破産とその種類を理解する

倒産は、個人または企業からの不正な債務から救済を提供する法的手続です。学生や家族が教育を計画するために、破産されたタイプは、財政援助の適格性が評価される方法に影響を与えることができます。銀行法のいくつかの形態があります、それぞれあなたの財務プロファイルのための明確な手順と結果があります。

第7章 破産

章 7 は、多くの場合、清算破産と呼ばれる, 債務を返済するために非免除資産を販売することを含みます. ほとんどの無担保債務, クレジットカード残高や医療法案など, プロセスの最後に排出されます. 学生や親のために, 第 7 重要な財務上の負担を排除することができます, しかし、それはまた、最大のためにあなたのクレジットレポートにマークを残します 10 年. この期間中に, 貸し手や金融援助鑑定者は、あなたの財政状況を注意して表示することができます. 排出は、直接、あなたの資産をブロックしません, または実質的な資金援助銀行は、FSAFSAから、あなたの資金援助を必要とする場合、.

1つの重要な要因はタイミングです。 FAFSA を提出する前に第 7 章の短時間にファイルする場合、裁判所の手続と排出された債務は、まだ安定した財務写真を反映していない可能性があります。 教育部門は、 を期待ファミリーの貢献 (EFC)[の式を使用しており、税率のリターンと所得データを 2 年前から受け取る。 最近の破産物は、そのデータに直接表示されないかもしれませんが、収入または資産の損失または損失が発生したとしても、あなたの財政状態が向上する可能性があります。

第13章 破産

第13章は、定期的に収入を持つ個人のために設計された再編破産です。 債務をすぐに排出する代わりに、あなたは3〜5年間以上いくつかのまたはすべての債務者に支払うために返済計画を提案します。 このオプションは、見逃された抵当や車の支払いを追い上げるときに、あなたの資産を維持することができます。 金融援助の観点から、第13章は、債務を返還するコミットメントを実証するので、より有利なものを見ることができます。 しかし、毎月の支払いは、あなたの所得を削減することができますあなたの適格性を低下させることができる、あなたの適格性を低下させることができるでしょう。

ここにキーは、第13章は裁判所の承認と定期的な支払いを必要とするということです。 貸し手と教育の部門は、これはアクティブな義務として見られます。 それは援助からあなたを失わないが、あなたの収入がすでに薄く伸ばされている場合、それは財務写真を複雑にすることができます。 一部の学生は、第13章の計画を完了した後、彼らのクレジットは、次の7章の排出後により迅速に改善します。

第11章 破産

第11章は、通常、企業によって使用されますが、第13章の制限よりも債務を持つ個人に利用可能です。ほとんどの学生にとって、これはあまり一般的ではありません。あなたまたは両親のファイル章11、プロセスは複雑で高価です。裁判所が返済計画を確認するまで、援助のために修飾するあなたの能力は遅れるかもしれません。民間貸し手は、この期間中にクレジットを拡張するためにも、再利用可能なかもしれません。第11章には重大な法的および管理費用が含まれているため、それは通常、学生の救済を求めるための最初の選択肢ではありません。

連邦学生の援助の適性に対する直接的な影響

米国教育省は、破産のために提出した個人に自動的に連邦の学生援助を拒否しません。 代わりに、破産は、全体的な財政状況の一部として考慮されます。 決定補助のための主なメカニズムは、連邦学生援助(FAFSA)のための無料アプリケーションです。これは、あなたの収入、資産、世帯規模、および大学の家族のメンバーの番号に関する情報を収集します。 銀行は、これらの入力に影響を与えます。

例えば、銀行が大きなクレジットカード債務や医療法案を排出した場合、その債務が削除されるため、あなたの純資産が増加する可能性があります。しかし、雇用を失ったり、決済を取った場合には、所得が低下したり、ファイリングに至るまでの支払いを取ったりすることがあります。FAFSAは2年前から所得データを使用します。そのため、最近の破産は連邦式では十分に反映されないことがあります。この不一致は、タイミングに応じて、あなたの好意またはあなたに対して働くことがあります。

