複雑な法的背景のない破産のためのファイルする方法

あなたの破産オプションを理解する

銀行法は、債務によって圧倒されるときに、個人に新鮮な財務開始を与えるように設計された連邦法プロセスです。 2つの第一次章は、消費者のために存在します:第7章と第13章は、債務者に支払わために非免除資産を販売する必要があるため、しばしば「株式」と呼ばれていますが、ほとんどの債務者は、寛大な州免除法のために、すべての財産を保ちます。第7章では、クレジットカード残高や医療法案などの無担保債務を3〜6ヶ月以内に排出します。一方、所得は、あなたが資産を逃すことができる場合、あなたは、あなたは、その資産を保証し、または、その利益を逃すことができる。

[U.S. Courts Websiteは、プロセスを逸脱するのに役立ちます公式のフォームと指示を提供します。多くのプロのse(自己表現)のファイルには、これらのガイドを読んで破産を正常にナビゲートするが、あなたはあなたの財政状態について正直である必要があります。ライイングまたはオオミティングアセットは、ケースの不服や犯罪費用につながることができます。あなたがあなたの状況に合った章がわからない場合は、常に無料の法律補助クリニックに相談してください。

第7章または第13章の予選

平均試験(第7章)

章7を提出するには、 "豆テスト" を渡す必要があります。これは、あなたの状態の中央所得に6ヶ月以上あなたの平均月収入を比較します。あなたの収入が中央下にある場合は、自動的に修飾します。それが上にある場合は、許可された費用が十分に低い後にあなたの使い捨て収入が十分に低いかどうかを修飾することができます。この手段は、あなたの実際の支出ではなく、ISR標準の費用の許容量を使用します。彼らはあまりにも多くの利益を仮定するが、彼らはまだ標準的な控除を適用した後、彼らはまだ7つの資産を直接通過します。

第13章適格性

第13章には定期的な収入が必要ですが、同じ方法で手段のテストを渡す必要はありません。代わりに、少なくとも、債務が7章清算で受け取る限り、支払い返済計画に資金を払うために十分な使い捨ての収入を持っている必要があります。この計画は、通常、上記の場合、あなたの所得が中央下にある場合、または5年後に続きます。13章では、あなたは住宅ローンの恐怖に追いつくことができ、家が最初の腐敗者よりも少ない価値があるならば、第二の死亡を除去することができます。

どの章があなたの状況に合ったかを決める方法

過去6ヶ月に平均月間所得を計算することによって開始します。あなたの州の家庭所得と比較してください。多くの州は、裁判所のウェブサイト上でこのデータを公開しています。あなたの収入が中央下にある場合、第7章は入手可能です。それが上にある場合は、IRS-標準の許容後 - あなたの使い捨て所得が特定のしきい値の下にあります。あなたが非免除資産を持っている場合は、あなたが維持するか、またはあなたが定額の損失がない場合、あなたはまだ第7章を提出することができます。月間ローンが7章を雇用する場合、あなたはまた、あなたの財政状態が7章を強制的に必要としてください。

財務文書の準備

収集した書類は、最も時間のかかるステップですが、管理可能です。支払いの小切手、銀行の明細、税務申告(最後の2年間)、クレジットカードの明細書、融資文書、および債務者からの対応が必要です。これらをカテゴリに整理します。所得証拠、債務明書、財産評価、月間生活費。金額を含むすべての債務のリストを作成してください。または、すべての資産をリストする必要があります。不動産の所有者は、銀行口座に代わって、または銀行口座を提示する必要があります。または銀行口座は、または銀行口座に必要です。

財務履歴の整理

現在の文書を超えて、あなたは、過去60日と最も最近2年間のための税率リターンから支払の小切手を提供する必要があるかもしれません。あなたが自営業している場合は、利益と損失の声明または1099のフォームが準備されています。すべてのオープンクレジットカードとローンのための印刷またはダウンロードの声明。収集に行わなければならない債務を見逃さないでください。それらも含まれています。不動産や車両のプロパティ評価は、現在のものでなければなりません - あなたは、Kelley Book Bluefrontのようなオンライン見積りを使用することができます最近の自動車は、よりスムーズな評価されます。

