プロパティを担保として使用する際に、あなたの財産の権利を保護する方法

担保およびあなたの財産権の完全な規模を理解する

お金を借りて、あなたの家、土地、または商業不動産を担保として誓約するとき、あなたは、担保付き融資よりも有利な金利で多くの場合、実質的な資本に扉を開くことができる法的拘束力のあるアレンジを入力することになります。しかし、この取引は基本的にあなたの財産との関係を変えます。貸し手は、通常、住宅ローンや信託の拒否を通して、セキュリティ上の利益を増加させ、あなたがデフォルトで偽装し、所有権を取る権利を与えます。あなたの財産を保護するために、あなたは最初に何をするか、あなたは最初に理解しなければならない。

プロパティの権利は、所有する能力を囲みます, 利用, 楽しむ, 他の人を除外し、あなたの資産を転送. ライアンは、これらの権利を制限します: あなたは、販売することはできません, 借入金が十分に支払われるまで、貸し手の同意なしに、プロパティをリース. しかし、あなたは、公平なタイトルを保持します, 返済時に完全な所有権を返還する権利. この残高は重要です. 例えば, あなたは貸し手に通知することなく、あなたの家の部分を借りる場合, あなたは、あなたの融資を解除するために、あなたの融資を加速するために、あなたの融資を解除することができます.

多くの借り手は「キエットタイトル」の概念を見下ろす。貸し手が返済後にライエンを適切に解放できなかった場合、あなたのタイトルはクラウド化され、将来の販売や再融資をブロックすることができます。あなたの権利を保護することは、最初の合意を理解しているだけでなく、あなたの所有権の長期的完全性を確保することを意味します。

ディープ・ダイブ:契約を署名する前に重要なステップ

総合タイトル検索とセキュアタイトル保険のコミッション

タイトル検索は単なる正式ではありません。既存のライアン、判断、緩和、HOA制限、または担保契約を複雑にすることができる所有権争議を明らかにします。あなたがきれいなタイトルであるために登場したもののプロパティを購入しても、以前の所有者、契約者(機械的ライアン)からの不開示の主張、または税務当局は後で表面をすることができます。貸し手のタイトル保険ポリシーと所有者ポリシーの両方に主張する。所有者は、所有者が、所有者に関心のあるポリシーを保護します。 [F] 所有者は、あなたの利益を保護します。 [F] 所有者は、または [F] 所有者が、または [F] 所有者が、または [F] 所有者が、または [F] 所有者が、または [F] または [F] または [F] 所有者が、 [F] または [F] または [F] または [F] または [F] または [F] または [F] または [F] または [F [F] または [F [F] または [F] または [F] または [F] または [F] または [F] または [F [F

不動産弁護士とロアン協定を徹底的に見直し

決して動詞や細かいプリントの迅速なスキャンに依存しません。不動産弁護士は、次のような問題のある条項を識別することができます。

加速節:[] 特定のイベント(例えば、遅延支払い、所有権の譲渡)で、貸し手が全額返金を要求することを可能にします。
前払いの罰則:[]]融資を早期に支払い、不利な料金であなたをトラップすることができます。
Due-on-sale 条項:[ プロパティに利益を売却または譲渡する場合、トリガー全額返金 - ファミリーメンバーに小さな割合。
[]クロス担保化:[]] 所有する他のアセットへの融資を結びます。そのため、ローンのデフォルトは複数のプロパティをリスクに置くことができます。

あなたの弁護士は、あなたの状態の予報プロセス(州対非州間)、償還の権利、および高リスクローンのための任意の必須冷却期間を説明します。例えば、一部の州は、クレジットのホームエクイティラインのための調整の3日の権利を必要とします。そのウィンドウを見逃すことは、あなたが明らかに費用を払う可能性があります。

あなたの株式を保護するネゴティエートの利用規約

ボイラープレート契約の好意貸し手。特定の保護条件のために押します:

加速前の治療期間:[少なくとも30〜60日経過後、デフォルトを治すためにネゴティエート。これは、予報が始まる前に、プロパティを販売したり、代替資金調達を見つけるための時間を与えます。
[]ローンを直送する権利:)デフォルト後であっても、一部の州では、すべての欠落した支払いを支払い、前売前に一定のポイントまで費用で再送することができます。状態の法律に関係なく、契約権を参照してください。
部分的なリリース条項:[]複数の小包(開発やファームローンで共通)を差し込むと、部分的な返済時に特定の小包を解放する能力を交渉します。これにより、独立して小包を売るか、または償還することができます。
欠乏判定の制限:[アフター・フォレキュア、販売価格は債務をカバーしていない場合、多くの貸し手は不足のためにあなたを追い求めることができます。いずれかの欠乏をキャップするか、完全にそれを放棄する条項を参照してください。または、借金を消失する「外国為替の利息で拒否」契約のための交渉。
[]賃貸またはリースする権利:[]プロパティから収入を生成しようとすると、ローンが許可されることを確認します。一部の融資はレンタルを制限したり、貸し手承認を必要とする、およびデフォルトをトリガーできる違反を制限します。

