銀行法は、あなたの金融先物を再建するのに役立ちます

金融再生ツールとしての破産の理解

破産は、負のレンズを介して頻繁に見られます, しかし、非管理債務によって圧倒された個人のために, それは、安定した金融未来を制御すると再構築するための強力な法的メカニズムとして役立つことができます. 障害を表すよりもむしろ, 破産のためのファイリングは、構造であります, 正直な債務者に新鮮なスタートを与えるように設計された連邦規制プロセス. 責任的に使用した場合, それは、債務の破砕重量を排除することができます, 積極的な回収アクションを停止, そして、新しい債務を回復するために必要な呼吸室を提供, 再建, 長期滞在, 再建, 再建する.

破産とは何か、どのように機能するか

Bankruptcyは、個人または企業が債務を除去したり、裁判所の監督の下でそれらを再構成できるように、連邦裁判所によって法的な手続を過ぎています。ファイル、自動滞在が効果をもたらし、電話通話、訴訟、賃金保証、および外国為替手続を含むほとんどのコレクション活動を即座に停止します。個人のための個人倒産の2つの主なタイプがあります:章7章と章13。各々には、異なる適格性要件、結果、資産および将来の資産の取引があります。

第7章破産:クリーンスレートの清算

章7、多くの場合、[液化破産]と呼ばれる、債務者のために設計され、債務者には、債務を返済できない限られた所得を持つ。この章では、裁判所が認めた信託は、あなたの非免除資産を販売し、債務者に分配する。ほとんどの無担保債務は、クレジットカード残高、医療手帳、個人的な融資、およびユーティリティが排出される。株式は、あなたの株式を6ヶ月以上取得する、あなたの株式を制限する。株式は、株式を制限する。

第13章破産: ステディ・インカムの者たちの組織化

章13、また、([])再編破産として知られている、あなたは3〜5年続く返済計画を提案する必要があります。章7とは異なり、あなたはあなたが後ろにあるすべてのあなたの財産を保ち、あなたが計画の支払いを継続する限り、あなたは、負債権を保証する。債務は優先順位、保護されていないカテゴリに分けられます。計画は、債務が不規則に制限されるように、すべての使い捨て所得を犯さなければならない。債務は、これらの債務が保証されていない資産が、または、それらが保証されていないことを保証するかどうかを制限します。

破産のためのファイリングの主な利点

明らかな債務排除を超えて、破産は、あなたの財政生活を再構築するのに役立ちますいくつかの戦略的利点を提供しています。

クレジットカードのハラスメントから即時救済:[]自動滞在は、すべてのコレクションコール、文字、訴訟、賃金保証、および再処分の努力を中断します。これは、回復に焦点を当てるために、あなたに精神的および感情的な呼吸空間を与えます。
未担保債務の排出:[ ほとんどのクレジットカード、医療、および個人ローン債務が消去され、前回の支払いに行なった月間キャッシュフローが解放されます。
[] 必須資産の特定:[ 免除法により、家用株式(一定額まで)、信頼できる車両、退職口座、および作業に必要なツールを維持することができます。これらの免除は州によって異なりますので、地元の弁護士に相談することは賢明です。
金融開始のための法的なプロセス:非公式交渉や債務決済とは異なり、銀行は、債務が未払い残高のために戻って来るのを防ぐ裁判所で注文された解像度を提供します。
[]クレジットを早く再構築する機会:[]。銀行があなたのクレジットスコアを初期に損傷し、古い債権のアンカーを取り除きます。多くの人々は、彼らが積極的な再構築手順を取る場合は、特に、彼らのクレジットスコアは、ファイリング後1年以内に改善し始めます。

バンクルプシーについてよくある神話

破産の抑止は、生存可能な選択肢としてそれを考慮することから多くの人々を悪化させます。事実を理解することは、あなたが情報に基づいた決定を下すのを助けることができます。

[]: 破産は、すべてを失うことを意味します。[]]現実、連邦および州の免除法は、ほとんどの資産を保護します。例えば、ホームsteadの免除範囲は、州に応じて約$ 10,000から$ 600,000の範囲です。退職口座、衣類、および基本的な世帯項目は、ほとんど常に保護されます。少数のファイルはすべて重要なプロパティを失う。米国トラスティープログラムの輪郭:4:4:4:4:4:4:4][F][FLT]]:4:4:]]

[]:あなたは再びクレジットを取得することはできません。[]]これは偽です。特定の期間(第7章8年)のために再びファイルを提出できないため、多くの貸し手は、消費者を対象としています。章13:2年)。安全なクレジットカード、クレジットカード、自動ローンは、多くの場合、排出の月内で入手可能です。責任ある使用により、クレジットスコアは2年以内に600以上の中または高騰することができます。

[]: 破産は永遠にあなたの人生を台無しにします。[]章7破産は10年間あなたのクレジットレポートに残っています。第13章7節7節7節7節。しかし、あなたは肯定的な支払い履歴を追加した場合、特に、影響は時間をかけて消えます。多くの人が死亡し、車を買い、そして破産後にビジネスを建てる成功しました。それは一時的なセットバックであり、永久的なラベルではありません。

銀行法で金融先物を再建するステップ

退会を受け取ったら、再建の実作業が開始されます。これらの6つの戦略は、あなたのクレジットを回復し、貯蓄を成長させ、同じ債務罠に陥ることを避けます。

リアルな予算を作成する

収入と1か月のすべての費用を追跡することによって始まります。 YNAB、ミント、またはシンプルなスプレッドシートなどの予算アプリを使用してください。住宅、ユーティリティ、食品、輸送、保険、および債務支払い。飲食やサブスクリプションサービスなどのカットする領域を特定します。目標は、節約とクレジット再構築のためのお金を割り当てることができるので、あなたの手段の下に生きることです。毎月あなたの予算を確認し、必要に応じて調整してください。定款は、長期的健康の基礎です。

