銀行法は、債務回収物からのハラスメントを停止するのに役立ちます

債務回収ハラスメントは、電話リングや手紙が到着するたびに、貴重にあなたを残すことができます。あなたは、債務者からの一定の要求に直面している場合、あなたはそれを止める方法があるかどうか疑問に思うかもしれません。多くの人々のために、破産のために提出すると、強力な法的救済を提供します。自動滞在をトリガーし、最終的に多くのタイプの債務を排出することにより、破産はすぐに嫌がらせを放ち、あなたは本物の新鮮な金融を始動させることができます。

この記事では、倒産がどのようにして債務回収のハラスメントを停止するか、それがどのように保護するか、そしてこのパスを選ぶ前に計量する重要な考慮事項を調べます。また、代替案について議論します。そのため、状況に合った情報に基づいた決定をすることができます。

債務回収のハラスメントの理解

債務回収業者は、あなたが借りてお金を回復するためにあなたに連絡する権利を持っています, しかし、彼らは厳格な法的境界内で動作しなければなりません. ]フェア債務回収法 (FDCPA)[]は、合併症、不公平、または受容性の慣行を使用して、コレクターを禁止連邦法です. 一般的な違反は次のとおりです。

繰り返しまたは不当な時間(午前8時以降は午後9時以降)で電話をかけます。
脅迫、発音、または侮辱的な言語の使用
偽の声明を作る、あなたがすぐに支払うことができない場合、あなたが逮捕されるか、または訴える請求など
連絡をしないように言われた後、仕事で連絡を取り合う
他人の形成、隣人や家族のような、あなたの債務について

これらの行動のいずれかを経験している場合、あなたはオプションを持っています。あなたはコンシューマー・ファイナンシャル・プロテクション・ビューロー(CFPB)に苦情を申し立て、コレクターに対する法的行動を求めます。またはハラスメントが重度で、倒産債務に結び付けられている場合。

収集のハラスメントの感情的な通行料は重要です。多くの人々は、自分の携帯電話に答えるために、無力、抑圧、または恐れを感じて報告しています。破産は、そのソースでハラスメントを制御し、停止する方法になることができます。

自動滞在:銀行法のハルトは直ちにハラスメントを治療する方法

最も即時の救済破産は、 ]自動滞在です。破産のペディションを提出するとすぐに、裁判所はほぼすべてのコレクション活動を禁止する注文を発行します。この滞在は、あなたの債権者があなたがファイルしたことを知っている前に、即座に効果をもたらします。それは停止します。

債務回収者からの電話電話電話と手紙
債務に関する訴訟・判断
賃金保証(支払いから送金の控除)
銀行関連(銀行口座から送金または送金)
車両等の物件の転用
フォレキュアの進行
ユーティリティシャットオフ(ほとんどの場合)

自動滞在は、呼吸部屋を与えます。この期間中、あなたは法律でハラスメントから保護されています。債務回収者は、あなたに連絡することによって滞在に違反した場合、あなたは裁判所にそれらを報告することができます、そして彼らは罰金や弁護士の手数料を含む制裁に直面しているかもしれません。

自動滞在が永続的ではないことを理解することは重要です。あなたの破産症例が開いている間に、それは効果に残ります。第7章の場合、それは通常数ヶ月です。第13章の場合、それは通常3〜5年であるあなたの返済計画の期間のために持続します。債権者は、あなたが財産に株式を持っていない場合など、特定の理由で滞在を持ち上げるために裁判所を尋ねることができ、レンタカーローンのような安全な債務に支払いをすることはありません。

自動滞在が適用されないとき

例外は限られています。例えば、自動滞在は犯罪の進行、子供サポート、および非日常的な収集行動をハットしません。また、昨年に却下された以前の破産症例を提出した場合は、滞在が短くなり、自動的に適用されません。

第7章対第13章:どの破産がハラスメントを良く止めるか?

