資産を移転するときに薬用罰を避ける方法

薬用罰則を回避または最小化するための戦略

積極的な計画は、罰を避けるための最も効果的な方法です。 あなたが開始する初期の5年以上前から、長期にわたるケアを必要とすることを期待しています。 より柔軟な。 以下は、高齢者の弁護士や財務プランナーが使用する最も一般的な、法的に健全な戦略です。

初期計画:五年窓

最も単純な戦略は、資産を転送し、その後、外観の期間を待つことです。 例えば、今日の子供に$ 20万ドルを与え、少なくとも60ヶ月間メディカイドを申請しない場合、その転送は、適格性レビューに見えないでしょう。 このアプローチは、まだ健康で、資産に部品を運ぶ余裕のあるシニアに適しています。 キーは、銀行明細書、遺言、およびギフト税を含むすべての転送の細心の記録を保持することです。このアプローチは、贈り物の価値と疑問を証明するために、すべての転送の重要な要素を証明します。

侵害可能な信託(メディカイド資産保護信託)を使用する

不当な信頼は、しばしばメディケイドアセット保護信託(MAPT)と呼ばれる、あなたはまだ彼らが使用している方法の制御を保っている間、あなたの名前から資産を転送することができます。 信頼は、反復可能なので、あなたは資産の直接所有権を失うが、あなたは、信託収入があなたに分配されるか、特定の目的のために(例えば、ヘルスケア、長期ケアプレミアム、ホーム修理)を可能にする用語を設定することができます。 信託の資産は、一般的に、あなたの信頼の利益が少なくとも5年を移すために、あなたの信頼の利益が、あなたが提供されているように、少なくとも5年を適用するかどうかを調べることはありません。

多発的な転送とコミュニティスポーザーリソースの許容

1人の配偶者がメディケイドとコミュニティ(「コミュニティ配偶者」)の他の遺跡を必要とするとき、法律は寛大な保護を提供します。コミュニティ配偶者リソース許容(CSRA)の下で、コミュニティ配偶者は、2025年に特定の資産を保ち、その量は州に応じて$ 150,000を超えることができます。その制限を超える任意の資産は、ペナルティなしでコミュニティ配偶者に転送することができます。これは、合計のカウント可能な資産を計算し、配偶者が配偶者が配偶者が配偶者を直接譲渡することを保証するために行われることがあります。

介護者協定と公正な補償

家族が介護施設の必要を遅らせるというケアを提供しているのであれば、その心配を合法的に受け止めて贈り物と見なさずに、そのケアを払うことができます。これは「パーソナルケア協定」または「介護契約」を通じて行われます。この契約は、書面でなければならない、提供されるサービス(例えば、入浴、食事の準備、医師への輸送)を記述し、あなたのエリアで同様のケアのための市場料金にあるレートを設定する必要があります。そのような合意の下で行われた支払いは、あなたが受諾を認めるよりも、あなたが公正な価値を保ち、あなたが保証する価値を保たことになります。

免除資産および医療ニーズに差し込む

メディカイドがカウントされていないアイテムに過剰な資産を抑える方法は、あなたのカウント可能なリソースを減らすための別のペナルティフリーの方法です。 除外資産は次のとおりです。

• 第一次住居(特定の株式限まで、通常2025年に688,000ドル前後で、州は異なる制限を設定することができますが)。
• 価値に関係なく、一つの車両。
• 家庭用品や個人効果。
• 最新限まで、前払いの葬儀と埋葬計画。
• 医療機器や家庭の改造(車いす用ランプ、階段のリフト、棒をつかむなど)
• 債務、クレジットカード、または医療費などの債務を支払います。
• 介護保険料の支給

支出したすべてのドルが文書化され、非公正な市場サービスに関連していることを確認するために、すでに検索期間に、より5年以上待つことができない個人にとっては特に便利です。 単に、それが罰された転送であるように、親戚に現金を与えることを避けてください。

