適切な資産移転によるメディカイドの罰則を回避する方法

メディカイドアセット移転ルールの理解

メディカエイドは、高齢者や障害者を含む低所得の個人に健康上のカバレッジを提供するジョイント連邦および州プログラムです。介護サービスのために、介護施設などの長期滞在のために、メディカイドは厳格な財務資格要件を課しています。最も重要なコンポーネントの1つは、公平な市場価値を削減するための資産の任意の転送が過失期間を引き起こす可能性がある間、一見した期間です。

一見の期間は、現在60ヶ月(five Years)のほとんどの州にあります。これは、メディカイドの長期ケアのメリットを申請するとき、その州は60ヶ月のウィンドウの間にあなたとあなたの配偶者によって行われたすべての資産の移転を見直します。その資産が市場価値の後に与えられたか、または販売されたことが判明した場合、ペナルティは、あなたの州で看護家庭の平均的な月間費用によって分かれている値に基づいて評価されます。

罰則がメディケイドを受け取ることを防ぐことは重要である。それは単にカバレッジの開始を遅らせる。ペナルティ期間の長さは、転送された資産の価値と、看護の家のための状態の平均プライベートペイ率に依存する。例えば、$ 60,000を転送すると、あなたの州の平均コストは$ 1ヶ月あたりの10,000です、あなたは6ヶ月のペナルティに直面します。

これらのルールを理解することは、コストの間違いを回避するための最初のステップです。キーは、適法に許されない戦略を事前に計画し、適法に許さない戦略を使用して、適格性を維持しながら資産を保護することです。

罰を避けるための戦略

介護の進歩を計画する

メディケイドの罰則を回避するための最も効果的な方法は、早期に計画する資産を開始することです。つまり、利点を適用することを検討する前に5年以上。振り返り期間が5年であるため、そのウィンドウの外で行われたすべての転送はレビュー対象外になります。これは、家族に資産を贈ったり、資金を信託に移行したりするための安全な港を提供します。

例えば、高齢者の贈り物が10万ドルから6年前にメディカイドを申請する場合、その転送は、外観の見直し中にカウントされません。ただし、以下のとおり、その5年以内の送金は、免除のカテゴリーのいずれかに該当する場合を除き、まだ罰せられる可能性があります。

免除転送を使用する

メディケイドルールは、一見した期間内に発生する場合でも、ペナルティなしで特定の資産を転送することができます。これらの免除を知ることは、適格性を維持しながら、戦略的に資産を移動することができます。

[配偶者に転送:[]配偶者に転送される資産は、配偶者がメディカイドのために適用されていない限り、一般的に免除されます。コミュニティ配偶者(自宅に残っている人)は、特定の資産の一定量を維持することができます。コミュニティスポーザーリソース許容(CSRA)は、州によって変化します(典型的には2025で$ 148,620の周りに)。追加資産は、配偶者が、合計限らず、合計限度を超えた場合、配偶者に転送することができます。
障害者または盲目の子供に譲渡する:[盲目または永久に無効にされた子供に与えられた資産は、いかなるタイミングでも罰則を免除されます。これには、子供に直接送金し、その子供が利益のために特別に信頼する必要への貢献の両方が含まれます。
[65歳未満の障害者の信頼に転送:[]]]あなたは、障害者(自分自身、配偶者、または65歳未満の人)のための信頼に資産を転送することができます。これらは、しばしば「(d)(4)(A)」の信頼または「プールされた」信頼と呼ばれます。
[] 特定の親戚に家を移す:[[]] あなたの主居住者は、少なくとも1年間家に住んでいた兄弟または少なくとも2年間あなたの配偶者、21歳未満の子供、または障害者の子供に罰則なしに転送することができます。また、少なくとも2年間あなたの介護者として働いた子供に家を転送することもできます。
メディカイドの資格を認める以外の目的で転送:[]) 転送がメディカイドの適格性に関連しない理由で行われたことを証明できる場合(正当な債務を返済するなど)、公正な市場価値で購入したり、与えられたパターンから結婚式の贈り物をしたりするなど、状態はそれを罰することはできません。ただし、これは強力な文書を証明し、要求する困難です。

メディカイドアセット保護信託の利用

反復可能な信頼は、メディカイドの適格性を維持しながら資産を保護するための強力なツールであることができます。メディカイドを申請する前に、少なくとも5年間、資産を適切に取り込むと、それらの資産は、その資産は、バック期間を超えており、利用可能なリソースとしてカウントされません。信頼は、それは、それを変更または取り消しすることはできません。資産の制御を保持する必要はありません。しかし、あなたは、信頼条件に応じて、多くのケースで信託から収入を受け取ることができます。

