複数のプロパティを持っているときにメディカイドプランニングを処理する方法

メディケイドプランニングにおける複数のプロパティの実質的課題

メディケイドプランニングは、ほとんど単純ではありませんが、複数のプロパティを所有することで、さらには、意図した戦略をさらに引き出すことができる複雑さの層を追加します。集中的な緊張は簡単です。ほとんどの状態は、一軒の家庭が一次住居として免除されることを可能にします。ただし、すべての追加プロパティは、バケーションキャビン、レンタルデュプレックス、空き容量、または継承されたファームランドなど、すべての追加プロパティが、特定の施設を割引対象にすることができます。必要な資産は、単一の申請者に、$ 2,000のリソース制限を過去にプッシュできる数えられる資産として、必要な資産としてカウントされます。不必要な資産は、必要な資産を計画せずに、必要な期間を放棄することができます。

この記事では、メディカイドの適格性を保ちながら、不動産ポートフォリオを保護するための包括的なアクション指向のロードマップを提供します。私たちは、あなたがあなたの資産とあなたの遺産を保護するために、あなたが今日を取ることができる実用的な手順、および5年間の外観の期間によって課される重要なタイミング要件、および、そのような反復可能な信頼やスポーザル転送などの複数のプロパティ、実証済みの戦略を管理する特定の規則をカバーします。

メディカロイド資産の制限:不動産の適格性

メディカアイドは、連邦政府のガイドラインを持つ州管理されたプログラムです。つまり、ブロードフレームワークが一貫している間に、特定の資産制限と免除は管轄区域によって変わります。 2025年、ほとんどの州では、単一の看護家庭の申請者に対して、約2,000ドルの有利なリソース制限を課しています。カリフォルニア州やニューヨークなどのいくつかの州は、わずかにより高いしきい値を提供しますが、圧倒的な大部分は連邦最小限に保持されます。結婚した申請者は、より高いスプライスリソース許容値から恩恵を受け、その後に検討します。

プライマリレジデンス対追加物件

メディカイドの不動産ルールの重要な差別は、あなたのプライマリレジデンスと他のすべてのプロパティの間です。連邦法の下で、あなたが住んでいる家は一般的に資産計算から免除され、あなたの株式の利益は州固有の天井を超えない提供しました。 2025年に、その天井は、$ 688,000から$ 1,071,860の範囲で、配偶者や扶養親族がそこに居住する場合、無制限の株式を許可します。この免除はあなたの主要な居住地にのみ適用されます。すべてが、その賃貸借主または賃貸借主は、または賃貸借主が、その土地を制限する、または賃貸借主は、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、または賃貸借主が、またはその土地を認めた土地を認めた土地を認めた土地を認めた土地を認めた土地を認めた土地を認めた土地を認めた土地を認めた土地

例えば、株式の1件目の住宅を所有していると仮定すると、住宅の約$ 200,000ドル、住宅ローンが$ 50,000ドルで評価される賃貸物件。不動産のあなたの数えきれない資産は$ 200,000プラス$ 100,000で、合計$ 300,000 - 50,000ドルを上回る - 5,000ドルの上限を上回る。あなたの第一次居住が完全に免除される場合でも、追加のプロパティはあなただけを失格化します。

カウント可能対非カウント可能な資産:詳細な故障

資産の制限に対するカウントの理解は不可欠です。カウント可能な資産には、現金、チェック、貯蓄アカウント、株式、債券、相互資金、退職口座(ほとんどの州、IRA、401(k)が所得として支払い状況にある場合を除き、カウントされ、あなたの主的居住でない不動産が含まれます。特定の資産は通常、あなたの主的居住地(株式制限内)、任意の値の1台、世帯物、および個人的利益、または実質的な利益を除外する特定の資産を含みません。特定の資産は、特定の資産を、特定の資産を除外する、または特定の資産を除外する必要としない、または特定の資産は、特定の利益を除外します。

キーインサイト:]] 複数のプロパティを所有し、個人的に介護の資産を支出する計画を失敗する申請者のほとんどは、不動産ポートフォリオ全体を枯渇させることが多いため、メディカイドの対象となります。戦略的な計画は、この結果を防ぐことができます。

複数のプロパティを保護するためのコア戦略

不動産を予約する際に、不動産所有者がメディカイドのために資格を付与するのに、経験豊富な長老の弁護士が使用した法的および財務戦略がいくつかあります。適切なアプローチは、あなたのタイムライン、あなたの健康状態、あなたの特性の性質、およびあなたの状態の特定の規則によって異なります。以下、私たちは各戦略を深さで調べます。

1. 反復可能な信頼:資産の保護のための金の標準

An irrevocable trust is one of the most effective tools for removing real estate from your countable assets. When you transfer a property into an irrevocable trust, you relinquish legal ownership and control. The trust becomes the owner, and the property is no longer considered part of your estate for Medicaid eligibility purposes—provided the transfer is completed at least five years before you apply for long-term care benefits.

