圧倒的な債務が月払いで追いつくことは不可能であるとき、第7章破産は最も無担保な債務を排出することによって金融救済への道を提供しています。しかし、誰もが資格をもちません。米国銀行法は、あなたの所得が章7を使用するのに十分な低さを決定する重要なゲートツール「Means Test」と呼ばれる重要なゲートツールが含まれています。これは、あなたがどのようにして、あなたがどのようにして、あなたがどのようにして、あなたがどのようにして、あなたがどのように、あなたがどのように、あなたがどのように、あなたがどのように、あなたがどのように、あなたが、あなたが、どのように、あなたが、あなたが、どのように、あなたが、あなたが、どのように、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、どのように、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、どのように、あなたが、あなたが、どのように、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、どのように、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、どのように、どのように、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、どのように、あなたが、あなたが、どのように、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、どのように、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが、あなたが

意味試験とは?

平均テストは、2005年の[]の部分として導入されました。 破産虐待防止と消費者保護法(BAPCPA)]]。 その目的は、第7章破産が負債者のために予約されていることを確実にすることです。 代わりに、あなたは、あなたの状態のあなたの規模の世帯のためのあなたの現在の月収量を比較します。 あなたの収入が仲介人の下にいるならば、あなたは自動的に、あなたは、それが許可されたメディアを受け取った場合、あなたは、あなたが十分に資金を払った場合、あなたは、あなたが支払うべきではありません。

試験は、個々の債務者(企業や企業ではありません)にのみ適用され、破産の日付の直前に6ヶ月の収入に基づいています。 裁判所は、ファイル上のあなたの収入ではなく、この歴史平均を使用します。 これは、誰かが一時所得を定量化するために減少することを防ぎます。

2ステッププロセス

平均テストは2つの異なるステップで動作します。最初のステップは簡単な所得比較です。2番目のステップは詳細な費用計算を含みます。どちらも正直かつ正確に完了しなければなりません。

ステップ1:あなたの収入を州のメディアと比較して下さい

あなたはあなたの[を計算することによって始まります。 毎月の収入(CMI)。 CMIは6ヶ月の振り返り期間の間に受け取ったすべての収入の平均です。 これは、賃金、自己雇用所得、失業利益、社会保障(いくつかの限られた場合を除いて)、レンタル所得、およびほとんどの他の通常のお金の源です。 ワンタイムギフトまたは税金払い戻しも含まれているかもしれません。 6ヶ月の合計がCMIを分割した後、あなたのCMIは6ヶ月分を分割します。 あなたのCMIは、あなたの利益を分割します。

次に、CMIをメディアの収入に比較して、居住する州のあなたの規模の世帯を比較します。 米国 Trustee Programは、各州のこれらのメディアの所得の数字を公開し、定期的に更新します。 例えば、2025年にカリフォルニア州の単一の世帯のための中央所得は、約$ 60,000であるかもしれませんが、Missippiでは、$ 40,000に近いかもしれません。 あなたのCMIがメディアンよりも等しい場合、自動的にCMIが試験を通過し、CMIがあなたのCMIが7.MIを上回る可能性があります。

ステップ2:使い捨て所得を計算する

所得が州のメディアを上回る場合は、今、あなたの使い捨て収入を決定する必要があります。 使い捨て所得は、CMIマイナスが月間費を許したと定義されます。 許可された費用は、実際に費やすものではなく、彼らはIRSと破産コードによって設定された標準化された金額です。 これは、債務者がテストを意図的に失敗するために膨脹費用からを防ぐ。

注文する際の次の費用のカテゴリーを差し引く:

  • IRS 国家規格に基づく生活費(食品、衣類、清掃用品、パーソナルケア、その他)。これらは、あなたの世帯のサイズの固定額です。
  • ポケット医療費(保険料を超えた実費)
  • [] 地方標準に基づくハウジングとユーティリティ (あなたの郡と世帯のサイズに特異)。
  • ICRのローカル規格(最大2台の車両の所有・運用費)を使用した輸送コスト[
  • []その他、育児、健康保険料、税金、裁判所による支払い、慈善寄付などの基準で適度かつ覆われていない、実際の必要な費用[]]。

CMIからすべての許容経費を差し引いた後、残りの金額は毎月の使い捨て収入です。 この数字は60(第13章の60か月の期間を表す)で5年以上の合計の使い捨て所得を決定するものです。

収入計算: 6 ヶ月のルックバック

一見の期間の間に収入として何のカウントが重要である理解。 6ヶ月の期間は、あなたのファイリングの直前にカレンダー月の最終日に終了します。 例えば、7月15、2025にファイルを提出すると、見返り期間は1月から6月30日までです。 1ヶ月で大きなボーナスを受け取ったとしても、6ヶ月の間に受けたすべての収入は平均しなければなりません。