法的文書と登録: 安全ネット

適切な文書は、従順なノートと抵触を示すことを超えて行きます。貸し手のセキュリティ関心は、郡のレコーダーまたは土地のレジストリで記録されなければなりません。記録は、後者の優先順位を上回って貸し手を与え、タイトルの明確なチェーンを確立します。しかし、記録はまた、法律上の通知を提供します。貸し手が記録に失敗した場合、あなたの財産権は、このシナリオはまれで危険であるが、不密に残ることがあります。逆に、貸し手が欠陥のあるモーゲージ(後述)を要求する場合、法的通知を提示します。

あなたの個人的なファイル(そしてなぜ)に保つべきか

[] 宣言された宣言書と信用の抵当/委任:]は、コア契約です。可能であれば、元のコピーを保管してください。
テルス・イン・ランディング・法(TILA)開示:[ APR、財務担当、全額支払い、支払いスケジュールを表示します。貸し手が条件を偽りなく表明しなかったことを検証するのは重要です。
[年式エスクローステートメント:[]]:税金と保険が束ねられている場合、これらのステートメントは、支払いが適用される方法を示します。ミスマッチは、エラーや強制的な保険の問題を示すことができます。
[]:貸し手とのすべての対応:[メール、手紙、電話の呼び出しの詳細なメモ(日付、時間、代表者の名前、会話の要約)。これは、約束された忍耐または変更条件上の紛争が生じた場合に金することができます。
[]:[]]各支払いの証明:銀行の声明、領収書、またはキャンセルされたチェック。貸し手のオンラインポータルにのみ頼らないでください。それらは機能障害または変更することができます。

ローンが返済してから少なくとも7年間このファイルを維持します。サーサーサーサーファーが実際に行われたミスされた支払いを主張する場合、あなたの記録はプライマリ証拠です。消費者金融保護局は、サービサーのエラーを解決する方法のガイダンスを提供しています。

レジットの署名されたアクノレッジの重要性

貸し手(保険の証明、支払い紛争の手紙)に文書を渡すと、常に受領の署名された承認を要求します。これは、彼らが決してあなたのコミュニケーションを受け取ったと主張するから貸し手を防ぐ、それは、防腐防衛の間に不可欠であることができます。

ローンの期間におけるアクティブモニタリング

閉鎖後であっても、あなたは警戒を維持しなければなりません。定期的に、許可されていない償還または代入のために公共の土地の記録をチェックしてください。貸し手は、多くの場合、異なるサービス者に融資を販売または転送します。これはあなたの義務を変更しませんが、支払いを送信したり、援助のために電話をするために、その場所についての混乱を作成することができます。常に新しいサービス担当者が適切に割り当てを録画していることを検証してください。不正なライエンが現れた場合(例えば、請負業者は、あなたがすぐに機械の利息を請求しないように請求を雇ったことはありません)、私はそれがクラウドにそれを通知するために、それを通知することができます。

コミュニケーション貸し手とのベストプラクティス

積極的なコミュニケーションは、最も強力なツールです。あなたの財政状況が変更された場合、仕事の損失、医療緊急事態、離婚 - 支払いを欠落する前に、あなたの貸し手に連絡してください。忍耐、融資変更、または返済計画オプションを議論します。ほとんどの貸し手は、費用対効果の高い理由で交渉されたソリューションを好む。書面によるすべての会話を文書化します。一般的な間違いは、後で否定される忍耐の経口約束に依存しています。フォローアップレターまたは電子メールに合意を要約し、または、書面による承認に違反した場合、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または書面による罰金が承認を請求します。

保険・税務の監視

貸し手は、危険保険と多くの場合、エスクローを通じて支払われるべき財産税を必要とします。あなたのポリシーの失墜を許せば、貸し手は高価なカバレッジを強制的に配置し、あなたに費用を渡すことができます。潜在的にデフォルトを引き起こします。同様に、不動産税が未払いの場合、地方政府は、抵当権を優先的に受け取る税理士を配置することができます。自動リマインダーを設定したり、保険の更新や納税の期限を通知したりすることができます。あなたのエスクロームの声明を毎年見直し、あなたの支払いが適切に適用され、資金が返金または払い戻しが行われることを確認します。

