第13章共同署名者と保証人に対する破産の影響

第13章破産の理解

第13章破産は、定期的に所得を持つ個人のために設計された連邦法的なプロセスであり、裁判所の監督の下で債務を再編成したいです。章7とは異なり、これは、債務者を支払いに清算資産を含む13章は、債務者は3〜5年にわたる返済計画を提案することができます。裁判所は、通常、担保債務(抵当金やレンタカーローンなど)を優先し、一定の優先的に無担保債務(税金など)を負債務者として、債務者を保証し、他の債務者のみが、債務者を放棄するの利益を放棄するのを助ける必要があります。

章13は債務者のためのライフラインとしてよく見られますが、それは、共同署名または債務を保証している人のための複雑なリップル効果を作成します。主借り手が支払うのに失敗した場合、共同署名者または保証人は、債務者に対して法的に責任を負います。章13の場合、その自動滞在は一般的に債務者を直接追求することを禁止しますが、滞在は必ずしも共同署名者を保護することはありません。これらのニュアンスは、誰にもリンクしているかについて、誰が13にでも、その財務を制限するかどうかを制限します。

共同署名者と保証人はどこですか?

条件は、時々、交換可能に使用されますが、共同署名者と保証人の間で有意義な法的差別があります。共同署名者は、ローン契約を第一次借主と締結し、開始から均等に責任を負います。債務者は、第一次借主が債務者に対して回収努力を行わず、直ちに、共同署名者からの支払いを要求することができます。一方、保証人は、通常、別の保証契約を署名し、同定契約者から債務者への署名を失敗した後にのみ呼び出されます。契約者は、契約者と契約者から、契約者を履行することができます。

共同署名者が学生ローン、自動ローン、個人ローン、アパートリース、クレジットカードを含む一般的な状況。保証人は、商業リース、ビジネスローン、および特定の住宅ローンの手配でより典型的なものです。どちらのロールでも、個人は支払いを約束する他の人のためのラインに独自のクレジットと金融の安定性を配置しています。

コアインパクト:破産にもかかわらず継続的責任

自動滞在とコサイン

債務者ファイル第13章の自動滞在がすぐに影響する時。この裁判所の命令は、債務者、訴訟、遺物再処理、または賃金を飾るというほとんどの債務者を阻止する。しかし、自動滞在は必ずしも、債務者に対しては限り延長しません。[11 U.S.C.§1301は、銀行が債務者に対して、債務者に対する債務者のみが、債務者に対する債務者に対する債務者に対する補償を補償するの補償を限っていません。

実際には、これは、コ署名者が債務者ファイルから収集コールや文字をすぐに受け取ることができることを意味します。債務者は、銀行が債務者を訴えるのを防ぐことを知っていますが、州法に基づく共同署名者を追い払うことはしばしば自由です。共署名者は、支払いを行わないと、文、要求の手紙、および潜在的な訴訟を受け取ることを期待する必要があります。

プランで必要なお支払い

第13章の場合、債務者の返済計画は、各債務者が処理される方法を提案しなければなりません。担保債務(共同署名者がタイトルに所属するレンタカーローンのような)の場合、この計画は通常、時間をかけて取引を行なうか、継続的な支払いを行なうかを規定します。債務者は、銀行の信託受益者を通して時間通りに行われる場合、共同署名者は、余計な支払いを払う必要はありません。しかし、債務者が計画の支払いに遅れた場合、または契約者は、契約全体の金額を請求することができません。

担保債務(クレジットカードや個人ローンなど)は、共同署名者との間で、債務者の計画は通常、債務者による報酬のみを支払っています。債務残高の1～10%が低い場合もあるため、債務者による第13章の排出後に、債務残高が残っている場合、債務者は負債権者を解放します。債務者は、債務者を排出する個人債務者のみを解放するだけでなく、債務者を分配するものではありません。債務者は債務者のみが債務者に対して、債務者による債務者のみを債務者から取り消却する債務者のみを回収することができます。

クレジットスコアのコサインのための結果

章13の破産の提出自体は、クレジットレポート上に表示されるパブリックレコードです。債務者にとって、影響は重大です。第13章の提出は、支払いの日付から7年間、クレジットレポートにとどまり、返済の計画自体が通知されることがあります。共同署名者にとって、状況はより迷惑になります。共同署名者が支払いを逃していない場合、債務は債務者の計画を通して7年間支払われていますが、債務は債務者は債務が債務者が債務を下回る可能性があると述べた時点で、債務は、債務者が債務者を「債務者」と宣言したことになります。

債務者が支払いを受けていないため、共同署名者が直接支払いを開始した場合、それらの支払いはオンタイムとして報告されるべきであり、助けることができる。しかし、共同署名者が支払うことを停止した場合、債務は債務が債務が債務者として報告され、契約者の信用に対する深刻な損害の影響を報告する。支払い、チャージオフ、および回収口座は、最初の落札から7年間クレジットレポートに滞在することができる。