考慮される特定の所得源:

  • 賃金、給与、ヒント、コミッション、ボーナス
  • 自己雇用純利益
  • レンタル所得(総賃料マイナス普通費)
  • 失業補償
  • アリモニーやスポーザルのサポート(受取した場合)
  • 退職給付金・年金所得のほとんど
  • 世帯に住んでいる他の人からの定期的な貢献(例えば、共同で提出されていない場合でも配偶者の収入)

社会的セキュリティ収入(回復、障害、SSI)は、一般的に破産コードのCMIから除外されます。 提出すると、裁判所は状況の変化も考慮しますが、初期計算は6ヶ月平均に依存します。

許可された費用の控除

ステップ2に進むと、経費控除は厳格な階層に従います。 破産コードは、実際の支出ではなく、ほとんどのカテゴリの[]の]]の使用を操作します。 これは、乱用を防ぎ、一貫性を作成します。

全国・地方の規格

IRSは、以下の2つの基準を持っています: ]国民標準]カバー食品、衣類、ハウスキーピング用品、パーソナルケア、およびその他の費用。 これらの量は、世帯のサイズに基づいており、米国全体に同じです。 例えば、世帯の1つは毎月約800ドルの国民標準を持っています。 4世帯はおよそ1500ドルになるかもしれません。 あなたの実際の支出が下落しても、これらの量を請求することができます。

[ローカル標準カバーハウジングとユーティリティだけでなく、輸送。 住宅およびユーティリティの量は、郡と世帯規模によって変わります。 輸送基準には、所有コスト(リースまたは融資支払い)と運用コスト(ガス、メンテナンス、保険)の両方が含まれています。 実際にレンタカーローンやリースを持っている場合のみ、あなたは、運用コストの基準を単独で使用する必要があります。 実際の輸送コストがローカル標準よりも高い場合は、適切な文書を使用して、より高いことが可能である場合、適切な文書化と、適切な文書化を使用することができます。

その他の必要経費

IRS規格を超えて、特定の実際の必要な費用を差し引くことがあります。これらには以下が含まれます。

  • 健康保険料
  • 生命保険(生命のみ)
  • 裁判所によるサポートの支払い(児童支援、アリモニー)
  • 育児費(仕事に必要な)
  • 扶養者のための教育費(扶養者1年につき2,000ドルまで)
  • 税(給与、所得、財産税)
  • 必須給与控除(雇用主が要求した場合の組合費、退職金)
  • 慈善寄付(総所得の15%まで、文書化した場合のみ)

上記に記載されていない費用は、健康と福祉のために合理的かつ必要であるか、所得の産生のために示されている必要があります。裁判所は、過度の主張を開示することがあります。

使い捨ての収入は境界を投げます

許可されたすべての費用を差し引いた後、毎月の残りの使い捨て収入は60倍増しています。 これは、理論的に5年以上の無担保な債務者に支払うことができる金額を与えます。 平均テストは、第7章の適格性を決定するために閾値を適用します。

  • 5年以上の合計の使い捨て所得がの場合、$ 7,700よりも(2025の)、あなたは章7のために修飾します。
  • が $7,700 と $12,850 の場合、この裁判所は、その金額が少なくとも 25% の無担保債務を表すかどうかを調べます。 そうすると、Mes Test に失敗します。 25% 未満の場合、まだ通過する可能性があります。
  • 5年以上の使い捨て所得がの場合、$12,850[よりも、いくつかの債務を返済する能力を持っていると仮定し、あなたは第7章の手段テストに失敗します。 あなたは、あなたの使い捨て収入を使用して再払い計画を必要とする章13破産を検討することができます。

これらのしきいしは、インフレのために定期的に調整されます。 あなたの弁護士は、現在の数字を持っています。

例外と特別な状況

特定の債務者は、手段テストから免除されるか、特別なルールを使用することができます。 2つの最も一般的な例外は次のとおりです。

障害者の退役軍人

有効義務のときに主に負債が発生した無効なベテランであれば、あなたは完全にMeanes Testから免除されるかもしれません。これは、有効デューティやホームランド防衛活動を実行している間、負債のみに適用されます。あなたの障害者格付けと債務のタイミングの文書を提供する必要があります。

ビジネスデビット

少なくとも50%の借金が事業(農業を含む)を運営するからである場合、消費者債務よりも多くの事業債務を持っている場合、Means Testは適用されません。この例外は、中小企業の所有者や農家が所得試験なしで第7章にアクセスできるようにします。ただし、あなたの債務の大部分はビジネス関連のものであることを証明する必要があります。

また、もし[]の低所得債務者(中央値)であれば、自動的に何事も通過します。 たとえあなたがかなりの使い捨て所得を持っているとしても、あなたのCMIが中央値下にあるという事実は、あなたがステップ1を通過し、ステップ2に進むことはありません。

意味テストに失敗した場合はどうなりますか?

