破産とリスクの遅れを和らげる方法

破産の不満を理解

銀行法は、ほとんどの債務を排出することによって、個人に新鮮な財政的スタートを与えるように設計されています。しかし、すべての債務は自動的に消去されず、場合によっては、債務者は、債務者に対して「]reaffirm]]に選択することができます。債務者と債務者の間で、債務者は、銀行法の排出にもかかわらず、特定の債務を生き残し、執行可能な債務を維持するための自主的な合意である。これは、債務が、債務のために、債務が、非責任を負った場合、債務が、非責任を負わないことを意味します。

借入金は、借金が借金を守ろうとする最も一般的に、自動車ローン、住宅ローン、または個人財産ローン(家具や電子機器など)などの担保債務のために使われます。債務者は、借主が借金を守ろうとする資産を保ちたいと望んでいます。再確認契約なしに、債務者は資産を回収したり、貸借金を解除したり、債務を退去したり、債務者の個人的な責任を取り除き、担保権を維持するための権利も取り除きます。債務者が、債務者を継続して、債務を継続して、債務を継続して、債務を継続することに同意します。

再確認が要求されていないことに注意することが重要です。, それは頻繁に、長期の財政義務に対する資産を維持することの利点を量ります。. 裁判所は、債務者の最善の利益にないことを確実にするために再確認協定を承認しなければなりませんし、過度に負担.

再確認できるデビットの種類

ほとんどすべての債務は理論的に再確認することができますが、, 練習は、特定のカテゴリで最も一般的な:

レンタカーローン:]] 多くの債務者は、自分の車を維持するために自動融資を再確認します。これは、仕事や日常生活に不可欠です。
住宅ローン:]]住宅所有者は、彼らの住宅ローンが、防腐を避け、家で生活を続けるために再確認することができます。
パーソナルプロパティローン:[]] 債務者がアイテムを保持したい家具、電子機器、または家電製品のための融資。
クレジットカードのセキュリティ:] まれに、銀行との正の関係を維持するため、クレジットカードの債務が再確認されることがあります。

クレジットカード残高、医療法案、または個人ローンなどの無担保債務は、リスクに担保がないため、ほとんど再確認されません。未担保債務の再確認は、無担保債務の債務を自発的に認めることを意味するが、そうでなければ、その資産がそれを示すために、排出される債務を支払うことを意味する。法律は、債務者の最善の利益に反する前提を生成し、裁判所の承認は、取得するの困難をはるかに困難にすることを意味する。

倒産中に債務を認めるステップ

1. 再確認が感心するかどうかの評価

何らかの行動を取る前に、銀行法の弁護士または財務顧問に座って、特定の債務の再確認が財務的に破棄されるかどうかを判断します。以下を検討してください。

資産にどれくらいの株式がありますか?もしあなたが借りるもの(負の株式)よりも資産が少ない場合、再確認は賢くありません。
破産後の支払いをすることができますか?他の債務が排出されるため、予算が変更される可能性がありますが、再確認された支払いを処理することができることを確認してください。
金利は何ですか? 一部の再確認ローンは、高いレートを運びます; 破産後の補強は、より良いオプションであるかもしれません。

キー質問:]]]。資産を支払い、降伏させたい場合は、同様の資産を低コストで置き換えることができますか? はいの場合、再確認が必要ではないかもしれません。

2. クレジットの既存の融資条件を確認する

債務者から現在の支払いステートメントと契約条件を入手してください。時々、債務者は、金利を下げたり、支払いスケジュールを調整したりするなどの再確認の一環として条件を変更することに同意します。すべての債権者は交渉するつもりではありませんが、それは尋ねる価値があります。再確認契約には、金額が借りられた、金利、支払いスケジュール、および担保の記述を含む、融資のすべての材料条件が含まれている必要があります。

3. クレジットカードで交渉(可能であれば)