第7章と第13章の破産停止ハラスメントが、彼らは異なる作業をします。区別を理解することは、あなたの財務写真に合ったルートを決定するのに役立ちます。

第7章破産

多くの場合、「株式破産」と呼ばれる第7章は、限られた所得を持つ人々のために設計され、債務を返還する余裕がないです。最も安全でない債務(クレジットカード、医療法案、個人融資)を排出するための交換では、あなたは、債務者に非免除資産をオンにする必要があるかもしれません、彼らは債務を支払うためにそれらを販売します。しかし、多くの人々は、彼らの家、車、および家庭用品を保護する免除のために修飾しています。

第7章は、ハラスメントを素早く停止し、約3〜4ヶ月以内に、最も無担保な債務が排出されます。その後、それらの義務なしで前進することができます。しかし、誰もが修飾するわけではありません。あなたの州の中央所得と比較して、あなたの収入を比較する手段テストを通過しなければなりません。

第13章破産

第13章は再編破産です。あなたはあなたの支払いを3〜5年持続する計画にコミットします。その間、あなたは、クレジットにお金を分配する信託に毎月の支払いをします。計画の最後に、残りの排出可能な債務は消去されます。

第13章は、章7のように、効果的にハラスメントを停止し、それは追加の利点を提供します。例えば、計画、ハレット・フォアレイの間に逃されたモーゲージまたは車の支払いを追い上げることができます。そして、第7章(いくつかの税債務のような)で排出できない債務を含みます。第13章は、多くの場合、定期的な所得を持っている人々のためのより良いオプションですが、安全な債務に遅れている。

破産前に承認された代理店から信用カウンセリングを完了するために、両方のタイプの破産が必要です。あなたが選択したどの章に関係なく、自動滞在は、ファイリング時に効果をもたらします。

脱落が起こるのは?

破産は、排出に含まれる債務のハラスメントを停止します。次の債務は一般的に排出可能です。

クレジットカード残高
医療用法案
個人的な融資
ユーティリティの請求書
過去の賃貸借(リースが確保されていない場合)
金融損害賠償の民事訴訟(不正行為の未然)

しかし、銀行法の提出であっても、特定の債務は排出できません。これらには以下が含まれます。

ほとんどの学生ローン(別の副収入で過剰な苦労を証明できる限り)
3歳未満または不正なリターンを提出した税制債務
子どもの支援と正義
他人または財産に不意または悪意のある怪我から逸脱する
コートファインとペナルティ
不正行為(例えば、クレジット申請)で得られた債務

債務が退院できない場合、債務者は破産後に回収を再開することができますが、この場合の自動滞在を違反することはできません。例えば、学生ローンのコレクターは、滞在リフトまでご連絡を中止しなければなりませんが、その後再開することができます。

ハラスメントを止めるために破産を考えるときのステップ

破産を決めるなら、最良の選択肢になるかもしれません。これらの手順に従って、正しく進行し、救済を最大化します。

ハラスメントを文書化します。[ 呼び出しのログを保持し、ボイスメールを保存し、文字を保持します。自動滞在を強制する必要がある場合、またはコレクターに対する苦情を申し立てる必要がある場合に、この証拠は有用です。
[破産弁護士を相談してください。[]銀行は複雑で、間違いは高価です。経験豊富な弁護士は、あなたの状況を評価することができます。第7章または第13章が適切であるか、そしてあなたが書類の準備を手助けします。
[] 完全なクレジットカウンセリング。[]] 提出する前に、承認された機関からクレジットカウンセリングコースを180日以内に受けなければなりません。この要件は必須であり、あなたは証明書を受け取ることになります。
財務文書を収集します。]] 税務申告、支払いの小切手、銀行明細書、債務の一覧、資産および債務に関する情報が必要です。
ペディションをファイルします。]] 提出されたら、自動滞在が効果をもたらします。あなたの弁護士は、クレジットカードと裁判所にサービスを提供しています。
債務者の341会議を申し立てます。[]] これは、銀行の信託受取人と債務者があなたの資金について質問をすることができる簡単な会議です。ほとんどの会議は10〜15分しか続きます。
]退会後、債務者教育コースを完了します。これは、第7章と第13章の両方の別の要件です。

このプロセスを経て、ハラスメントの劇的な減少を体験します。多くの人が、電話がほとんど瞬時に止まったことを報告しています。

ハラスメントを止めるための破産代替

破産は、収集ハラスメントを終わらせる唯一の方法ではありません。あなたの状況に応じて、次の選択肢の1つは、あなたのクレジットへの影響が少ないと等しく有効であるかもしれません。

