新規ベンチャーを立ち上げた起業家のための資産保護

新規事業を始めることは、エキサイティングな旅ですが、リスクも伴います。潜在的なビジネスの責任から個人資産を保護することは、長期的な成功にとって不可欠です。適切な資産保護戦略は、起業家が新しいベンチャー成長に注力しながら、自分の個人資産を保護します。このガイドは、あなたの会社にとって、法的、構造的、および財務的手段を詳しく見て、あなたの会社にとって重要な基盤を築くことができます。積極的な計画、単一の訴訟、債権主張、またはビジネスがあなたの家族のセキュリティを消去する可能性があることなしに。

資産保護とは?

資産保護は、あなたのビジネスと個人的資金を組織し、債務者、訴訟、およびその他の金融脅威から資産を保護するための法的に指示する慣行です。それは、資産を隠したり、正当な債務を放棄したりすることではありません。むしろ、あなたの家、貯蓄、投資などのあなたの個人的な財産を保護する積極的なリスク管理アプローチです。あなたのビジネスが訴訟、破産、または重度のキャッシュフロー危機に直面した場合、安全です。

多くの起業家は、資産保護が富裕層の個人や大企業だけであると誤って信じています。現実に、中小企業の所有者は、個人とビジネスの資金の分離が少ないため、より脆弱です。単一の訴訟またはビジネス債務は、適切な予防措置を取らない場合は、個人貯金の年を拭くことができます。例えば、あなたの店の顧客のスリップアンドフォールやサプライヤーとの契約紛争は、あなたのビジネスが適切に構造されていない場合は、あなたの個人的な銀行口座に到達する判断を得ることができます。

重要なことは、問題が発生した前に計画することです。クレームが提出された後に資産を移転するなどの反応資産保護策は、裁判所によって不正なとみなされ、保護を提供することはできません。法的および財務の専門家の助けを借りて行われた積極的な計画は、あなたの富を予約する最善のチャンスを与えます。資産保護は、後続的に、あなたの初期事業計画の一部であるべきではありません。

起業家のための重要な戦略

以下は、新しいベンチャーを立ち上げるときに、すべての起業家が考慮すべき重要な資産保護戦略です。これらの戦略は、暴露を最小限に抑える層付き防衛を作成するために一緒に機能します。

正しいビジネスのエンティティを形作ります

正しい法的構造を選ぶことは、資産保護の礎です。限られた責任会社(LLC)または法人(S-CorpやC-Corpなど)は、あなたとあなたのビジネス間の法的な分離を作成します。この分離は、ほとんどの場合、ビジネス債務および訴訟は、あなたの個人的な資産ではなく、ビジネスの資産に対してのみ収集されることを意味します。

LLCは、通算税を許可しながら、責任保護を提供するため、起業家の間で特に人気があります。しかし、保護のレベルは状態によって異なる場合があります。例えば、複数のメンバーLLCのより強力な充電オーダー保護を提供します。一方、シングルメンバーLLCは特定の管轄区域でより少ない断熱材を受け取ることがあります。あなたの状態の特定の法律を理解し、適切に企業を運営することが重要です。会社の正式性を維持し、営業契約を維持し、年次報告書を提出します。

法人(C-CorpまたはS-Corp)は、責任保護を提供しますが、取締役、副社長、および定期的な株主会議を含むより正式なガバナンス要件が付属しています。ベンチャーキャピタルを求める高成長スタートアップのために、C-Corpはしばしば好まれる構造です。ほとんどの中小企業にとって、LLCの単純性と柔軟性はそれが強い選択になります。組織に関係なく、あなたは別の法的人としてそれを扱う必要があります。

パーソナル・ビジネス・ファイナンスの適切な分離を維持

法人または法人を結成した後でも、資金を交換する場合、ビジネスアカウントから個人経費を支払い、またはビジネス取引のために個人口座を使用して、リスクを「企業ベールのピアッシング」します。この法的法定法により、企業が別の企業として取引を行わない場合に、ビジネス債務に対して個人的に責任を負う裁判所が許可されます。