破産中に交渉することは珍しいかもしれませんが、債権者は、担保の売却コストを避けるため、再発よりも再確認を好むことがあります。あなたは、このような減少金利、低払戻金額、または長期などの改善された条件を含む再確認を提案することができます。債権者が合意した場合、新しい条件は再肯定契約の一部になります。彼らが拒否した場合、あなたはまだ元の契約の下で再確認することができます。

4. 盗難と再確認契約に署名

再確認契約は、あなたと信用者の両方によって書面で署名する必要があります。あなたの弁護士(あなたが1を持っている場合)も、契約が過度の困難を課さないことを証明するために署名し、支払いを手頃な価格にすることができます。あなたが自分自身(プロセ)を表す場合は、再確認があなたの最善の利益にある理由を説明する声明を提出する必要があります。

合意は破産裁判所で提出しなければなりません。使用しなければならない特定の形態(再確認契約の公式フォーム2400A)があります。破産症例が閉鎖される前に、提出しなければならない、それは通常、債権者の会議の60日以内に行われます(331会議)。

5. 裁判所の聴覚に出席して下さい(必要であれば)

裁判所は、再確認の合意を見直します。債務者は、弁護士によって表される場合、弁護士の署名は、合意が手頃な価格であり、債務者の最善の利益において認定を構成する。このような場合には、裁判所の承認は、しばしば聴覚なしで自動です。ただし、債務者は非表明的であるか、または過失の苦難の前提が生じた場合には(例えば、債務者は債務者の支払い能力を超える)、裁判所は、裁判所の通知なしに自動的に行われます。ただし、債務者は、債務者が非開示を提示されていない場合、または、債務の決定書が決定されるか否か、または決定書を要求します。

6. 確定し、再確認された条件の下で支払を始めて下さい

承認された時点で、再確認された債務は強制的です。あなたは合意に従って支払いを継続しなければなりません。後でデフォルトでは、債務者は担保を繰り返し、また、任意の欠乏のために個人的にあなたを追い払うことができます(債務残高と担保担保の担保の差と担保売主の値)、州法が特定の種類の融資に対する欠損の禁止を禁止しない限り。

債務の再確認のリスク

再確認は、軽く取るためのステップではありません。資産を保持するのに役立ちますが、重要な欠点があります。これらのリスクを理解することは、通知された決定をするのに役立ちます。または、コストのかかる間違いを避けることができます。

1. 個人的な責任の残り

債務が破産に排出されるとき、その支払いに対するあなたの個人的な義務は排除されます。債務者はもはやあなたに訴えたり、その債務のためにあなたの賃金を飾ることはできません。しかし、再肯定的な債務を持つ、あなたは自発的にその保護を放棄しています。後で支払いの背後にある場合、債務者は、あなたの倒産症例が終わる後であっても、あなたの個人的にあなたの債務を収集するための完全な法的権利を持っています。これは、訴訟、保証、保証、銀行口座の制限の可能性があります。

2. 防腐・再生の可能性

安全な融資を認めることは、支払いを失敗した場合、再処理や不規則さからあなたを守りません。実際には、それは、債権権が完全に不当であるので、より可能性が高い再処理を行います。あなたが再確認しなかった場合、債権者は、資産を再投稿する前に閉じるためにあなたの破産症のケースを待つ必要がありますが、彼らは欠損のためにあなたを追求することはできません。再確認すると、彼らは、資産を残し、残留資産を取り、残すことができます。

3. クレジットスコアおよび将来の借入金への影響

関連する債務は、合意された時点で支払われるアクティブ口座として、クレジットの不正取引に報告されます。これは、適時支払いを行う場合、クレジットスコアに利益をもたらすことができますが、債務があなたの債務対利益率とクレジット利用に影響を与えるのを継続することを意味します。さらに重要なのは、銀行が破産した後、再肯定的な債務にデフォルトで、遅延支払いとその後の再発または回収活動があなたのクレジットレポートに表示されます。再構築しようとすると、さらに、クレジットを破棄し、再構築しようとすると、クレジットを解除することになります。