意味テストに失敗すると、破産のためにファイルすることはできませんを意味しません。 単にあなたが第7章を使用することはできません。 ]のファイルかもしれません。 代わりに13章破産。 章13では、あなたは、あなたの債務の一部を返すためにあなたの使い捨て所得を使用するときに3〜5年続く返済計画を提出してください。 計画の最後に、残りの定債は排出されます。

いくつかのまれなケースでは、あなたはまだあなたがMeans Testに失敗しても、第7章のために議論することができます。 これは、の特別な状況として知られています。]。 あなたは、異常なイベント(深刻な医療費、災害、または高齢者の親のために世話をするなど)のために、あなたの実際の費用は、IRS基準を超えることを示しなければなりません。 裁判所は、あなたの文書を見直し、あなたが実際にあなたの収入が実際にあなたの試験よりも低いことを実証することができるならば、7で進むことができます。

弁護士が助けることができる方法

平均テストは、技術的なルール、標準化された金額、期限が満たされています。 6ヶ月平均または許容経費の選択のわずかな間違いは、計算全体を捨てることができます。 認定された破産弁護士は、いくつかの方法で助けることができます。

  • 報酬スタブ、税申告、銀行明細書から、6か月の正確なウィンドウを覆う。
  • ]全ての許容経費を識別し、位置や世帯規模の正しいIRS基準を適用します。
  • []正式な意味テストフォーム[(B 122A-1とB 122A-2)を正確な数字で準備します。
  • タイミングでアドバイス] – 月または2でファイリングを遅延させると6ヶ月平均値を変更し、中央下に移動することができます。
  • 特別な状況]を調べてテストを失敗すると、返済できない理由が説得力のある。
  • ] 必要に応じて、第13章[への移行と、可能な返済計画を構成します。

多くの銀行法の弁護士は、提出する前に、どこに立っているかを理解するのに役立ちます無料の初期相談を提供します。

平均試験に関する一般的な神話

意味のテストの上昇についての誤解. いくつかの永続的な神話をクリアしてみましょう:

  • []:「私は高所得を持っているので、私は修飾しません。」[]必ずしもありません。 所得レベルは州によって変化し、さらには、彼らが実質的な許容経費を持っている場合、高収入が通過する可能性があります(例えば、大家族、高収率、複数の自動車支払い)。 テストは、使い捨て所得、総所得ではなく、で見ます。
  • []:「試験の手段は、現在の収入を使用します。」[]]]は、過去6ヶ月から平均所得を使用して、現在の状況ではありません。 最近のジョブロスは、6ヶ月平均を下げることができ、資格を発揮します。
  • []:「私は私の実際の家賃とユーティリティコストを含まることができます。」[])常にではありません。 あなたの実際の住宅があなたの郡のためにIRSローカル標準を超える場合、あなたは特別な状況を証明できる限り、標準を主張することができます。 多くの債務者にとって、標準量は彼らが支払うものよりも低いです。
  • :「私は意味テストに失敗した場合、私は破産をファイルすることはできません。」]偽。 あなたはまだ、支払い計画を完了した後、独自の排出を提供する第13章を提出することができます。
  • []:「社会保障収入は私に対してカウントします。」[]])社会保障は、法律でCMIから除外されます。ただし、第13章の場合に費用を支払う能力に要因があります。

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平均テストは、強力で頻繁には、第7章破産のツールを誤解します。 それは、いくつかの債務を第13章に返済することができる人を促進する重要な目的を果たします。 これらは、正式に制限された手段で新鮮なスタートを得ることができます。 2ステップのプロセスを理解することによって、所得の比較と費用の控除 - あなたはあなた自身の適格性を測ることができます。 しかし、テストは複雑なルール、標準化されたIRSの量と厳格な文書を伴うので、それは、銀行前に法を管轄するのに相談する賢明です。

さらなる読書のために、 ]U.S. Courts はテストページを、11 U.S. コードのフルテキスト を、乱用前提で ]を調べ、 ]U.S. TrusteeのMes Testing page]] 現在のメディア所得図と将来の費用対向を検証し、あなたの判断を正しく実行することができます。