クローズコストをネゴティエートする方法あなたのホーム購入でお金を節約する

クローズコストとホーム購入への影響を理解する

閉鎖コストは、住宅ローンと移転資産の所有権を確定するために必要な費用と費用です。彼らは通常、購入価格の2%から6%の範囲であり、つまり、$ 400,000の家では、閉鎖費用で$ 8,000に$ 24,000に直面している可能性があります。多くの場合、買い手は固定請求書としてこれらのコストを扱いますが、ほぼすべての手数料は交渉可能です。閉鎖コストを交渉する方法は、移動、リフォーム、または緊急資金のために現金を解放するための最も効果的な方法の一つです。これにより、各販売店員が各店員に問い合わせる必要があります。注文を借りるごとに、各店員が決定する必要があります。

閉鎖コストとは? 詳細な故障

貸し手、第三者プロバイダ、政府機関からの費用を閉鎖します。各カテゴリを理解することで、手数料が交渉可能で、固定される場所がわかります。主なグループは次のとおりです。

レンダーフィー]: オリジネーションフィー(融資額の0.5〜1%)、申請料、引受手数料、処理手数料、および割引ポイントが、金利を下げた場合。
タイトルとエスクロー料金[: タイトル検索、タイトル保険(レンダーのポリシーが必要です。所有者のポリシーはオプションですが推奨されます)、エスクローまたは決済手数料、および時々文書の配送のための宅配便料金。
鑑定・検査料:ホーム鑑定(貸し手が管理)、一般物検査、害虫検査、ラドン試験、および屋根、基礎、下水道スコープなどの専門検査。
前払い費用]: 不動産税、初年度の住宅所有者保険料、締切日から月末までのダイム当たり前払い利息、将来の税金および保険料の支払いのためのエスクロー口座に入金された資金。
管理録音と転送手数料: ローカル録画料、州および郡の転送税、公正な手数料、および時々市営利検索。
]その他潜在的なコスト]:洪水ゾーン認証、HOA転送手数料、クレジット報告手数料(通常$ 50未満)、および該当する場合は抵当保証ブローカー手数料。

特定のミックスは、貸し手、ローン製品(契約、FHA、VA、USDA)、プロパティの場所、購入価格によって異なります。各貸し手から詳細な融資見積もりをリクエストして、各手数料がどのように商品化されるかを確認します。

どのくらいの費用がクローズされますか?平均範囲とバリエーション

[によると、銀行の2024データ、単世帯の家のための全国平均閉鎖コストはおよそ$ 6,000〜$ 200,000借りた。しかし、州レベルの差は劇的である可能性があります。例えば、ニューヨークとペンシルバニアは、購入価格の合計コストを4%以上押し上げる高い転送税を持っています。コロラドとミズーリは、通常2.5%未満に下がります。ローンタイプも重要です:FHAHAは、融資額を補償することになります。融資額は、より高い手数料が、より10%引き渡された金額が、または手数料が提供されます。

なぜ閉塞コストのマーチャーを交渉するのか

移動トラックのレンタル、新しい家具、またはホーム保証をカバーできる$ 2,000〜$ 4,000の控えめな削減。閉鎖コストを削減しても、あなたが閉鎖に持ち込む必要がある現金を下げます。これは、特にあなたがダウン支払いのためのあなたの節約を伸ばしている場合に価値があります。競争市場で、販売クレジットは、購入価格を上げることなく、あなたのオファーを目立たせることができます。さらに、交渉は現在、長期の手頃な価格を向上させることができます - 低コストは、家庭の所有者の最初の1年間の債務ストレスの低下を意味します。

ネゴティエート閉鎖コストのための実績のある戦略

1. 店の多数の貸し手および融資の見積もりを比較して下さい

交渉における最も強力なツールは、競合するオファーです。複数の貸し手(銀行、クレジットユニオン、抵当ブローカー)から少なくとも3つの融資見積りを入手してください。CFPBは、複数の問い合わせからクレジットスコアの影響を最小限に抑えるために45日以内に適用することを推奨しています。標準化された融資見積りフォーム]]は、セクションA(調整手数料)とBセクション(入札手数料)を簡単に比較し、それらが特定のバイヤーに代わるかどうかを要求することができます。特定の取引手数料は、特定の取引手数料を下げる必要があります。

