複数のデビットコレクターに直面しているとき、銀行法のファイリングのための法的ヒント

複数のデビットコレクターの圧力を理解する

同時に複数の債務者にお金を借りるとき、無関係な電話電話電話をかけ、手紙を脅かす、潜在的な訴訟は包囲のように感じることができます。債務回収業者は、合法的にあなたに連絡することを可能にしますが、フェア・デビット・コレクション・プラクティス・法(FDCPA)は、虐待的な行動を制限します。ただし、債務を払い出すための現実的な方法がなければ、破産は、嫌がらせや財政的な生活をリセットしないようにするための最も効果的な法的ツールになるかもしれません。

破産を施すことは、あなたの失敗をしません。特定の資産を保護しながら、圧倒的な債務から抜け出すための法的な方法です。鍵は、あなたのオプションを深く理解し、法的要件を正確に従うことです。このガイドは、複数の債務回収者に直面し、破産を検討する人のための包括的な法的ヒントを提供します。

障害物オプション(Glance)

最も一般的な消費者破産の2つのフィリングは第7章と第13章です。各作品は、コレクターと異なり、明確な適格性基準を持っています。

第7章破産(結紮)

第7章は、債務を返済する余裕がない人々のために設計されています。それは最も無担保債務を排出します - クレジットカード、医療手札、個人的な融資 - そしてほとんどすぐにコレクションの努力を停止します。資格を得るために、あなたはあなたの州の仲介所得にあなたの収入を比較する「豆テスト」を通過しなければなりません。あなたの収入が高すぎる場合は、第7章はオプションではありません。

第7章の場合、裁判所が承認した信託は、資産を見直します。あなたは「免除」プロパティ(例えば、特定の値、世帯財、退職口座までの車)を維持することができます。債務者は、債務者に何もない価値があり、すべての有給債権は、債務者を支払るために売ることができます。しかし、ほとんどの章7のケースは「無評価」ケースであり、債務者は債務者が、債務者は、すべての有給債務が終端に排出されることはありません。

キーの利点:]]。ファイリング後3〜4ヶ月で、負債フリーです。自動滞在はすぐに効果に行き、すべてのコレクションコール、訴訟、および賃金保証を停止します。

第13章破産(返済計画)

第13章は、喪失した支払いを追い求めたい安定した収入を持つ個人のためのものです。例えば、モーゲージやレンタカーローンなど、他の債務の一部を3〜5年計画に支払う間。それは手段テストの資格を必要としませんが、あなたの使い捨て収入は計画に資金を払うのに十分でなければなりません。

第13章では、裁判所の承認を受けなければならない返済計画を提案します。未保護の債務者は、通常、彼らが借りているものの割合を支払われ、計画終了後に残った残高が排出されます。あなたが安全な債務の背後にある場合は、第13章は特に有用であり、防腐や再販売を避けたい。

キーの利点:]]。債務を時間通りに返済しながら、すべての資産を維持します。自動滞在も適用され、債務回収者から部屋を呼吸します。

自動滞在:あなたの即時シールド

最も強力な保護の一つは、破産オファーが自動滞在です。あなたの破産の請願が提出される瞬間、連邦法は、あなたの回収行動を取ることから、債務者や債務回収者を禁止します。これには以下が含まれます。

電話電話と手紙
訴訟または既定の判断
賃金保証
銀行関連(口座から送金)
車両の回収
フォレキュアの進行
ユーティリティをオフにする(一部例外)

自動滞在は即時であり、裁判所の命令を必要としません。債務回収者は、あなたが提出した後にあなたを呼び出して、例えば、滞在に違反した場合 - あなたは実際の損傷、弁護士の手数料、および潜在的な罰的損傷のためにそれらを訴えることができます。提出した後、あなたに連絡する任意のコレクタにあなたの破産症例番号を提供し、違反の記録を保持してください。

ただし、宿泊は永続的ではありません。第7章では、ケースが閉鎖されるか、退会が付与されるまで(通常は341会合の30〜60日後)。第13章では、プランの支払いに電流を残している限り、返済計画全体に滞在します。

複数のデビットコレクターと銀行法の強制的なヒント

複数のコレクターがあなたの後にいるとき、戦略的な計画はすべての違いを生む。ここでは、プロセスを効果的にナビゲートするための詳細な法的ヒントがあります。

1. 銀行法事務弁護士を直ちに相談する

あなた自身のまたは使用の複数の債務回収業者を処理するしようとしないでください自己破産ソフトウェア. 資格のある弁護士は、あなたの状況を評価することができます, 最良の章をお勧め, あなたの書類は正確であることを確認. 彼らはまた、債務が排出可能であり、破産を生き生きることができます (学生の融資のような, ほとんどの税債務, そして、子のサポート). 多くの弁護士は、無料の初期相談を提供しています. 消費者倒産を専門とする1を探してくださいそして、コレクターに対処するための積極的な経験を持っています.

