破産タイプと資産保護の理解

銀行法は、個人や企業が債務を返済できないときに新鮮なスタートを出すように設計された法的プロセスです。しかし、クライアントが表現する最大の恐怖の1つは、家、車、退職金、または他のハード・アーテッド・プロパティを失うことです。現実は、第7章と第13章の両方の破産物が資産を保護するための強力なツールを提供することです。免除、タイミング、および適切な計画作業を理解できます。このガイドは、銀行のアドバイスを行なう際に、資産を保護するために最も効果的な戦略を歩く。

第7章 破産:免除による清算

第7章では、信託は非免除資産を収集し、それらを販売し、無担保債務者に利益を分配します。 プロパティを保護する鍵は、特定の資産を特定の資産に特定のドル値まで保つことを可能にする免除]にあります。 一般的な免除資産には、

  • ホームstead 免除:]は、あなたのプライマリレジデンスで株式を保護します。 制限は、州によって大きく異なります。 テキサス州とフロリダ州(制限付き)のような州で数千ドルから無制限の値まで。 例えば、テキサス州では、ホームstead 免除は、指定された量が指定されていないが、最近の法律は特定のプロパティに値が与えられています。 対照的に、ニュージャージー州のような州は、自宅の保護にわずか5万ドルしか提供しません。
  • [ 個人的な財産免除:[] 衣類、家庭用品、家具、家電(多くの場合、合計値制限まで)。 多くの州は、すべての世帯のアイテムに対して$ 10,000などの組み合わせ制限を設定し、どの資産が免除されるかを優先する必要があります。
  • 車体免除:[ 1つ以上の車両で、通常、州法に応じて$ 3,000と$ 5,000の間で。 例えば、カリフォルニアは車両の株式で$ 3,325まで、フロリダは$ 1,000まで保護します。 あなたの車が免除よりも重要な株式を持っている場合は、第13章を考慮するか、または、信託と交渉する必要があります。
  • []退職口座:ほとんどの401(k)、IRA、および年金プランは、州の免除に関係なく、連邦法の下で完全に保護されています。 これは、ロールオーバーIRAとSEP IRAsを含みますが、異なる治療を持つ可能性がある継承されたIRAsに注意してください。 最優秀裁判所は、IRAを継承したが、倒産したリスクは認められていないことを規制しています。
  • []:]]あなたの職業に必要な機器は、多くの場合、特定の量まで免除されます。例えば、建築業者は、アーティストがスタジオ機器を保護することができる一方で、最大$5,000相当のツールを除外する可能性があります。この免除は、主に仕事のために使用される書籍、機器、車両に拡張されます。
  • []公益:]]社会保障、失業、および障害物の支払いが一般に保護されています。さらに、ベテランの利益と労働者の補償は、多くの場合、債務者から免除されます。ただし、これらの資金は、他の銀行口座から分離して、免除の請求を複雑にすることができます。

トリックは、許可したときに、連邦および州の免除を正しく主張し、 stack[]]] 連邦と州の免除を要求することです。 多くの場合、州の免除スキームと連邦の破産免除(のセット)の間で選択することができます。 特に、あなたの州の補償が免除される場合、あなたは、あなたの特定の州の補償を制限するかどうかを決定することができます。 特に、あなたの国の規制が無効化される場合、あなたの特定の州のチェックを制限する必要があります。

第13章 破産:返済計画の保護

第13章は「賃金収入の計画」と呼ばれています。 資産を清算する代わりに、保護された債務(モーゲージやレンタカーローンなど)を追い上げるために3〜5年返金計画を提案し、使い捨て収入から無担保債務の一部を支払います。 計画全体にあなたの財産の所有権を保持しているため、資産は]自動保護されています。 期間に計画の支払いをするときに。 これは13章に理想的です:

  • [] 虫垂を防ぐための住宅ローンの発生に追いつく。例えば、6ヶ月の支払いに遅れている場合、13章では、計画期間にその債務を広めることを可能にします。
  • ]車をリポーズをトッピングし、時間の経過とともに逃された支払いを治す。 また、利息率を削減したり、ローンの期間を延長したり、より多くの支払いをより手頃な価格で行うことができます。
  • 第7章(例、第二の家または高価なコレクター)で清算される非免除資産[の保護。 例えば、あなたが$40,000の株式を持つ休暇のキャビンを所有している場合、あなたの状態のみ$20,000を免除し、第13章は、あなたが無担保の債権者を計画を通して非免除部分に支払うことによって、キャビンを維持することができます。

章13では、あなたの株式の値は、計画を通じて無担保の債務者に支払われる必要があるかもしれませんが、あなた]は資産をキープ]。 裁判所は、あなたの計画を承認し、あなたは良い信仰でそれを提案しなければなりません。 可能な計画を制作する弁護士と協力して不可欠です。支払いを行なうことは、章7に却下または変換をもたらすことができます。 さらに、あなたは定期的に収入を資格取得し、一定の債務を制限するために制限することはできません。

資産保護を最大化する事前ファイリング戦略

銀行法の提出は、銀行法の処理に大きく影響する可能性がある前方[])。しかし、タイミングと意図は重要なことです。妨げ、遅延、または不正な債権者が信用者によって逆転させることができ、犯罪料金につながる可能性があります。経験豊富な開業医が使用する法的に健全な戦略は次のとおりです。

1. 免除の計画を最大限に活用

州の免除法を提出する前によく見直してください。例えば、州が車両の株式の10,000ドルを免除し、$ 4,000ローンで15,000ドル相当の車を保有する場合、上限に1,000ドルの株式が1,000ドルの株式を保有しています。あなたは]を非免除株式を免除形式に変換します。一般的な変換は次のとおりです。

  • [] 住宅ローンの支払いに現金を利用] (住宅代替株式の減少)。 これは、保護された家株式を後押ししながら、非免除の現金を削減します。
  • 退職口座(IRAs,401(k)の保護)を有効化。年間限度額を上限に増資することができますが、最終シフトのように見える大塊の貢献を回避できます。
  • ] 対象外世帯用品 または取引ツール。例えば、新しいコンピューターを仕事に買い、または、対象外の家具を免税品に交換します。
  • 保険料や医療費などの必要な経費を前払いする。これは、資産ではないサービスやカバレッジに現金を回す。

これらの動きは、特に提出する前に1か月前に、事前に起こりなければなりません。 裁判所は、事前破産送金を失礼し、特に大きなもの。 常に送金する前に弁護士に相談してください。 送金者は90日前までに銀行の声明を見るかもしれません。そのため、異常な取引はレビューをトリガーできます。

2. 免除を「免除」に使用して下さい非免除の特性

連邦破産免除を可能にする州では、連邦政府の免除には、任意の資産に適用することができる「ワイルドカード」条項が含まれるため、より多くのプロパティを保護することができます。例えば、連邦政府の免除リストには、約$ 1,475のワイルドカードが含まれ、未使用のホームstead免除]の$ 1,950まで、あなたは、任意の所有者に何かを隠すことができます。あなたが家の中で少しの株式を借りて、家で少し持分を持っている場合は、無添加のホームグラスまたは、または、他のどの部分をカバーすることができます。

あなたの状態が州の免除だけを使用する必要がある場合, あなたは連邦ワイルドカードを使用することはできませんが、多くの州は、より小さなワイルドカードを提供しています (例えば, $1,000-$5,000). 両方のシステムをチェックし、あなたの資産を完全に保護する1を選択します. 例えば, ニューヨークでは、州と連邦の免除の間で選択することができます, ので、両方を比較することは不可欠です. フロリダのようないくつかの州は、連邦免除システムを割り当てません, ので、あなたは状態の免除システムに制限されています.