2. 売主に、定額のクレジットを請求

売り手の譲歩は、停止ポケット閉鎖コストを削減するための一般的な方法です。売り手は、あなたの閉鎖費用に対する購入価格の一定ドルまたは割合を支払うことを交渉します。許容限度は、あなたの融資タイプによって異なります: FHAローンは、購入価格の6%まで許可します、従来の融資は3%を9%(下支払割合に依存)、VAローンは最大4%、USDAローンは最大6%まで可能です。特に、あなたの株式を買い手に提供するかどうかは、あなたの販売店のほとんどが、または販売店の利益を最もよく評価されているかどうかを尋ねます。

3. レンダーと直接交渉して下さい

貸し手手数料は、多くの場合、最も柔軟なラインアイテムです。ローンの役員に依頼して、オリジンテーション手数料を削減または放棄します。引用料が1%の場合、0.5%またはフラット$ 1,000を提案します。また、処理、下書き、およびアプリケーション手数料を質問すると、必要に応じて、すべての貸し手は完全に削除されます。もう1つの方法は、貸し手がより高い金利のための交換にいくつかの閉鎖コストをカバーする「貸し手」を受け入れることです。これは、あなたが家を短くするために、またはあなたがロックを解除する価値があるかどうかを制限する予定する場合に有益です。

4. 第三者サービスのためのショップ

あなたはあなたのタイトル会社、エスクローエージェント、および検査官を選ぶ権利を持っています。貸し手は、承認されたプロバイダーのリストを提供する必要がありますが、貸し手の要件を満たしている限り、独立して選択することができます。引用を2つまたは3つのタイトル会社と比較します。タイトル保険料は、同じ都市のプロバイダ間で州との間で著しく異なります。違いは$ 300〜$ 700です。家庭の検査では、多くの場合、国内のFFPFORLDが特定の会社に代わることができない検察官に紹介するために、あなたの不動産代理店に尋ねてください。 [F]

5. 期限を最小限にするために時間

プリペイドの関心は、あなたの閉鎖日から月の最後の日に利益をカバー. あなたは30日にクローズした場合, あなたはちょうど1日の利益を前払い. 2NDにクローズすると、あなたは、ほぼ支払うことを意味します 30 利益のアップフロント日 - 急激に数百ドル以上の. 同様に, 資産税率は、日付に応じてシフト. プリペイドの利益を最小限に抑えるために月の最後の週に閉鎖する計画. ダイムの利息を推定するためにあなたの貸し手を尋ねるので、あなたは、あなたが正確な取引条件を削減することができます. これは、現金の有効期限を削減することができます.

6. 申請する前にクレジットスコアを向上

レンダーは、クレジットスコアに基づいて入札価格を使用しています。 760以上のスコアは、最も優れた金利および低出産手数料のためにあなたに資格を付与することが多いです。 700と739の間のスコアを持つ人は、より高い手数料が表示されることがあります。あなたが家を狩猟する前に、あなたのクレジットレポートをAcademicCreditReport.comから引き、任意のエラーを争う。クレジットカード残高を30%以下に支払い、新しいアカウントを開くか、新しい債務を取ることを避ける。 20〜30ポイントの増加は、あなたが$ 780以上の融資料のために、$ 740を負担する可能性があります。

7. 貸し手特異的なワイバーや割引について尋ねる

一部の貸し手は、初めての買い手、ベテラン、教師、またはヘルスケアワーカーのための閉鎖コストを削減するプログラムを提供しています。彼らが任意の特別なプロモーションやインセンティブを持っている場合は、あなたの融資役員に尋ねます。クレジットユニオンとコミュニティバンクは、多くの場合、大きな国民の貸し手よりも低い料金構造を持っています。さらに、あなたはすでに銀行との関係を持っている場合(会計をチェックアウトまたは保存)、忠誠割引が適用されます。一部の貸し手は、既存の顧客のためのアプリケーションや処理料を放棄します。