期待される家族の貢献(EFC)と破産

EFCは、あなたの家族が大学の費用に貢献することが期待される金額です。それは、親収入、資産、利益、ならびに学生の収入および資産を考慮する式を使用して計算されます。銀行は、利用可能な所得や資産を減らす場合は、EFCを下げることができます。たとえば、ジョブとファイルされた第7章を紛失した場合、現在の収入はFAFSAで使用した税率よりも低い場合があります。あなたは、([Fruptcy:0])、あなたの所得や資産を回復するために、あなたの財政上の援助を必要とする[FFC[FAC]を要求することができます[FAC]。

専門家の判断は保証されていませんが、破産が財政状態の重要な変化を引き起こした学生のための貴重なツールです。あなたの大学の財政援助管理者は、文書化された特別な状況に基づいてEFCを調整する権限を持っています。一般的な理由は、収入の損失、高医療費、または最近の破産を含みます。あなたはすでに破産手続や排出注文を持っている場合は、銀行が破産したが、あなたの家族に支払う能力を支払ったことを説明する手紙と一緒に、金融援助事務所にコピーを持ってください。

銀行法の質問

FAFSAは、「破産のために提出したまま?」と尋ねる特定の質問を持っていませんか? 代わりに、所得、資産、および利点に関する質問を通して、あなたの財政状態について尋ねます。 しかし、あなたが破産のために提出した場合、あなたは現在の所得と資産について真正に答えなければなりません。 例えば、あなたは債務の排出を受けた場合は、報告された債務を支払う義務はありません。それはあなたの責任を変更することができます。 FAFSAは、あなたの資産や資産を損なうように要求します。 あなたの財産や財産は、あなたの財産を損なう場合、あなたの財産を損なうことになります。

教育部門は、IRSデータ検索ツールやその他のデータベースを通じてFAFSAデータを検証することに注意することが重要です。 偽の情報を配信することは、援助や法的結果の損失を含む罰則につながる可能性があります。 あなたがあなたの破産に関連する特定の項目を報告する方法がわからない場合は、あなたの学校で財政援助オフィスにガイダンスに連絡してください。 それらはあなたが遅延またはあなたの援助を減らすことができるエラーをすることなくフォームをナビゲートするのに役立ちます。

破産の欠陥は、さまざまな種類の金融援助にどのように影響するか

金融援助が同じように作成されるわけではありません。銀行法は、連邦融資、連邦政府の助成金、州の援助、民間の融資に異なって影響する可能性があります。これらの差別を理解することは、あなたの資金戦略を計画するのに役立ちます。

連邦直接融資

連邦直接融資は、学生ローンの最も一般的なタイプです。 彼らは連邦政府によって発行され、固定金利および所得主導の返済オプションを持っています。 破産は、直接融資を受けるから自動的に失格しません。 適格性基準は、資格のあるプログラムに少なくとも半時間登録され、満足度の高い学術的進捗を維持し、以前の学生ローンにデフォルトではありません。 過去の破産は、新規に融資するバーではありませんが、あなたの資金を排出することは困難である場合、あなたは、あなたが既存の銀行を制限することはできません。

新しい融資のために、あなたのクレジット履歴は直接助成金または未助成金のためにチェックされていません。 これは、あなたのクレジットレポートの破産が、これらの融資を受けることを防ぐことはできませんことを意味します。 しかし、あなたがDirect PLUS Loan(両親または大学院生のために)申請する場合、クレジットチェックが必要です。 最近の破産物は、あなたが追加の債務を放棄した場合、あなたは、特定の決定を放棄することができます。 あなたは、特定の入札を要求することができます。 あなたは、特定の入札を制限することができます。 あなたは、特定の入札を申し立てる権利を放棄することができます。

親子・大学院生のプラスローン

PLUS Loansは、クレジットチェックを必要とします。貸し手(連邦政府)は、過去5年間に排出された破産を含む悪意のあるクレジット履歴を探します。 防腐、再発、税金償還、または学生ローンのデフォルト。 あなたの破産が過去5年間以内に排出された場合、あなたはおそらくPLUS Loanを拒否されるでしょう。 しかし、あなたはオプションを持っています:

