資産保護を強化するために保険ポリシーを使用する方法

資産保護・保険の理解

資産保護には、債務者、訴訟、その他のクレームに対する利益を失うリスクを減らすために、あなたの財務および法務の状況を把握することが含まれます。保険は、効果的な資産保護計画の基礎として機能します。信託、限られた責任会社、およびホームstead免除が重要な役割を果たしている間、保険は、責任イベントが発生したときに即時の金融補償を提供します。適切な保険なしで、最高の法的構造でさえ、個人が露出した資産を残したり、疲労したりすることができます。目標は、第三者の損失や資産を吸収する多層の保険を作成することです。

多くの人が責任イベントの頻度と重症度を過小評価しています。保険情報研究所によると、自動車事故による大怪我のクレームは平均$ 20,000で、大評議会は数千万人に達することができます。単一の訴訟は、数十年にわたる節約を拭くことができます。保険は、他の資産が脆弱になる前に、防衛費用と決済をカバーする防衛の最初の行として機能します。適切な法的構造を持つ場合、保険は、あなたが構築したものを保護する包括的な安全網を作成します。

資産保護のための保険の種類

賠償責任保険

賠償責任保険は、あなたの家族、またはあなたのペットによって引き起こされる誹謗中傷や名誉毀損などの身体の傷害、財産の損傷、または個人傷害に対する請求に対する最も直接の保護です。標準的な住宅所有者、賃借者、および自動車ポリシーには、責任補償が含まれますが、ポリシーの制限は、多くの場合、高額レベルの個人または重要な露出を伴う人にとって不十分です。単一の犬の咬傷またはあなたのドライブウェイのスリップは、6〜5億米ドルの支払いをすることができます。リスクを低減するには、少なくとも1億ドルの責任を負います。

日常生活における責任リスクのフルスコープを検討してください。家庭のスタッフを雇用しますか? アルコールが提供される社会的な集まりを主催しますか? 水泳プールまたはトランポリンを所有していますか? これらの活動のそれぞれは追加の露出を作成します。あなたの責任方針は、最小限の要件だけでなく、あなたのライフスタイルの現実性を反映しているべきです。あなたの方針宣言ページを見直し、カバーされているものやギャップが存在する場所を正確に理解してください。

傘の保険

傘の方針は、あなたの過層の家の限界、自動車、および水工芸品の方針の上の余分責任の適用範囲を提供します。それらはまた、偽の逮捕、反逆、誹謗中傷、またはプライバシーの侵害などの主要な方針が除外する特定のリスクをカバーします。傘の方針は通常、100万ドルから始まります。この保険料は、100万ドルの費用を削減する可能性があるため、ほとんどが保護に反するものです。保険料は、少なくとも100万ドルの費用がかかり、少なくとも100万ドルの費用がかかるため、ほとんどがかかる保険会社がかかると判断されます。

傘の保険は、社会的なイベントをホストする個人にとって特に価値があります。十代のドライバー、独自のレンタル特性、または、ボートやユーススポーツをコーチングするなどのより高い訴訟リスクを運ぶ活動に従事する人にとって特に重要です。ポリシーは、あなたの総責任制限を上げるだけでなく、より広い範囲を提供し、それ以外の場合は、露出したままにするギャップを埋めます。ただし、傘は、あなたの自動車や家庭のポリシーに特定の最小限の過度を維持する必要があります。これらの過度に制限を欠かせることは、傘下が下が下がる可能性がある場合、傘下が下が下が下が下が下がる可能性があります。

財産保険

不動産保険は、住宅所有者、貸し手、および商業施設ポリシーを含む、あなたの不動産および個人所有物に物理的損害をカバーします。資産保護のために、実際の現金価値ではなく、交換費用のカバレッジを運ぶことは重要です。実際の現金値が減価償却を差し引く、あなたは、再建または交換する必要がある場合に大きな不足であなたを残すことができます。 20〜年分の屋根は、その交換費用のほんの僅かな現金値を持っているかもしれません。適切な資金を節約するために、十分な資金を節約するために十分な資金を払わないために、あなたは十分な費用を節約するために十分な節約するために十分な費用を払わなければなりません。

ジュエリー、アート、コレクター、または高価な電子機器などの高価値アイテムの内服を追加し、標準的な政策は低潜水的-limitsを持っているので、。典型的な住宅所有者の方針は、単一の婚約指輪の価値の値をはるかに下回る$ 1,500にジュエリーカバレッジを制限する可能性があります。土地主にとって、財産の保険は、個人的な資金を排出することなく再建または修理するのに十分である必要があります。また、オーディナンスまたは法のカバレッジを考慮すると、現在の建物コードに損傷した構造をもたらすために支払う。多くの古い家は、建物の損失の要件を追加します。

