銀行法で取引後の金融先物を再定義する

破産のためのファイリングは、多くの場合、重度の感情的な体重を運ぶが、それは死端ではなく、法的および金融の交差点を表しています。 負債が管理不能になったときに、個人を新鮮なスタートさせるように設計されたメカニズムです。 即時のアフターマスは、破損したクレジットをナビゲートし、支出習慣を変更するのに関与している間、それはまた、あなたの金融システムをゼロから設計するユニークな機会を提供します。 再構築貯蓄は、この新しいシステムの礎石です。 それは、あなたの将来の計画を把握し、あなたの将来の計画を計画し、あなたの目標を向上するために、必要なバッファを提供します。

ウェルス・ビルディング・マインドセットの採用

スプレッドシートに触れたり、貯蓄口座を開設する前に、破産の心理的影響を対処しなければなりません。恥ずかしい、恐怖、または傷跡を感じて、チェックされていない場合、最高の財務計画でさえもサボテーすることができます。破産がビジネスの決定であることを認識し、責任を管理するためのツールです。あなたの財務情報や将来の潜在的な定義はありません。

希少な都市から豊かに

希少なマインドセットは、リソースが限られ、あなたは先を行くことはありません。これは、金融計画を回避、または、対処メカニズムとして支出衝動を抑制する、という点を挙げます。豊富な考え方は、収入が成長できると認識し、費用は管理され、節約は時間をかけて蓄積することができます。あなたが得たものに焦点を当ててあなたの視点をシフト:あなたの収入の多くを維持する能力、そして新鮮な開始する電力。すべてのドルは、貯金箱が勝つ。

リアルな期待の設定

回復は時間がかかります。 クレジットスコアは一晩中修理しません。 堅牢な緊急資金は、数か月または数年かかります。 実際のマイルストーンを設定してください。 最初の目標は、$ 10,000を保存するだけでなく、最初の$ 500を保存しません。 これらのマイクロウィンを祝って勢いをビルドします。 忍耐と一貫性はあなたの最大の資産です。

ディープファイナンシャル監査の実施

お金がどこにあるのかを正確に知らずに、固有な貯蓄計画を構築することはできません。 あなたの財務のフォレンジック監査は、通知決定を行うために必要な明快さを提供します。

純資産の計算

破産は債務を排出する可能性があるが、それでもいくつかの債務(学生ローン、レンタカーローン、抵当)を持っている可能性が高い。すべての資産(現金、車価値、家用株式、投資)と残りのすべての債務をリスト。資産からあなたの純利益を得るための有利な能力。この番号はあなたの出発ラインです。四半期ごとにあなたの財政上の進捗状況をクリアする。

30日間毎ドルを追跡する

予算アプリ(YNAB、ミント、またはEverdollarなど)または30日間毎の取引を追跡するシンプルなスプレッドシートを使用してください。 各費用(住宅、食品、輸送、エンターテインメント、サブスクリプションなど)を分類します。 月末に、支出パターンを分析します。 重要な漏れを明らかにする可能性があります。 - あなたの人生に値を追加しない、頻繁に出金、またはプレミアムブランドを思い出させる。

ニーズから望む差別化

再建段階の間に, ニーズの厳格な分類と望んでいます. ニーズは、非交渉可能です: 家賃/住宅ローン, ユーティリティ, 食料, 食料, 最小債務支払い, 保険, 重要な輸送. 希望は柔軟です: ダイニングアウト, ストリーミングサービス, 高級品, 旅行, プレミアム電話計画. 正直、このリストを評価することは、節約のための実質的なキャッシュフローを解放します.

郵便破産予算の設計

予算は制限ではありません。それはあなたのお金のための計画です。破産後、積極的な予算は、状況をコントロールするのではなく、あなたの財務を制御することを保証します。

50/30/20フレームワーク

50/30/20 ルールは固い出発点です。 必要に応じて、あなたの所得の50%を割り当てます(住宅、食品、ユーティリティ、保険)。 30% を割り当てる(施設、ダイニングアウト、趣味)。 節約と債務返済に20%割り当てます。 あなたの必須が50%を超えた場合は、希望を減らすか、または収入を増やすことによって調整します。 初期段階のポストバンクルプシーでは、あなたの貯蓄率が低下する可能性がありますが、少なくとも10%の緊急資金を建設することを目指しています。

ゼロベース予算

より厳しい管理が必要な人にとって、ゼロベースの予算は非常に効果的です。 収入のドルは、特定のジョブを割り当てられます。ビル、貯金、または支出 - 予算に残った$ 0です。 この方法は、意図性を強制し、マインドレス支出のための部屋を離れません。 YNABなどのツールは、この哲学に基づいて構築され、再建資金のために変換することができます。