トリガの罰則が示す共通の間違いと落札

最良の意思であっても、人々は、メディカエイドカバレッジの月または年を費やす間違いを犯します。以下は、最も頻繁にエラーです。

• ドキュメントなしの接待:] 誕生日や再払いされることはありません兄弟への融資のための孫へのチェックは、公正な市場価値よりも少ない転送と考えることができます。 常に贈り物、融資(約束のメモと)、およびその返済の記録を残します。
• ] 市場価値のはるかに下にある子供に家を売る:[]] たとえ子供があなたを気に入る「バーバル合意」を持っている場合でも、メディカイドは、販売価格とフェアマーケットの値を贈り物としての違いが表示されます。 代わりに、適切な構造化された販売を住宅ローンで検討するか、または、以前に議論介護者子供免除を使用してください。
• 資産を回収できる信頼に移転: 再発可能な生活信託は、管理を保持し、それを取り消すことができるため、メディケイドから資産を保護しません。利用可能なリソースとして扱われます。 唯一の反発可能な信頼(特定の言語で)は、資産保護を提供することができます。
• 介護施設に引っ越し後5年時計を無視する:] 看護施設に入り2年後に薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用薬用洗剤を2年後に、過去5年以内に作られた贈り物は、外観に戻りません。あなたは待つことによって、時計をリセットすることはできません。
• 家族会員の費用を法的義務なしで支払います:[]あなたの大人の子供の住宅ローンやクレジットカードの請求書を直接あなたのアカウントから支払います転送です。代わりに、子供に贈り物としてお金を与えることができますが、あなたが戻ってき期間外にいる場合、または子供が契約で文書化されたケアを提供する場合のみ。
• [] ギフト税申告書を提出できません。[]] 年間1人あたり$ 18,000を超える贈り物のために、IRSフォーム709を提出する必要があります。これは直接メディカイードに影響を与えませんが、ギフト税申告は転送日と値の証拠として役立つことができます。

実世界例:小歩留まりのコスト

バラは、保存中の250,000ドルの授乳中の家に入る78歳の小麦であると考えてください。 2年前、彼女は彼が家を買うのを助けるために彼女の息子に6万ドルを与えました。 彼女はこれを融資として文書化しませんでした、または彼女は介護者合意をしました。 彼女はメディカエイドに適用されると、状態は$ 60,000の譲渡を調べます。 彼女の状態では、平均看護家庭の費用は1ヶ月あたり$ 12,000です。 彼女のペナルティ期間は560,000です(プラス12,000)彼女は5ヶ月を払う必要があります。 代わりに、彼女は5ヶ月の医療従事者のための$ 5を払う必要があります。

プロフェッショナルな指導の役目

メディケイドアセットの転送ルールは、州特異的かつ頻繁に変更されます。 連邦フレームワークは、メディケア&のためのセンターによって設定されています。メディケイドサービス(CMS)が、各州は独自の外観の期間(最大5年ですが、一部の州は、ホームやコミュニティベースのワイバーなどの特定のプログラムのより短い期間を使用しています。)。 さらに、州には、死後の不動産からの信頼、所得のキャップ、および回復のための異なる規則があります。 一般的な概要は、あなたの法律を理解するために、認定された法律の手順を置き換えることはできません。 [Fid]

主要な専門家が関与する:

• 高齢者の弁護士:]]は、メディケイド、信頼、保護者、および不動産計画を専門にします。 反発可能な信託、介護者合意、およびスポーザル転送を起草することができます。
• [ 公認会計士(CPA)または登録代理人:[] ギフト税申告、信託分配の所得税結果、および支出税計画を支援します。
• ゲロントロジーフォーカスを持つ金融プランナー:[ 長期ケアコストと資産枯渇シナリオを最適に転送することができます。

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メディカイドの罰を回避しながら、資産を転送することは、システムが隠れているか、ゲームについてではありません。それは、法的免除と長期にわたるケアのために責任ある計画をするためのタイミングを使用することです。 一見の期間は5年ウィンドウであり、そのウィンドウ内で行われた公正な市場価値が、その中に行われたいかなる移転も、適格性を遅らせることになります。 罰を避けるために、あなたは先に計画する必要があります、反逆の信頼、スポーザルの転送、介護、および補償の契約などの戦略を採用し、すべての法律上の費用は、最も費用がかかる費用を削減します。