4. 法的義務は、Undoにハードです

再確認の合意が署名され、裁判所によって承認されると、それは法的拘束力があります。あなたは後であなたの心を変え、債務の排出を持つことはできません。破産の排出は既に付与され、再確認された債務は、排出から除外されます。不正、暴露、または破産法違反が困難である場合、再確認を行う唯一の方法は、あなたが不正、暴露、または法違反を証明できる場合です。これは法的措置が必要です。一部の裁判所は、この合意が60日以内に「CI」と許可されますが、この契約は、60日以内に行われます。

5. 不公平な条件は隠されるかもしれません

債務者は、不利な条件でロックするために再確認契約を使用するかもしれません。例えば、25%の利息率を持つレンタカーローンまたはバルーン支払いの抵当は変更なしで再確認されるかもしれません。あなたがすでに破産中にあるので、債権者は条件を改善するために喜んでいるかもしれません。常に契約を注意深く読んで、元の融資文書と比較してください。あなたが銀行法後(クレジットスコアが低い場合)新しいローンから得ることができるものよりも悪い場合、条件は、選択が悪いかもしれません。

Debtの再確認の代替

再確認は、破産中に資産を維持したいときの唯一の選択肢ではありません。これらの選択肢を検討してください。

[]資産を償還:]章7破産で、現在の交換値の債務を支払って、個人所有財産を償還することができる場合があります。これは債務をなくし、あなたに明確なタイトルを与える。ただし、現金は利用可能な必要があります。
[] 再確認なしで(支払い)を通した:[] いくつかの裁判所と債権者は、あなたが再確認契約なしで、自発的に支払いを継続する「rideスルー」を許可します。債務者は、あなたが支払う限り、再発行しませんが、あなたは停止した場合、個人的に債務を収集することはできません。債務は、債務をいつでも再発行できるので、これは危険です。法的な拘束は、すべての債務を禁止措置が禁止されていることではありません。
[]アセットを監視し、新しい資金調達:[]]]資産が負の株式または高い支払いを持っている場合は、それを監視し、債務を排出し、銀行法後新しい融資(おそらくより良い条件で)を得ることをお勧めします。多くの貸し手は、最近の破産ファイルへの自動融資を提供しています。
]よりよい条件の関連性を交渉して下さい:[]]] 上記のように、より低い金利か支払額を交渉しようとできます。信用が拒絶した場合、あなたは資産を再構成するようにするオプションがあります。

法的検討と裁判所の監督

破産裁判所は、再確認に保護的役割を果たしています。裁判官は、合意が債務者または債務者の扶養者に過失を課さないことを決定しなければなりません。債務者は、弁護士によって表されていない場合、裁判所は債務者がその結果を理解していることを確認するための聴覚を行います。債務者は、債務者が債務者が債務者が債務の支払いを保証できないと表示した場合、裁判所は、再確認を拒否することができます。債務者は、債務者の所得や所得のスケジュールに基づいて支払いを余裕がないと、経費の支払いを保証することはできません。

第13章破産では、第13章には3〜5年にわたる返済計画が含まれているため、再確認はあまり一般的ではありません。債務は計画を通じて処理され、安全な債務者は計画または担保を満たす必要があります。しかし、計画が一般的に必要ではない場合、いくつかの債務は第13章で再確認することができます。

クレジット・金融先物への影響

再確認は、あなたのクレジットに混合された影響を持つことができます。一方、あなたが時間に支払わなければならない再肯定的な取引ラインとして表示される、銀行が破産した後、信用スコアを再構築するのに役立ちます。一方、銀行自体は10年間あなたのクレジットレポートに残っているし、再確認された債務は、それが再構成されたアカウントである場合、あなたのクレジット利用に影響を与える高い残高を示すことができます(ほとんどの再確認債務は借金が融資です)。

