ライアンと学生ローンの理解

留学生ローンは、将来の投資として頻繁に販売されていますが、多くの借り手にとって、彼らは財政上のストレスの持続的なソースになることができます。 支払いが遅れると、結果は、破損したクレジットスコアを超えて行きます。 最も深刻なリスクの1つは、あなたの資産に置かれるライアンの可能性です。 ライアンは、あなたの財産に対する債権者に対して法的クレームを与え、債務が満たされるまで売却または拒否することは困難です。 あなたの資産をあなたの資産を保護する方法の長期的措置を避けるために、あなたの資産は、あなたの資産を制限し、あなたの資産を制限することを避けます。

すべての償却物は同じではありません。 あなたの融資が連邦または民間であるかどうか、および特定のコレクションアクションに依存することができる結露のタイプは、あなたが使用することができる結露の種別です。 結露は、債務が返済されていない場合、債権者が財産の所持を取るために付与される法的権利です。 学生ローンのコンテキストでは、デフォルト後に最も一般的に上昇します。 連邦融資の場合、デフォルトは、270日経過後に欠落した支払いの後に発生します。 プライベートローンの場合、タイムラインは、90日後に、融資の90日間に制限されます。

感染した学生ローン借入金者をできるライアンの種類

  • [ 対称ライエン: あなたは、抵当や自動ローンのような安全な融資を取っているときに、これを自発的に付与します。 学生ローンは通常、保護されていないので、このタイプのライアンは、セキュリティ契約を署名しない限り、学生の借金のためにまれています。
  • []Judgment lien: プライベート貸し手は、あなたの財産に対するライエンを記録する前に、あなたに訴え、裁判所の判断を獲得しなければなりません。 これは、プライベートな学生ローンのデフォルトのための最も一般的な結束です。
  • [ 統計ライエン]:連邦政府は、裁判所の判断なしに、あなたのアカウントやワッジに税理士を置くことができます。 政府が未払いの学生ローンの判断を得るならば、連邦政府があなたの財産に対して「結紮」と呼ばれることはありませんが。
  • メカニックのライエン:学生ローンに関係しないが、一般的にライアンが働くかを説明します。

民間融資の場合、貸し手は訴訟を通過し、彼らがあなたの家、銀行口座、または他の資産に結紮を置くことができる前に判断を得る必要があります。 連邦融資は、政府の異常な電力を与えます:賃金保証、税金還付オフセット、および社会保障の利益削減は、裁判所の命令を必要としません。 しかし、あなたの不動産に結紮を置くために、政府は、通常、判断を必要とします。

デフォルトリスクとライアンスが資産に影響するリスク

ライアンが資産に付着したら、その財産に対するあなたの権利は制限されます。例えば、判断ライアンがあなたの家に置かれた場合、あなたは最初にライアンを支払い、またはライアンが販売の収入から満足することができることができないかもしれません。ライアンは、あなたの資産の住宅ローンの償還、新規のクレジット口座を開く、または所有権を譲渡する能力に影響を与えることができます。最も脆弱な資産は次のとおりです。

  • []不動産] - あなたの第一次住居、賃貸物件、または休暇の家。 債務が支払われるまで、判断の結露は販売または償還をブロックすることができます。
  • 銀行口座 - 銀行の関連性を介して、資金は凍結して債務を満たすために押下することができます。 違法行為は、判断に従う強制的な回収アクションです。
  • Wages] - 連邦および民間の貸し手の両方があなたのチェックの一部を飾ることができます。 学生のローンのための連邦賃金は、裁判所の命令なしで使い捨ての支払いの最大15%です。 プライベート貸し手は最初に裁判所の注文を得る必要があります。
  • [) 一部の州では、個人的財産は判断を満たすために押下し、販売することができます。ただし、免除は特定の項目を保護します。
  • []投資および退職口座 - 多くの退職口座が連邦または州の保護(例えば、401(k)、IRAは限界まで)を持っている間、非修飾アカウントは脆弱です。 連邦政府は、連邦学生ローン回収のための特定の退職口座を関連させることができます。

ダメージは即時の財務損失を超えて拡張します。 ライアンは、あなたのクレジットレポートに表示され、何年もの間残ることができます。あなたのクレジットスコアを下げ、アパートを借りるのを難しくし、ローンを手に入れ、または仕事に上陸させる。極端な場合、あなたの家の強制販売はあなたをホームレスに残すことができます。 これらの理由のために、積極的な計画は不可欠です。

資産を保護するための積極的な戦略

お支払い時に現在の滞在

ライアンを避けるための最も簡単で最も効果的な方法は、デフォルトではありません。銀行口座から自動決済が自動支払を解除すると、期限が見逃すことはありません。多くのローンサービス担当者は、オートペイへの登録のための小さな金利の減少を提供します。さらに、学生ローンの支払いを優先し、緊急資金を建設する予算を作成することで、財務上のラフパッチの支払いを見逃すことはできません。すでに苦労している場合は、直ちにサービス担当者に問い合わせないでください。