分離を維持するために、専用の銀行口座とビジネスクレジットカードを開きます。すべての事業収入と費用の細心の注意を払ってください。個人アカウントから一括して、通常の引か払いを支払います。個人アカウントから差し引いた金額ではなく、個人アカウントから差し引いた金額です。また、個人保証を可能な限り署名しないでください。個人保証が無効な場合は、必要な最小限の金額に制限し、あなたの主居住地が分離から保護された条件を交渉してください。

あらゆるインエンティティティ・トランザクションを文書化します。もし、ビジネスがあなたにお金やその逆を貸す必要がある場合、利息条件と返済スケジュールを正式に宣言します。財務決定が行われたミーティングの数分を保ちましょう。これらのレコードは、ビジネスを異なるエンティティとして運営し、自分自身の拡張として機能しないことを示しています。

包括的なビジネス保険の購入

保険は、あなたの防衛の最初のラインです。特に、ビジネスの積極的な関与している場合、特に、最善の法的構造は、すべてのクレームからあなたを保護することはできません。強力な保険ポートフォリオには、次のものが含まれます。

汎用性保険:] 第三者の身体傷害、財産の損傷、および個人傷害の請求(例えば、あなたのオフィスの顧客のスリップ)をカバーします。
[]プロフェッショナルな賠償責任保険(E&O):[]サービスベースの企業のための必須;あなたが提供するサービスの怠慢、エラー、または省略の主張をカバーします。
[]取締役および役員(D&O)保険:[[]は、割り当てられた不正管理のために訴えられた場合、会社の取締役および役員の個人資産を保護します。
サイバー賠償責任保険:[顧客データを扱う上で重要なこと。データ侵害やサイバー攻撃に関連するコストをカバーします。
労働者の補償保険:[ ほとんどの州の法律で要求される; 従業員の傷害をカバーし、また所有者の個人的な責任を制限します。
商用自動車保険:[]] お客様が、または従業員が業務目的のために車を使用する場合、個人的な自動ポリシーは、商用利用の補償を除外する可能性があります。

業界を把握する知識のある保険ブローカーと協力してください。ビジネスの成長とリスクが変化するにつれて、毎年ポリシーを見直します。ベースポリシーの上の余剰層を追加するための傘の責任ポリシーを検討してください。また、控除とカバレッジの制限を慎重に評価してください。プレミアムを保存するためには、費用対効果の高い間違いをすることができます。

信託・資産保有会社の利用

不動産、投資、または知的財産などの重要な個人資産を持つ起業家にとって、信頼の資産を組み込むことで、さらなる保護層を提供できます。共通の構造は次のとおりです。

再発可能なリビングトラスト:[ 主に不動産計画とプロベート回避に役立つが、債権者に対する限られた資産保護を提供します。しかし、彼らはより保護構造に踏み石になることができます。
反復可能な信頼:[ 資産をコントロールするので、より強力な保護を提供します。債務者は、通常、適切に構造化された反復可能な信託で資産に到達することはできません。一般的なタイプには、反発可能な生命保険信託(ILIT)と助成金は、発音信託(GRAT)を保持しています。
[国内資産保護信託(DAPTs):[]]約20州で許可(例えば、Nevada、デラウェア、南ダコタ)。これらの信頼は、将来の債権者から資産を保護する一方で、信託がどのクレームが有利に確立されるかのように、受益者になることを可能にします。 DAPTsは、すべての州によって認識されていないことに注意してください、およびそれらが連邦銀行の場合にそれらの債務を侵害する可能性があります。
[Asset Holding Companies:[] 不動産、機器、または知的財産などの貴重資産を所有する独立した法人。営業事業は、持株会社からこれらの資産をリースし、運用リスクと資産価値の間の障壁を作成します。例えば、あなたのレストランLLCが発行されている場合、別の不動産保有会社が直接判断にさらされていない建物。