融資の見積もりと開示の理解

ローン・エシミテート(LE)は、申請書の3営業日以内に提供され、見積りの費用を概説します。クロージング・ディスクロージャー(CD)は、最終番号を閉じて表示する前に少なくとも3営業日後に配信されます。ラインごとにCDをLEラインと比較します。特定の手数料は厳格な許容限度額を持っています。変更依頼がない限り、オリジネーション料金が増加することができません。お客様が(鑑定のような)買い物をキャンセルすることはできません。異なるプロバイダーを選択した場合、お客様は、制限を解除することができます。または、各ディスクをキャンセルする場合は、各ディスクを提示する必要があります。

閉鎖コストを交渉するときに避ける一般的な間違い

]最後の分まで待ちます:あなたがあなたのレートをロックする前にほとんどの交渉が起こる必要があります。 CDが発行されると、変更は困難です。会話を早めに開始します。
]金利のみを占める:高料金の低料金が、より少し高い料金よりも低料金で低料金で低料金の手数料が低くなります。 APRと総閉鎖コストを一緒に比較します。
[]:売り手の譲歩が不可能である[:ホットマーケットでも、販売者は、取引を閉じるのに役立つ場合は、特にあなたの申し出が他の方法で強い場合(終了、免除されたコンポジション)クレジットを提供することができます。
CDを慎重に見直していない[:見落とされた手数料は、数百人かかります。線を見直し、質問をするために時間を設定してください。
]割引ポイントのコストを無視:あなたのレートを買い下げると、閉鎖コストが増加する可能性があります。あなたの時間に感性を生むかどうかを確認するために、休憩時間を計算します。

交渉失敗時の代替

交渉を通じて十分な閉鎖コストを削減できない場合は、費用の制限なしを考慮してください。貸し手は、より高い金利(通常0.25%〜0.50%高い)の為替であなたの閉鎖費用をカバーします。これは、5年以内に移転または精製を計画する場合に理想的です。より高い月間支払いは、その時間に上方手数料で支払ったものを超えないからです。別のオプション: 彼らがあなたの不動産代理店に、あなたの株式を制限する費用を制限する予定している場合、または、または、または、または、少なくとも、送金する手数料を制限する場合には、または、または、または、または、送金する必要が少ない場合、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または

みんなでそれをつくる:ステップバイステップアプローチ

先週に3つの貸し手とリクエストのローン見積もりを準備して比較を簡単にします。
各見積書のセクションAとセクションBで最高料金をハイライトします。
オリゴナテーション料金、処理手数料、および引受料を削減または放棄する各貸し手に尋ねます。
タイトル保険およびエスクローサービスのために独立して店を構え、承認のために貸し手に最低の引用を提出してください。
不動産業者と協力して、購入価格の3～6%の売り手の譲受を含みます。
毎月の最終週に、プリペイドの利息をカットする予定。
署名の3日前の開示をキャンセルする; ローン・エスティミトから手数料が増加するフラグ。
それでも高い場合、貸し手クレジットや、貸与役員との費用対効果の高いオプションについて話し合う。

コンテンツ

交渉の終了コストは、少しの準備がコンクリートの節約を生成できる家購入のいくつかの側面の1つです。すべての手数料を理解し、複数の融資見積りを繰り返し、売り手の譲受を要求し、戦略的に閉鎖をタイミングで、数千ドルの費用を削減することができます。質問を恐れず、任意のように手数料をバックアップしてください。 CFPBのホームバールを[FLT]にしてください[FLT]:[FLT]:[FLT]をあなたのガイドを[F]:[F]と[FLT]:[FLT]をあなたのガイド]を[F]:[F]:[F]