個人の怪我の解決の完全スコープを理解する

個人的な負傷の決済から1ドルを見る前に、あなたはあなたが受けているもの正確に理解しなければなりません。 決済は単に風化ではありません。 それらは特定の損失に対して補償され、それぞれが税と計画の観点から異なる処理される可能性があります。 最初のステップは、合計金額が計算されたことを示しているあなたの弁護士からの詳細な内訳を取得することです。 この故障は通常以下を含みます。

  • 経済被害 — 医療法案(過去と未来)、失われた賃金、収入能力の喪失、財産の損傷。
  • 非経済性被害[] — 痛みと苦しみ、感情的な苦痛、人生の楽しみの喪失。
  • ] 連鎖または意図的な害(一般的に、多くの場合、課税)の場合に与えられる、非対称的な損傷[ -。

また、決済がの一括であるかどうかを判断する必要があります。(一度にすべて支払い)または構造化決済(時間をかけて分割払い)。各オプションは、キャッシュフロー、税制責任、投資戦略の異なる影響を運ぶ。一括であなたはすぐに制御できますが、懲戒め管理が必要です。構造化された決済は、安定した収入を提供しますが、柔軟性を制限することができます。 両方のオプションは、ファイナリングされた契約の前に: [FLT]とファイナリング]

ネット決済の計算:手数料、ライセンス、税金

銀行口座に入金される金額は、銀行口座に入金されるものではありません。 いくつかの控除は、図を削減します。

  • Attorney’s手数料 - 通常、総決済の33%〜40%、多くの場合交渉可能。
  • コスト] - 弁護士が高度な費用(手数料、医療記録、専門家証人)。
  • 医療用リエンス — 健康保険会社、病院、またはあなたを取り扱う医師に借りて、支払いから返済する法的権利を有した金額。
  • 政府の償却 — メディケア、メディケイド、または州の健康プログラムが払い戻し請求を主張する可能性があります。

税務処理は、ダメージタイプによって変わります。内部の収入コードでは、物理的な怪我や病気に対する補償的な損傷は、一般的には、連邦レベルでの]の税なしです。ただし、:

  • 普通所得として、仮の損害が課税されます。
  • 受取後の決済に利益が課税されます。
  • 年々経過した医療費を控除し、その後、同費用の支払いを受けた場合、その一部が課税される場合があります(“税制上の利益規則”)。

個人的な負傷の決済に精通したCPAまたは税務弁護士[は、あなたの真の純利益を計算し、任意の税義務のための計画を計算します。 これらの詳細を無視すると、暴露をカバーするために、驚くべき税法や不十分な資金につながることができます。

お金が到着する前に包括的な財務計画を作成する

決定を下すチェッククリアが間違いのレシピになるまで待ってください。資金を受け取る前に書かれた詳細な財務計画は、すべてのドルが目的を持っていることを確認します。現在の財務写真のリストから始めましょう。

  • 月間費(家賃/年収、ユーティリティ、食料品、輸送)
  • 債務(クレジットカード、自動融資、学生ローン、決済不可の医療費)
  • 緊急資金バランス
  • 退職口座やその他の貯蓄
  • 今後は、怪我(医療、身体療法、家庭の改造)に関するニーズ

この情報では、明確な優先順位を設定します。ほとんどの専門家は、次の注文を提案します。

  1. 利益率の高い借金(7～8%以上)を全て払って下さい。
  2. 生活費6～12か月の緊急予約を成立または全額出資
  3. 即時医療費とリハビリ費を決済に含まれない費用を補償します。
  4. 必要に応じて長期ケアのための資金を脇に置きます(例えば、将来の手術、補助装置)。
  5. 損失の将来の収入や資金の退職を交換するために投資のための部分を割り当てます。
  6. 主要な購入や生活目標(教育、家庭購入、旅行)のための準備金。

