破産なしでデビットを管理するための法的ヒント

法的な保護は、予報と再発に反対します

安全な債務は、デフォルトであなたの財産を取る権利を貸し手を与えます。ただし、法律は、あなたの家で偽りしたり、あなたの車を複製することができる前に、特定の手順に従うことを要求します。

防食保護

ほとんどの州では、貸し手が訴訟を提出し、裁判所命令を得る必要があります - 司法強制強制的な保証が必要です。あなたは、訴訟に反応する権利を持っている、防衛を上昇させる(不適切な融資のservicingや貸借法の真実の違反など)、融資修正を要求する権利があります。ホームAFfordable Modification Program(HAMP)のような連邦プログラムは、期限が切れていますが、多くの貸し手は、社内の修正オプションで提供されています。あなたはまた、一時的な命令をするために、あなたが許可する規則を強制的に制限することができます。

フォレックを直面する住宅所有者にとって、 “foreclosure防衛” 交渉する時間を購入することができます。 弁護士は、例えば、タイトルの欠如チェーンやモートゲージの不適切な割り当てを、エラーのために融資文書を見直しることができます。 エラーが見つかった場合は、貸主が偽りを証明することができるようにすることができます。

車の再生の保護

オートローンにデフォルトで、貸し手は、“平和を漂わない限り、ほとんどの州の裁判所の命令なしに車を複製することができます。” つまり、彼らはロックされたガレージに分割することはできません、あなたを脅迫するか、または物理的な力を使用する。 彼らがそうすると、あなたは損害のために訴えるかもしれません。 再投稿後、貸し手は販売日をあなたに通知し、あなたが車を借りて、あなたが支払うために、レンタカーを支払います。 いくつかのレンタカーを許可するいくつかのレンタカー - いくつかの支払いを許可する。

再投稿を予想する場合、積極的にあなたの貸し手に連絡してください。彼らは、再投稿費用を回避し、不足分の残高を減らすことができる自発的な降伏することに同意するかもしれません。ただし、自発的な降伏は、あなたのクレジットレポートに表示されます。

法的ヘルプはまだ要求する破産への代替

交渉とDMPが十分でないとき、完全な破産の燃えないで、訴訟や賃金保証からあなたを保護するいくつかの法的選択肢が存在します。

消費者提案(一部の国では13件相当)

米国では、第13章破産は3〜5年続く裁判所を監督した返済計画です。それは技術的に破産ですが、あなたの資産を清算しません。あなたが定期的に所得を持っている場合は、あなたは計画を通じてあなたの無担保債務の一部を返済することを提案することができます。しかし、この記事は、破産を回避することに焦点を当てています。カナダでは、消費者の提案は、銀行法上の侵害および法定の支払いを許さない(あなたは、あなたが銀行法上の利益を要求する)。

債務訴訟:自分自身またはセッティングを防衛

債務者があなたにあなたを訴えている場合、あなたは自分自身を守る権利を持っています。多くの人は、それらに対するデフォルトの判断で結果、召喚を無視します。代わりに、時間の制限(典型的に20〜30日)内で書面で訴訟に答えます。一般的な防衛は次のとおりです。

• 債務は、制限の統計量(通常3〜6年、州法により)を過ぎます。
• 債務(文書の欠如)を発行することはできません。
• 借金は既に決済または支払済だった。
• 訴訟の不適切なサービス。

訴訟を失えば、支払い計画や、損失の減少による判断を交渉してもよいでしょう。訴訟を勝ち取ると、全額の支払い義務を解消できます。複雑なケースでは、消費者保護弁護士を雇います。

妥協(税金債務)で提供

早期に法的アドバイスを求めるとき

訴訟に就くまで多くの人が待機し、賃金保証命令を持っている、または弁護士を呼び出す前に顔の逸脱。その後、オプションは限られています。債務と消費者法に焦点を当てた弁護士との早期協議は、あなたを助けることができます:

• 債務が法的に執行可能である(例えば、制限の統計を過ぎた)。
• お客様が利用する可能性のあるFDCPAまたは状態の収集法の違反を特定します。
• 税務上の影響を最小限に抑えた決済構造
• 可能な訴訟の準備。
• 無効な場合は、第7章と第13章の破産の違いを理解します。

多くの消費者弁護士は、無料または低コストの初期相談を提供しています。あなたは、国立コンシューマー・アドボネート協会(NACA)またはあなたの州の弁護士紹介サービスを通じてそれらを見つけることができます。プロのアドバイスの1時間でさえ、何千ドルとストレスの年を節約することができます。

長期滞在の実践的なステップ

現在の債務を解決したら、同じトラップに陥りないように、法的および個人的な措置を講じます。

• 法的に健全な予算を作成します。[すべての収入と費用を追跡します。 消費者金融保護局の予算ワークシートのような無料のツールを使用してください。
• 緊急資金をビルドする:] 別の貯蓄口座に少なくとも3ヶ月の居住費を想定しています。この基金は、予期しない費用が発生したときにクレジットカードに依存することを防ぎます。
• クレジットを賢く使用:[] クレジット利用率30%以下で、残高を全額支給可能であれば毎月満たすことができます。 ペイデイローンやタイトルローンを避けてください。多くの場合、300%以上の金利を運ぶと、厳格な状態の規則に基づいてのみ法的です。
• []クレジットレポートを監視します:[ あなたは、毎年3つの主要なバール(Equifax、Experian、TransUnion)から毎年1回無料のクレジットレポートを、年間CreditReport.comを介して1回無料クレジットレポートすることができます。 エラーをチェックし、フェアクレジット報告法(FCRA)の下で任意の誤った情報に紛争を報告します。
• ]交渉積極的に:[]財政的なトラブルを予期している場合は、支払いを逃す前に、クレジットカードに連絡してください。 多くの貸し手は、利益率を下げたり、一時的に支払いを延期したりすることができますハードシッププログラムを持っています。

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銀行法は強力なツールですが、それはあなたの唯一のものではありません - またはあなたの最善のオプション。あなたの法的権利を知ることによって、評判の良い信用カウンセリング代理店に従事し、そして、外国為替および再構成に対する法的保護を利用することによって、あなたは、銀行法の厳しい結果なしで借金を管理することができます。あなたが取る各ステップは、文書化され、必要に応じて、資格のある弁護士によって見直しられるべきです。永続性と法的回復で、あなたの財政的な条件は、あなたがあなた自身のためにあなたがあなた自身のために、あなたの利益をすることができます。