これらの高度な戦略は、慎重な法的および税務計画を必要とします。信託と持株会社を設定し、維持するコストは、資産保護上の利益に対して秤量されなければならない。ほとんどの初期段階の起業家にとって、基礎戦略(エンティティティティ形成、保険、および金融分離)に焦点を当て、ビジネスが実質的な富を生成するまで、より費用効果が大きい。

ドラフトクリア、強制契約

クライアント、ベンダー、パートナーとの契約は、あなたの責任を大幅に制限することができます。主な条項には、以下が含まれます。

責任の制限:[ パーティがあなたに訴える量をキャップ(多くの場合、契約値または特定のドル額に設定)。
:]]は、問題を引き起こす場合、他の当事者が損失をカバーするように要求します(例えば、ベンダーの欠陥のある製品がクライアントに害を与えます)。
連続損害の待機:[ 損失や事業中断などの間接的な損失の請求を防止します。
仲裁または調停条項:[]は、法的コストを削減し、紛争を民間に保つことができます。仲裁も発見を制限し、解像度をスピードアップすることができます。
独占救済条項:[特定の救済(例えば、修理または交換)を定義し、罰的損傷のような他の人を除外します。

決してビジネス弁護士によるレビューなしでテンプレートを使用しないでください。一般的な契約はあなたの状態や業界において強制力がないかもしれません。あなたの特定の業務やリスクプロファイルを反映したカスタム法的合意に投資してください。また、法律や進化するビジネスモデルの変更に従順に合意し続けるために、毎年契約を見直してください。

高度な資産保護戦略

基礎戦略が配置されると、より高いネットを持つ起業家は追加の技術を考慮する価値があります。これらの戦略は、経験豊富な資産保護弁護士からの指導で最善を尽くします。

退職口座

認定退職計画(401(k)、IRA、SEP IRAsなど)は、多くの場合、債権者から強い連邦および州立保護を持っています。例えば、ERISA認定計画(ほとんどの401(k)のような)は、一般的にビジネス債務によって手つかずです。これらのアカウントへの貢献を最大限活用することは、退職のための富を建てるだけでなく、ビジネスリスクからお金が確保されます。従来のIRAsは、約$ 1.5までの連邦保護を持っています(銀行法よりも)。

ホームステッド免除

多くの州は、あなたの家の株式の一部を信用から保護するホーム・ステッド・免除を提供します。金額は、いくつかの州で数千ドルから、フロリダやテキサスなどの他の人々における無制限の保護まで、広範囲に変化します。あなたは寛大な免除で州に家を所有している場合は、あなたはそれをビジネスの判断に失わないことの恐れなしで、株式を増やすことができます。しかし、注意すべき: クレームが発生した後に不動産に資産を移動することは、不正な移転を検討することができます。この計画は、利用可能な脅威を主張する前に、この戦略も検討します。

不動産の検討

あなたの状態と結婚状態に応じて、配偶者と共同して所有する資産は異なる治療を受けるかもしれません。コミュニティプロパティ州(例えば、カリフォルニア、テキサス州)では、両方の配偶者は結婚中に発生したビジネス債務に対して責任を負うかもしれません。少数の州で利用可能な全体のテナントは、あなたの資産の保護計画の一部として家族法の弁護士と相談することができます。また、あなたの配偶者が個人的に債務を負わないことを保証または個人的に保証する会社を主張する責任を負わないことを確認してください。

外国資産保護信託

重要な暴露を持つ起業家にとって、クック諸島やネイビスなどの管轄区域における外国の資産保護信託(FAPT)は、米国裁判所の管轄外にあるため、非常に高い保護レベルを提供できます。しかし、これらは確立、継続的なコンプライアンスを必要とし、税務上の問題が発生するのに高価です。スタートアップベンチャー企業にとってはまれに必要であり、保護する資産が有利な個人に適しています。