傷害の決済の経験を持つ手数料のみの法定金融プランナーで作業してください。 彼らは、ライフスタイルのインフレや将来の医療費を過小評価するような一般的な落とし穴を避けることができます。 [CFPボード’sファインダーツールは、良い出発点です。

欠損の排除:あなたの第一優先順位

高利得債務は、決済後の長期金融健康に対する最大の脅威です。 APRsのクレジットカードは、残高を運ぶ場合は、すぐに決済を経ることができます。 決済の一部を使用して、すべての消費者債務を全額払います。 この行動:

  • 毎月のキャッシュフローを即時改善(最低限の支払いなし)。
  • 将来の関心で数千を保存します。
  • 物理的な回復で助けることができる財務ストレスを軽減します。

最初に支払うべき[の債務について戦略的である。 ターゲット債務は、最も利息率で、しかしまた、より小さな残高をすぐにクリアする心理的利益を考慮する(“スノーボール方法”ここで働くことができます)。 クレジットカード残高&ldquoを維持するための和策を避けてください。 ケース&rdquoで;— あなたはクレジットが必要な場合は、安全なクレジットカードまたは小切手を使用することができる。

ローンを初期に支払いをしなくても、ローンを低料金(5%未満)でローンをローンにしたり、ローンを初期に支払う代わりに、資金を投資する賢明かもしれません。あなたのアドバイザーで番号を実行してください。あなたの投資がローン率を超える場合は、リスクを考慮した後に投資がより良い選択肢になる可能性があります。

緊急資金を高水準に再構築

標準的なアドバイスは、緊急基金で3〜6ヶ月の費用を維持することを言います。 個人的な怪我の後、その範囲は頻繁に低くなります。 あなたの怪我は、あなたの収入能力を変更したり、毎月の費用を増加させる可能性があります(医療費、処方費、予約への輸送)。 []6〜12ヶ月の必須生活費]]のハイアイリセービングアカウント、お金の市場資金、または短期CDの。

この基金は、裁量的な支出のためではありません。 これは、あなたのバッファから:

  • 期待外の医療合併症またはセットバック。
  • 障害保険や労働者のギャップ; 仕事を返さないと補償。
  • 車の修理やホームメンテナンスなどの他のライフ緊急事態。

決済自体は、あなたが受け取る現金の唯一の大きな変化である可能性があるため、堅牢な緊急予約権を持つことは、損失や新しい債務を払って投資を清算することを防ぐことができます。 誤った支出を避けるために、あなたの毎日のチェックアカウントからこのお金は別々に保管してください。

長期成長のためにあなたの決済を賢く投資

債務が清算され、緊急資金が十分に資金を積むと、長期の利益のために残余者を投資することに焦点を合わせます。あなたの投資戦略はあなたの年齢、健康回復タイムライン、およびリスク許容を反映しるべきです。 決済投資家のための一般的な原則:

  • []ダイバーシティ]]—株式、債券、不動産、およびおそらくアンヌティを横断してあなたのお金を広げます。 単一の株式やセクターにすべてを入れないでください。
  • 低コストのインデックスファンド]—ETFやETFの投資額を0.10%未満で利用する幅広い市場ポートフォリオをターゲットに。
  • [] スペクティブプレイが無効 — 重要な経験と別々の&ldquoを持っている場合を除き、ペニーストック、暗号通貨、またはオプション取引から離れて滞在し、&rdquoを再生する; 割り当て(投資ポートフォリオの5%以上)。
  • []構造化された決済の異常の部分を組み立てます。あなたがルームを受け取った場合でも、あなたは、一定期間または人生のために保証された月払いを提供するアンヌイを購入することができます。 これは、予測可能な所得で失われた賃金を交換することができます。

投資を自分で管理しが快適でないなら、フラットな料金を請求する法定顧問を雇うか、管理下にある資産の割合(典型的には0.5%〜1%)。保険製品をプッシュしたり、相互資金をロードした販売員を委託しないでください。