生命保険

生命保険は、主に2つの方法で資産保護を提供します。まず、死亡給付は、一般的に、債務者からの受益者に対して、州法や政策が信用によって所有されているかどうかに応じて、支払われます。これは、あなたの賃金があなたの債務に関係なく、財務サポートを受けることを保証します。第二に、生命保険は、不動産税を支払うか、他の資産の強制販売を防ぐための流動性を提供することができます。十分な生命保険がなければ、あなたの家族は、あなたの家族は、あなたの財産、または不利な価格の補償を税額に売却する必要があるかもしれません。

不当な生命保険信託は、不動産税の利息から利益を完全に取り除くことができます。さらに、不動産税や不動産に対する潜在的な債務請求から利益を保護します。適切に構成されると、ILITは、保険を保有し、死亡給付の分配を管理し、あなたの債務者や不動産税回収業者のリーチの外に資金を保管します。現金価値の生命保険ポリシーは、あなたが住んでいる場所に応じて、州法の下でいくつかの債務保護を提供します。これらのポリシーは、特定の債務者に対して、追加の債務を免除する可能性がある現金値を蓄積します。

障害保険

障害保険は、病気や怪我のために働くことができない場合に、あなたの収入の一部を置き換えます。これは、多くの場合、資産保護ツールとして見落とされますが、あなたの収入能力を失うことは、多くの責任の訴訟よりも経済的に発生する可能性があります。障害補償なしで、あなたは、減衰、投資を販売したり、生活費を払うために退職金口座を清算する余儀を余儀なくされるかもしれません。これらは、あなたが保護しようとしていた資産です。社会保障管理は、今日の4年以上の保険が無効化されると報告します。

独自の占有障がいのある政策は、あなたが別の仕事を働かせても、あなたの特定の職業を実行できない場合に利益を支払うので、好まれています。雇用主による長期障害は、雇用主が利益をキャップし、雇用主が保険料を支払った場合、課税される場合があります。個々のポリシーを補うと、ジョブを変更した場合、適切なカバレッジが得られることを確認してください。保険会社がキャンセルまたは保険会社がそれらに限り長く保険料を調達することはできません非許容および保証された再生可能エネルギー条項を持つポリシーを探してください。

保険による資産保護を最大限に活用する戦略

包括的なリスクアセスメントを実施

責任の暴露を作成するあなたの個人的および専門の活動の目録を取ることから始めて下さい。プールかトランポリンが付いている家を所有しますか。賃貸不動産がありますか。非営利板で役立つか。10代の運転者がありますか。各危険因子はあなたが購入する適用範囲のタイプそして量を知らせるべきです。高所得の世帯は$ 5,000,000以上の個人的な責任の傘を必要とするかもしれませんが、より小さい資産は$ 1から$ 2,000,000で十分にカバーされるかもしれません。あなたの生命の損失か、または重要な利益を取除きます。

不動産、投資口座、退職金、ビジネス利息、および個人的財産を含む、あなたの資産と価値を文書化します。この在庫は、あなたが所有するものを適切に保護するために必要な多くの責任のカバレッジを決定するのに役立ちます。将来の収益は、潜在的な利益を考慮に入れるだけでなく、将来の利益が訴訟で飾ることができるので、有望なキャリアを持つ若い専門家は退職者よりも多くのカバレッジを必要とするかもしれません。あなたのリスク評価は、資産保護と債務の免除に関するあなたの州の法律を考慮する必要があります。

従事者および一貫したカバレッジを維持して下さい

保険は、強制力と限界が十分に高い場合にのみ有効です。有償の制限や、有償車へのカバレッジを落とすことによって、数ドルの節約を制限するという制限を回避します。補償のラップは、ギャップ中に個人的に露出させることができます。自動更新を設定し、資産保護を理解する独立した代理店で、少なくとも1年1回すべてのポリシーを見直します。例外に注意を払う。特定の意図行為、家で行われたビジネス活動、またはレクリエーション車両のスケジュールの追加または、または、または別のポリシーを分離する。

