第13章破産時の車輌の借入金をどうしたらいいか

章13破産のためのファイリングは、個人が債務を再編成し、3〜5年以上の返済計画を作成するための戦略的財務決定です。多くの提出者にとって、信頼できる車両を維持することは、雇用を維持し、医療の約束に出席し、毎日の責任を管理することが不可欠です。章13の破産中にレンタカーローンを再確認することは、あなたの車両を維持する主な方法の一つですが、それは法的プロセス、財務上の義務、潜在的な記事の明確な理解が必要です。リスクと代替案は、包括的な手順13に含めるために、必要な手順を説明します。

第13章破産における再確認の理解

再確認は、お客様(債務者)と貸し手の間で、自発的、拘束力のある合意です。あなたがレンタカーローンを再確認すると、あなたは元々契約どおりに債務の支払いを継続することに同意し、効果的にあなたの破産の排出規定からその融資を取り除きます。交換すると、貸し手は、あなたが支払いに電流を残す限り、車両を再発行することに同意します。再確認された債務は、銀行が閉鎖または別の車両を保留した後であっても、あなたの個人的な責任を残します。

章13破産では、通常、レンタカーローンのような安全な債務を処理するための3つの主な選択肢があります。再確認、降伏、または償還。あなたが車を飼うために、レンタカーと融資条件が有利であるか、または車両が不可欠である場合、再確認はしばしば選択されます。しかし、それは必須ではありません。破産裁判所は、それがあなたに余分な苦労を課さないことを確認するために、任意の再確認契約を承認しなければなりません。あなたの利益は、あなたの利益を保証するかどうかを保証します。あなたの利益は、あなたの利益を保証するかどうかを保証します。

再肯定が後倒産義務を生むことは理解することが重要です。銀行が退院した後にデフォルトで、貸し手は、あなたのクレジットと財務の安定性に悪影響を及ぼす可能性がある再構成と欠損を含む標準的なコレクションの行動を追求することができます。したがって、再確認は、あなたの所得、費用、および長期の財務目標の慎重な考慮後にのみ追求されるべきです。

レンタカーローンの再確認のメリットと欠点

メリット

]あなたの車を保持します:]) 再確認は、仕事、家族、および日常生活のために頻繁に不可欠である中断なしであなたの車を保ちます。
クレジット履歴を保存:]]。時間の支払いを行うと、再確認されたローンは、クレジットの不正に報告され、クレジットスコアを時間をかけて再構築するのに役立ちます。
]ローン管理を簡素化:[]]あなたは、多くの場合、元の金利および条件で、銀行法による変更または干渉なしで、貸し手に直接支払いを継続します。
貸し手関係の維持:[] 再確認は、将来のクレジットニーズの貸し手で立って良い信仰と責任を実証することができます。

ドローバック

個人的な責任は主張します:] 債務は排出されません、従って車が再販売され、バランスより少しのために販売される場合、個人的に不全のために責任を保って下さい。
[]自動滞在保護なし:[]])破産放電後、自動滞在は再確認された債務に適用しません。レンダーは、デフォルトですぐに再発を追求することができます。
] 財務負担のポテンシャル: 所得が減り、経費が増加すると、再確認された支払いは、車両のデフォルトと損失につながる、不公平になる可能性があります。
Court scrutiny:[ 条件が不利なことや、ローンが車両の値(負の株式)を上回る場合は、合意を拒否することができます。交渉または不当化を行わなければならない。

第三章13の車のローンを再確認するためのステップバイステッププロセス

再確認プロセスは、初期の相談から最終裁判所承認まで、いくつかの異なるフェーズを含みます。経験豊富な破産弁護士の指導で各ステップを慎重にフォローすると、成功した結果の可能性を高めることができます。

ステップ1:あなたの破産弁護士に相談する

いかなる行動を取る前に、あなたの破産弁護士と会議をスケジュールして、再確認を意思で議論します。あなたの弁護士は、所得、費用、および車のローンの条件を含む、あなたの財政状況を見直します。彼らはまた、再確認が償還や降伏などの他のオプションと比較して、あなたの最善の利益であるかを評価するでしょう。この相談は、法的影響を理解し、あなたの特定のケースに基づいてパーソナライズされたアドバイスを受け取ることが不可欠です。

ステップ2:あなたの融資契約を確認する

貸し手から現在のレンタカー契約のコピーを入手してください。利息率、月払い額、融資条件、および手数料または罰則を慎重に検討してください。また、アクセラレーション、再発行、および欠損残高に関連する条項をチェックしてください。これらの用語を理解することは、融資が手頃な価格であり、再確認が財務感覚になるかどうかを決定するのに役立ちます。金利が非常に高く、またはレンタカーが融資残高(通常は再確認)よりも著しく価値があるかどうかを判断するのに役立ちます。再確認すると、再確認が難読化される可能性があります。