デフォルトを回避し、所有権を予約する戦略

デフォルトは避けられないが、それがロームなら、迅速かつ戦略的に行動します。

債務前の受理:] 債務および株式が依然として強固な場合、長期または低料金への精査は、月間支払いを削減し、クレジット上のマークを回避することができます。ただし、借入金の期限を頻繁にリセットし、閉鎖コストを伴う可能性があることを覚えておいてください。
[]ローンの変更を要求:[]]レンダーは、金利を調整したり、期間を延長したり、または遅延を増大したりすることがあります。あなたの財務のハードシップを文書化するために準備してください。変更はあなたの支払いを下げることができますが、それは何年もの間融資期間を延ばすかもしれません。
[]Partial PaymentまたはShort Sale:[]厳しいケースでは、貸借残高よりも少ないプロパティを販売し、貸し手承認を得て、予報を回避し、いくつかの権利を保存します。ショートセールは通常、任意の欠乏のための責任のリリースに署名する必要があります。それはあなたのクレジットに影響を与えますが、予報よりも少ない。
[] 偽物の嘘で取り出された:[ 貸主に財産を譲渡することは、公オークションを回避し、非効率の正式なリリースを含むことができます。一部の貸し手は、あなたが移動するのに役立つ「鍵のキャッシュ」を提供します。
[Chapter 13 破産: これは一時的に防腐剤を停止し、裁判所承認された計画を通じて3〜5年以上の逃された支払いを追い上げることができます。それは強力なツールですが、あなたのクレジットに深刻な長期的結果を持ち、高価になることができます。

各オプションは、あなたの財産の権利に異なって影響を与えます。例えば、通常、あなたは財産を空室させる必要がある場合、まだあなたは明示的に免除されていない場合、欠損について責任を残すことができます。救済策は、信用に影響を与える「賃金未満の救済」として報告されるかもしれません。不動産弁護士または破産弁護士は、行動の任意のコースにコミットする前に、特定の状況を評価するために責任を負います。

細部のForeclosureの権利の理解

予報が無効になれば、あなたの状態のプロセスの知識は不可欠です。いくつかの状態は、あなたがより多くの時間と機会を与える、あなたのレンダの主張を競争するための機会を与える、(例えば、ノートが適切に割り当てられていないので、レンダが予期せぬ状態に立っていることを主張することによって、レンダがより速くなることができるが、厳しい要求は、あなたが正しいかどうかを判断する。他の状態は、非司法の予報(販売の能力)を可能にし、あなたは右の通知を要求するかどうかを通知する必要があります。

デフォルトおよび外国為替販売の適切な通知(認証メール、出版物、または投稿)を受け取る。
法定償還期間(販売後6〜12ヶ月)の状態で販売する前に、その資産を償還する。
貸し手が偽りに立っているのにチャレンジする。例えば、元の宣言書を持たせなかったり、譲渡が不正であったりする。
借入金の確定や、預託手続きの途中であっても、貸借金の返金をリクエストすると、それでも裁判所の費用を回避すると考えられます。

予報通知を無視しないでください。弁護士は、あなたが答え、要求の発見を提出したり、または外国為替の逸脱を交渉したりすることができます。一部の借り手は、慎重に貸し手の文書をスクラッチすることにより、数ヶ月の間、前方保証を遅らせている、彼らは財産を精査または販売する時間を与えられた。

州特異的な保護と法的援助の役割

多くの州は、事前保証の仲介プログラム(例えば、Nevada、カリフォルニア)への権利などの追加の保護を提供します。これらのプログラムは、販売前に中立の仲介者と会うために貸し手と借り手が必要です。あなたの州の住宅当局やそのようなプログラムのための法的援助のウェブサイトをチェックしてください。あなたが弁護士を余裕がない場合は、外国為替防衛に特化した非営利の法律援助機関を探してください。彼らはあなたがあなたの権利を理解し、いくつかのケースで、あなたは無料の料金を表明することができます。

返済: クリアタイトルの確保

ローンを全額払った後、貸し手はそのライアンを解放しなければなりません。あなたは正式な文書を受け取るべきです:住宅ローン(または信託の逸脱のリリース)の満足。それが公的な記録に記録されていることを確認してください。未発表の償却は、販売または拒否しようとするときに問題を引き起こす可能性があります。郡のレコーダーに従って、録画を確認してください。貸し手がリリースを提供しなかった場合は、必要に応じて、それを書面で要求し、法的行動を取る。いくつかの状態は、あなたが販売または拒否を許さないために、あなたが保証することができない60日は、あなたが保証する理由を遅らせることができます。

