最終工程中に不正から自分を守るためのステップ

家を購入することは、最も大きな金融取引の1つです。クローズプロセス — 資金、キー、および法的所有権が変更されるとき — 不正のためのプライムウィンドウです。犯罪者は、買い手や売り手が頻繁にストレスを起こし、引き起こし、関係者の信頼であることを知っています。これらの詐欺の作業がどのようにして、不正防止措置を取るかを理解することで、投資を保護し、自信をもって閉じることができます。この記事は、最も一般的なタイプの不正行為を通り抜け、あなたの取引を安全に保つために、より詳細な行動を提供します。

不動産クローズ詐欺の一般的なタイプを理解する

不正行為を防御するために、まず、それがどのように現れるかを認識しなければなりません。各スキームは変化しますが、通常、閉じる時に大きな金額が移動する瞬間を最もターゲットにしています。あなたが遭遇する不正の最も頻繁な形態は次のとおりです。

ワイヤー転送詐欺

ワイヤー転送詐欺は、最も報告された不動産詐欺です。不正行為は、不動産エージェント、タイトル会社、または貸し手のメールアカウントへのアクセスを得て、ワイヤの指示に対する会話を監視し、正当な専門家から来ていると思われる偽のメールを送信します。メールは、多くの場合、アカウントの詳細と要求の即時行動に「直前の変更」を引用します。不正なアカウントへのバイヤーの資金が資金を投入すると、お金はすぐに海外に移動され、ほとんど回復できません。そのような犯罪センターは、はるかに超えています[FIC] 数百万ドルの通知が、このような犯罪報告を報告しています。

フィッシングと社会工学

ワイヤー不正行為を超えて、フィッシング攻撃は、個人情報:社会保障番号、銀行口座の詳細、およびIDのコピーを収穫するために使用されます。詐欺師は、あなたの貸し手、不動産エージェント、または閉鎖弁護士に偽装し、機密データ「コンプライアンスのために」または「レコードを更新する」を検証するように求めているかもしれません。これらのメールには、偽のログインページへのリンクが頻繁に含まれています。あなたの情報が盗まれたら、それはアイデンティティ盗難や抵当詐欺に使用することができます。

タイトルフラウド

犯罪者が自分の名前に財産を委任するために文書を転送するときに、タイトルの不正は起こります。彼らは、家を販売したり、その株式に対する融資を取ったりしようとするかもしれません。これは、absenteeの所有者(例えば、レンタル特性またはバケーションホーム)に対してより一般的ですが、それはまた、販売の途中で家をターゲットにすることができます。抵当権または委任状が偽りのパワーは、閉鎖が無効なタイトルで進むために、買い手を残したり、その後のタイトルを失うか、プロパティを失ったとしても引き起こすことができます。

モーゲージ・フラッド(ストラウ・バイヤーズ&インカム・ファルズファイ)

詐欺は、買い手側から来ることができます。わら買い手 — 自分のアイデンティティが融資のために使用されることを可能にする良いクレジットを持つ人 - 一般的なスキームです。実際の占有者は、デフォルトで、ストロー購入責任と貸し手が欺くままにすることができます。同様に、売り手または買い手は、より大きな融資のために修飾するために収入や雇用文書を偽装することができます。これは、申請者の部分に不正であるが、それは法的リスクですべての当事者を置きます。

閉塞時のアイデンティティの盗難

もう一つの進化する脅威は、収益性の高いお金の預金をターゲットとするアイデンティティ盗難です。詐欺師は、買い手としてポーズし、最も利益のための不正なワイヤー命令を提供したり、買い手のアイデンティティを自分の名前で銀行口座を開くのを妨げる可能性があります。これは、買い手が自分のアイデンティティを証明しようとする間、数か月間閉鎖を遅らせることができます。

閉鎖前の仮の保安対策

閉室テーブルに座る前に、不正防止が最も効果的です。プロセス、専門家、および個人的セキュリティを事前に準備してください。

信頼できるライセンスされた専門家を選ぶ

ライセンスされた不動産代理店、タイトル会社、および評判を確立した弁護士のみで作業してください。あなたの状態の規制委員会を通じてライセンスを確認してください。参照を依頼するか、最近のオンラインレビューを読んでください。タイトル企業にとって、彼らは保険を受けているかどうかを確認し、そのアンダーライターは主要な国家会社です。中小企業、未知のタイトル会社は、犯罪や侵害を防止するための不正行為がより容易であるかもしれません。