使い方

信頼できる家族や専門家の名前と受益者(通常、あなたの子供や他のかかかかか)を名前付ける信頼文書を作成します。信頼は、あなたが資金を払ってそれを修正したり、取り消しできないという意味、反論的でなければなりません。あなたは財産の遺言を信頼に転送します。信託条件は、あなたの第一次住居である場合、または投資の不動産からレンタル収入を収集するために、あなたは家で生活を続けることができますが、あなたは、資産または資産の処分に権利を留まらなければならない(Trusted)と異なる資産(Trusted)。

利点と欠点

プライマリメリットは、あなたの死後にメディカイド回復から保護されるプロパティです。つまり、あなたの相続人が主張を提出することなくそれを継承することができます。さらに、このプロパティは、アプリケーションプロセス中にあなたの資産の限界に向かってカウントされません。5年間のルックバックが期限切れていると仮定します。欠点は、あなたがコントロールを与えることです:あなたは、販売することはできません、死亡率、またはトラストなしの信頼を変更し、あなたは、予期しない費用のために資産にアクセスすることはできません。あなたは、あなたの税額を失うために、あなたが課税する目的で、資産を失います。

州指定の検討

すべての州では、反復可能な信頼を同じように扱うわけではありません。いくつかの州では、助成金が、リソースとしてカウントせずに、信託資産から収入を受け取ることができると信頼しています。他の人はより制限されています。例えば、フロリダとテキサスは、よく確立された医薬品法を持っていますが、コネチカットやマサチューセッツ州のような州はユニークな要件を持っています。常にあなたの州で認可された弁護士に信頼を築き、信頼を築き上げます。

2. 振り返り期間における戦略的移転

メディカイドは、60ヶ月以内に行われた公正な市場価値のいかなる移転も、その適用の罰則期間をトリガーすることを意味します。ペナルティは、州の平均的な月間看護家庭費による移転の補償されていない値を分割することによって計算されます。あなたがプロパティを$ 240,000に転送すると、州の平均は1ヶ月あたり$ 12,000です。あなたは20か月間、あなたは、あなたが罰金が課されることになります。しかし、あなたは、あなたが例外を使用することができます。

許可された転送

配偶者、盲目または障がいのある子供(社会保障法によって定義される)、65歳未満の障害者の利益のために確立された信頼、または申請の少なくとも1年間、財産に住んでいた兄弟、そしてすでに株式の利益を保持している。さらに、あなたはあなたの家に住んでいるあなたの子供に財産を移し、あなたが少なくとも2年間コミュニティに滞在することを許可した介護を与えられた場合には、あなたは子供に宿泊施設を転送することができます。この例外として知られています。

タイミング戦略

将来的には、長期にわたるケアを必要とする健康で期待される場合、最も安全なアプローチは、適用する前に少なくとも5年間、すべてのプロパティー転送を完了することです。これにより、外観の期間が切れるようになり、メディケイドに見えない転送を行うことができます。あなたがその長いことを待つことができないならば、あなたはペナルティ期間を最小限に抑えるために転送と支出のの組み合わせを使用する必要があります。例えば、あなたは1つのプロパティを介護士(免除)に転送し、別の資金を別の購入に払うことができます。

3. 販売および支出戦略

適切な受取人の探し戻り期間や欠如によるプロパティを転送できない場合は、プロパティを販売し、免除資産の収益を支出することは、生存可能なパスであることができます。キーは、あなたのカウント可能なリソースを増加させない方法で現金を使用することです。受容可能な免除支出には、次のものが含まれます。

[] プライマリ住宅の持分を削減する - これは、ホームの株式が状態の制限を超えた場合に関連性になる可能性があります。
ホーム変更 - 車椅子のランプ、広いドアウェイ、グラブバーを追加、またはアクセシビリティのためのバスルームを再構築する。これらの改善は免除され、あなたの現在のまたは将来のケア環境を向上させることができます。
前払い葬儀と葬契約 - これらは、メディカイド資産の計算から完全に免除され、あなたの家族のために平和を提供します。
]新しい車両を準備する - 任意の値の1台は免除され、医療の診察や一般的な輸送のために信頼できる車を買いるために進むことができます。
医療費と介護サービス - 家庭の健康、身体療法、またはコミュニティにあなたを保ち、あなたの生活の質を改善しながら、カウント可能な資産を減らすことができます。
債務償還] - 個人ローンやクレジットカードを払い、全体的なネットの価値を削減し、負債を除去する。