  • 申請:]]]) クレジット決定をアピールし、破産があなたの制御の状況と現在の財政状態が安定しているという文書を提供できます。 教育部門は、ケースバイケースベースでアピールします。
  • Endorser:]]] クレジットカードのエンドウザー(コグナーと類似)で、融資を返済することに同意します。 エンドウザーはクレジットチェックを渡す必要があります。
  • Unsubsidized Loan:]を増加させた。 大学院生がPLUS Loanを拒否した場合、あなたは、独立した学生のための追加$ 5,000または$ 10,000の年間、あなたの直接Unsubsidized Loan制限の増加を要求することができます。

PLUS Loansは、親が援助と大学の費用間のギャップをカバーするために頻繁に使用されるため、最近の破産は資金不足を作成することができます。 代替資金源を計画し、探査することは不可欠です。

プライベート・学生ローン

銀行、信用組合、またはオンライン貸し手から私的学生は、連邦政府によって支持されていません。 貸し手は、独自の信用基準を設定し、あなたのクレジットレポート上の破産は、ほとんど確かにそれが資格をするか、より高い金利で結果にくくくする。 あなたが破産のために提出した場合、あなたのクレジットスコアは低下し、貸し手はより高いリスクとしてあなたを見ます。 あなたは、融資を私的融資を得るために優れたクレジットを持つコサインが必要な場合があります。 債務者よりも高い金利を持つ彼の所有者は、より高い賃借人よりも高い利益率を持つことになります。

プライベートローンは、連邦融資(収入主導の計画、許認可プログラム、控除オプション)の柔軟な返済オプションが不足しているため、連邦援助を最大化した後にのみ考慮すべきです。 最近の破産がある場合は、民間融資を適用する前に、クレジットを再構築することに焦点を当てます。 クレジットカード残高を低めに保つ、新しい債務を回避すると、時間の経過とともにスコアを向上させることができます。

金融援助におけるクレジット履歴の役割

ほとんどの連邦学生援助プログラムでは、あなたのクレジット履歴は要因ではありません。しかし、2つの注目すべき例外があります。:直接プラスローン]と連邦パーキンズ])(あなたの学校がパーキンズプログラムに参加している場合)。他のすべての連邦援助のために、Pellの助成金、直接助成金、直接助成金、Unssubsssssidized融資、および労働法の融資は、あなたが最近の取引を禁止します。

州立補助プログラムが異なります。一部の州では、特定の融資プログラムのクレジットが確認される場合がありますが、連邦政府のガイドラインに従うのが最も多いです。民間奨学金は一般的にクレジットをチェックしません。ただし、より大きな奨学金機関は財務履歴について尋ねる場合があります。申請する補助金については、必ず良いプリントをお読みください。

銀行法で銀行法を守って、金融を築き上げて

破産のために提出した場合、あなたの主な目標は、あなたの資金を安定させ、あなたのクレジットを再構築することです。 このプロセスは時間がかかりますが、それはあなたが学校にいる間、PLUSローン、プライベートローン、さらに将来の住宅やレンタカーの融資のためのあなたの適格性を向上させることができます。 クレジットレポートを正確のために見直し始めます。 あなたは3つの主要なクレジットバール(Equifax、Experian、TransUnion)の各から無料のコピーを得ることができます[Fertseed]のようなエラーが[F]として[F]:[F]Fred]を報告してください。

次に、正のクレジット行動に焦点を当てます。 クレジットカード残高が低(クレジット限の30%未満)に保ち、一度にあまりにも多くの新しいクレジットを申請することを避けます。 クレジットカードを持っていない場合は、クレジットカードに報告する安全なクレジットカードを検討してください。 期限が過ぎると、クレジットスコアが改善されます。 章7では、破産は、提出日から10年間まで報告に残りますが、支払いが7年間に期限が切れるまで残っている場合、その影響は減ります。

再建中, 追跡にあなたの大学の計画を維持. あなたのFAFSAを毎年初期にファイルを, あなたの財政状態が不確実である場合でも、. 多くの学校は、最初のコンペ上の援助を表彰します, 応急処置基礎. あなたは、破産のためにPLUS融資を拒否されている場合, 先に述べた代替オプションを探求. また、あなたの学校の財政援助オフィスに相談することができます 支払い計画やクレジットチェックを必要としない機関援助.