シンクファンドリストの構築

資金を沈黙させることで不規則な費用を予測します。これらは、自動車保険(半年払いの場合)、休日の贈り物、年次サブスクリプション、または医療控除などの予測可能な将来のコストのためのカテゴリを別々に節約しています。毎年12の費用を分割し、毎月その量を保存します。 資金を調達することで、あなたの緊急資金を撤去したり、あなたの負債に強制したりすることができます。

貯蓄カスケードの実装

一度にすべてを保存しようとすると、圧倒的にできます。 レイヤーによる金融セキュリティレイヤーを作成するために、ケーシングアプローチを使用してください。

フェーズ1:$1,000クイックスタートファンド

あなたの第一優先事項は、1,000ドルから2,000ドルの小さめのアクセス可能なバッファです。このファンドは、フラットタイヤやマイナーな医療法案のような予期しない費用をカバーしています。このバッファがなければ、$ 200の緊急は、銀行法の進捗を解除し、クレジットカードまたは高利な融資にあなたを強制することができます。この資金は、チェックアカウントまたは非常に液体節約アカウントに保管してください。すべての非必須支出を一時的に切断することにより、この目標を攻撃的に攻撃してください。

フェーズ2: 緊急基金(費用の3〜6か月)

クイックスタートファンドが確保されると、緊急資金へのシフトが集中します。 毎月の費用(必要なだけ)を計算し、3〜6年までに増やします。 この基金は、労働損失、主要な医療イベント、または長期家族の緊急事態に対する安全網を提供します。 それは金融安定性の岩盤です。

ターゲット番号の計算

あなたの完全な緊急資金目標を決定するために、過去6ヶ月の銀行明細書を見直し、ニーズに費やす平均月間支出を識別します。 これは、家賃/住宅ローン、ユーティリティ、融資支払い、食料調達、保険、および最低債務支払いを含みます。 この番号を6年までに分割して、あなたの理想的な目標を達成します。 6ヶ月があまりにも野心的だと感じた場合、フェーズ2の目標を設定し、収入が成長する6ヶ月にそれを拡張します。 CFPボードによると、緊急資金は、FACが保証された口座を別の口座に保管する必要があります。

フェーズ3:ウェルス・ビルディング・シンク・ファンド

緊急資金をフルに確立した後、より大きな目標のためのシンク資金を含む節約を拡大することができます。家庭での支払い、自動車の交換、またはさらなる教育。この段階で、あなたは生存から安定性に移行し、長期の富の世代のための計画を開始することができます。

車両の右貯留を選択

貯蓄が重要である場合。標準チェックアカウントは、必然的な利益を得られるが、ハイ・イールド・セービング・アカウント(HYSA)は、時間をかけて有意義なリターンを生成できる。

高度Yield 貯蓄のアカウント

アリ、ゴールドマン・サックスによるマーカス、およびディスカバリー・オファーのようなオンライン・バンクは、多くの場合、国平均10-15倍の競争利率でHYSAsを提供します。 これらのアカウントは、FDICが保証され、資金への容易なアクセスを提供します。 利益は、あなたの節約が受動的に成長するのに役立ちます。 2024年時点で、多くのHYSAは4%以上のAPYを提供しています。 (出典:NordWallet)。

入金証明書(CD)

資金のために、6〜24か月間必要としない特定のCDを考慮します。 CDは通常、一定の期間にお金をロックするための交換でHYSAよりも少し高い金利を提供します。 CDのラダーリング戦略は、より高いリターンと定期的な流動性のバランスを提供することができます。

マネーマーケット口座

マネーマーケット口座は、通常口座を節約するよりも高い金利を提供し、限られたチェックライティング能力を持つことができます。 厳格な節約口座よりも少し柔軟性が必要な場合は、緊急資金の有効オプションです。

利益成長による貯蓄の加速

切断費用が有効である間、カットできる金額に制限があります。あなたの所得を増やすと、あなたの節約率の上限はありません。

収益化のスキルとホビー

ギグ経済は、スペアタイムを現金に変える多くの方法を提供しています。 UpworkやF Fiverrのようなプラットフォームは、ライティング、グラフィックデザイン、Web開発、または管理サポートが必要なクライアントとフリーランサーを接続します。 ハンドオンの作業、TaskRabbit、Thumbtackを好むなら、家具アセンブリ、移動ヘルプ、またはハンドマンサービスなどのローカルタスクのための機会を提供します。

リアルワールド・サイド・ハッスル・事例

教師は、学校の後の$ 25 /時間のオンラインの学生をチューター. グラフィックデザイナーは、Flyrでギグリストを作成します $ 50 ロゴあたり. 倉庫の従業員は、余分な$ 200 /週のための週末にUber Eatsのために運転します. キーは一貫性です. でも $100 1週間あたり同じ節約するために指示 $ 100,200 1年で.