複数の政治割引の資格を付与し、一貫性のあるカバレッジ言語を確保する同じキャリアを持つあなたの家、自動車、および傘のポリシーを束ねることを検討してください。ポリシーが複数のキャリアの間で分割されると、ポリシーが特定のリスクをカバーする場所であってもギャップが生じることがあります。銀行はまた、クレームの取り扱いを簡素化し、一つの保険会社がクレームのすべての側面を管理します。あなたの現在のキャリアに不満がある場合は、パッケージ全体を買い物して一貫性を維持し、移行中にカバレッジギャップを回避します。

ブリッジ・ガップスに傘のポリシーを使用する

傘の方針は、あなたの総責任の限界を上げるよりも多くありません。それは頻繁に、政策を根本的に受け止めるよりも、より広い範囲を提供し、そうしないとギャップを埋めます。例えば、住宅所有者の方針は、特定の水工芸品やモーターを備えられた車両の責任を除外するかもしれませんが、傘はステップアップすることができます。傘の方針は、あなたが最終的に勝つ場合であっても、実質的にできる法的防衛コストをカバーしています。防衛費用は、あなたの資金を迅速に排出することができ、傘の補償は、その費用から保護するのに役立ちます。

あなたの保険代理店と協力して、あなたの傘の方針がカバーし、それが排除するものを正確に理解してください。いくつかの傘のポリシーは、特定の事業活動、専門家の責任、または意図的な行為のための除外を持っています。あなたが除外されるユニークなリスクがある場合は、別の過剰責任ポリシーまたはそれらのギャップを埋めるために専門的保険製品を検討してください。傘の方針は、それがあなたの特定のリスクプロファイルをカバーする方法に基づいて選択されるべきである、価格だけでなく。

不動産プランニングによる保険の統合

資産保護と不動産計画は、手元にあります。生命保険は、家族経営や不動産の売却を強制することなく、不動産税を払うために現金を提供することができます。不当な生命保険の信託は、あなたの税理士の恩恵を受け、それを保護する方針を所有することができます。同様に、保険金および現金価値の生命保険は、州の法律の下でいくつかの信用保護を提供するかもしれません。あなたの保険資産が適切に所有されていることを確実にするために、不動産計画弁護士と協力して、および権利保護を最大限に活用することができます。

受益者への同意を定期的に確認し、不動産計画と一致させる。受益者指定は、資産が意図されていない受取人へのパスや、不要な税制の結果を出すことができます。コミュニティのプロパティ状態では、配偶者の同意は、特定の受益者の変更のために必要である可能性があります。あなたの不動産計画は、あなたの目標を達成するために、信託、意志、およびその他の法的文書で保険の支払いを調整する必要があります。高所得者のために、計画包括的な保険弁護士、および財務アドバイザーが関与しています。

プロフェッショナルと相談

保険ポリシーは、ニュアンス言語と多くの排除を備えた複雑な契約です。信頼できる保険代理店は、高度ネットワースクライアントのための個人線を専門とする信頼できる保険会社が、適切なカバレッジを選ぶことができます。さらに、資産保護に経験した弁護士は、保険がLLC、家族限定パートナーシップ、または支出信託などの他の構造を補完することを確認するための全体的な計画を見直しることができます。重要な資産保護アドバイスのためのオンライン比較サイトや一般代理店に依存しないでください。専門家のガイダンスの費用は、補償のギャップの補償よりもはるかに少ないです。

ギャップ、排除、および推奨の改善を強調するカバレッジサマリーに保険代理店に依頼してください。徹底的なレビューには、すべてのポリシーと相互との相互作用が含まれるはずです。あなたの弁護士は、毎年または重要なライフイベント後に資産保護計画を見直しるべきです。法的指導と適切な保険の組み合わせは、債権者や訴訟者からスルティニに耐えることができる防衛を作成します。

その他の資産保護ツールで保険を統合

保険は、あなたの防衛の唯一の行ではないはずです。高リスク活動や重要な資産のために、レンタル不動産や医療従事者のための専門企業などの限られた責任会社と保険を組み合わせてください。 LLCは、ビジネスの責任から個人資産を保護することができますが、それは責任保険の必要性を排除しません。両方が必要である:LLCは、ビジネスクレームから保護し、保険は、個人的な活動から責任をカバーします。適切に構造化されると、LLCは、個人債務からビジネス資産を保護する。