今後、多くの年を経た若い無機嫌がらせのために、より積極的な成長ポートフォリオ(70-80%株)が理にかなっています。高齢者や永続的な障害を持つ人にとって、保守的な収入重視のポートフォリオ(40-60%株、債券および現金の残り)がよくなります。

法的保護:あなたの決済を安全に保つ

決済マネーは、あなたの投資の衝動と外部の主張(クレジットカード、訴訟、離婚)の2つの主要な脅威から保護を必要とします。あなたの資産を保護するための重要な戦略は次のとおりです。

  • []Keepは、別のアカウント&mdashで進行します。 毎日の支出に使用される共同アカウントまたはアカウントで決済を勧告しないでください。 専用の節約またはあなたの名前に投資口座を開きます。
  • 信頼] と 非常に大きな決済を受け取る場合、 特別なニーズの信頼 (メディケイドまたはSSIを受け取る場合) または [ ] の株式信託を受け取った場合 ] は、送金またはセアライズされたお金を防ぐことができます。 信託はまた、あなたが資金を浪費またはセアライズされた場合、あなたが資金を管理するために、専門家の信託を名前を付けることをすることができます。
  • 州の免除法[に注意して、 — いくつかの状態は、個人傷害の決済が債務者や破産から進行します。 例えば、テキサスは、発作から個人傷害の損傷を免除します。 あなたの状態とrsquoを知っています。 ルールを把握し、必要に応じて保護されたアカウントタイプにお金を移動することを検討してください。
  • []不動産プランを更新し、意志、委任状、および医療指令の修正を作成または変更します。 あなたの決済は、いくつかの州で不動産税のしきい値の対象となる可能性があるので、適切な計画は不可欠です。

結婚している場合は、決済が州法に基づく別のプロパティまたは海事財産と見なされるかどうかを弁護士に相談してください。ほとんどの州では、痛みや苦しみに対する補償は別々の財産であり、失われた賃金は海事である可能性があります。 A []修飾された家族法弁護士[]は、離婚の場合には、あなたの決済を保護することを助言することができます。

ライフスタイルのクリープと衝動の支出の管理

決済を受けた後最大のリスクの1つは、ライフスタイルのインフレです。現金の突然の可用性は、高価な車購入、豪華な休暇、または友人や家族や家族を援助することができます。そのすべてがあなたの未来を安全にできる資金を排出します。これに対処するため:

  • 待ち時間]を設定し、500ドルを超える非必須購入の前に、少なくとも72時間待ちます。 $5,000を超える購入の場合、2週間待ってください。
  • “fun money”予算— 罪悪感のない楽しみのためのあなたの決済の小さなパーセンテージ(5-10%)を割り当てます。 残りは長期目標のためです。
  • 家族に約束をしない— すぐに親戚にお金を貸したり、お金を贈らないでください。 代わりに、助けたい場合は、あなたの顧問と協力して、あなたのセキュリティを危険にさらす、あなたのセキュリティを無視する。
  • [“sabbatical”支出から]>— 決済後の最初の6ヶ月のために、あなたの通常の所得(仕事、障害支払いなど)からのみ支出し、債務の支払いと緊急資金の必要性だけを解決するためにコミットします。

衝動的な決定に苦労している場合は、預金(CD)の証明書または2-5年以上成熟した財務債務者で、その支払いの大部分を置きます。 これは、関心を稼ぐ一方で、強制的な待ち期間を作成します。

オンゴイド医療ニーズの計画

個人的な怪我は、長期的または永続的な効果を有することが多い。将来の医療費のために考慮したあなたの決済であっても、あなたは慎重にそれらの資金を管理する必要があります。 取る手順:

  • ライフケアプラン] と、将来の医療ニーズ、コスト、および適時性を予測する医療専門家からの詳細な文書。 これを別の医療予約アカウントで適切な量を設定するために使用してください。
  • 長期ケア保険[ — 怪我が援助された生活や家庭の医療援助を必要とする可能性を増加させる場合は、その費用をカバーするポリシーを購入するために、決済の一部を使用して検討してください。
  • 健康保険] と、継続的カバレッジ、雇用主、COBRA、または手頃な介護法の市場を通じて、確実に確保します。 あなたの決済は、メディカイドからあなたを失格する可能性があるため、民間保険費用の計画。
  • 健康貯蓄アカウント(HSA)[ — 高控除可能な健康計画を持っている場合は、税金フリーの医療費のためのHSA(年間限度額)にあなたの決済の一部を貢献することができます。