一般的な落葉起業家は避けるべき

最善の意思を持つ起業家は、資産保護の取り組みを損なう間違いをしばしば作ります。これらの落とし穴の意識は、あなたがより明確に助けることができる。

[] 個人的な資産を担保として使用:[] 個人的な保証をビジネスローンに署名するか、またはリースが直接あなたの個人資産を露出します。可能であれば、単独で事業資産に限られている保証を維持することを交渉してください。個人的な保証が必要な場合は、融資は特定の資産(例えば、機器)にのみ再コースを構成します。
高リスク産業におけるエンティティティなしで操作:[ 建設、ヘルスケア、食品サービス、およびコンサルティングなどの分野は、固有の責任を負います。唯一の推進力または一般的なパートナーシップとして動作することは、ゼロの個人的な保護を提供します。シングルメンバーLLCでさえ、唯一の推進力よりもはるかに安全です。
コーポレートレコードを保持する失敗:[ 年次会議、分、および解像度は、あなたが正式な企業としてあなたのLLCまたは法人を処理することを示しています。これらの文書の欠如は、ベールのピアッシングにつながることができます。簡単な年次会議のリマインダーを設定し、分ブックを維持します。
[]1つのエンティティティの下で別のビジネスラインを混合する:[[]])複数のベンチャー(例えば、コンサルティング会社と不動産レンタル)を実行している場合は、各事業からリスクをすべての資産をexposes単体の下でそれらを操作します。別の事業を使用するか、傘の持株会社を管理することを検討してください。
] 状態の順守:[ を無視する各州には、登録エージェント、年次報告書、およびフランチャイズ税の異なる要件があります。遵守不能は、管理の解散、あなたの責任の保護を怠ることができます。登録されたエージェントサービスを使用して、期限の通知を設定します。
] 請求が不正なファイルとして提出された後に行われた裁判所のビュー転送:[ まで待ちます。「見返り」期間は状態によって変わりますが、不正な転送のために最大4年になることができます。後で行動します。脅威に直面していない場合でも、適切な構造は賢明な投資です。
[知的財産権保護の見越し:[特許、商標、著作権は保護が必要な貴重な資産です。 IPをあなたのビジネスにライセンスする場合、ライセンス契約は武装長であり、文書化されていることを確認してください。分離IP保持事業者は、別の保護層を追加することができます。

適切な専門家を選ぶ方法

資産保護にはチームアプローチが必要です。必要な可能性があります。

ビジネス弁護士:]は、企業法と資産保護計画に特化しています。あなたの特定のビジネス構造と業界の経験を探してください。充電注文、ベールピアス、およびDAPTsの彼らの親しみについて尋ねてください。
[税務プロフェッショナル(CPAまたはEnrolled Agent):[]]は、あなたの構造と戦略が税務法を遵守し、税理士を最小限にすることを保証します。資産保護は、例えば、LLCに財産を移すことで、不動産税再評価をトリガーすることができます。
保険代理店またはブローカー:[商用ラインに焦点を当て、ビジネス上の責任のカバレッジのニュアンスを理解しています。彼らはキャリアの範囲を提供し、ポリシーの除外を説明することができるはずです。
金融プランナー:[]]は、資産保護をより広い富管理戦略に統合できます。高ネットワース起業家にとって、資産保護と不動産計画の経験を持つプランナーは理想的です。

専門家を賭けるとき、中小企業の資産保護、要求クライアントの参照と経験について尋ね、そして彼らが興味の競合を持っていないことを確認してください。「bulletproof」保護を約束する弁護士を避けてください。戦略が完全な免疫を保証することはできません。良い専門家は、正直にリスクを議論し、あなたが層付き防御を構築するのに役立ちます。あなたの本能を信頼してください。専門家が、法的限界の過度に攻撃的または却下がっている場合は、移動してください。