3. 資産の取得の周辺にファイリングをタイミングで

貴重品(例えば、相続、訴訟の決済、または税金還付)を最近取得した場合、これらの資産がであるまで提出を遅らせると、免税品に支払われると、値を保存することができます。 注意: 提出後180日以内に受けた風格が報告され、破産物に含まれている場合があります。 同様に、償還の前に、現金を免除する場合には、赤の旗を上昇させる前に、再資源を制限してください。 手数料は、少なくとも30日後に、または手数料が返金されます。

破産プロセスにおける重要な考慮事項

ファイルが終わったら、[]自動滞在は、すぐにコレクションのアクションを停止します。例えば、防腐剤、再発、および賃金保証を含みます。これにより、再編成する時間が得られますが、それは自動的に信託から資産を保護することはありません。あなたは積極的にあなたの興味を保護する必要があります。

セキュア・デビットのリファミネーション

担保ローンの担保として機能する車や家を維持したい場合、あなたは[]reaffirm]]を借金することができます。 再確認は、あなたが元契約に従って支払いを継続することに同意することを意味します。ただし、その場合、その債務は、それ以外の場合は、$ 15,000を返金することができます。 返還すると、資産は、後でデフォルトで個人的な責任を維持します。 裁判所は、再確認契約を承認し、再確認し、再配達がない場合、あなたは、常に、あなたは、あなたが必要としている場合には、その資産を放棄することができます。

リエンス回避

特定のケースでは、 司法の結露 または、あなたの免除を損なう場合は、2番目の抵当権。 例えば、あなたの家が最初の死亡率が$ 150,000で、$ 160,000である場合、判断の債権者は、あなたのホームstead 免除に食べるので、その結露を避けることができるかもしれません。 これは、あなたが、あなたが持っているように、特定の資産に注意してください。 特定の資産は、あなたが、あなたが持っているように、特定の利益を、または、特定の利益を、または、または、または、または、または、または、特定の利益を、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または

Trusteeの「クレジットの最良の利益」テストから資産を保護する

章13では、あなたが維持する資産は価値がある必要があります、そして免除の上の株式は、計画を通じて無担保の債権者に支払わなければなりません。 しかし、株式が小さい場合は、信託は支払いを必要としません。 例えば、あなたが非免除株式で1,000ドルを持っている場合は、信託は、管理コストのためにそれを放棄する可能性があります。 株式が実質的であれば、あなたは時間(36〜60ヶ月)にそれを提案することができます。 同じ場合は、資産が株式を販売しなければ、そのような資産は、または、そのような株式を償還する権利を放棄することになります。 または、そのような場合は、そのような取引は、そのような取引を償還する費用が、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、

一般的な落札とテムを避ける方法

  • []アセット:]]を隠すと、スケジュール上のすべてのプロパティと銀行口座を一覧表示し、排出または犯罪の控訴の拒否につながることができます。 完全な開示は必須です。 信託は、税務申告、死亡、銀行記録による資産を検証します。
  • 公正な値よりも少ない資産を転送:[)ファイリング直前にあなたの車を友人に販売することは、不正な転送として逆転することができます。 信託は、車を回復するために友人を訴え、あなたは罰に直面しることができます。 公正な市場価値移転は、一般的に、ビジネスの通常のコースで行われた。
  • []大幅な免税品を買った後、あまりにも迅速に修正:[]]]。 送金前に2週間後、$ 20,000を退職金に換算すると、送金者は、債務者を詐欺し、その信用を毀損する可能性があります。 取引のタイミングとパターンを見てください。 定期的な貢献の歴史は、1回程度の大きな転送よりも疑わしいです。
  • ]退職口座を無視する:。IRAsが一般的に免除されるにもかかわらず、申請前に非免除資産から成る貢献は、不正な譲渡として攻撃することができます。定期的な貢献にのみ固執する。また、非免除アカウント(課税可能な仲介物のような)からIRAへのロールオーバーは、提出前に1年未満で行われた場合、IRAが失礼される可能性があります。
  • [] 必要なときに第13章に変換する失敗:[]] 。 あなたは、エクイティがなくても、支払いの背後にある家を所有している場合は、第13章は、防腐剤からそれを保存する唯一の方法です。 濾過チャプター7は、自動が遅延するだけでなく、治療、欠乏を払うことができない場合は、防腐剤を停止しません。
  • ] 税額の払い戻しを調べる:[ 年の終わりにファイルを添付する場合、あなたの保留税の払い戻しは資産です。 提出する前に、不規則な項目に保留または支出を調整することによって、計画します。