破産と学生金融援助に関する神話

破産が学生の援助にどのように影響するかについての多くの誤解があります。 いくつかの一般的な神話を明らかにしましょう。

[]Myth 1: あなたは破産のために提出した場合、任意の連邦学生援助を得ることができません.[
]]]] これは偽です. ほとんどの連邦援助プログラムは、クレジットをチェックしません. 唯一のプラスローンとパーキンズローンは、クレジット要件を持っています. 破産は、ペールグラントからあなたを失いません, 直接ローン, またはワークスチュディ.

:第2:破産は、あなたの学生ローンを拭きます。[
]]]]これは非常にまれです。学生ローンは破産で排出するのは困難です。あなたは別の副産物手続を提出し、裁判所が厳密に解釈する「過剰な苦労」を証明しなければなりません。ほとんどの破産症例は、学生の融資排出が含まれていません。

]Myth 3: 破産のファイリングは、自動的にあなたのEFCを削減します。
]]必ずしもありません。 FAFSAのフォーミュラは、2年前から収入と資産データを使用します。 あなたの収入や資産を変更した破産は間接的にキャプチャされるかもしれませんが、あなたの現在の状況が反映されるように、プロの判断を要求する必要があります。

[]Myth 4:あなたは、破産のためにファイルへの大学の後に待つ必要があります。
]]]]これはあなたの状況に依存します。 あなたは、クレジットカード、医療法案、または他の義務から債務を争う場合は、大学の間のファイリングは、財務ストレスを緩和し、実際にあなたの教育を完了する能力を向上させることができます。 しかし、両親や大学院生のためのPLUS融資の適格性への影響は理解している。 決定書を下す前に、銀行の助けを借りる。

銀行法にもかかわらず、安全な援助への戦略

あなたまたはあなたの両親が最近の破産を持っている場合、あなたはまだあなたの教育に資金を供給する方法を見つけることができます。 連邦援助を最大限に活用することによって開始。 FAFSAをできるだけ早く提出し、任意の検証要求に迅速に対応します。 あなたの財政状況があなたのFAFSAの税務年以降大幅に変更されている場合、あなたの学校から専門の判断を要求してください。 破産、所得損失、または他の要因の文書を提供します。

次に、機関の援助を探ります。 多くの大学は、金融ニーズやメリットに基づいて独自の助成金や奨学金を提供します。 一部の学校には、金融のハードシップに直面している学生のための資金があります。 緊急の助成金や特別な状況の資金について尋ねるために、金融援助事務所にお問い合わせください。

ワーク・スタディは別の選択肢です。 連邦ワーク・スタディは、キャンパス上のアルバイトや、承認されたキャンパスの雇用者を提供します。 必要性に基づいており、信用履歴ではありません。 破産であっても、EFCが十分に低い場合は、ワーク・スタディのために資格を得ることができます。 これは、学校に通っている間、生活費をカバーすることができます。

プライベート・スカラシップは、さらに追求する価値があります。 ] のファストウェブ と ] のScholarships.com クレジットをチェックしない賞の数千のリスト。 多くのローカルコミュニティ組織、教会、および市民グループは、最低限の競争で奨学金を提供しています。 連邦の資金でギャップを相殺するために可能な限り多く適用してください。

最後に、大学のコストを削減することを検討してください。 コミュニティカレッジに最初の2年間、自宅でライブしたり、パートタイムプログラムに入学したりします。 これは、あなたの合計教育費を下げ、あなたが借りる必要がある金額を減らすことができます。 あなたのクレジットが改善したら、あなたは4年学校に転送したり、あなたのコースの負荷を増やすことができます。

長期展望

破産は一時的なセットバックです。 大学の前または中学校に提出するほとんどの学生は、自分の学位を完了し、成功した財務を管理するために行きます。 キーは、先に計画し、あなたの財政援助オフィスに通信し、あなたのクレジットを再構築するためのステップを取ることです。 連邦学生の援助は、あなたと時間とともに、あなたの義務は、PLUS Loansと私的融資は復元することができます。

破産を検討していると、現在学校や入学計画に在籍している場合は、財務補助金と破産弁護士の両方で話す。 特定の財務状況に基づいて、専門家や短所を計量するのに役立ちます。 適切な戦略では、破産はあなたの教育目標を損なう必要はありません。