デジタルデバイスとアカウントをセキュアに

不正は、侵害された電子メールで頻繁に始まります。強力な、ユニークなパスワードを使用して、電子メールアカウントのアカウントに2つの要素認証(2FA)を有効にします。銀行やソーシャルメディアに使用する電子メールの同じパスワードを使用しないでください。アンチマルウェアソフトウェアをインストールし、オペレーティングシステムとブラウザの更新を維持します。クローズの日に、公衆Wi-Fiを使用しないでください。信頼できる携帯電話接続またはオンラインで文書を共有する必要がある場合は、VPNを使用します。

安全なドキュメント共有ポータルを使用する

多くのタイトル企業や貸し手は、機密文書をアップロードするための暗号化されたクライアントポータルを提供します。暗号化されていない電子メールを介して、税務申告、銀行明細、または識別を送信しないでください。あなたの専門家がポータルを提供していない場合は、ShareFileやDocuSignなどの安全なファイル共有サービスを使用することができるかどうかを尋ねてください(添付ファイルを暗号化する)。個人的な文書を添付するように依頼するメールに「返信」をクリックしないでください。正しいことを知っているアドレスを使用して、新しいメールチェーンを開きます。

チームとコミュニケーションプランを組み入れる

閉じるプロセスを開始する前に、ワイヤーの指示を共有するための単一の信頼性の高い方法に同意します。多くのタイトル会社は、配線の指示が人中または検証された番号で電話を介して配信されることを勧めます。一人で電子メールで送信することはありません。エージェント、貸し手、および弁護士にいつでも変更を確認するために電話をかけるように依頼し、すぐにフォローアップ電話をかけずに電子メールを介して配線の変更を送信しないように指示します。

工程による工程のクローズプロセスにおける不正防止

閉じるの最中にあると、これらの詳細な手順に従って、すべての取引を確認し、資金を保護します。

1. 既知のチャネルによるすべてのコミュニケーションを検証

機密情報や送金を要求する誰かが連絡を取り、あなたが独立して確認した電話番号を呼ぶことによって、自分の身元を確認してください。電子メールやテキストの番号ではありません。例えば、あなたのタイトル会社は、ワイヤの指示で電子メールを送信した場合、その公式ウェブサイト(電子メール署名の1つではありません)に番号を呼び出します。正当なパーティーが知っているトランザクションに関する特定の詳細を確認するには、電話に電話に相談してください。すべてのお金のリクエストを繰り返します。信頼できる送金元から来る場合でも、この手順は、すべてのお金のリクエストを繰り返します。

2. 極度な注意のハンドルワイヤー移動

ワイヤー転送は不正な手段として最もよくあるベクトルなので、高度に保たれているケアで処理します。

[]メールにのみ、ワイヤの送金をベースとします。[]] 電子メールで配線指示を受信した場合は、デフォルトで疑わしいことを検討してください。確認された番号を使用して閉鎖エージェントに電話をかけ、指示を口頭で確認します。
[振込を承認する前に、銀行口座名と番号[を確定します。詐欺師は、銀行口座を閉じているが、タイトル会社の名称(例:「ABCタイトル」)と「A.B.C.タイトルカンパニー」と同一でない名前で利用することがあります。
大量の合計のテスト転送を使用します。 一部の買い手は、少量のテスト金額($1〜$10)を送って、全額を送金する前に領収書を確認します。これは、ステップを追加しますが、アカウントの不一致をキャッチすることができます。
[緊急時や直前の変更に行動しないでください。[] フラドスターは、多くの場合、「今日のマストワイヤーやクローズが遅れる」などのフレーズでパニック感を作成します。実際の専門家は、検証のための時間を可能にします。
[]送金の領収書を確定します。[]]] ワイヤを受け取ったことを確認するために、タイトル会社または決済業者に尋ねます。確認は、最初にワイヤを要求したメールからではなく、検証した人物から来るべきです。

3. 開示・決済に関する規定の最終確認

閉鎖のいくつかの日前に、あなたはクロージングディスク(CD)を受け取ります。ラインでそれを読む。参照してください:

名前、住所、またはプロパティの説明のエラー。
予期せぬ料金または料金。
同意しなかった借入金条件(金利、借入金額、償却)の変更。
誤って見える既存の住宅ローンへのペイオフ額。

何も見ていない場合は、明確にせずに続行しないでください。あなたの貸し手または閉鎖弁護士に相談して、サポート文書を説明し、生成します。正当な専門家は、そうする問題はありません。

4. タイトル保険とタイトル検索の確認

タイトルの不正はまれですが、壊滅的です。検索を実行しているタイトル会社が評判が良く、タイトルの保険ポリシーを発行することを確認してください。予備タイトルレポートまたはタイトルの約束のコピーを少なくとも1週間前に完了する前に依頼してください。すべての既存の償却、判断、または緩和がリストされていることを確認し、閉鎖で消去されます。あなたがmortgageまたはlienを見た場合は、すぐに調査してください - それはプロパティに対する不正な主張になる可能性があります。