各支出は、適切な書類を受領し、契約を提出してメディカディッド監査に耐えなければなりません。これらは、一見の裏面の罰を引き起こすので、家族に大きな現金ギフトを作ることは避けてください。

4. 資産を収入増産資産に転換する

いくつかの州では、賃貸所得を生成するプロパティは、それがビジネス資産と考えられている場合、カウント可能な資産から除外される可能性があります。理論は、プロパティが取引やビジネスに使用され、個人的なサポートのために利用されていないことです。しかし、これは慎重な文書を必要とする狭い例外です。レンタル活動は、定期的な所得、費用、および利益率で正当な事業であることを証明する必要があります。さらに、レンタル収入自体は、州の収入よりも毎月の収入をプッシュする場合、あなたの失格性を失います(通常は20 / 8)。

5. 保護および移動のスポーザル

結婚した申請者は、2005年の逸脱法に基づくより大きな柔軟性を持っています。コミュニティ配偶者(看護家庭に入らない配偶者)は、コミュニティ配偶者が2025のカウント可能な資産で最大$ 157,910の許可(CSRA)を保持する権利があります。最小のCSRAはおよそ$ 31,284です。さらに、コミュニティ配偶者がそこに居住している場合、エクイティの制度に関係なく、ホームは完全に免除されます。これは、配偶者が常に配偶者を譲渡することなく、配偶者を配偶者に譲渡することができます。薬物の所有権は、複数の配偶者が侵害されることなく、配偶者を譲渡することができます。

しかし、コミュニティ配偶者のCSRAは、その範囲で、最大限の許容範囲を超える資産は依然として対処しなければなりません。戦略には、過度の不調、不当な信頼、またはコミュニティ配偶者に支払われる有望なノートを購入することが含まれます。プロパティからの収入は、配偶者が世帯を維持するために十分な月収率を持っていることを確認するために、同胞の不利なルールの下でコミュニティ配偶者に割り当てられるかもしれません。

6. 障害者受益者のための特別な必要性の信頼

児童、配偶者、または障害者と障害者の親戚が障害者である場合、あなたは、その施設を特別なニーズの信頼(また、サプリメントニーズの信頼と呼ばれる)に譲渡することができます。この信頼は、障害者の個々のニーズのために、医療、教育、レクリエーション、および個人的出席者などを提供することを目的として設計されています。SSI、メディカイド、または他の必要性ベースの利点からそれらを不満することなく、あなたは、あなたの家族が有利な資産を保ちながら、あなたがその家族を安全に保つことができるわけではありません。障害者の受益は、65歳未満の資格を有する必要があります。

タイミングと法的考慮事項無視できない

メディケイドプランニングは、時間に対する競争です。あなたが行動する前の、あなたが持っているより多くのオプション。あなたの配偶者がアルツハイマー病、パーキンソン病、または複数の脊柱症などの慢性状態の診断を受けているとすぐに始めて、あなたは罰をトリガーすることなく戦略を実行するための最良のチャンスをあなたに与えます。あなたがすでに介護施設にいるまで待つとすぐにカバレッジを必要とするならば、あなたのオプションは劇的に制限されます。

五年振り返り: ガイドラインではなく壁

振り返り期間は絶対的です。申請の60か月以内に行われた送金は、スクラッチの対象となります。メディカエイドは、銀行の声明、不動産の死亡、税務申告、その他の金融記録を見直し、公正な市場価値の下にあるギフトや販売を特定します。不当な取引であっても、その承認値よりも親しい資産を売るなど、その承認値よりも優先順位が付与されます。ペナルティを回避する唯一の方法は、すべての送金が免除されるかどうか(配偶者または配偶者が5年以上前に)、または過去の取引を認めるかどうかを保証することです。

トリガの罰則が共通の間違い

お子様がお気をつけても、フェアマーケット値を受けずに子供にギフトするプロパティ。
鑑定ではなく、感情的な価値に基づいて、家族会員に財産を売却する。
資産を回収できる住信者に譲渡し、メディカイド(無謀な信託数のみ)から資産を保護しません。
支払いを受けずに、子供の名前を財産の遺言に追加する(これは半分の贈り物と考えられます)。
資産売却から親戚や友人に現金ギフトを作るために収入を使用してください。