そのような信頼を設定する際に、経験豊富な長老弁護士と相談することは不可欠です。信頼言語の間違いはメディカイド戦略を台無しにできるからです。弁護士は、信託がすべての州固有の要件を満たし、資産に対する直接的な制御を失うなどの取引オフを理解していることを確認してください。

カウント可能なアセットをExempt Assetsに変換する

資産を離れる代わりに、数えきれない資産を免除する資産を両替することができます。免除資産は、メディカイドのリソース制限(通常、2025年に1人の申請者に対して2,000ドル、一部の州ではより多くの許可が許可されます)にカウントされません。一般的な免除資産には、あなたのプライマリホーム(特定の株式限度まで)、1つの車両、家庭用品および個人的な効果、プリペイド埋葬計画、およびキャッシュ値のない期間の生命保険が含まれます。

例えば、家修理や修正、債務の支払い、新しい車の購入、または葬儀の費用を払うために現金を使うことができます。これらは、あなたがリターンで公正な値を受け取るので、譲渡の罰をトリガーすることなく、あなたのカウント可能な資産を削減します。

免除項目のアセットを埋め込む

すでにメディケイド申請のポイントの近くにいる場合、一般的なアプローチは「分割」の余分な資産を免除カテゴリにすることです。これは、ホームヘルスアッズ、医療機器、またはアクセシビリティのためのホーム変更を支払うことを含むかもしれません。メディケアや他の保険がカバーされていないケアにお金を使うと、転送としてカウントされない資産の正当な使用です。

ダウンを費やすもう1つの方法は、無効な扶養者の世話をしたり、その価値を高めるために家への改善を行うための方法です。しかし、注意: 支出は公平な市場価値のために行われなければならないし、徹底的に文書化する必要があります。単に親戚に現金を与えることは、それが商品やサービスの購入ではないので、支出として修飾されません。

ギフトアセットを支払い、ペンティを支払います

いくつかの状況では、長期ケア保険や個人貯蓄などの他のリソースを使用して、資産を転送し、ペナルティを受け入れ、ペナルティ期間を計画する戦略的に良いかもしれません。例えば、$100,000を転送すると、ペナルティは10ヶ月です。あなたは10ヶ月の間にセルフペイメントを決めるかもしれません、そしてその後、メディカイドカバーは残ります。このアプローチは、慎重に計算する必要があります:ペナルティの期間は、あなたが状態を払う余裕があり、あなたの健康計画を立てなければならない時間よりも短いでなければなりません。

月間介護費が低い状態で生活する場合、同じ資産価値がペナルティ期間が長くなります。ペナルティを受け入れる前に、常にプロフェッショナルな数字を実行します。

文書すべての転送徹底的に

状態のメディカエイドの代理店は、検索期間中に発見されたあらゆる転送のドキュメントを要求します。細心の記録を保持することは重要です。各主要な転送については、次の記録が必要です。

振込み日
資産の記述
移転時に資産の公平な市場価値
あなたへの敬意を表し、そして関係性
譲渡理由(例、誕生日の贈り物、ローンの返済、サービスの購入)
譲渡に関する書面による契約または契約

譲渡が正当な購入の一部であった場合(例えば、家庭の健康補助金を支払う)、請求書や領収書を保管してください。それがローンだった場合、返金スケジュールで署名された預託証を持っており、支払いが実際に行われることを確認します。いくつかの状態では、適切に文書化された融資は、条件が商業的に合理的でない場合には転送とみなされます。そのため、家族に融資を指示する前に弁護士に相談するのが最善です。

プロフェッショナルなコンサルティング

メディケイド計画は非常に州特化されています。ルール、リソース制限、所得キャップ、および外観の期間は異なる場合があります。経験豊富な長老弁護士または認定長老弁護士(CELA)は、パーソナライズされたアドバイスを提供できます。長期ケア計画を専門とするファイナンシャルプランナーは、戦略と資金の信頼の調整にも役立ちます。専門的なアドバイスのための費用がありますが、それは何千ドルの罰金を科し、利益の拒否を防ぐことができます。

高齢者法弁護士(NAELA)または州のバー協会の紹介サービスを通じて、資格のある弁護士を見つけることができます。自分の計画キットやオンラインフォームを避けてください。

避けるべき一般的な間違い

目的のない転送を作る

多くの高齢者は、メディカイドの合併症を考慮せずに、子供、孫、または他の親戚にお金を与えます。贈り物が小さい場合でも、それは利点のために適用の5年以内に起こる場合であっても、公正な市場価値よりも少ない転送としてカウントすることができます。数年以上、これらの小さな贈り物は実質的な罰則まで追加することができます。これを避けるために、あなたは有効な免除を持っている場合を除き、注意深い記録を維持し、任意の贈り物を回避します。