5. 個人情報は、各タッチポイントで保護します。

社会保障番号、銀行口座番号、税務申告は犯罪者に貴重です。必要な時だけ、安全なチャネルを通じて共有してください。

どの専門家があなたのSSNを必要とするか尋ねなさい — 貸し手とタイトル会社、しかしおそらく直接不動産の代理店ではないです。
ドライバーのライセンスのコピーを提示する必要がある場合は、赤字化(SSNの最後の4桁のみ、またはライセンス番号が見える) であることを尋ねてください。
クローズプロセス中にクレジットレポートをチェックして、新しいアカウントがあなたの知識なしで開いたかどうかを確認します。あなたは、AcademicCreditReport.comから無料の毎週のレポートを得ることができます。
小さなしきい値($500など)で取引を行なうために銀行口座にアラートを有効にします。

6. 直前の変更の給与

フラドスターズは、あなたが最も脆弱であるとき、ストライキするのが大好きです。クローズ直前のメールや緊急電話のコールを受信した場合、ワイヤの指示が変更されたり、追加の資金が必要になったり、停止したりします。既知の番号であなたのエージェントを呼び出します。検証なしで即時の行動を要求する通信を信頼しないでください。実質的に閉鎖することは、配線の指示に最後の-分の変更を伴います。

あなたが詐欺を疑ったり、犠牲になるならどうするか

ターゲットを絞ったと信じた場合、または悪化した場合は、すでに不正なアカウントに送金しました。すぐに行動します。資金を回復する時のみです。

[銀行または信用組合に連絡してください。[]]まだ解決されていない場合は、ワイヤ転送を反転するように依頼してください。多くの銀行は、24 / 7のコンタクトラインで不正な部門を持っています。あなたが報告する速さ、より良いリコールのチャンス。
(タイトル会社、貸し手など)を支払ったパーティーを通知して、取引を凍結し、助けを借りることができます。

FBIのインターネット犯罪苦情センター(IC3)]の]ic3.govに苦情を申し立てます。関連するすべての詳細を含みます:ワイヤー量、日付、銀行を受け取って、詐欺師からのメールや通信。

連邦貿易委員会(FTC)[]に報告する ]]で[Fraud.ftc.gov。

[消費者金融保護局(CFPB)[]に問い合わせて、死亡率関連の不正行為に関するガイダンスをします。 []]consumerfinance.govで到達することができます。

警察報告をローカル法執行機関に提出してください。州間調査ができなくなることがありますが、保険の請求や将来の法的行動に役立ちます。

不動産弁護士を相談して、あなたの権利を理解します。転送が逆にできない場合は、不正なアカウント所有者に対する民事訴訟を追求する必要がありますが、回復は困難です。

閉じるよりも安全を維持するための追加のヒント

詐欺は、キーを取得するときに必ずしも終わらない。ポスト ‐ クロージング警戒は、あなたの所有権と財務健康を保護することができます。

[]あなたの財産レコードを監視します。[を閉じた後、あなたの亡くなったが郡のレコーダーのオフィスで記録されていることを確認しなさい。あなたは、将来あなたの財産に対して記録されている文書が、あなたの財産に対して記録されているかどうかを通知するために、そのウェブサイト上のアラートを設定することができます。

タイトルの不正監視にサインアップ.[] いくつかのタイトルの保険会社は、プロパティレコードの変更に警告するサービスを提供します。これらは防爆ではなく、保護層を追加します。

[クレジットを監視するべき合意。[閉じるときにあなたの個人情報を取得したフラドスターは、それを使用する前に数か月待つかもしれません。定期的にあなたのクレジットレポートと銀行の声明を確認してください。

[郵便通信で注意深い。[]スキャマーは、新しい住宅ローンサービスとしてポーズをし、「手数料を関連付けるか、または「支払いを承認する」と尋ねる。常に公式の住宅ローンポータルにログインして、任意の要求を検証します。

結論: 警戒は、あなたの最善の防衛です

不動産クローズド不正は洗練されたですが、知識、注意、一貫性のある検証の組み合わせでそれを倒すことができます。キーのテイクアウト:)、不必要な財務指示を決して信頼し、独立して確認された連絡先情報を使用して、常に確認し、誰かがあなたに急いで知らせる場合でも、あなたの時間を取ることができます。 - あなたのコミュニケーションを実践することによって、評判の良い専門家と協力し、そしてあなたの取引テーブルのあらゆる詳細に従事しているあなたのクレジットを盗むことは、あなたの支払いラインを保護しません。

閉じる詐欺と消費者保護に関するさらなる読書については、 ]FTCの記事を参照してください。ホームクローズ詐欺を回避する[]と[]CFPBの最後のプロセスのガイド[]]。