アルツハイマー病の財政影響を理解する

Alzheimerの病気は、現在、65歳以上のアメリカ人が推定6.7億人にも影響し、人口年齢が急激に成長する数が増えています。 ケアの財政的負担は、アルツハイマー協会が、健康管理、長期ケア、および認知症のある人々のためのホスピスサービスに対する総支払いが2023億ドルに達すると推定されます。 慎重な計画がなければ、これらの費用は急速に家族を救うことができます。 メディカは、連邦政府が計画を立てる間、長期間の費用がかかる長期間の費用がかかると、多くの人にとっては、多くの人にとって重要な計画が必要です。

アルツハイマーのメディカイド計画は、資産を隠したり、システムを不正にしたりすることではありません。 それはあなたがあなたの配偶者や家族のために何かを残しながら、メディカイドの厳格な所得とリソースの限界を満たすことができるように、あなたの財務を合法的に構築しています。 この記事では、主要な概念、利用可能な戦略、および重要な決定家族に直面しています。

メディカエイドがアルツハイマーの人々をサポートする方法

メディカエイドは、アルツハイマー病の患者にとって不可欠である広範囲のサービスをカバーしています。特に、この病気が治療が必要な場所に進行すると、その原因は大きくなります。 伝統的なメディケアは、長期ケアのための非常に限られたカバレッジを提供しています。そのため、多くの家族がメディカエイドに変わります。 メディカエイドは、介護、家庭の健康補助、成人のデイケア、およびその他のコミュニティベースのサービスのために支払われます。 各州の管理者は、連邦政府のガイドライン内の独自のメディカプログラムが、したがって、特定の利点と適格性が異なる。

アルツハイマーの人々にとって、最も一般的なメディカエイドの経路は次のとおりです。

  • 医療機関薬:[ 介護施設でカバーします。 適格性は非常に低い所得と資産に基づいていますが、特別規則は配偶者のためにいくつかの資産を保護します。
  • []ホーム&コミュニティベースのサービス(HCBS)ワイバー:[[]個人が自宅でケアを受けるか、または介護施設ではなく生活を支援できるようにします。 待ちリストは一般的です、したがって、早期に計画することは重要です。
  • 医療貯蓄プログラム:[ヘルプ低所得メディケア受益者は、プレミアムとコストシェアを支払いますが、長期ケアをカバーしていません。

メディカイドの適格性要件:収入と資産の制限

メディケイドの長期ケアのために修飾するために、申請者は収入と資産(リソース)の制限の両方を満たしなければなりません。ほとんどの州では、個人のための所得制限は1ヶ月あたり$ 2,742前後です(2024)の時点で、資産限度は$ 2,000です。ただし、重要な例外とバリエーションがあります。

  • 所得のキャップ状態]は、その収入が限界下にある必要があります。 他の人は、所得がキャップを超える場合は、「医学的に必要な」支出ダウンを可能にします。
  • [ カウント可能なアセット]]には、銀行口座、株式、債券、不動産(原家以外のもの、株式制限まで)、および1つを超える車両が含まれます。
  • アセット]を埋め立てる。 プライマリホーム(最大$ 688,000の株式をほとんどの州、インデックス化)、個人所有物、 1つの車両、および特定の埋葬口座に含める。

多くの家族は、メディカイドが助ける前に、すべての節約を費やす必要があります。 そのうちのそれは、適切な計画は、法的に重要な資産を保護することができます。 キーは、5年前に開始することです [ 参照バック期間[]]) 効果をとります。

五年振り返りと罰則

メディカロイドは、長期ケアのメリットを適用する5年(60か月)以内に行われたすべての資産の移転をスクラッチします。 これは、ルックバック期間と呼ばれます。 あなたは、そのウィンドウの間に公正な市場価値よりも、資産を離れるか、またはそれらを販売する場合、あなたはペナルティ期間の対象になるかもしれません - メディカードカバレッジの遅延。 ペナルティは、あなたの州内の看護の平均月間費用による移動の未成分値を分割することによって計算されます。 例えば、あなたは$ 100,000ドルのペンダルティが平均的な費用である場合、あなたは$ 10万ドルの費用を払う必要があります。

初期計画が不可欠である理由です。 5年間のクロックは転送の日付から始まります。そのため、資産を取消不能な信頼に移行するか、他の法的転送をすることも早くなります。

資産を保護するための第一次戦略

反復可能な信頼

最も一般的な資産保護ツールは、しばしばメディケイドアセット保護信託(MAPT)と呼ばれる、取消不能な信託[である]]です。 資産(典型的に投資、不動産、または現金)を、取り消し不能な信頼に転送することにより、あなたはあなたの名前からそれらを削除し、したがって、カウント可能なリソースから削除します。 メディケイドのために修飾するには、信託は厳格な規則を満たしなければなりません。

  • 信託は、返金不可でなければなりません。資金を払って変更したり、返金したりすることはできません。
  • 信頼によって生成される収入は、あなたや蓄積されたものに対して分配されるかもしれませんが、本物はアクセス不能のままでなければなりません。
  • 信頼できる人として機能することはできません。独立した信託(家族または専門家)の名前を付ける必要があります。
  • メディカイド申請前に、少なくとも5年以内に送金を完了する必要があります。

信託は、第二の家庭、投資口座、現金を含む、幅広い資産を保護することができます。ただし、これらは、すべての人にとっては適していません。例えば、メディカイドがカバーされていない医療費の資産へのアクセスが必要な場合もあります。

空間保護:コミュニティスポーザーリソースの許容

連邦法は、メディカディド申請者の健康な配偶者(「コミュニティ配偶者」)の特別保護を提供します。 ]]の下で、Spousal Impoverishment Rules]]は、コミュニティ配偶者が、申請者の適格性に影響を与えずに、コミュニティ配偶者がカップルの資産の一部を保ち、少なくともコミュニティの配偶者が許可する(CSRA)を保ちます。 2024年に、CSRAは、約$ 30、828から約$ 145の範囲で、少なくとも15.000までの範囲で、配偶者が少なくとも2040ドルの配偶者が許可されるように、少なくともコミュニティが許可されるように、少なくとも2040パーセントを制限します。

これらのルールは、配偶者が助けを得ることができる前に、すべての排水資産を世話しないようにする家族を助けます。適切な計画は、コミュニティ配偶者が保持する量を最大化することができます。

カウント可能なアセットを免除リソースに変換する

もう一つの正当な戦略は、資産の制限にカウントされないアイテムのカウント可能な資産を費やすことです。例えば:

  • アルツハイマーのケアに対応するため、家改造(車いすランプ、バー、広々したドアウェイ)を作る。
  • 葬儀の契約で葬儀と葬儀の費用を前払いします。
  • 住宅ローンやレンタカーローンなど、債務を払います。
  • 新規車(既に1つを免除していない場合)を購入してください。
  • 不動産の資産価値を家の株式免除限度額に増大させる家改良に投資する。

これらの行動は、生活の質の向上や将来のニーズの準備をしながら、カウント可能な資産を削減します。

橋としての長期介護保険

メディケイド・プランニング・ツールは、医療保険(LTCI)が、メディケイドの必要を遅らせ、資産を保全することができます。多くの近代的なポリシーには、インフレ保護が含まれており、家庭内ケア、援助された生活、および介護施設をカバーすることができます。一部の状態は]を持っています。長期介護パートナーシッププログラム])は、保険の利益を排出し、他の資産をカウントすることなくメディカの資格を得るための方針が、追加の注意を払う必要があります。

しかし、LTCIはアルツハイマー病の診断の前によく購入されなければなりません。通常、症状が現れた後に保険が欠落しているからです。アルツハイマー病の人にとって、LTCIは一般的に選択肢ではありません。

アルツハイマーの家族のための特別な配慮

介護者と家族的ダイナミクス

アルツハイマー病は家族病です。第一次介護者 - 配偶者または大人の子供 - 不密な感情的、物理的、および財政的な緊張に直面します。薬用計画には、次のような介護者サポートのための規定が含まれるべきです。

  • 介護にもかかわらず、脇の資金を設定(薬物受給者の収入が何らかの場合で支払われる)。
  • アルツハイマーの人が施設に動いなければならないならば、介護者を資源なしで残さない。
  • 介護サービスに家族が支払われる介護契約(「FLT:0」)の「介護者契約」(介護者契約)を考慮し、補償が公正な市場価値にあり、書面で文書化されている限り。適切に構成されると、譲渡罰をトリガーすることなく、数えられる資産を減らすことができます。

法律文書 すべての家族が持っている必要があります

認知症の低下が重大になる前に、特定の法的文書が所定の位置に置くことが重要です。これらは、信頼できる個人が財務および医療の決定を管理する能力を与えます。

  • 委任状:[ ギフト、信託基金、およびメディカイドのアプリケーションを含む財務問題を処理する誰かを承認する。
  • ヘルスケアプロキシ/リビングウィル:[医療決定を下すエージェントを任命し、終末期の好みを概説します。
  • 再発可能なリビングトラスト:]] メディカイド資産保護自体に有用ではないが、管理を簡素化し、予報を回避することができます。 必要に応じて、資産は、後続的に、取り消し可能な信託に移動することができます。

アルツハイマーの能力を失った人なら、新しい法的文書に署名することはできません。 弁護士の耐久性のある力がなければ、家族は、守護者や保守者を得るために裁判所に行く必要があるかもしれません。

プロフェッショナルと協働: 高齢者の弁護士と財務プランナー

メディケイドルールは複雑で、状態によって異なる。専門家の指導なしで計画しようとすると、回避可能なペナルティ期間をトリガーしたり、ワバープログラムの資格を欠落させるなどの費用対効果の高い間違いにつながることができます。経験豊富な長老弁護士は、次のことができます。

  • 特定の財務状況を分析し、お客様の州の規則に合わせた戦略を提案します。
  • 不正な取り消し可能な信頼、介護者合意、その他の法的文書。
  • 資産の転送のタイミングをガイドし、罰則を最小限に抑えます。
  • 医学療法の塗布自体に役立ちます。それは著名な書類ワークヘビーです。

認定金融プランナー(CFP®)または認定高齢者プランスペシャリストは、投資戦略、税金の考慮事項、および法的計画による保険決定を調整することもできます。

アルツハイマーのメディカイド・プランニングの共通ピッタフォール

待望の東尾ロング

家族の最大の間違いは、すぐに介護を必要とするまで待っています。その時点で、5年間の外観の期間は既に閉塞しており、最近の贈り物や転送は罰則を引き起こすでしょう。初期計画 - 任意の症状が財政的な意思決定を妨げる前に - あなたに最も選択肢を与えます。

戦略なしでギフト

現金または子供や他の家族に財産を離れることは、単純な解決策のように見えるかもしれませんが、Limp-sumギフトは、まさにメディカイドの譲渡の種類です。各州は、贈り物の価値に基づいて罰則を計算し、あなたがメディカイドのために適用されるときのみ罰則期間が始まります。つまり、あなたは数か月または数年間適用範囲がないことができるということです。 反復可能な信頼を介して戦略的ギフトまたは年間ギフト税の除外を使用して、はるかに安全です。

ホームの株式制限を無視する

第一次家は一般的に免除されますが、最大ホームエクイティ制限(現在のところほとんどの州では688,000ドル)があります。 株式がその量を超えた場合、申請者は逆の住宅ローンを取ったり、家を売ったりすることによってそれを減らす必要があるかもしれません。 これは多くの家族を驚きに追いつく。

HCBS ワイバーのダイブメント 罰則を考慮しない

介護ではなく、家庭やコミュニティベースのサービスワイバーを使用する予定であっても、同じ資産譲渡規則と罰が適用されます。 多くの人は、家にいることを想定していますが、それは見返りの対象ではありませんが、それは間違っています。 ワイバープログラムは、メディカイ目的のために長期ケアサービスと考えられています。

メディケアとVAの利点のロール

メディケアは長期の治療を覆わないが、病院の滞在後、熟練した介護の100日間、ホスピスケアの支払いを行います。これは一時的な橋を提供できます。ベテランと配偶者は、エイドや出席などのVAの利点についても資格を付与することができます。これは、メディケイドが必要とされる前に、ケアを資金供給し、時間を延長することができます。適切な計画は、利用可能なすべての利点を考慮する必要があります。

結論: 今すぐ計画を開始

アルツハイマー病は、進行力的で予測不可能です。 ケアの財政コストは巨大ですが、メディカエイドは、先に計画する場合、ライフラインになることができます。 あなたが始める前に、あなたの人生の節約を保護するために、あなたの配偶者の財政的セキュリティを確保し、最善のケアを確保しなければならないより多くの選択肢。 資格のある専門家と協力して、あなたは、反発可能な信頼、スポーザル保護、介護者合意、および資産の移動のタイミングを含む包括的な計画を作成することができます。 メディカとプライベートなシステムに焦点を当ては、まさに、まさに、メディカの家族と快適さを提供することができます。

詳細は、【】アルツハイマー協会に、介護リソースと]のMedicaidコミュニティファーストチョイスプログラムを参照してください。 多くの州はまた、無料のカウンセリングを提供する[老化および障がいリソースセンター]を提供します。 あなたの地元の弁護士は、あなたがメディカの計画を専門とする高齢者の弁護士を見つけるのを助けることができます。