クレジットカウンセリングとデブトー教育

提出する前に、政府承認機関から承認されたクレジットカウンセリングコースを完了する必要があります。これは約60〜90分かかります。オンラインまたは電話で行うことができます。コースレビューは破産と予算の代替品です。ファイリング後、あなたの借金が排出される前に、あなたはまた、債務者教育コースを完了する必要があります。これらのコースは、それぞれ10〜50ドルかかります。完了証明書は、裁判所に提出する必要があります。いずれかのコースを完了するには、あなたの許可されていない場合は、あなたの許可された手順を解除することができます[Fes]。 [Festos]セクション: [Fes]

破産のプチオンをファイリング

あなたはあなたの司法区の破産裁判所に「プチ」と支持文書を提出することによってファイル。ほとんどの裁判所は、PACERシステムを介して電子的な出願を可能にしたり、係員のオフィスで紙の提出を受け入れる。第7章のファイリング料金は$338(2025の時点で)であり、第13章は$13です。あなたが料金を余裕がない場合は、あなたはウェイバーまたはインストール計画を要求することができます。裁判所は、ケース番号と裁判官を割り当てます。いくつかの時間内に、法的な措置が残っている、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または、または

ファイリング後のハッペン

ファイリング後約30日、電話またはビデオ会議で、クレジットの会議(また341会議と呼ばれる)に出席します。あなたのケースに任命された破産信託はあなたの資産、債務、および財務履歴に関する誓約の下で質問をします。クレジットカードはまれに現れます。正直に、あなたの社会的セキュリティカードを識別し、持参してください。会議の後、信託はエラーや欠落した文書のためのあなたの書類を見直します。章7では、すべてが注文中であれば、通常、60〜90日後に退会が予定されます。

341 会議: 詳細な準備

少なくとも1週間前に、あなたの341会議、あなたがすべての必要な文書を委託していることを確認してください信頼できる。多くの評議員は、文書のチェックリストをメールで送信する; 正確にそれに従ってください。会議の日に、リモートで出席する場合、オーディオとビデオをテストするために、早期にログインしてください。あなたの政府が発行された写真IDとあなたの社会的セキュリティカード(またはあなたの番号を持つ文書)が表示されます。そのような最近の金融取引について尋ねるかもしれません親戚を支払い、または資産を売るなど。明らかに回答し、真実を解決する。問題が解決しない場合は、あなたは、あなたの質問をしてください。

破産免除:あなたが保つことができるもの

免除ガイドでは、特定のドル値まで、必須のプロパティを維持することができます。米国のどちらかは、連邦の免除または独自のセットを使用する。例えば、あなたはあなたの家(ホーム・ステッド・エクスチェンジ)、車両、家庭用品、退職口座の一定額の株式を保護することができます。連邦免除は3年間ごとに更新されます。州の免除を提出する場合、あなたは州固有の形態でそれらを使用する必要があります。一般的な免除資産には、衣類、家具、特定の値までの車、および退職金口座が含まれますが、ほとんどの人は、特定の資産を支払わない場合があります。 [Fref] 証明書は、または、または、7つの資産を免除することはできません。

連邦および国家免除システムを比較する

いくつかの州は、州の免除だけを使用するように強制します。他の人は、連邦と州の間で選択することができます。例えば、連邦の免除は、約$ 27,900(2024)のホーム・ステッド免除を提供します。テキサスのような州は、無制限のホーム・ステッドの免除を持っています。車両の免除は、いくつかの州から$ 15,000以上まで、より広く異なります。あなたが選ぶことができる状態に住んでいる場合、あなたは、免除されたものを計算して、あなたの退職者を制限します。または、私は、あなたのアカウントを制限します。

セキュアなデビットの処理

安全な債務(住宅ローン、自動車ローン)は、無担保の債務とは異なります。あなたは、プロパティを維持したい場合は、支払いを継続する必要があります。第7章では、現在の滞在する新しい合意に署名することにより、債務を再確認することができます。あなたが支払いを余裕がない場合、あなたは、プロパティを監視し、債務が排出されることができます。章13では、あなたは定期的な支払いを継続する限り、あなたは、再支払い計画を介して、起訴に追いつくことができます。一部のファイルも、あなたは、あなたが車を借りるのを助けるために、あなたは、あなたが車を借りるのを助けることができるか、あなたは、より多くの車を借りることができるか、あなたは、あなたは、あなたは、より多くの車を借りて、あなたは、あなたは、より多くの車を借りることができるか、あなたは、あなたは、あなたは、より多くの車を借りて、あなたは、あなたは、あなたは、あなたは、または、あなたが、あなたの車を借りて、または、または、より多くの車を借りて、あなたは、あなたの車を借りて、または、あなたの車を借りて、または、あなたの車を借りて、あなたの車を借りて、または、あなたの車を借りて、あなたの車を借りて、あなたの車を借りて、または、あなたの車を借りて、または、または、あなたが、あなたの車を借りて、あなたが