ステップ3:あなたのレンダーと交渉

貸し手または銀行部門に連絡して、あなたの興味を起こさせるようにあなたの意思を表明してください。多くの貸し手は、標準化された再確認契約を持っていますが、あなたは、このような低い金利、毎月の支払いを削減、または車の現在の市場価値を反映した変更された融資残高などのより良い条件を交渉することができます。交渉は、融資条件が不利である場合、特に重要です。あなたの弁護士は、すべてのオファーが文書化され、レビューされていることを確認するために、このコミュニケーションを支援することができます。

ステップ4:裁判所との再確認協定を提出する

あなたと貸し手が条件に合意したら、あなたの弁護士は、再確認契約を起草します。この文書には、融資額、金利、月間支払い、および契約の理解を認めた声明が含まれていなければなりません。合意は、裁判所の承認のための運動と一緒に破産裁判所に提出されます。第13章では、再確認契約は、計画が確認された後に頻繁に提出されますが、タイミングは変化します。あなたの弁護士は、すべての期限が満たされていることを確認してください。

ステップ5:裁判所の聴覚に出席して下さい(要求に応じて)

破産裁判官は、それが自発的であるかどうか、無期限のハードシップではなく、あなたの最善の利益であることを保証するために、再確認協定を見直します。多くの場合、裁判所は、特にあなたが弁護士によって表されている場合、合理的な場合は、審問を必要としません。しかし、裁判所が懸念を持っている場合は、聴覚が予定されることがあります。支払いを行うあなたの能力に関する質問に答えるために準備してください。あなたの弁護士は、このプロセス中にあなたを表します。

ステップ6:再確認を完了して下さい

裁判所が合意を承認した場合、再確認が有効になります。あなたは、ローン条件に応じて、時間通りに支払いを継続しなければなりません。貸し手は、クレジットの不正に対する支払いを報告します。デフォルトを避けるために、この支払いを優先する予算を維持することが重要です。記録のためのすべての提出された文書、裁判所の注文、および支払い領収書のコピーを保管してください。

法的要件と裁判所の承認基準

破産裁判所は、債務者を保護する義務を負って、債務者への最善の利益にならない再肯定的な合意に入ったから. 米国銀行法の下で, 裁判所は、再婚契約が債務者や扶養者に過失のハードシップを課さないことが判明しなければなりません. さらに, 合意は、十分に通知され、自主的な決定を表明しなければなりません. 裁判所は、あなたの現在の収入などの要因を評価します, 費用, 融資の価値を保証するために車の比率, あなたの貸与資産を維持するために、あなたの貸与能力を維持するために.

合意が委任者によって表されていない債務者によって提出された場合、裁判所は聴覚を保持し、合意が無期限のハードシップを作成するために現れていない場合にのみ承認することができます。代表債務者のために、弁護士は合意が債務者の最も利益にあると無期限のハードシップを課さないという宣言に署名しなければなりません。弁護士がその宣言を行わない場合は、裁判所は合意を承認しません。

もう一つの重要な要件は、再肯定的な開示文書であり、重要な条件と債務者の権利を概説しています。この文書は、合意に署名する前に少なくとも3日間債務者に提供されなければなりません。融資の財務手数料、年間比率(APR)、および総支払いに関する情報が含まれています。これらの法的要件の遵守を保証することは、裁判所による拒絶を回避する不可欠です。

第13章の再確認の代替

再確認は、第13章破産時にレンタカーの融資を処理する唯一の方法ではありません。あなたの財政状況、車両の価値、将来の目標に応じて、あなたは次の選択肢を検討することができます。

再燃

償還は、貸し手が、完全な融資残高ではなく、ランプの合計で車両の現在の市場価値を払うことを可能にします。これは、利用可能な現金を持っていると車が融資金額よりも価値がある場合に有利であることができます。第13章では、銀行資産または借り換えの手配から資金を使うことができます。償還は、あなたの車を借りる明確なタイトルを与える。しかし、それは重要な資金を先行して、多くのファイルのために有利にならないようにする必要があります。

サーレンダー

車を飼うことが価値がないか、または支払いが不公平であるかどうか判断した場合、あなたは貸し手に車を借りることができます。貸し手は車を販売し、残りの欠乏(販売価格は融資残高よりも低い場合)は、第13章で無担保債務として扱われます。サーレンダーは将来の支払い義務を取り除きますが、車なしであなたを残します。このオプションは、車両が少し持分または借用条件が重要であるときによく選択されます。

ライド・スルー(Cramdown)