再確認された債務にデフォルトで、クレジットへの損害が重大である可能性があります。遅延支払い、再投稿、外国為替、またはチャージオフが報告されます。さらに、債務者は不全の判断を得ることができるため、また報告できる新しい債務となります。これは破産が提供されなければならない新鮮なスタートを解除することができます。

再確認が5月お勧めのシナリオ

]手頃な価格の支払いで信頼できる車を借ります:[:金利が合理的である場合(例えば、10%未満)、車は仕事に必要な、そしてあなたは、支払いを快適に余裕を持ってすることができます、再確認は、車両を維持し、輸送を維持する良い方法かもしれません。
]あなたの家の中で大きな株式を持っています:[あなたが低抵当支払い、大幅な株式、あなたの家に滞在する欲求を持っている場合、住宅ローンの再確認(支払いにプラス滞在電流)を使用すると、資産を維持し、予報を回避することができます。
[] 債務者は、あなたの財政状況を改善する変更された条件を提供しています:[[]])例えば、債務者は、利益率を18%から8%に下げることに同意するか、または主要な残高を削減することに同意します。これは、資産を監視し、それを交換しようとするよりも、より多くの魅力を再確認することができます。
[ 状態の法律は保持資産を保護します:[ いくつかの状態は、再確認なしで資産を維持できる寛大な免除を持っていますが、信用者の罪は残っています。このような場合、再確認は必要ではないかもしれません。あなたは単に既存の契約で支払いを継続することができます。

再確認が避けるべきシナリオ

ローンは、非常に高い金利または不利な条件を持っています:[[])高APRまたはバルーン決済構造を持つ債務を借りることは、あなたの最善の利益にはありません。あなたは、より低いコストで資産を監視し、交換融資を見つけることがより優れています。
[]]あなたは、将来の収入について財務争議と不確実性にあります:[]]あなたの仕事の状況が不安定であるか、あなたの予算がタイトである場合、債務の再確認は、デフォルトと追加の法的問題につながる可能性があります。銀行法は、そのような義務を緩和する意味があります。
資産は急速に減価です:[車はすぐに価値を失う。あなたが車よりも多くを借りた場合、再確認は、あなたが値が低下する資産のために支払っていることを意味します、また、完全な債務のために責任があります。
[]担保なしの債務が無担保:[]]を保有し、無担保のクレジットカードまたは個人ローンが恩恵を一切受けず、裁判所によって承認されることはありません。避けてください。

結論:正しい決定を下す

破産中の債務の再確認は、長期的結果を持つ重大な財政的決定です。それはあなたが銀行法の後に重要な資産を保持し、安定性を維持するのに役立ちますが、それはまた、破産が提供するために設計された新鮮な開始を損なう義務をあなたに負担することができます。再確認協定を署名する前に、条件が公正であり、すべての将来の支払いを行うために自信を持っていることを確認してください。認定銀行法(FLT)と関連法(FLT)を調べる: [F]と関連法(F) [F]: [F] と関連法(FORT] [F] と [F] 関連するすべての銀行法の合意: [F] [F] と [F] [F] [F] と [F] 関連するすべての銀行法廷: [F] [F] [F] [F] [FORF] [F] [F] [F] [F] [F] [FORFORFORF] [F] [F] [F] [FORF] [F] [FORF] [FORFORFORFORFORF] [FORF] [F] [FORF] [

場合によっては、実際にあなたのクレジット再構築の努力に役立つ債務を再確認することができます。しかし、多くの場合、あなたは単に再確認することなく元の契約上の支払いを維持することによって、同じ結果を達成することができます - または資産を監視し、より良い条件の下で新しい資金調達を得ることによって。利益とリスクを慎重に秤量し、特定の資産を維持するために再確認に急いでいません。あなたの長期の財務健康は優先されるべきです。