債務の決済

債務の決済は、あなたが借りる全額を払うために、債務者と交渉することを含みます。第三者の決済会社は、多くの場合、交渉を処理する。これは、あなたの債務を減らすことができますが、それはまた、あなたのクレジットを損傷し、税率の高い所得をもたらす可能性があります。さらに、コレクターは、決済が到達するまで呼び出し続けることができます。

債務整理

既存の債務を払って新しい融資を取消し、毎月1回の支払いであなたを残すことができます。あなたのクレジットがまだ良い場合、これはあなたの金利を下げ、複数のコレクターを停止することができます。しかし、統合融資は良いクレジットを必要とし、あなたの支出習慣を変更していない場合は、債務に戻るリスクがあります。

クレジットカウンセリング

非営利のクレジットカウンセリング機関は、あなたが借金管理計画(DMP)を設定するのに役立ちます。あなたは、代理店に1つの毎月の支払いを行い、彼らはそれを信用者に配布します。これは、通常、計画の下で一貫した支払いをしているので、コレクションの呼び出しを停止します。しかし、あなたは毎月の支払いを手頃な価格にすることができなければなりません、そして、すべての債権者は参加しません。

自分でやる気のネゴシエーション

直接あなたの信用業者に連絡し、呼び出しを停止するようにそれらを尋ねることができます。 FDCPA の下で、あなたは、債務回収者に書面による停止およびdesist 手紙を送る権利を有し、彼らは停止するか、法的行動を取るために、あなた以外の連絡を停止するためにそれらを強制します。これは、債務が消えることはありませんが、それはハラスメントを減らすことができます。

各代替手段はトレードオフを持っています。債務が不測であり、ハラスメントが厳しいとき、銀行は最も決定的な解決策です。

重要検討と長期影響

破産はハラスメントを中止しますが、あなたが体重を要する重大な結果も伴います。このプロセスは、10章7、第13章7年間であなたのクレジットレポートに表示されます。これは、新しいクレジットを入手したり、アパートを借りたり、一部の業界(特に金融)で仕事をしたりするのが困難です。

しかし、破産もきれいなスレートを提供します。多くの人が、年または2日以内に、彼らは責任を持ってクレジットを再構築を開始することができます。クレジットカードのセキュリティ保護、小さな融資、および適時支払いは、あなたのスコアを時間をかけて改善するのに役立ちます。

また、以前議論したように、すべての債務が排出可能ではありません。大勢の学生ローンや最近の税債務がある場合、破産はすべてのハラスメントを終わらないかもしれません。しかし、最も安全な消費者債務のために、それは課外的に有効です。

破産の提出には、出願手数料(現在の$338、第13章$313、行政手数料プラス)と、弁護士の手数料が1,000ドルから3500ドル以上の範囲で利用できることを認識する必要があります。手数料が余裕がない場合は、それらをインストールで支払うか、または手数料免除を申し込むことができます。

最後に、破産は公開記録です。しかし、ほとんどの人は裁判所の記録を検索しない限り、それについて知っていることはほとんどありません。ハラスメントからの救済は、多くの場合、債務で溺れているそれらのプライバシーの懸念を上回っています。

コンテンツ

債務回収業者が嫌がらせを受けていると見られず、破産は正当な強力なツールになることができます。自動滞在はすぐにすべての接触を停止し、排出はハラスメントを引き起こした債務の多くを排除します。破産は長期信用のインプリケーションを持っていますが、心と新鮮な開始は人生を変えることができます。

決定する前に、あなたの状況を見直しることができる修飾された破産弁護士に相談してください。彼らは、第7章または第13章があなたのニーズに合ったかどうかを理解し、債務の決済や信用カウンセリングなどの選択肢が機能するかどうかを理解するのに役立ちます。法的権利を持っている、そしてあなたは無限に苦しむ必要はありません。

債務回収業者に対するあなたの権利に関する詳細は、連邦取引委員会の]のフェア・デビット・コレクション・プラクティス・ガイドを参照してください。破産プロセスの詳細については、 []]を参照してください。裁判所破産基本ページ。追加リソースは、CFPB債務回収ページで見つけることができます[FLT:]]。 [FLT:]]]を参照してください。 [FLT:[FLT:[FLT:]]]

アクションを今日取って下さい。電話の鳴ることの恐れに住んでいる必要はありません。破産はハラスメントを止め、あなたの人生の制御を取り戻すのを助けることができます。