緊急資金を建設する

緊急資金なしで、単一の予期しない車の修理または医療請求書は、クレジットカードの債務にあなたをプッシュすることができます。別の高額貯蓄アカウントで、$ 500から$ 1,000などの小さな目標を保存して始めます。報酬ごとにあなたのチェックアカウントから自動転送します。あなたがスターターファンドを持っていると、3〜6ヶ月の重要な生活費に取り組む。このクッションは、緊急時にクレジットに依存することを防ぐことができます。アリやマーカスのようなオンライン銀行は、最低限の利息率を提供しません。

信用責任ある責任

破産後、クレジットスコアが低くなりますが、すぐに再構築を開始できます。最も効果的なツールは次のとおりです。

[セキュアなクレジットカード:]] あなたは、通常、あなたのクレジット限度額になる200〜500ドル返金可能なセキュリティデポジットを入金します。小さな、定期的な購入(例えば、ガスまたは食料品)のカードを使用して、毎月残高を支払います。オンタイム支払いの6〜12ヶ月後、多くの発行者は、無担保カードを卒業し、あなたの預金を返します。すべての3つのクレジットバーに報告するカードを探してください。毎年、低料金と低料金があります。
認定ユーザーである:[] に相当する。家族や信頼できる友人が、良い支払い履歴を持つクレジットカードを持っている場合は、認定されたユーザーとして追加するように求めてください。彼らの正当アカウントの履歴は、あなたのクレジットレポートに表示されます。あなたのスコアを高める。プライマリカードホルダーは、オンタイム支払いと低クレジット利用の歴史を持っていることを確認してください。
[ クレジットビルダーローン:[ クレジットユニオンやセルフ(以前のセルフレンダー)などのオンラインレンダーによって提供される、これらの融資は、支払いを行う間に預金の証明書であなたの預金を保持します。ローンの期間が終了したら、資金を受け取ると、オンタイムの支払いは、クレジットバールに報告されます。これは、肯定的なインストール融資履歴を構築する低リスクの方法です。
]コグナー付きのオートローン:[あなたが車を必要とするならば、資格のあるコグナーを持っていることを検討してください。貸し手は、合理的な料金であなたを承認し、一貫性のある支払いは、あなたのクレジットを再構築するのに役立ちます。毎月の支払いと総融資コストを余裕をもって確保することができます。

常にすべての請求書を時間通りに支払います。支払い履歴は、クレジットスコアの単一の最大の要因です。見逃された支払いを避けるためにオートペイまたはカレンダーリマインダーを設定してください。再進化したアカウントで30%未満のクレジット利用を維持することを目標に、10%未満でスコアの利益を最大化します。

クレジットレポートを監視する

クレジットレポートは、Equifax、Experian、TransUnionから1年以上経過します。で無料でアクセスできます。AnnualCreditReport.com。退役債などのエラーを探します。退役債は、残高、誤った個人情報、またはあなたの属さないアカウントを表示しています。それぞれの不正なオンラインの疑いを争う。レポートを監視すると、クレジットスコアが向上します。クレジットスコアは、あなたのクレジットスコアが向上するのに役立ちます。

新しくDebtを賢く管理

管理不能な債務の結果を経験した後、債務意識の考え方を採用することが重要である。毎月支払うことができるよりも多くを充電しないで新しいクレジットカードの債務を避けてください。あなたが車を借りなければならない場合は、複数の貸し手からの大きな購入を比べ、48ヶ月以内の融資期間を目標とします。全体的にクレジット利用量を30%以下に保つ - 任意の回転アカウントで。スコアリングモデルに対する責任あるクレジット管理が低い。さらに、複数のクレジットを一時的に適用することを避けてください。一度に複数のクレジットを一時的に使用しないでください。

クレジットカウンセリングや金融教育を検討

後倒産金融計画の作成

金融目標を次のいずれか、3、5年で概略します。例えば、年1:1,000ドルの緊急資金を建設し、安全なクレジットカードを入手してください。年2:3か月の費用を緊急に節約し、無担保カードを資格化します。年3:車や家で下金を節約します。特定のものを書き留め、測定可能なターゲットを四半期ごとに見直します。明確なロードマップがあれば、やる気と説明責任を保ちます。

破産が正しい選択ではないかもしれないとき

Bankruptcyは、一口のフィットオールソリューションではありません。いくつかの状況では、代替手段はより適切であるかもしれません。例えば、あなたの債務が主に学生ローン(ほとんど放電不能)からある場合、所得主導の返済や融資の赦しなどの他の戦略は、より良いかもしれません。あなたは、クレジットカードの債務の適度な量と固体所得を持っている場合、クレジットカウンセラーによる債務管理計画は、債務のリスクを低減し、銀行の債務を補償するかどうかを事前に確認することができます。または、あなたは、あなたが唯一の決定的な銀行を提示するかどうかを調べることができます。 [FORTALTALT]

結論: 金融健康を持続するために新しいスタートを回す

銀行法は終わりではありません。それは構造化された第二のチャンスを提供する法的ツールです。プロセスは慎重な計画といくつかの短期的な痛みを必要とするが、圧倒的な債務の排出と自動滞在は即座に救済を提供します。より重要なのは、銀行法に基づく提示後の年は、より良い金融習慣を構築する比類のない機会です。実質的な予算を作成することによって、システム的に節約し、安全なカードと融資で再建、クレジットレポートを監視し、債務を回復させるには、必要な資金を計画する必要がないことが、さらには、銀行法定評議会は、銀行がより強力な資金援助を計画を立てる必要がないことです。