クレジットレポートとレンダーのレポーティングをチェックする

ローンが閉鎖された後、すべての3つのバール(Equifax、Experian、TransUnion)からクレジットレポートを監視します。アカウントは「フルで支払われる」または「設定された」として報告する必要があります。「Foreclosure」、「Charge-off」、「Late payment」を誤って表示すると、クレジットバールと貸し手とすぐに紛争が発生します。エラーは、年々のレポートに残って、レンタカーを借りる能力に影響します。 [F] または 1回分の1回分の1回分の1回分の1回分の1回分の1回を借りる]

レンダーの障害やマージが何か

場合によっては、貸し手はビジネスから出ているか、または買収されます。そのような場合、ライアンは適切に解放されないことがあります。州の銀行規制当局または弁護士の一般的なガイダンスのオフィスにお問い合わせください。あなたは、レコードから結束を取り除くために「終了タイトル」訴訟を提出する必要があります。コストがかかる間、これはあなたの明確なタイトルを復元する必要があります。

担保としてプロパティを使用する代替手段:リスクを量る

プライマリレジデンスまたは不動産の重要な部分を埋める前に、利点が本当にリスクを上回るかどうかを検討してください。それぞれに独自のトレードオフがあります。

無担保の個人ローン:[より高い金利および借用限度を下げるが、あなたの財産を失う危険性はありません。短期、小規模なニーズに適しています。
]他のアセットと担保ローン:[ 不動産ではなく、車両、機器、または投資ポートフォリオを担保として使用。これらの資産は、多くの場合、より少なく不可欠であり、交換が容易です。
[]事業資産(ビジネスの借入金の場合):[])によって保護されたクレジットのラインは、在庫、アカウントの受取可能、または機器を担保として使用することにより、テーブルを離れた場所に保つ。
ジョイントベンチャーやエクイティパートナー:債務を取らないのではなく、資本金を保有または利益のシェアに引き換える投資家に持ち込む。これは利益の支払いを回避するが、あなたのコントロールを希釈する。
[]クレジット(HELOC)のホームエクイティラインが、注意:] HELOCは、安全な融資の形態です。特に、あなたの財産値が低下した場合、ラインがフリーズまたは貸し手によっていつでも減らすことができますことを理解してください。

各代替手段は、異なる法的影響を持っています。例えば、株式のパートナーシップは複雑な買い取り契約を伴うかもしれません。あなたがリスクを置く資産の価値に対する株式の借入または提供のコストを評価します。時々、無担保ローンの利益に少し多くを支払うことは、あなたの家の潜在的な損失よりもはるかに安いです。

知的財産権を損なう一般的な間違い(およびその回避方法)

読書せずに個人的に保証を署名:[ 財産によって保護される場合でも、個人的に保証されると、銀行口座、退職金、さらには将来の賃金が法的な限界まで排出されます。特定の資産を制限したり、除外したりするという保証がなくなります。
[]エスクローの不足を無視する:[]]]。税金や保険料が上昇すると、貸し手は不足を覆い、融資残高に追加する資金を進展させる可能性があります。これは、必要なしきい値の上に融資対値の比率をプッシュし、デフォルトまたは加速をトリガーすることができます。あなたのエスクローステートメントを監視し、必要に応じて直接不足を支払うように準備が整います。
[] 物件の不正使用を認める:[ 物件の一部を借り、または貸し手の知識なしで長期滞在をしても、占有を侵害したり、条項を使用する可能性があります。このような違反は、多くの場合、レンダーが市場下落中に融資を加速するために使われます。常にあなたの融資契約が許可されている使用を確認してください。
[] 更新保険に失敗:[]) プロパティの改善を(例えば、第二のストーリーを追加し、プールをインストール)、交換費用が増加する。あなたのハザード保険を更新する失敗は、あなたのカバレッジを危険にし、融資条件に違反する可能性がある。あなたのエージェントと任意の材料の変更の貸し手を通知します。
] 州法を想定して、あなたを守ります:[ いくつかの状態は、強力な借り手保護を持っていますが、多くはそうではありません。融資には、そのような権利の放棄が含まれる場合、法定の償還または抗欠損法の頼りに間違いをすることができます。常に良い印刷を読んでください - あなたの弁護士はそれを行います。

不動産の権利を保護するための最終的な戦略的アドバイス

プロパティを担保として使用することは強力な金融レバーですが、それは一定の勤勉さと情報に基づいた意思決定を必要とします。最初のタイトル検索と法的なレビューから、後払いリリース、すべてのステージは、安全な機会を提示します。または、あなたの所有権。キーは、受動的な借り手としてではなく、貸し手とのパートナーシップとして取引にアプローチすることです。あなたの権利について通知し、慎重に記録を維持し、積極的にコミュニケーションを取り、あなたの土地や財産を管理するときに専門家のアドバイスを求めることを躊躇しないでください。あなたの財産を最も必要な範囲で管理することができます。