正しい破産弁護士を選ぶ方法

弁護士は破産を専門としています。消費者の破産に自分の練習の重要な部分を捧げる人を探してください。州のバー協会と立って、任意の懲戒履歴をチェックしてください。多くの無料の応相談を提供しています - 専門知識とコミュニケーションスタイルを測るそれを利用する。

会議中に、これらの特定の質問をしてください。

• 過去1年間に、破産症例数がいくつあるの?(少なくとも数十数のものを探る)
• 主に債務者や債務者を表すか?(債務者側の弁護士、債権者側の弁護士は異なる経験を持っている必要があります。)
• 手数料はどのように構成しますか?第7章の定額料金はありますか? 支払計画はありますか? 裁判所の手数料は含まれていますか?
• 本人の会議(331)で、他の聴覚で個人的に表示しますか?または、アソシエイトまたはパラリーガル出席しますか?
• どんな結果が、私は実質的に私の資産や収入を与えている期待することができますか? あまりにも良い音を約束する警戒してください。
• 資産流動化や信託の課題はどのような割合ですか? 可能なシナリオを歩くことができる良い弁護士。

弁護士が不本意な結果をお約束する場合。学生の融資を、適切な条件なしに、最近の税務債務を払わずに、不本意な結果が保証されるように、弁護士は非現実的な結果を約束します。良い弁護士は、保証なしで法律を正直に説明しています。オンラインレビューと]Avvo格付け]を銀行の弁護士に確認します。また、友人、財務顧問、または地方自治体の助言から紹介を依頼してください。

弁護士対ファイリングプロセの費用

弁護士が担当する代表的な第7章の場合、複雑さ、場所、弁護士の経験に応じて$ 1,200から$ 3,500の費用がかかります。第13章の手数料は高くなります。多くの場合、計画管理と裁判所の提出のために$ 3,000から$ 6,000の方が高くなります。多くの弁護士は、支払い計画を認め、時々、毎月の割賦で保持者を要求します。裁判所の提出手数料自体は、第7章と第13章の$ 338(2025節)について、裁判所に支払うことになります。

弁護士なしでファイリングすることは、これらの法的手数料を節約するが、主要な財務リスクにあなたを暴露します。 単一の間違い - 資産を省略したり、文書を提出したり、間違った免除を主張したりするような - 車の損失をもたらすことができます $ 15,000 または家 $ 50,000 株式。 さらに、あなたのケースが却下された場合、あなたはファイリング手数料を失い、賃金保証やフォレックを含む追加の債務ハラスメントに直面している可能性があります。 多くは、あなたが退去する期間を許さない。

弁護士は、あなたがプロセを提出するつもりであっても、弁護士に相談することを検討してください。 多くの弁護士は、彼らがあなたの破産形態を見直し、手数料を削減するためのスケジュールを(多くの場合、200〜500ドル)、あなたの破産の相談を提供します。 これは、完全な保持者なしで主要なエラーをキャッチすることができます。 唯一の平和は、特にプロセスの重力を与え、コストに値することが多いです。

破産後の財務生活を再構築

破産は、あなたの金融ストーリーの終了ではありません - それは法的リセットです。 あなたの弁護士からのガイダンスでは、排出直後に再構築を開始することができます。 排出注文は、債務を収集しようとするから債務を禁止する強力な文書です。

まず、AnalyCreditReport.comで、すべての3つのバール(Equifax、Experian、TransUnion)からクレジットレポートのコピーを取得します。 排出された債務が「破産で含まれている」と$0バランスでリストされていることを確認してください。 残高を示すアカウントや、請求されたオフとして誤ってマークされているアカウントなど、エラーを争う。 破産関連の負エントリは通常、7〜10年の間残っていますが、それらの影響は、あなたが取引ラインを追加するようにプラスする。

次に、評判の良い銀行または信用組合から安全なクレジットカードを検討してください。すべての3つの局所に報告する1つを探してください。年間$ 30の料金が年間で、オンタイムの支払い12〜18ヶ月後に無担保のカードにアップグレードすることを検討します。それを使用して、各月の支払いを全額支払った小さな購入のために、スモールドリー - 。時間が経つにつれて、責任ある使用はスコアを高めます。また、クレジット解除からクレジットビルダーローンを検討し、その金額と完了時にローンを保持します。

多くの抵当融資者は、従来の融資を発行する前に、第7章退会(または第13章計画の完了)の2年間の待機期間を必要とします。 一部のFHAローンは、状況を文書化し、信用を認めることができる場合は、1年ほどの許可を得ています。 あなたの弁護士は、異なる融資の種類のための特定の待機期間を説明し、郵便銀行の借り手と働く貸し手を参照することができます。

緊急資金として1か月あたりわずか$ 50でも節約を優先する予算を作成します。 高利息融資、給料日進展、および新しいクレジットカード債務を避けてください。 銀行が破産した後に形成された習慣はあなたの長期財政的健康を決定します。 多くの非営利信用カウンセラーは、あなたが追跡に滞在するのに役立つ低コストの郵便銀行のカウンセラーを提供します。

法的アドバイスを求めるとき

あなたが訴えているまで待つしないでください、あなたの賃金は飾られています、またはあなたの家は、外国為替にあります。 あなたが支払いを困難にしているとすぐに、銀行法弁護士に連絡してください - 選択肢として破産を検討開始するときに理想的です。 初期の介入は、可能性の最も広い範囲を与えます。 例えば、第13章のケースを提出することは、明日のために予定されている外国為替販売を停止することができます、または第7章は、あなたが退去しようとする前にクレジットカードの借金を排出することができます。

破産が必要ではないと考えている場合でも、相談はあなたの権利を明らかにすることができます。例えば、債権者があなたに対して判断した場合、弁護士は、法律上のまたは保証からあなたの賃金からあなたの銀行口座を保護するかもしれない免除について助言することができます。多くの州は、あなたが破産なしでも賃金または財産の特定の量を免除することができます。一部の債権者は、裁判所の命令なしに違法にガーニッシュアカウントを保証することができます。弁護士は、あなたが戻って戦うのを助けることができます。

最後に、破産法は、正直な債務者に新鮮なスタートを与えるように設計されていることを忘れないでください。このプロセスは、連邦法の下で存在し、 は、アメリカンバー協会は、あなたが表現を見つけるのに役立つリソースを提供します。 ファイリングの前に破産弁護士を相談することは、障害の入学ではありません。それは、あなたの将来を保護し、この法的ツールの最高の使用を作るためのスマートで積極的なステップです。 初期相談は頻繁に無料であり、あなたが最終的にあなたが失効から得る知識は、あなたが最終的にあなたが選んだ間違いを失わないことから得ることができます。