デフォルトで返済オプションを調べる

支払いを困難に陥らせると、すぐに行動します。 連邦ローンの場合、所得主導の返済(IDR)プランは、あなたの裁量所得の割合で毎月の支払いをキャップし、$ 0.1未満の低さで行くことができます。 控除と強制は、一時的に支払いを一時停止するオプションもありますが、関心は引き続きaccrueを続けるかもしれません。 Loanの統合は、複数のローンを1にまとめて支払いを簡素化することができますが、それは寛容に時計をリセットすることができます。 [[FLTLLT:0]:学生は、すべての支払いを承認するために最善を払う] [ベスト] [ベスト]

留学生のローンについては、貸し手に直接問い合わせて、ハードシップのオプションを議論してください。 一部の人は一時的な強制力、支払い計画の減少、またはコリッハのリリースを提供するかもしれません。 しかし、プライベート貸し手は、これらのオプションを提供する法的に必要はないので、早期の通信は不可欠です。 共同署名者を持っている場合は、デフォルトはあまりにも彼らのクレジットに害を及ぼすでしょう、そして彼らは交渉を助けることを喜んでいるかもしれません。

免除および保護された資産を把握して下さい

州と連邦の法律は、判断の償却から特定の資産に対していくつかの保護を提供します。保護は、州によって異なるが、一般的な免除は以下を含みます。

  • ホームステッド免除 - 債権者による強制販売から、あなたの第一次居住地の一定の株式を保護します。 金額は、テキサス州やフロリダのようないくつかの州で数千ドルから無制限に範囲です。 あなたの状態のホームステッド免除限度を確認してください。 例えば、カリフォルニアは郡や年齢に応じて最大$ 30万ドル以上を保護します。
  • []退職口座 - ほとんどの資格退職計画(例えば、401(k)、IRA)は民間の債務者から連邦法の下で保護され、多くの州は、判断からそれらをシールドします。 しかし、連邦政府は、連邦学生の融資を収集するために特定の退職口座を関連させることができます。 国家保護は異なる:いくつかの免除IRAsは、他の人々は、免除をキャップします。
  • パーソナルプロパティ - 状態は、衣類、家庭用家具、および特定の値までの車両などの必要な項目をしばしば免除します。 例えば、多くの州は最大$ 5,000以上の価値のある1つの車を免除します。
  • []公共の利益 - 社会保障、失業、および障害者所得は、一般的に民間の債権者から保護されていますが、連邦学生の融資回収から常にではありません。 連邦政府は、学生の債務のための社会保障の利益の15%までかかることができます。
  • ] 取引のツール[] – 職業やビジネスに必要な多くの州の免除ツール、機器、書籍。

ノロは、あなたが住んでいる場所の保護されたものを理解するのに役立つ、判断免除[の詳細な状態による状態の要約を提供します。

重要な非免除資産を所有している場合は、保有者を構成する方法について財務アドバイザーまたは弁護士に相談して、法的保護を最大限に活用してください。 そのような移転は不正とみなされ、裁判所によって逆転することができる、債権者を避けるために資産を移転することに注意してください。 法律内の正直な計画は、最善のアプローチです。

個人の責任から分離された資産

法人や重要な財産を所有する借主にとって、限られた責任会社(LLC)や信託などの法人が個人資産と債権者の間で障壁を作成することができます。しかし、これは単純な修正ではありません。また、企業が適切に管理されていない場合、裁判所は「企業ベールを貫く」かもしれません。この戦略は、専門家の指導を必要とし、徹底的な計画なしで試みるべきではありません。資産保護は、特に自己主導資産保護信託を可能にする状態の人々は、将来の資産を保証することができます。

非免除資産を免除する資産を免除する

判断が入った前に、非免除資産を免除資産に法的に両替することができます。例えば、現金を使用して、抵当権主(家着株式の減少)を支払い、退職口座に寄与する場合があります。しかし、これは訴訟が提出される前に行われる必要があります。また、不正なものとして見られる可能性があります。州法は「ホームステッド」と「退職」免除に異なり、現地弁護士に相談してください。

ライアンがあなたに再びファイルされるかどうかをどうするか

ライエンがあなたの財産に対してファイルされたことの通知を受けた場合、それを無視しないでください。 即時の行動を取る。

訴訟に速やかに対応

プライベート貸し手は、ライアンを置く前に裁判所の判断を得なければなりません。あなたが訴訟を添えた場合、召喚で指定された時間枠内で応答します。 デフォルト判断で結果に応答する失敗、それは貸し手が償還をするためにより簡単にする。 あなたが借金を借りる場合でも、あなたは判断前に支払い計画または決済を交渉することができるかもしれません。 多くの場合、貸し手は、訴訟の費用を回避するために、減らされたランプの合計または支払い手配を受け入れるでしょう。