章13破産前に車両が910日以上購入された場合、レンタカーローンの「傷」オプションを持つことができます(約2.5年)。これにより、ローンの金利および/または第13計画を通じて自動車の現在の値だけを支払うことによって、ローンを変更することができます。ローンバランスの残りの無担保部分は、無担保債務として扱われ、排出される可能性があります。再確認なしでに乗ることは、レンタカーを継続して、合意を保留し、この合意を放棄する可能性もあります。

弁護士は、ローンの年齢、車両の価値観、支払い能力など、特定の状況に基づいて、これらの代替手段を評価することができます。

成功の肯定のためのヒント

スムーズな再確認のチャンスを最大限に活用し、将来の財務小節を回避するには、これらのベストプラクティスに従ってください。

]手頃な価格を保証します:[]])再確認することに同意する前に、すべての重要な費用、節約、および車の支払いを含む詳細な郵便振替予算を作成します。あなたの収入が変動する場合でも、支払いが長期にわたって持続可能であることを確認してください。予算のツールを使用して検討するか、財務カウンセラーと相談してください。
法的アドバイス: は、経験豊富な破産弁護士の指導なしにローンを再確認しようとしません。法的文書、裁判所の手順、および交渉は複雑です。弁護士は、あなたの権利を保護し、隠された手数料や条件などの潜在的な赤のフラグを識別することができます。
[Keep ドキュメント:[]] は、再確認契約、裁判所承認命令、すべての貸し手との対応、および支払いの証明のコピーを持つファイルを維持します。この文書は、紛争が後で発生するか、またはクレジット監査中にコンプライアンスを証明する必要がある場合に不可欠です。
リスクに注意:]] 再確認があなたの個人的な責任を認めます。あなたの仕事を失う場合、医療緊急に直面したり、他の金融の苦難を経験した場合、自動車の支払いはあなたの責任を残します。デフォルトは、あなたのクレジットレポートの繰り返しおよび損傷エントリにつながることができます。
[]クレジットレポートを監視します:[)再確認が承認され、支払いを再開し、定期的にクレジットレポートをチェックして、貸し手がアカウントを「再確認」または「現在の」として報告していることを確認します。エラーは、クレジットスコアに害を及ぼすことができます。クレジットバールで不正確を速やかに排除します。
ガードギャップ保険:[]]) ローン残高が車の市場価値を超えた場合は、自動保険からギャップ保険を購入することを検討してください。これは、車両が再確認後に合計または盗難された場合、欠乏からあなたを守ります。

避けるべき一般的な間違い

多くの債務者は、裁判所の拒絶、財政的な緊張、または車両の損失につながる可能性がある再確認プロセス中に誤ってエラーを犯します。これらの一般的な落落落を避けてください。

弁護士に相談しない:]] 法的表現なしで受ける人は、不利な合意や期限の欠落を示すリスクが増加します。
[] 不当な条件に合意:[]] 高利息率または予算を負担する大きな月間支払いで融資を認めることは、デフォルトと再処分につながることができます。
:車両の値を無視する:[] バランス(負の株式)よりもはるかに少ない車に融資を認めることは、財政的に賢くすることはできません。貸し手は、再処分後の欠乏を追求することができます。
]:を交渉する失敗多くの貸し手は自動的に譲歩を提供しません。より良い条件のために積極的に交渉すると、お金を節約し、リスクを減らすことができます。
郵便破産の変化を調べる:[]仕事の損失、病気、または離婚などのライフイベントは、支払い能力に影響を与えることができます。再確認をコミットする前に、常に緊急資金をビルドします。
[] 裁判所の期限:[ 再確認契約は、第13章の後に、または計画確認後に特定の時間枠内で提出する必要があります。これらの期限を欠損すると、合意承認するために裁判所が拒否される可能性があります。

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チャプター13バンクルプティの期間中にレンタカーローンを再確認することは、あなたが財務回復に向けて作業しながら、必要な輸送を維持するのに役立ちます強力なツールです。しかし、それは慎重な計画、徹底した法的レビュー、および予算の現実的な評価を必要とします。知識のある破産弁護士と密接に協力することにより、法的要件を理解し、利用可能なすべての代替案を検討することで、長期にわたる財務安定性をサポートする通知された決定を行うことができます。再確認は、重大なコミットメントであることを覚えておいてください。同じ債務を借りて、あなたの資金を優先的に引き渡すことができるかどうかを検証してください。

第13章破産と再確認の詳細については、 ]U.S. Courts Bankruptcy Basics[]ページ、またはレビュー []FTCリソースを負債回収]あなたの権利を理解します。さらに、 FTCのDebtでディールを取引する消費者は、銀行のリスクを判断するためのアドバイスを提供します。