決してあなたの決済’医療部分は&ldquoです;余分なお金.”医療費は、明らかに不可能です;マイナーな合併症でさえ、数千の費用を払うことができます。その部分の液体を保ち、保存的に投資しました。

構造化された定形化を考慮するとき

あなたは、一括管理不快な場合, またはあなたの将来の収入が明確である場合, 構造化された決済は、優れた選択肢であることができます. 構造化された決済では, 防衛’s保険会社は、指定された期間に、定期的な支払いを支払うのに年月単位の支払いを支払います(四半期, または毎年). 利点は次のとおりです。

  • 免税収入]]— 元の税制上の損害の一部であるため、支払いは利益として課税されません。
  • グアテドリターン]— アナヌティは、保険会社&rsquoによって支持され、クレーム支払い能力; あなたは、’プリンシパルを失うことはありません。
  • 債務者からの保護] 及びmdash; 構造化された決済は、一般的にほとんどの州で保証または破産から免除されます。
  • []強制懲戒]— 一度に全体の量を消費することはできません。

欠点は、柔軟性と潜在的な投資成長(通常、多角的なポートフォリオよりも低いリターンを収率する)を失うことです。 一般的な妥協は、一括で50-70%の決済を取ることです(即時のニーズのために)、安定した収入のための構造されたアンヌイを購入するために残りの部分を使用することです。

支援チームの構築:会計士、弁護士、顧問

このプロセスを単独でナビゲートする必要はありません。 通知決定を行うのに役立つチームを組み立てます。

  • 人身傷害弁護士] と、主任代理人; 彼らが財務および税務の専門家のための紹介を提供できるようにします。
  • [] 公認会計士(CPA)[] と、税金計画を処理し、税制を不当に作成しないことを確認します。
  • Fee-only Financial Planner — 長期投資と支出計画を開発します。
  • 州計画弁護士] と 氏の信頼、意志、および資産を保護するための委任状を起草します。
  • 保険顧問[]]]—あなたの人生、障がい、健康保険の補償をギャップを埋めるために見直します。

採用前に、各専門職にインタビュー。個人傷害の決済、手数料体系、および法定基準での経験を尋ねてください。良いチームは、コストよりもはるかに節約できます。

避けるべき一般的な落札

正しい手順を知ることは重要なことです。これらの間違いを避けてください。

  • []チェッククリアの前にスペンディング[—契約を署名したり、沈殿物に基づいて預金を稼ぐことはありません。 遅延と逆転が起こる。
  • []配偶者または家族会員と共同で資金を交換— プロパティの権利に関する法的アドバイスがない限り、あなたの名前に収斂してください。
  • ]インフレ[のアカウントに失敗する。 医療費と生活費が時間とともに上昇する。 あなたの決済は、インフレ調整調整コストの20〜40年をカバーする必要があるかもしれません。
  • ] 精神的健康を無視 —突然の富は不安、うつ病、または関係の緊張を引き起こす可能性があります。 移行心理学を理解しているセラピストを見て検討してください。
  • [] プランなしで大贈り物をすること と— 年間ギフト税の除外は現在1人当たり$ 8,000です(2024)。 それを超えて、あなたは贈り物税のリターンを提出する必要があります。

懲戒めを保ち、専門家の指導を求めることによって、あなたは1回限りの支払いから、金融セキュリティのための永続的な基盤にあなたの個人的な傷害の決済を回すことができます。 キーは、ゆっくりと移動し、徹底的に計画し、常にすべての決定の中心であなたの長期回復と幸福を保つことです。