自分の信用を守ることを検討するコ・シグナルは、定期的にクレジットレポートを監視し、債権者との交渉を検討する必要があります。一部の債権者は、負の取引ラインを解除するための取引の取引の残高が満たすまで、コ・シグナルからの一括決済を受け入れることに同意するかもしれませんが、これは保証されません。

共同署名者のための法的権利と保護

共同作業者滞在の仕組み

注目されるように、コデブターは、債務者の第13章の効力の収集行動から消費者債務に関する共同署名者を保護する[]セクション1301[]]の下にとどまりますが、債務者の計画が債務を全額支払うことを提案する限り。計画が部分だけを支払う場合、または債務者が裁判所の許可を得る場合、彼らはすぐに、契約者を移すことができます。彼らが誰が、彼らが誰が裁くべきか、または、または、または、彼らは、その計画が決定するべきかどうかを判断するべきではありません。

通知・参加の権利

共同署名者は、債務者の弁護士または裁判所からの破産の通知を受け取る権利を有します。また、債務者が債務を正しくリストできなかった場合、債務者の債務の証拠などの破産裁判所で文書を提出することができます。債務者は、債務者の会議(331会議)に参加し、債務者の責任を不当に処理する場合の債務者の計画の確認に異議を申し立てることができます。例えば、債務者は債務者に対して積極的に債務を負担する債務者に対して、債務者に対して債務者を負担する債務者を増加させる可能性があります。

排出または解放の可能性

章13の排出が共同署名者の責任を消さないことを理解することは重要です。しかし、まれに、債務者が計画全体で債務を払い払い、または共同署名者が独自の破産をファイルした場合、債務者が合意した場合、債務者が債務を認めた場合、債務者から解放される可能性がある。債務者は、債務者が計画13を完結したときに、債務者を解放する条項が含まれている場合がありますが、この債務者は、債務者が、債務者が、債務者自身の破産を貸与するかどうかは、そのような債務者が、そのような債務者が存在するべきかどうかを判断する。

章13と第7章のコサインの違い

第13章が共同署名者にとってどのように異なっているかを理解することは重要です。第7章では、共同債務者には、共同債務者滞在はありません。債務者は、直ちに第7章の提出者に委託を追うことができます。さらに、債務者の債務は、通常数ヶ月後に排出されますが、共同署名者は完全に責任を負います。第13章では、共同債務者は一時的な救済を提供します。しかし、計画が債務を全額支払う場合だけではありません。ほとんどの13章では、債務者は、債務者に対する債務の残余剰余金の比率を負った債務者のみを負います。

一部の債務者は、特に、自動車ローンのような固定債務のために、コ署名者を保護するために、章13を選択しています。計画を通じて、取引を行なうことによって、債務者は、再発を防ぎ、支払いを回避するために、コ署名者を許可することができます。これは、章13は、家族や友人が重要な資産に共同署名している債務者のための貴重なツールになります。

共同署名者が即時にすべきこと

ステップ1: ファイリングの確認

委託を受けた者が第13章破産のために提出したことを知った場合、最初のステップは、裁判所または債務者の弁護士とのファイリングを確認することです。ケース番号と信託の名前を入手してください。 ]のパブリックレコードをチェックしてください。 PACERシステム請願、および提案された返済計画を参照してください。計画を理解することは不可欠です:それは債務の支払いを約束する場合、それは、少なくとも100%の債務を期待する可能性があります。

ステップ2:銀行弁護士に相談する

共同署名責任を準拠法とする法律は複雑で管轄区域によって異なっています。地方の破産弁護士は、共同債務者が契約を承諾し、適切な行動を取るかどうかを助言することができます。多くの破産弁護士は、無料の初期相談を提供します。あなたが弁護士を余裕がない場合は、消費者の破産問題を処理するあなたの地域の法的援助組織を探してください。

ステップ3: クレジットカードに連絡する

クレジットカードがあなたの後に来ないと仮定しないでください。直接クレジットカードに連絡して、あなたの義務を明確にしてください。口座が「現在の」と判断されているかどうか、クレジットカードがあなたから収集を求める計画かどうかを尋ねてください。一部のクレジットカードは、共同署名者が直接支払い計画を立てるのに役立ちます。おそらく、より少ない金利で、法的行動を避けるために。礼儀正しくなり、すべての通信を文書化してください。

ステップ4:あなたのクレジットを保護します

債務の支払いをすることができる場合は、クレジットレポートにアカウントの現在の状態を維持するためにそうすることを検討してください。これは、長期の信用災害を回避するための短期的な犠牲であるかもしれません。しかし、あなたは、債務者からの払い戻しや破産回復の共有を受ける権利があるかもしれないので、法的助言なしで必要以上の支払いを払うべきではありません。領収書と支払い記録を保持してください。

ステップ5:あなた自身の法的オプションを探索する

債務が大きく、債務者は、返済するのとは異なり、あなたはあなた自身の破産を提出することを検討したいかもしれませんが、最後のリゾートとしてのみ。もう1つの選択肢は、債務者と一括決済を交渉することです。債務者は、債務者の計画が何もないと信じる場合は、特に、共同署名者からの残高が十分に少ないことを認めます。支払う前に、支払いに支払いに支払いに支払いに支払いに支払った任意の決済契約を得る。