郵便‐破産資産保護

退会後(および、第13章で、計画を完了)、退会債務に対してはもはや責任を負わない。しかし、あなたの資産は、あなたがそれらを維持する限りだけ保護されている。例えば、退会後、死亡率支払いの背後にある場合は、貸主は、貸主は、貸主が財産によって保護されるので、閉鎖することができます。郵便銀行法資産保護のための最良の慣行は次のとおりです。

  • 再建クレジットをゆっくりと:[]] あなたの収入が安定するまで、新しい担保付き債務を取らない。 セキュアなクレジットカードまたは小さな割賦ローンで、あなたのクレジットスコアを責任を持って再構築します。
  • セキュアな債務に関する現在の状態:[ 再構成または強制的な債務は、再処理や不規則を回避するために時間に支払わなければなりません。自動支払いまたはリマインダーを設定して、落落落崩を防ぐことができます。
  • 保険の維持:] あなたの家、車および他の貴重な資産は連続的な適用範囲を必要とします。 貸し手は、保険の証拠を必要とし、ギャップは補償を欠くことができます。 銀行法による保険会社が不規則に陥ることを避けるために、早期に政策のための店。
  • []:[]を同封すると、コシグナは依然、退役債務に対して責任を負う可能性があります。そして、彼らが破産を提出した場合、それはあなたに影響を与える可能性があります。新しい融資を辞任することは、資産を危険にさらす、財務負担をトリガーすることができます。
  • 緊急事態のための計画:[]]小さな緊急資金(将来の破産から免除)を建設し、資産に対して借りる必要を回避します。 初日$ 1,000〜$ 2,000を目指して、銀行口座に毎日支出とは別に保存します。
  • クレジットレポートのモニター:[ 排出された債務が正しく報告されていることを確認します。 開示は、収集の試みにつながる可能性があるので、クレジットカード会社との紛争を速やかに解決します。

銀行法事務弁護士を雇うとき

破産は厳格な規則と期限を持つ連邦法的なプロセスです。 pro se]を提出することが可能であるが、誤った免除、期限が不足している、または予言する被害者を落とす危険性が高い。 認定銀行法弁護士は、次のとおりすることができます。

  • 所得、債務、資産に基づいて、最適な章(7または13)を決定するために、あなたの財政状況を分析します。
  • 完全で正確なペディションとスケジュールを用意し、すべての資産と免除が適切にリストされていることを確認します。
  • 不正に行を交差させずに転送や免除計画を事前に指示します。
  • 資産を保護するために、あなたの資産を保護するために、あなたの信託と信用者と交渉, 利息や計画確認を含みます.
  • 信用者と任意の逆行の341会議であなたを表明し、オアスの下で質問に答えます。

[ノロ法的な百科事典は、基本的な概念を理解するための有用なリソースですが、それは、調整された法的アドバイスを交換することはできません。 消費者銀行法弁護士の全国協会(])]NACBA)は、あなたの地域で経験豊富な破産弁護士のディレクトリを提供しています。 さらに、 連邦取引委員会は、サービスが、その前に、詐欺を回避するサービスを提供しています。

最終思考

破産は罰ではありません - それは正直な債務者に新鮮なスタートを与えるように設計された法的権利です。 免除法を理解し、あなたの行動を正しくタイミングをとり、経験豊富な弁護士と協力して、あなたはあなたの家、車、退職、およびその他の重要な資産を保護することができます。 すべての状態は異なる規則を持ち、連邦免除は定期的に変化します。そのため、常に専門家と現在の制限を検証します。 最も重要なテイクアウト: は、資産を隠すか、または損なうつもりはありません[FLT]は、銀行が成功した銀行法定住権保護された場合に備えています[FLT]。

慎重に計画し、正しいガイダンスで、あなたの財務基盤の不当と破産から出産することができます。そして、あなたのクレジットと将来の再構築のための明確なパス。あなたのオプションを評価し、あなたの特定の状況に合わせて戦略を開発するために、破産弁護士に相談し始めます。