法的検討と倫理的なライン

資産保護は常に法律の境界内でとどまる必要があります。均一な不正な転送法(UFTA)またはその成功者、均一な可搬取引法(UVTA)は、ほとんどの州で採用されています。これらの法律は、債務者は、妨げ、遅延、またはそれらを損なうために意図して行われた譲渡を禁止することができます。一般的な赤の旗は次のとおりです。

市場価値を下げる資産の移転
訴訟が提出された後、または債務が発生した後に資産を移動させる
正当な事業運営のために資本を残さないまま、すべての価値のある資産を譲渡
適切な文書やビジネス目的のない信頼や企業の使用
転送後の資産の使用や管理の継続

倫理的かつ法的にとどまるには、常に資格のある弁護士と協力しています。計画プロセスのフルレコードと各移動の正当なビジネス上の理由を保有します。覚えておいてください。資産保護とは、資産を隠さないリスクの管理に関することです。倫理的な計画は、法律的な手段による暴露を最小限に抑えながら、信用者の権利を尊重します。また、破産の考慮事項に注意しましょう。銀行法事務の提出の場合、信託は特定の振り返り期間内で行われた特定の転送を、不正な時間にならなかった場合でも、特定の転送を緩和することができます。

パーソナライズされた資産保護計画の開発

起業家の状況はユニークです。あなたの計画は、あなたの個人資産の価値と性質、あなたの居住状態、そしてあなたの成長の予測に合わせて調整する必要があります。典型的な計画には、次のものが含まれます。

営業業務のLLCまたは法人の形成状態を選択します。デラウェア、ネバダ、およびWyomingはビジネスに優しい法律を提供しますが、あなたの家庭で形成することは、ほとんどの中小企業にとっては簡単です。
銀行口座とクレジットカードを別々に設定します。取引を追跡し、きれいなレコードを維持するために会計ソフトウェアを使用してください。
[]適切な保険ポリシー]を適切に補償します。一度のネットがポリシーの制限を超えたら、傘の責任ポリシーを確認します。
[ 別々のエンティティティを作成] 、高値のアセット(不動産、知的財産)を保持する。企業が市場価格と文書化されている間のリース契約を確保する。

[信頼の個人資産[](あなたの状況を想定)を配置します。保護のための利便性と反論可能な信頼のための評判を思い起こさせます。

債権保護を提供する退職口座への寄付の最大化。また、債権者から免除される州における現金価値の生命保険を検討する。

債務制限条項を含むために、盗難または更新契約[]。露出ポイントのすべての既存の合意を見直します。

毎年計画を見直し[] および主要な生命または事業変更後の(例えば、結婚、離婚、新製品ライン、別の状態への拡大、収益の著しい増加)。

パーソナライズされたプランは、リスク許容と業界固有の脅威を考慮した必要があります。例えば、レストランの所有者は、知的財産権盗難やデータ侵害に関する技術スタートアップが心配している間、スリップアンドフォールと食品安全リスクに直面しています。あなたの計画は、最初に最も可能性の高いシナリオに対処すべきです。

コンテンツ

資産保護は、一回限りのイベントではなく、継続的なプロセスではありません。適切にビジネスを構造化し、適切な保険を購入し、信頼できる専門家と仕事をすることで、あなたのベンチャーを自信を持って成長させることに集中することができます。あなたの個人的な節約、家、および家族の未来を知ることから来る安心は安全です。今日から始めましょう。あなたの将来の自己はあなたに感謝します。覚えておいてください:あなたがそれを必要とする前に、最高の資産保護計画は、それが実装されているものです。そのために、あなたの資産保護のための法的な訴訟や義務を待ってください。

さらなる読書のために、これらの外部リソースを検討してください。

IRS:限定責任会社(LLC)概要

[ノロ:中小企業の資産保護基本

米国中小企業庁:事業構造を選択してください

インベストペディア:国内資産保護信託(DAPT)[

資産の保護:中小企業ガイド(PDF)

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