事例:第13章練習における共同署名者への影響

実際の結果を示すために、次の仮説のシナリオを検討してください。

シナリオA:コ署名者と車の融資

Janeは、彼女の妹サラの自動車ローンのために共同署名しました。サラファイル第13章後、後ろに落ちる。この計画は、36ヶ月以上経過した恐怖を治すために提案し、定期的な支払いを継続します。 Janeは、計画中にコデブターの滞在によって保護されています。サラが計画を正常に完了すると、Janeのクレジットは、合意通りに支払われる融資が表示されます。サラのデフォルトでは、Janeは残高を借ります。 Outcome: Janeは、Sarahが計画を立てる限り、Sarahが限られている。

シナリオB:コサイン付きクレジットカード

トムは友人のマイクと共同クレジットカードのために委託しました。マイクファイル第13章と計画を通じて$20,000バランスの5%を支払うことを提案します。計画が100%を支払うことはありませんので、共同投資家の滞在は持ち上げられ、債権者はすぐに完全な$ 20,000から支払いを要求します。トムは$10,000を支払っています。先着:トムは$10,000を失います。マイクの破産にもかかわらず。

シナリオC:コ・シグナーと学生ローン

親の共同サインは、個人学生ローンです。子ファイル第13章。学生ローンは、一般的に、債務者が無期限のハードシップを証明できる限り、第13章で非放電性です。共同債務者は、まれである。生徒のローンは、すべての解釈の下で消費者の債務ではないため、共同債務者は、親を直ちに訴えることができるので、親は適用されません。受益: 両親は、彼らが交渉または自分の倒産物を提出しない限り、全額、学生の融資を払う必要があります。

ファイリング前にコシグナルを保護するための戦略

第13章を考慮して借主であり、あなたは共同署名者を持っている場合は、リスクを最小限に抑えるために取ることができる手順があります。

プラン内のコリッダで借金を優先します。[]] プランを通じて、契約債務の100%を払う余裕がある場合は、コリッダは、全額支払い後に、コデブターの滞在と責任から排出されます。
[] 共同署名者と正直にコミュニケーションをとります。[]] プロセスと、クレジットと財務への影響を説明します。弁護士に相談するためにそれらを奨励します。
] 時間の全てのプランの支払いを行なう。[ 章13のデフォルトでは、すぐにコリッダをコレクションに公開することができます。
[債務の承諾。[]])可能であれば、ファイリング前に債務から共同署名者を削除します。あなたが金融取引にしている場合は、これはしばしば困難ですが、探査の価値があります。

第13章のコサインについてよく寄せられる質問

共署名者ファイルがクレームの証拠をすることができますか?

はい。債務者が債務をリストしたり、誤ってリストに失敗した場合、共署名者は債務者に代わってクレームの証拠を提出することができます。これにより、債務が計画に含まれています。そして、共同署名者の責任は適切に対処されます。

共同署名オブジェクトを計画できますか?

はい、契約者が契約債務を不公平に処理する場合、確認を計画するために立っている。例えば、債務者がその債務に対して多く支払うことができるが、無担保債務者より高い割合を支払うことを選択した場合、共同署名者は、これが彼らの最終的な責任を増加させると主張することができます。

共同債務者は、事業債務に適用されるか?

いいえ、セクション1301に基づく共同債務者の自動滞在は、消費者債務のみに適用されます。債務がビジネス目的のために発生した場合は、債務者はすぐに共同署名者を追い求めることができます。

債務者が計画を完了したらどうなりますか? 共同署名者は何かを借りますか?

計画が十分に契約債務を支払った場合、債務は消失され、共同署名者はさらなる責任を持っていません。計画が部分的な金額だけを支払った場合、共任者は未払い残高に対して責任を負います。債務者の排出は、委託者の義務に影響を及ぼしません。

共同署名者は、償還のための債務者を訴えることができますか?

おそらく。共同署名者が公正な株式よりも多く支払う場合、それらは、州法に基づく債務者からの貢献または償還を求める権利を有するかもしれません。しかし、債務者の破産退後、事前競争債務に対する個人的な責任は明らかであり、そのため、共同署名者は収集できません。弁護士は州固有の法律で助言することができます。

コンテンツ

章13の破産は、債務者にとって、資金を再編成する価値のあるパスを提供していますが、それは自動的にシールドされたコ署名者や保証人は一切責任からではありません。共同債務者は、消費者の債務に対するいくつかの一時的な保護を提供しながら、それは限られており、計画が全額を払うとき、しばしば適用しません。信用の損傷、直接収集努力、継続的な法的暴露は実質のリスクです。共同署名者は、積極的な行動をしなければなりません。銀行の規制当局は、債務者と債務者の両方が、債務者を交渉し、債務者と債務者の両方が、債務者を識別し、債務者を識別し、その利益を防止し、その計画を優先的に検討する必要があります。

より詳細なガイダンスについては、 ]U.S. Courts[]からリソースを相談するか、あなたの管轄区域で有資格の破産弁護士からアドバイスを求める。