再確認契約と監視者

あなたが第7章で車を飼うか、家を飼う場合は、貸し手との再確認契約に署名することができます。これは、あなたが破産後に再び借金のために個人的に責任を負います。あなたが支払いをすることができるかどうかだけ再確認します。あなたが後で落ちるならば、貸し手は再投稿することができ、あなたはまだ欠乏バランスを負うでしょう。または、あなたは貸し手にその現在の交換値を支払って、プロパティを償還することができます - 強制退役者と補償する - 法的に役立ちます。

ファイリング後の生活:クレジットを再構築

Bankruptcyは7〜10年間、クレジットレポートに表示されていますが、その影響は時間とともに減少します。多くの人が、新しいクレジットカードや1年以内のレンタカーローン、または2回の排出で、より高い金利で取引することができます。鍵はすぐに再構築を開始することです。一度にすべての請求書を支払い、予算を上げ、安全なクレジットカードを検討してください。 Bankruptcyは債務を排除しますが、あなたの手段内での生活にあなたの責任は排除されません。クレジットカードは、多くのクレジットカードに渡された取引手数料が同じではありません。 [F]

クレジットスコアを再構築する手順

クレジットレポートを3つのビューから確認して、精度を確かめます。エラーを争う。安全なクレジットカードを申請し、残高を低(30%未満)に保つ。毎月残高を全額支払います。 6〜12ヶ月後に、安全でないカードを資格取得することができます。同様に、クレジットユニオンからクレジットビルダーローンを検討してください。他のすべてのアカウントを保ちましょう。遅延支払いは痛くなります。多くの人は、クレジットスコアが1日分の1日分の1回分の1のクレジットカードまたは無料の銀行口座に上昇するの支払いを認めます。そのような場合、または、または銀行の支払いは、または銀行の支払いを禁止します。

無料で、最低限の法的ヘルプ

あなたは一人で行く必要はありません。多くのコミュニティは、ボランティア弁護士が担当するプロのse銀行法クリニックを持っています。法律組織と法律の学校のクリニックは、多くの場合、無料のアドバイスや文書レビューを提供します。アメリカンバー協会は、無料の法律ヘルプの[の指示を実行しています。いくつかの裁判所は、あなたが手続き型質問をすることができるセルフヘルプセンターを持っています。あなたが弁護士を雇うならば、あなたは、$ 1,000〜2,500を支払うことを期待して、あなたは、少なくとも1章を無料にすることができますが、あなたは、これらの文書が、少なくとも1を事前に確認する必要がない場合、あなたは、あなたは、少なくとも、あなたは、少なくとも、少なくとも、あなたは、あなたは、あなたは、少なくとも、あなたの要件を満たす必要があります。

避けるべき一般的な間違い

:]をファイリングする前にアセットを転送する:友達や家族にプロパティを移動して、ケースの不法または不正な料金につながることができます。
] ファイリング前の高級債務の調達:[ 破産直前にクレジットカードをチャージすると、債権者が排出対象に接地させることができます。
[]すべての債務と資産をリストできなかった:[)小さなアイテムでも省略しても問題を引き起こす可能性があります。価値があると思う場合でも、すべてをリストします。
間違った章を塗ります: 章 7 は常に利用可能ではありません。場合、非免除資産または抵当権を追い求めた場合、第13章はより良いかもしれません。
期限の無視:[ 341会議があなたのケースが却下することができる後、30日間の期限をファイルの文書に欠落させる。
ファイル補足文書への忘れ:[] いくつかの信頼は、mortgageステートメントのような追加の書類を必要とし、または小切手を支払う。定期的にあなたのケースドケットをチェックしてください。
ケース中に新しい債務を負う:[ アクティブな破産中に新しいクレジットを開封または大きな融資を取ることは、あなたのケースを複雑にし、裁判所を違反することができる。