ホームステッドの免除は、主要な住居で株式を保護しますが、財産の保険は構造への損傷をカバーします。 401(k)やIRAなどの退職口座は、連邦または州の信用保護が頻繁にありますが、障害保険は、それらに貢献するための能力を保護します。法的所有権構造、免除、および適切なtitlingを備えた包括的な計画層の保険は、あなたの財産の周りに要塞を作成することができます。これらの異なるツール間の相互作用を理解し、あなたの特定の状況のための計画をカスタマイズすることができる専門家と協力して作業してください。

資産保護信託を検討してください。特定の州またはオフショア州に確立できるため、保護の層が追加されます。これらの信託は、保険ポリシー、不動産、および他の資産を所有し、債権者が到達するためにそれらを困難にすることができます。ただし、資産保護信託は、州および連邦法に慎重な計画と遵守を必要とします。それらは、一般的に、非常に高い純価値を有する個人または医薬品や法などの高リスクの専門分野で使用される。そのような戦略があなたに適しているかどうかを決定するために経験豊富な弁護士に相談してください。

避けるべき一般的な間違い

[] 責任制限の危険性:[] 多くの人々が州最小の自動車保険または低い住宅所有者の責任制限を選択します。 1つの事故は、それらの量を上回ることができ、あなたの貯蓄と投資を露出します。低限と十分な制限間のプレミアムの違いは通常、潜在的な損失と比較して最も適しています。
傘の保険を無視する:[])あなたが自動車や家庭に高い限界を持っている場合でも、傘は、安価で大惨事の主張に対して防御する追加の層を提供します。傘のカバレッジをスキップすることは、資産保護で最も一般的で費用対効果の高い間違いの1つです。
交換費用を上回る実際の現金値を選択します。[] 減価償却は、個人的な資金を使用するために、資産を再構築または交換するために必要なはるかに少ないままにすることができます。常にあなたの財産保険の交換コストカバレッジを選択します。
[] 人生が変化した後にポリシーを更新することに失敗:[[] 結婚、子供、新規事業、または主要な購入は新しい露出を作成することができます。重要なイベント直後にあなたの補償を見直し、それに応じてポリシーを更新します。
[]ビジネスと個人カバレッジを分離しない[]]個人的な住宅所有者または自動ポリシーの下で事業を実行して、カバレッジギャップと責任のループホールを作成することができます。事業活動のための別の商用ポリシーを使用してください。
[]傘のポリシーが要件を持っていることを忘れた場合:[) 過度に低下したり、必要な最小限を維持できなかった場合は、傘は強制不能になることができます。強制力と必要なレベルに常にあなたの過度なポリシーを保ちましょう。
[]ポリシーの除外を読んでおくことの失敗:[[]ポリシーは多くのリスクを除外し、除外される何かのカバレッジに依存することはできません。あなたのポリシーを読んで、あなたのエージェントに影響する任意の除外を説明するように依頼してください。
プロフェッショナルな責任のカバレッジを調べる:[ サイドギグとして、専門的なアドバイスやサービスを提供している場合は、あなたの個人的な方針とは別に専門の責任保険を必要とする場合があります。

コンテンツ

保険政策は、よく作られた資産保護戦略の重要なコンポーネントです。さまざまな種類のカバレッジを理解し、信頼性、傘、プロパティ、ライフ、障害、リスクアセスメント、十分な制限、および不動産計画および法的組織との統合などの戦略を実施することにより、あなたは大幅に財務損失へのあなたの暴露を減らすことができます。プレミアムの先行コストは、保険料の潜在的な不足や事故と比較して最小限です。定期的にあなたのカバレッジを適格な専門家に見直し、あなたの状況や状況に応じて変化します。

現在の保険のカバレッジを見直し、ギャップを特定するために、今日の行動を取る。高度-ネットワースクライアントのための個人行を専門にする独立した保険代理店に連絡し、包括的なレビューをスケジュールします。あなたの全体的な資産保護計画であなたの保険を調整するために、不動産計画弁護士と会います。あなたの資産保護計画の岩盤として適切な保険で、あなたの富を保存し、自分自身とあなたの相続のためにあなたの財政の未来を確保することができます。適切なカバレッジなしで渡る毎年、不必要なリスクの年です。あなたの資産保護の対象となる保険が発見されるまで待つしないでください。

保険のカバレッジおよび資産保護戦略のさらなる読み方については、 ] 保険情報研究所を参照してください。 [資産保護のためのインベストペディアガイド]は、戦略と検討の優れた概要を提供します。州固有の法的ガイダンスについては、 ] 資産保護ライブラリを参照してください。これは、異なる管轄区域に調整された実用的なアドバイスを提供します。