外部リソース:]] U.S. 裁判所破産情報ページは、フォームとルールに関する公式ガイダンスを提供します。

2. 完全な財務文書を収集する

弁護士は、収集代理店の金額、アカウント番号、および名前を含むすべての債務者の徹底したリストが必要になります。支払いのスタブ、税申告、銀行明細書、財産の死亡、車両のタイトル、および債務回収業者からの対応を収集します。文書の完成度が高まれば、債務者の負担がなくなった場合、債務者は、あなたの排出に通知を欠くように挑戦する可能性が低い。

3. 債務の優先順位を理解する

債務が破産で等しく扱われるわけではありません。担保債務(抵当金や自動車ローンなど)は担保に結び付けられます。財産を誹謗中傷するか、またはそれを維持するために支払わなければならない。優先的に保護されていない債務(特定の税制義務や国内サポートなど)は、排出不能であり、第13章で全額支払われる必要があります。通常無担保債務(クレジットカード、医療手帳、個人ローン)は、通常、債務の債務が、または不正詐欺が証明されていない限り排出されます。

4. 争訟をしても、すべての債権者をリスト

債務が無効である、あまりにも古い、または既に支払われると信じても、あなたがお金を借りるすべての債権者をリストしなければなりません。債務が排出されない可能性があることを債権者をリストすることに失敗します。債務が疑われる場合は、あなたの弁護士は、破産プロセス中にその妥当性を対象にすることができます。すべてのコレクターをリストすると、自動滞在がそれらすべてをカバーすることができます。

5. 資産を譲渡したり、家族会員に返済したりしないでください

提出するヶ月前の月には、親戚や友人の支払いを避け、その値よりも少ない財産を販売したり、あなたの名前から資産を移動したりします。破産信託は、提出する前に1年間にインサイダーに作られた「優先転送」を行わない力を持っています。このような行動は、あなたのケースを遅らせるか、排出を拒否するにつながることができます。完全な開示は常に最も安全です。

6. 完全な必須のクレジットカウンセリング

チャプター7またはチャプター13のいずれかを提出する前に、あなたは、承認された代理店から180日以内にクレジットカウンセリングを受ける必要があります。カウンセリングセッションは、約1時間かかりますし、小さな手数料(あなたがそれを買う余裕がないならば、多くの場合は免除されます)。あなたの請願書に含まれている必要があります証明書を受け取ります。ファイリング後、あなたはまた、裁判所があなたの排出を発行する前に、債務者教育コースを完了する必要があります。

7. すべてをコピーし続ける

ファイリング後、自動滞在のケース番号と通知が届きます。これらの文書をあなたと保持してください。コレクターが呼び出せば、ケース番号を提供し、連絡を中止することができます。訴訟がファイリングする前に保留していた場合は、弁護士に通知し、訴訟を通知して訴訟を滞在することができます。

銀行法と債務コレクターに関する一般的な神話の解約

神話: 破産ワイプすべての債務を

破産は、多くの債務を排除する一方で、学生ローン、ほとんどの税債務、児童サポート、非日常的な負債、および一般的には負傷から負債が生き残る。ただし、複数の無担保債権を持っている場合は、それらはおそらく放電可能である。

神話:私は私が所有するすべてを失います

免除法により、貴殿の貴殿(特定の株式まで)、車(値制限まで)、衣類、家電、退職口座の重要な財産を保ちます。ほとんどの人は、特に第13章を提出するか、または低資産価値を持っている場合は、破産の財産を失いません。

神話: 破産は、私のクレジット永続的にルーインします

破産は、7〜10年間、クレジットレポートにとどまりますが、その影響は時間をかけて減少します。多くの人は、安全なクレジットカードを使用して、時間通りに請求書を支払い、新しい債務を責任を持って管理することにより、2〜3年以内に自分のクレジットスコアを再構築します。実際には、排出後、あなたはより良い債務対所得比を持っているし、あなたがまだコレクションに溺れていた場合よりも、すぐに新しいクレジットのために修飾することができます。

神話: 銀行法は、Too Complicated です

適切な弁護士が、プロセスを管理できます。フォームは標準であり、あなたの弁護士は複雑な法的引数を処理します。ほとんどの場合、ルーチンです。最も困難な部分は、あなたの文書を集めていますが、提出されたら、自動滞在はあなたに即座に救済を与えます。

高コレクターシナリオのための破産弁護士を選ぶ方法

複数のコレクターが関与している場合, あなたは、債務収集法と破産コードの相互作用を理解している弁護士が必要です. 協議中にこれらの質問をしてください:

クライアントが複数のコレクション訴訟に直面している毎年、どのようなケースを処理しますか?
事前にコレクターとフィリング後の交渉を処理しますか?
特定の種類の借金(医療、クレジットカード、支払い日ローンなど)の経験がありますか?
費用はいくらですか? インストール時に支払うことができますか?
早急に賃金保証や再処分を停止できますか?