適切な計画なしで資産を相対的に移転

一部の人々は、彼らが家を子供に転送する場合、彼らはまだ家が収入ではないのでメディカイドのために修飾されます。しかし、あなたが家を公平な市場価値(すなわち、贈り物として)未満の市場価値(すなわち、)のルックバック期間内の転送する場合、あなたは家株式の価値に基づいて罰されます。また、あなたはそれを転送した後に家で生き続けると、あなたが公正な家賃を支払わなければ、州は、それが利用可能なリソースを検討することができます。これは非常に高価で、非常に間違いです。

文書転送に失敗する

適切な記録を持っていない場合、正当な転送でさえ、介護者を支払うなどの、ペナルト化することができます。状態は、あなたがそうでなければ、相対的な支払いは贈り物であると仮定します。時間の仕事のログを保持し、実行されたタスク、および支払いを行います。あなたが介護のために家族会員を支払うならば、介護が始まる前に、所定の場所にある書面による介護契約を持ち、支払いが提供されるサービスのために適していることを確認してください。

振り返り期間の誤解

振り返り期間は待ち期間ではありません。レビュー期間です。多くの人が誤って転送後5年待つと、自動的に安全であることを信じています。これは、転送が申請日の5年以上前に行われた場合にのみ当てはまります。あなたが2025年1月に適用されれば、状態は2020年1月に戻って行われた転送を見直します。2020年2月に行われた任意の転送は安全かもしれませんが、2019年12月に行われた転送(5年目のウィンドウの外側)は、審査されません。計画は、すべての贈り物が必ず開封する前に必ず開封する必要があります。

ルールを理解しずに資産を信頼に譲渡する

メディケイドから資産を保護するすべての信頼ではありません。例えば、反発可能な生活信託は、制御を保持し、いつでも信頼を取り消すことができるため、シールド資産には何もありません。資産は、あなたのものとしてカウントされます。特定の要件を満たす唯一の反発可能な信託は、メディケイド目的のためにあなたの財産から資産を削除することができます。それにもかかわらず、利益のために適用される少なくとも60か月前に、信頼を確立する必要があります。多くの人が信頼を遅すぎると、彼らは罰されるときに、彼らは驚いた。

収入規則を無視する

資産の移転は大きな焦点ですが、メディカロイドには所得制限もあります。いくつかの州では、毎月の所得が制限を超えた場合(通常は2025年に1人の場合$ 2,829)、あなたは通常のメディカエイドのために修飾することはできません。しかし、あなたはまだいくつかの州で「医学的に必要な」プログラムのために修飾することができます、またはあなたは、余分な所得を避難するために修飾所得信託(「Miller Trust」とも呼ばれる)を使用することができます。資産の決定は、あなたの資産を計画する可能性さえも保証することができます。

不動産の回復を考慮することではない

たとえあなたがうまくいかないとしても、メディカロイドは最終的にあなたが亡くなった後にあなたの財産からコストを回復するかもしれません。連邦法は、州のメディカエイドプログラムが個人年齢55歳またはそれ以上の代引きで支払われる長期ケアの利益のために払い戻しを求める必要があります。これは、あなたが考えた資産があなたの家のような保護されたことを意味し、あなたの家のようなものとして売られていることを意味し、あなたの状態を返済するために売られている。しかし、例外があります。生存する配偶者または障害者が家で住んでいる場合、または、または、またはその子供が家を回復するかどうかは、そのような財産を制限するの措置を制限するものではありません。

コンテンツ

メディケイドの罰則を避けることは、ルール、早期計画、および専門家の指導に慎重に注意を払う必要があります。最も重要なステップは、長期にわたるケアを必要とする、免除の譲渡を賢く使用し、すべてを文書化することに期待する前に、少なくとも5年を踏み出すことです。計画せずに資産を家族に与えるような一般的な間違いを避け、正しく費やすか、または振り返り期間を誤ってみることに失敗します。高齢者の弁護士または認定された財務プランナーと協力して、重要なストレスや財務損失を節約できます。適切な資産を計画せずに、あなたの利益を保護することができます。メディカの有効期間中にする必要があります。

公正な情報については、 []] のメディカイド.gov[] のウェブサイトで、州固有のルールをチェックします。 [ の有用なガイドを読んでも構いません。ノロ法的百科事典[] と [ AARP 介護リソースセンター]] 。