州法の変種: なぜ1つのサイズ-フィッツ-すべてのアプローチの失敗

メディカエイドは州レベルで管理され、不動産、信託、およびルックバックの罰則を規定するルールは著しく異なる場合があります。ニューヨークのようないくつかの州では、より高い所得のしきい値とより寛大な相続を持っています。その他、テキサスのような、認定された信託の種類に関する厳格な規則があります。いくつかの州は、「インカムキャップ」州として知られ、メディカ州の州の資格認定から特定の所得を持つもの、またはその他の州の回復に制限を禁止します。あなたは、すべての重要な法を与えられた遺言を、他のプログラムに制限しなければなりません。

税務への影響と財務計画

物件を売却または譲渡することは、あなたの全体的な計画に要因されるべき重要な所得税結果を持つことができます。あなたは、財産を売却するとき、あなたは、感謝の上で資本利益を課すことができます。しかし、あなたがあなたのプライマリレジデンスを販売する場合、あなたは最大$ 250,000の利益を除外することができます(または$ 500,000の結婚したカップルが共同でファイリングする)あなたは過去5年間の少なくとも2年間自宅に住んでいた場合。この除外は、投資特性に適用されません、あなたは、あなたが税率が高いと判断した場合、あなたは、あなたの財産を継承する権利を放棄する権利を放棄する権利を放棄する権利を有します。

すべてを文書化: ペーパートレイルのマター

メディカエイドの申請者は、詳細な財務記録の5年間を提供しなければなりません。これは、銀行の声明、仲介明細書、遺言書、税申告、貸与契約、および大小の支出の領収書を含みます。あなたがダウン不動産を家庭の修正に進むならば、契約や請求書を保管してください。あなたが配偶者に財産を転送する場合、遺言のコピーを保持してください。あなたが信託を設定した場合、信託文書を保管し、すべての修正を保ち、あなたは、あなたの申請書を提出することができます。あなたは、あなたの申請書を欠落としているすべての期間に欠落とすることができます。

特別状況と高度な検討

障害者受益者のための計画

障害者の子供や親戚を持っている場合は、財産をサードパーティの特別なニーズに転送すると、メディカイドの適格性と受益者の公共の利益の両方を維持することができます。信頼は、プロパティを無期限に保持することができ、あなたの障害者の愛する人は、自分のSSIまたはメディカイドを殺菌することなく、自宅に住んでいるか、収入を使用することができる。これは、自分の長期的ニーズを計画しながら、障害者の住宅や所得を提供するのを望む家族のための強力なツールです。

タイムシェアとフラクショナルオーナーシップ

タイムシェアと僅かな所有権の利益は、通常、売るのが難しいかもしれないにもかかわらず、カウント可能な資産と見なされます。いくつかの状態では、タイムシェアが不安定な場合、公平な市場価値がないことを主張することができますが、これは保証されません。最も簡単な方法は、それを使用すること喜んでいる家族のメンバーにタイムシェアを転送することです。どちらのオプションも可能な場合は、会社にそれをオフにする必要があるかもしれません。小さな価格が、それは、それが小さなペンティルの値を保たせるために、その値よりも小さい価格です。

統計的プロパティ

メディケイドを申請する州とは異なる州にプロパティを所有している場合は、両方の州の規則を考慮する必要があります。このプロパティは、あなたの居住地に数えられる資産であり、転送または販売のプロセスは、それが位置する州の法律に従うかもしれません。これは複雑性を加え、両方の管轄区域で法的な表現の必要性をアンダースコアします。

コンサルティングプロフェッショナル:あなたのベスト投資

メディカイドルール、高いステーク、そして間違いに対する重度の罰則、専門家の指導は必須ではありません。メディカイドを専門とする高齢者の弁護士は、あなたの状況全体を評価することができ、あなたの州の規則に従う計画を設計し、申請プロセスを処理します。認定された財務プランナーまたはCPAは、税および所得の合併症に対処することができます。資格のある高齢者の弁護士を見つけるには、 [FLT] の州の法律を参照してください。 [FLTR] または [F] の関連法は、一般の法律 [FLTR] のガイドライン [F] および [F] のガイドライン] [F] のガイドライン] を参照してください。

結論:あなたのレガシーを保護するために今日行動を取る

複数のプロパティを所有することは、長期ケアの費用が高いためにそれらを失うという意味ではありません。審美的、積極的な計画により、不動産ポートフォリオを保存し、必要なメディカイドの利点をまだ確認することができます。最も重要なステップは、初期に開始することです。あなたの状態のユニークなルールを理解した経験豊富な長老の弁護士に相談し、ペナルティ期間をトリガーできるハッシュの転送を回避します。あなたが、反復可能な信頼、戦略的買収、またはこれらを計画するかどうかは、ほとんど同じです。