昇給またはプロモーションの交渉

現在の仕事は、最も貴重な所得資産です。 給与ベンチマークを研究します。 たとえば、ガラスドアやLinkedInなどのサイトを使用して、あなたの役割を研究します。 達成と組織に持って来る価値のリストを用意します。 あなたの管理者とミーティングをリクエストして、補償を議論してください。 平均5%の上昇は、あなたの月間節約容量を大幅に増加させることができます。

風量を戦略的に適用

税額の払い戻し、仕事のボーナス、および現金のギフトは、あなたの貯蓄の目標のために強力なアクセラントです。 むしろ、これらを楽しいお金として扱うよりも、あなたの緊急資金や資金を流し込むためにすぐにそれらを指示します。 米国証券取引所委員会(SEC)は、一貫性を確保するために投資の貢献を自動化することを推奨しています。 同じロジックを適用して、風化:それが到着する前にお金のための計画を持っています。

戦略的経費削減と再燃に対する監視

貯蓄を再構築するパスは直線ではありません。 設定バックは発生しますので、進捗を保護し、高利息へのリターンを防ぐシステムを持っていることが重要です。

戦略的サブスクリプション監査

サブスクリプションを四半期ごとに監査します。 Rocket Moneyのようなサービスは、再発料金を識別するのに役立ちますが、手動監査は無料です。 過去30日間に使用していないサブスクリプションをキャンセルしてください。 ストリーミングサービスの家族計画を共有することを検討してください。 プロバイダーを呼び出して保持オファーを要求することによって、インターネットと電話の請求書を共有してください。 FTCによると、より良いレートを求めるだけで、請求書を10〜30%削減できます。

吊り下げ式摩擦システムの構築

貯蓄が非緊急性のためにアクセスするのは困難です。あなたの貯蓄アカウントをデビットカードにリンクしないでください。あなたのオンライン決済ウォレットにアカウントの詳細を保存しないでください。摩擦を作成することで、購入が本物の必要性であるか、または衝動的な欲求であるかを検討する時間を与えます。あなたが撤退をすることに決めたならば、24時間待機期間を強制します。

クレジットの再構築

責任あるクレジット使用は、金融健康の一部であるが、それは現金貯蓄の費用で来ない。 あなたは、クレジットカードを使用する場合、毎月、ステートメント残高を全額支払います。 支払いを自動化して、遅延料金や利息料金を回避します。 あなたのクレジット利用を低く保つことに重点を置いてください(あなたの限界の30%未満)。 良いクレジットは、より低い保険料、より良いレンタルオプション、および低利息率を可能にします。これは、あなたの節約の目標を間接的にサポートします。 FTCは、これらの銀行が再建後に、クレジットの事前の修理を回避するためのリソースを提供しています。

パートナーとファミリーコミュニケーション

金融回収はチームスポーツです。パートナーがいる場合は、週1回の予算会議を開催して、目標と支出に合わせて整列します。オープンコミュニケーションは、隠れた支出を防ぎ、信頼を築くことができます。あなたがシングルであれば、アカウント責任パートナーを見つける - 信頼できる友人や家族のメンバー - あなたの節約の目標をサポートし、困難な月にあなたを奨励することができます。

貯蓄から投資へ移行

万が一の緊急資金を充分に資金を積んで、目標を一貫して貯めれば、退職金や長期の利益を投資することを検討する時が経ちます。銀行法は、一定期間にわたって実質的な利益を築き上げるのを防ぐものではありません。

社員スポンサーの退職計画

雇用主が401(k)マッチを提供している場合、場合によっては、緊急資金を十分に資金を調達する前に、これを優先します。雇用主の試合は、フリーマネーであり、あなたの貢献に100%即時リターンを提供します。完全な試合を得るには、少なくとも十分な貢献。これらのアカウントは、連邦法の下での債権者から保護され、追加のセキュリティ層を追加します。

個人退職口座(IRA)

ロース・イラは長期成長のための優れた節約車両です。 貢献は、後税ドルで作られており、退職時の有資格出金は免税です。 IRAは、低コストのインデックスファンドからターゲット・デート・ファンドまで、幅広い投資オプションを提供しています。 投資家.gov化合物の利息計算機は、小規模な月間貢献が数十年以上もたらすことができる方法を示しています。

モーメンムと生活を持続する金融エンパワー

破産後の再建はマラソンであり、スプリントではなく、マラソンです。金融監査を実施し、収入を加速し、将来のために投資するキャッシュ貯蓄計画を実施するという戦略は、包括的な回復システムを引き起こします。究極の目標は単なる銀行口座残高ではなく、財務安定性に伴う安心と自由です。これらの原則を一貫して適用することにより、あなたは、強固な基礎に倒産した銀行の始まりを変化させ、安全な生活のためにしっかりとした基礎へと変えることができます。

外部リソース: