財務状況を徹底的に評価

法的措置を取る前に、あなたの債務と所得の完全な写真が必要です。すべての請求ステートメント、融資協定、および信用報告書を収集します。各債務、残高、利息率、最低毎月の支払い、および債務状況をリストします。この詳細な在庫は、銀行が必要であるか、または代替ソリューションが機能するかどうかを判断するのに役立ちます。すべての3つのバール(Equifax、Experian、TransUnion)からクレジットレポートを毎年確認することができます。あなたの債務が、あなたの不正確な決定が、あなたの決定をクリアすることができます。

基本的な数字を超えて、予算を担保する、保護されていない優先順位、または無担保な非優先性としてあなたの債務を分類します。 担保付き債務(住宅ローンやレンタカーローンなど)は担保付きで返されます。 未保護優先債務(最近の税、国内サポート債務、特定の賃金など)は、一般的には、一般的には、排出されることができません。 非優先債務(クレジットカード、医療手帳、個人ローン)は、ほとんどの場合、使い捨て可能所得に影響します。 この場合、所得は、所得税や所得が、または所得が最も多くなります。 必要な債務は、あなたの利益が、または所得が、または所得が、あなたの利益が、あなたの利益が、あなたの利益が、あなたの利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、あなたの利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、または利益が、

個人の2つの主要な破産の章を理解する

ほとんどの個人ファイルで、第7章または第13章のいずれかの章で。あなたの選択は、あなたの収入、資産、および債務タイプによって異なります。

第7章 破産 - 清算

第7章は、非免除資産の清算のために交換するクレジットカードや医療法案などの最も無担保な債務を排除します。 資格を得るために、あなたはあなたの州の中央所得と比較してあなたの収入を比較する「豆テスト」を渡さなければなりません。 あなたの収入が中央上にある場合は、代わりに第13章の下でファイルする必要があります。 重要:すべての債務は、第7章で排出可能です - 学生融資、ほとんどの税債務、および子供は一般的にサポートします。 一般的に、あなたは、あなたがそれらを保証する資産を6ヶ月以上残すことができるが、あなたは、ほとんどの資産を保証するために、それらが、ほとんどの資産を保証するかどうかを保証することができます。

第13章 破産 – 再編

チャプター13は、見逃された支払いを追い出し、あなたの債務の一部を支払いるために3〜5年返金計画を提案することができます。それは家や車のような資産を維持したい安定した収入を持つ個人にとって理想的です。この計画は、裁判所によって承認されなければならない、そして支払いは、それらを債務者に分配した後に委託されます。計画を補完する残りの債務は排出されます。第13章では、あなたは「ストリップ」の秒またはその他の債務が、あなたが有益な計画よりも有益である場合、あなたは、その債務を負うことはできません。

[Tip:]]]は、試験を実行し、使い捨ての収入を計画するために弁護士を相談します。 これは、第13章が必須であるか、第7章が利用可能な場合を決定します。 権威的なガイドラインについては、 []を参照してください。 裁判所破産基本ページ。

初期の銀行法弁護士に相談

収集コールに溺れているまで待つしないでください。 認定された破産弁護士は、どの章が適切であるかを判断し、一般的な落とし穴を避けるのに役立つ、あなたの財務を見直しることができます。 たとえば、資産を友人や家族に転送するだけで、ファイリングが不正な転送とみなされる前に、弁護士は、あなたの排出を危険にさらすことができる。 弁護士は、正確なスケジュールを提出し、信用人の341の会議を比較するための法的要件を遵守することを保証します。 地元の銀行の退役に立ち、またはそれらの問題の解決のために、あなたの弁護士が助言をすることができます。

弁護士が手に入ることができない場合は、地元の法律補助オフィス、法律学校のクリニック、またはバー協会が提供するプロのボノプログラムを確認してください。 限られた相談でさえ、退職金を使用して、提出する前に無担保債務を支払うなどの主要な罠について警告することができます。

破産ファーストの代替品を探る

破産は必ずしも最善の選択肢ではありません。 提出する前に、これらの代替品を検討し、あなたの弁護士とそれらを議論してください。

銀行の場合の申請をする前に、承認された機関から180日以内に [] を信用カウンセリング[]を完了する必要があります。 代理店は、あなたの収入、費用、および債務を見直し、ファイリングが無効であるかどうかを判断するのに役立ちます。 FTCのクレジットカウンジャーに関するガイダンスは、あなたが評判の良いプロバイダを選ぶのを助けることができます。 クレジットが、再支払いを判断した場合であっても、債務が再支払いをすることができます。

資産を免除を使用して保護する

破産は、あなたがすべてを失わないという意味ではありません。連邦法とほとんどの州法では、破産物から特定の財産を免除することができます。 一般的な免除は次のとおりです。

  • [ホームステッド免除] — あなたのプライマリレジデンスの株式(大幅:$25,000のいくつかの州のキャップ、フロリダのような他のものは、無制限の免除を持っています)。 あなたが重要な株式を持つ家を所有している場合は、許可されている場合、それは完全に保護または連邦免除を使用する州を選択します。
  • 車体免除 — 一定の金額まで1台の車に株式を持たせます($3,000〜$7,000)。あなたの車が免除よりも価値があるならば、あなたは、余分な株式を買ったり、ワイルドカード免除を使用して、信託と交渉することを検討することができます。
  • 個人所有 — 家庭用品、衣類、宝石類、取引ツール。 ほとんどの州は、合理的な合計値までの必要な世帯アイテムを免除します。 高価な宝石類のような高級アイテムは、清算の対象になる可能性があります。
  • []退職口座 — ほとんどの401(k)、IRA、および年金は、連邦法で十分に保護され、寛大な制限まで保護されます。 しかし、提出が不正な転送としてスクラッチされる前に、短時間で行われた貢献は、完全に保護されています。
  • ワイルドカード免除 — 選択した任意のプロパティをカバーし、固定ドル額まで。 これは、現金、車、または他の非免除資産を保護するために特に価値があります。 連邦免除では、ワイルドカードは、他の特定の免除の上に使用することができます。

連邦または州の免除のいずれかを選択する必要があります。混合し、一致することはできません。あなたの弁護士は、あなたの資産を最も保存する免除セットを使用して保護を最大限に活用するのに役立ちます。 提出する前に、慎重に計画された月は、不要な損失を防ぐことができます。 例えば、あなたの状態が低いホームstead免除を持っている場合は、あなたの状態がオプトアウトを可能にする場合は、連邦の免除を使用することを検討するかもしれません。 いくつかの州では、あなたが唯一の州の免除を使用する必要があるので、ローカル法を確認してください。 また、あなたの株式は、20,000ドル未満の株式を、あなたが支払うべきではありません。

自動滞在とその限界を理解する

犯罪者による破産のペディションが提出される瞬間、 ]自動滞在が効果をもたらします。この裁判所は、電話、訴訟、賃金保証、逸脱(例外)、および再発努力のほとんどを主張します。滞在は、あなたの資金を再整理する部屋を与えます。ただし、滞在は絶対ではありません。クレジットは、あなたがFruptarcyに滞在する場合、または、あなたは、あなたがFruptsを滞在することができない場合、または、または、または、あなたは、特定の費用がかかる問題が発生した場合には、Fruptsをキャンセルすることができます。

重要な例外:自動滞在は、あなたが提出する前に、家主がすでに所持の判断を得ている場合、保留中の逸脱を止めません。このような場合には、あなたは特別な認定を提出し、財産に残っているために、信託に家賃を支払う必要があります。さらに、あなたが去年以内に提出し、あなたのケースが却下された場合、滞在は特定の行動に適用されません。あなたの弁護士は、これらの制限を期待するためにあなたの歴史を見直しるべきです。

優先的および不当な転送を避ける

破産法(銀行法の547条および548節)は、信託受取人が特定の支払いまたは資産の転送を提出する前に行うことを可能にします。 主は次のようにトリガーします。

  • [ 事前に送金する:[] クレジットカードを全額支払ってから90日以内に送金する支払い(または、家族会員などのクレジットカードがインサイダーである場合、1年)。 送金者は、すべての債務者の間で公平に分配するそのお金を回復することができます。 合理は、債務が破産前に他の人にすぐに好まなければならないということです。 「通常の支払いのコース」が、大ましい費用を保護しますが、または大ましい費用は、例外的な費用を保護します。
  • 不正な転送:[ 不正な債権者を妨げる意図で、その公正な値よりも小さい資産を転送する。例えば、車を友人に販売したり、他の誰かの名前に家を置くことを含む。 信託は、送金をし、債権者の利益のために資産を売却することができます。 あなたが詐欺をしようとしなかったとしても、資産は、不正をトリガーするのに十分な可能性がある。

あなたのケースを保護するために、フィリングまでの月間、異常な財務の動きを避けてください。必要な費用の支払いを定期的に請求書に貼り付けます。大幅な送金や古い債務を払ってもらう前に、必ず弁護士に相談してください。すでに疑わしい送金をした場合は、あなたの弁護士は期限切れの十分な時間待ちを勧めるかもしれません。または、あなたはそれを開示し、回復行動を危険にする必要があるかもしれません。完全な開示は、転送を隠すよりも優れています。

必須クレジットカウンセリングとデブトー教育を組み合わせて

予算の破産のためのファイリングには、次の2つの教育コースが必要です。 ]プリファイリングクレジットカウンセリングセッション]とポストファイリング債務者教育コース]。 最初に、あなたがファイルの前に180日以内に完了する必要があります。 第二は、ファイリング後、あなたの排出を受ける前に完了する必要があります。 どちらのコースは、オンラインでまたは承認された機関を介して電話を介して利用可能な地区であり、または利用可能なオンラインまたは利用可能なツアーです。 債務者には、それらが承認された書類の完了するかどうかを確認することができます。 これらは、あなたの要件を制限することができます。

プロセスを通した詳細なレコードを維持

組織された文書は、あなたの最善の味方です。 基本的な債務リストを超えて、コピーを保管してください。

  • 過去2年間に納税申告
  • 提出する前に60日間、スタブを支払います
  • 過去6ヶ月の銀行明細書
  • ディーズ、車両タイトル、退職口座の記述
  • クレジットカードまたは回収代行業者との対応
  • クレジットカードまたは専門家に支払われた支払いの記録
  • リース、貸借契約、およびユーティリティ請求書

これらのレコードは、破産裁判所によって要求される複雑なスケジュールを記入するために使用されます。 不正確または不完全なスケジュールは、信託からの遅延、異議、または過食のさえ非難につながることができます。 すべてのアクセス可能な状態を保つために、デジタルスキャナまたはクラウドフォルダを使用してください。 主な金融イベントのタイムラインを作成:仕事の変更、資産の購入、大規模な支払い、訴訟、および保証。 このタイムラインは、あなたの弁護士のスポットの問題を助け、財務諸問題のあなたの声明を準備するのに役立ちます。 [Frucy Center]: [Frucy Center]

ファイリング戦略に関する弁護士と密接に協力

弁護士が続行することを決定したら、実際の出願は詳細なプロセスです。あなたは、資産と負債のスケジュール、財務諸表の声明、および試験ワークシートの手段を完了する必要があります。あなたの弁護士は、各エントリを正確かつ一貫性のために見直します。 []]]]完全な開示は必須です - 資産を隠すか、または債務が排出または犯罪の拒否結果に影響を及ぼす可能性がある。 ファイリング後、あなたはすぐに債務者に連絡する必要があります(またはその場合)。

あなたの弁護士は、戦略的にあなたの提出時期を助言することができます。例えば、あなたが大きな税金払い戻しを期待している場合は、あなたはそれを免除で保護するために受け取ってからファイルたいと思うかもしれません。逆に、潜在的な訴訟の主張がある場合は、その解決前に提出すると破産不動産にそれをもたらす可能性があります。これらの決定は、慎重な計画が必要です。

倒産後の生活計画

債務が退去した後、再建クレジットに焦点を当てます。 破産は7〜10年間あなたのクレジットレポートに残っているが、その影響は時間をかけて消えます。 あなたは安全なクレジットカードを取得することによって再構築を開始することができます、タイムリーな支払いを行い、低残高を維持することができます。 一部の貸し手は、合理的な料金で郵便破産融資を提供します。 また、債務を削減するために緊急資金を維持します。 銀行がそれらを偽造するのは、債務を効果的に管理するために必要としている債務を排出するという明確な出発点です。 債務を監視する必要のある債務を継続する。 債務者は、適切な費用を削減するために必要とされます。

また、学生ローンや最近の税債務などの債務が排出されない可能性があることにご注意ください。これらの義務を引き続き支払う必要がある場合があります。破産も特定の償却に影響を与えませんので、車を飼っているか、家を飼っている場合は、払戻しや防腐を避けるために支払いに電流を留まなければなりません。

コンテンツ

銀行法の要求のために提出する前に、複数の債務を管理することは、慎重な法的計画、徹底的な文書化、および戦略的資産保護を要求します。あなたの完全な財務写真を評価することによって、あなたの章のオプションを理解し、資格のある弁護士をコンサルティングし、代替手段を探索することで、あなたは情報に基づいた決定を行うことができます。決して、専門家の指導なしで破産に急いでください。タイミングと詳細は、非常に重要です。適切なアプローチにより、あなたは、ダメージを最小限に抑え、あなたの重要な特性を保護し、財務安定性への旅を開始することができます。常に、そして、消費者の回復のために、そして、適切な要件を準備する必要があります。