IRS 税制措置と学生ローン

ほとんどの税債務は破産で排出できませんが、特定の条件が満たされている場合、旧所得税(一般的に3歳以上)は資格があります。学生ローンは、排出が著しく困難であり、別の訴訟を「過度のハードシップ」と要求します。これらの地域のどちらも複雑です。重要な税や学生ローンを借りた場合、専門家の助言を求める。ほとんどの消費者ファイルの場合、これらの債務は破産を生きています。そのため、あなたはそれらをあなたの預金または損失を計算することができないことを保証しなければなりません。

他の非排出可能なデブ

税金や学生ローンのほかに、退院できない債務には、子供サポート、非人脈、飲酒運転による人身傷害の負債、不正(クレジット申請の裏側)からの債務が含まれます。また、裁判所で注文された罰金や犯罪に対する再編は破産を生き延ばします。これらの債務のいずれかを持っている場合は、それでもあなたのケースの後にそれらを支払いなければなりません。彼らは拭き取られません。章13であなたの返済計画は、それらのために考慮しなければなりませんが、7は、あなたがそれらを正規の償還を解除することはできません。あなたは、あなたがそれらを非合法的な援助規則を解除するかどうかを常に相談してください。

自動滞在と制限

自動滞在は強力なツールですが、それは絶対ではありません。訴訟、防腐剤、再発、およびユーティリティのシャットオフを含むほとんどのコレクションアクションをハットします。しかし、滞在は犯罪の進行、子供サポートの執行、またはIRSによる行動を中止し、最近の税を収集しません。最近、倒産のために提出した場合、滞在は限られることがあります。例えば、あなたが去年以内に却したケースを持っていた場合は、最後の日は、あなたがこれらの計画に従った30日のみを留まっています。これらは、あなたがローカルのルールに従うことを約束します。

滞在がカバーされていないもの

自動滞在は、すでに保有の最終的な判断に達しているのは、必然的に進むことを停止することはできません。場合によっては、あなたの家主がすでに免除の賭けを得ている場合、滞在はあなたを取り除くことからの不断を止めることはできません。同様に、あなたが国内サポートの義務を負うならば、滞在は子供サポートのための賃金保証を防止しません。また、ISSが既に税額を発給した場合、滞在は、あなたの銀行口座から特定の税金を取ることからそれを停止することはできません。常にあなたの責任を負うために、すべての法的措置を常にあなたの計画を信頼する。

郵便倒産予算の作成

あなたの債務が排出されると、最も重要なステップは、将来の財政上のトラブルを防ぐ現実的な予算を作成することです。あなたの収入とすべての重要な費用を追跡することによって開始します。住宅、ユーティリティ、食品、輸送、保険、および最低の債務支払い。ちょうど$ 25 1ヶ月である場合でも、緊急事態のための節約カテゴリで構築してください。無料の予算ツールまたは簡単なスプレッドシートを使用してください。あなたのクレジットカウンセリング代理店によって提供される財務管理ワークショップに参加してください。毎日の生活の目標は、あなたのお金の目標と再構築を意味します。

弁護士なしのファイリング:バランスの取れたビュー

多くの人は、弁護士なしで破産を成功させる、特に簡単なケースを持っている場合:少数の資産、着実に低所得、および主に無担保債務。公式の裁判所の形態は、非法の人によって理解されるように設計されており、裁判所のセルフヘルプセンターは、ガイダンスを提供します。ただし、ビジネスを所有している場合は、複数のプロパティを持っているか、非免除資産の大量を持っている場合は、弁護士を雇うことは強くお勧めします。間違いは費用がかかる場合があります - 不法な場合、あなたは、あなたが再びあなたの書類を開示することができるかどうかを判断することができます。

結論:最初のステップを取る

法的なアプローチをすれば、法的な背景のない破産のために提出することは完全に可能です。公式の裁判所のフォームを見直し、必要なクレジットのカウンセリングを完了し、すべての文書を収集することによって始めて下さい。あなたの地方裁判所または法的な援助の医院で自由な資源を使用して下さい。プロセスにステップと期限が、それは自己表現されたファイルへのアクセス可能であるように設計されます。銀行は第二チャンスを提供します。それは法的リセットボタンです。責任を持ってそれを利用する。あなたの財政は努力の価値があります。