多くの弁護士は、第7章と第13章の支払い計画のためのフラットな料金を提供しています。あなたは弁護士を余裕がないと仮定しないでください。多くは、手数料の免除を使用するか、時間をかけて支払うことができます。

考慮する破産の価値への代替

破産は唯一の選択肢ではありませんが、複数のコレクターが関与しているとき、それはしばしば最も強力です。ここには一般的な選択肢であり、なぜ彼らはあなたのために働くかもしれません。

債務の決済:]]各コレクターと交渉して、正当残高よりも少ない額を支払います。ただし、これは現金を手にし、コレクターは、多くの場合、あなたが多くの債務を持っている場合は、決済を拒否する必要があります。また、債務は所得として課税される可能性があります。
[ 信用カウンセリングと債務管理計画(DMP):[]]] 非営利機関は、債権者と協力して、利息率を下げ、単価を1回設定します。これにより、安定した所得と債権者が同意した場合にのみ機能します。債務の回収を計画に含まれていないのは中止しません。
:]を行わないと、コレクタは訴訟、判断、賃金保証、銀行の関連性につながります。これは、資産とクレジットの制御を失うため、最悪の選択肢です。

複数のコレクション訴訟に直面しているか、賃金保証がすでにある場合、破産は通常最速かつ最も徹底的な解決策です。 ]FTCの債務回収FAQは、FDCPAの下での権利に関する詳細情報を提供しています。

Step-by-Step 破産のろ過プロセス

手順を理解すると不安が軽減されます。ここにあなたとあなたの弁護士が何をするかを示します。

クレジットカウンセリングの事前ファイリング[ — セッションを完了し、証明書を入手してください。
[] プレパレとペディション[に署名する - あなたの弁護士は、資産、負債、所得、経費、および事前取引をリストするすべてのスケジュールを起草します。正確さのために慎重に見直してください。
File Electronically — ペットフードは、自動滞在をトリガーする破産コートで提出されます。
クレジットカードの341ミーティングを、ファイリング後約30日間、オアス下で信託と会います。クレジットはまれに出席しますが、質問をすることがあります。
]債務者教育課程 - これは、通常341会議後に排出する前に行われる必要があります。
受信放電] - 第7章では、排出は、約60〜90日後に行われます。第13章では、すべての計画の支払いを完了した後に排出が来ます。
ケースを閉じる を切る。裁判所は、もはや排出された債務を収集しようとすることはできません。

外部リソース:[]]]の各ステップの詳細な概要については、[]ノロ破産法百科事典を参照してください。

破産後の人生: あなたの金融未来を再構築する

借金が退去したら、あなたは新鮮な始めることができます。しかし、破産は家賃、ユーティリティ、および自動車保険などの継続経費を支払うためにあなたの義務を消去しないことに注意してください。クレジットを再構築し、債務に陥ることを避けるために、これらの手順に従ってください:

郵便銀行の所得と費用に基づいて、現実的な予算を作成します。
クレジットカードは、入金が小さいため、毎月残高が全額支払われます。
クレジットレポートを監視する(無料のレポートのAnyberCreditReport.comを指示)。
クレジットユニオンからクレジットビルダーローンを検討してください。
高利害ローン、給料日前払い、および「クレジット修理」詐欺師からの申し出を避けてください。

ほとんどの人は、倒産の排出の2年以内に、そのクレジットスコアが大幅に増加するのを発見しました。なぜなら、彼らはもはや高債務負荷を運ぶことなく、無期限の支払いを持っていないからです。同様にこの2番目のチャンスを使用してください。

最終思考

複数の債務回収業者に接するのは、法律は強力な保護を提供します。銀行法は、障害の入場ではありません。それは、正直な人々を新鮮なスタートさせるように設計された法的ツールです。あなたのオプションを理解し、経験豊富な弁護士に相談し、法的手順を慎重にフォローすることによって、あなたはハラスメントを中止し、あなたの債務を排出し、あなたの財政生活を再構築することができます。あなたは、あなたが一定の回収圧力の下で閉じ込めた未知の恐怖を聞かせないでください。今日、再再再再再再再再再再再再再再再再再再再再再再再再再実行するために行動してください。