法的ヘルプを見る

消費者債務や学生ローンを専門とする弁護士に相談してください。多くの人は無料の初期相談を提供します。弁護士は、免除が適用されるかどうか、およびリリースを交渉できるかどうか、ライエンが適切に提出されたかどうかを判断するのに役立ちます。 リーンがあなたの家や所得の主流を脅かす場合は、法的支援は特に重要です。 ]消費者金融保護局(CFPB)は、債務回収訴訟に反応するガイダンスを提供します:]。

不適切なライエンに挑戦

ライアンがエラー(間違った量、間違ったプロパティの説明、または制限のステータスが期限切れ)を含んだ場合、裁判所での動きをフィリングすることによって削除することができます。また、ローンが不適切に割り当てられた場合、または借主がプロセスを与えていない場合は、連邦の学生ローンの償還が無効になる場合があります。弁護士は、これらの防衛策を識別するのに役立ちます。

決済または決済プランの交渉

多くのケースでは、融資が下限の借金を払ったり、決済に達することによって、ライアンが解決することができます。 貸し手は、特にローンが古い場合、全額の借りたよりも少ない額の支払いを受け入れることを喜んでいるかもしれません。 連邦ローンの場合、政府は、債務の初期状態から融資を削除し、償還を含む回収措置を中止することができるリハビリテーションおよび統合プログラムを提供しています。 連邦ローンを再確認すると、デフォルトの支払いが残っている可能性があります。 すでに、リエンが残っている場合は、またはリエンナーが残っている可能性があります。 または、リレンを解放する必要がある場合は、あなたはすでに、またはリエンナーを解除する必要があります。

銀行法

学生ローンは、破産時に排出することが著しく困難であるが、それは不可能ではありません。 []の逆行]で、あなたは、融資を返済すると、あなたとあなたの扶養者に「過剰なハードシップ」を課すことを証明しなければなりません。 成功した場合は、その融資に関連するライアンも排出されます。 銀行は、また、予報販売や賃金を止めることができる 債務を保証し、あなたは、長期滞在を認めることを可能にします。

長期金融計画が償却を回避

緊急資金を建設する

液体貯蓄口座に3〜6ヶ月の生活費を持つことは、あなたの防衛の最初の行であることができます。あなたの仕事を失うか、予期しない費用に直面した場合、緊急資金は、学生の融資支払いを継続し、デフォルトを回避することができます。あなたの予算で非交渉的な費用としてそれを扱う。

再資金調達を検討する

安定した所得と良い信用を持っている場合, 連邦または低金利への私的学生の融資を補強することは、あなたの毎月の支払いと総コストを削減することができます. しかしながら, 連邦融資の補強は、IDRの計画へのアクセスを失うことを意味します, 赦しプログラム, そして、控除オプション. 慎重に取引オフの重量を量ります. ]]CFPBは、学生融資の融資の詳細な説明を提供しています 融資とコンス.

グッドクレジットを維持

強力なクレジットスコアは、より多くのオプションを提供します。 あなたは、債務を統合する必要がある場合、個人的な融資を取得するか、貸し手と交渉する必要があり、良いクレジットは、電力の立場に置きます。 時間のすべての請求書を支払い、クレジットカード残高を低く抑え、エラーや償還のために定期的にクレジットレポートを監視します。 あなたは、毎年1回のフリーレポートを1年間1回まで有効である。

収入を高め、債務を減らして下さい

長期的に、償却を避けるための最善の方法は、債務を排除することです。 サイドギグ、キャリアの進歩、または予算を考慮して、主に余分な支払いを行います。 どんな風格 - 税金の払い戻し、ボーナス、相続 - 高利な債務のために優先されます。 あなたが学生ローンを払い出すよりも速く、ライアンは脅威になる可能性が低くなります。

教育を受け、プロフェッショナルなアドバイスを常に受け止めましょう

法律変更、および州の免除は大きく異なります。定期的に、認定金融プランナーまたは学生ローンカウンセラーで財務状況を見直します。 []公式学生支援ウェブサイト]は、返済計画を比較するためのツールがあり、多くの非営利のクレジットカウンセラーは、無料の学生ローンカウンセラーを提供します。

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学生ローンの償却は、あなたの人生を混乱させ、あなたが構築するために苦労した資産を除去することができます。しかし、慎重な計画、貸し手との迅速なコミュニケーション、およびあなたの法的権利の理解で、あなたは大幅にあなたの脆弱性を減らすことができます。最も強力な保護は、返済計画、予算、および緊急節約による、デフォルトの高度を回避しています。あなたが嘘に直面した場合、迅速に対応し、法的相談を求め、そして決断を交渉することができます。あなたの学生ローン戦略の制御を取ることによって、今日、あなたのお金のあなたの脅威から保護することができます。