第13章破産における資産保護の完全範囲を理解する

章13の破産のためのファイリングは、多くの場合、定期的な所得を持つ個人のための再組織ツールとして記述されていますが、その真の力は、あなたが恐怖に追いつく間、それは、債権者からあなたの財産をシールドすることができる方法にあります。 章7とは異なり、非免除資産を清算する、第13章では、あなたはすべてのものを保ち、あなたが裁判所承認された返済計画に従うことができます。 しかし、 "すべてを管理" オートマチックではありません。 それは戦略的な計画、規制の徹底的な理解、および資金の要件を緩和し、あなたの要件を緩和し、あなたの要件を3回帰還する、あなたの要件を解決します。

第13章 資産保護のための第7章の差異

多くのファイルでは、チャプター13が資産保存のために常により良いであると誤って仮定しています。 チャプターは、コレクションをハレットする自動滞在を提供していますが、チャプター13の保護はより積極的に行われます。 第7章では、信託は、クレジットを支払うために非免除のプロパティを調達し、販売することができます。 第13章では、すべての資産を維持しますが、あなたは計画に任意の非免除の株式の価値を支払う必要があります。 これは、戦略的な計画がまだあなたが返済しなければならない金額を最小限に抑える必要です。 重要な違いは、あなたが注文を継続して13章を遵守することを意味します。

自動滞在:防衛の最初の行

直ちにファイリングすると、自動滞在が効果につながります。これは、予報、再投稿、賃金保証、および債務回収訴訟を阻止します。資産保護のために、計画を遂行する間、債務の行動を凍結するので、滞在は重要です。しかし、滞在は継続的な抵当金の支払いに対してあなたを保護しません。定期的な抵当金を支払う必要があります。また、他の保証された債務は、イベントの強制的な強制的な損害や再発防止や、または犯罪行為を防止するために役立ちます。

「自動滞在は破産で最も強力なツールです。 それはあなたが、あなたの資産を維持する計画を交渉し、設計するために呼吸部屋を与えます。」 — 国立消費者ローセンター

資産を保護する返金プランの作成

資産と株式を価値あるものに

資産を保護するために、第13章では、まず、株式を決定しなければなりません。株式は、あなたが借りるものの現在の市場価値マイナスです。あなたの州の免除限を超える家や車に大きな株式を持っている場合は、信託は、あなたの計画を通じて、保護されていない債務者にその金額を支払う必要があるかもしれません。したがって、正確な評価は不可欠です。あなたの家を評価することは、計画の支払いを膨大化することができます。過小評価は、悪い信仰の要求を危険にすることができます。経験豊富な銀行法士は、多くの場合、あなたの計画を支持する権利放棄または実質的な資産を放棄することになります。

使い捨てインカムの計算

あなたの計画の支払いは、許可された費用の後に残ったあなたの使い捨て収入に基づいています。 平均テスト(第7章は、第13章のために変換されたテストを意味します)は、予期された費用の許容範囲を確立します。 すべての正当な控除を取ることによって(例えば、住宅、輸送、健康保険、さらにはいくつかの管轄区域で結紮)、あなたはあなたの使い捨ての収入を下げることができます。 低い使い捨て所得は、低額の計画の支払いと、最小限に非免除の株式を維持する可能性を意味します。 しかし、使い捨てのシナリオは、あなたがそのような資産を制限することができない場合、または、その費用を補償することができます。

セキュアなデビットでの支払いを維持する

最大の間違いの1つは、破産がすべての支払いを停止する仮定しています。第13章では、定期的な抵当金、レンタカーローン、および時間通りに他の固定債務を支払わなければなりません。計画は通常、時間をかけて衝突を治すが、継続的な毎月の支払いは計画の一部ではありません。それは、貸し手に直接支払わなければならないか、または地区に応じて、信託分配システムを介して。ポストプティオン支払いの背後にある落下は、資産の支払いを優先するか、自動滞在から1日または自動支払を繰り返すことができる。

マスター化の免除:あなたの第一次盾

連邦対国家免除

各州では、連邦の免除(銀行法のセクション522未満)または州固有の免除のいずれかを選択することができます。 いくつかの州では、州の免除のみを使用する必要があります。 選択は、あなたが保護できるものに劇的に影響します。 連邦免除には、最大$ 27,900(2023の時点で、3年間調整)のホームステッド免除、$ 4,450の自動車免除、およびワイルドカードの免除が1,500,000の代替資産が含まれ、ホームステッドは、特定の個人が制限される限り$ 950が、ホームディストリビューターは、最大$ 1,400ドルを免除されます。

ホームステッド・エクスペンション:あなたのプライマリ・レジデンスを保護する

あなたの家はあなたの最も価値のある資産です。第13章では、あなたの計画を通して恐怖を治すと、あなたはそれを維持することができます。ただし、免除額を超えて株式を持っている場合は、あなたは、無担保の債権者に差を払う必要があります。例えば、あなたの家が$ 300,000の価値があるならば、あなたは$ 220,000を借り、あなたの州のホームステッド免除は$ 50,000です。つまり、$ 30,000は、計画に支払わなければなりません。いくつかの州では、あなたは、あなたが「放棄」または「放棄」を認める可能性があります。

車両の免除と戦略

あなたの車は仕事と日常生活のために不可欠です。ほとんどの場合、あなたは一定のエクイティ値までライセンスされたドライバー1台につき1台の車を飼うことができます。 連邦自動車の免除は4,450です。 州の免除は高くなります(例えば、フロリダは1,000ドルを提供していますが、ワイルドカードを持っています)。 あなたの車が免除よりもより多くのエクイティを持っている場合は、違いをカバーするためにワイルドカード免除を使用することができるかもしれません。 別の戦術:レンタカーが負債務を低くし、または債務を削減することができます。

退職口座: 多くの場合、完全に保護

連邦法と州法の両方で、最も資格のある退職口座 - 401(k)、IRAs、403(b)、および年金計画 - 非常に高い限界まで完全に免除されます。 破産虐待防止と2005(BAPCPA)の消費者保護法は、この明示的になりました。 伝統的およびRoth IRAsは、$ 1,512,350(2023)まで免除され、雇用主が計画は無制限です。 これは、あなたが残留資産を撤退させることができることを意味します。 残留資産は、すべての支払いを保証し、すべての支払いを保証し、すべての支払いを放棄します。

個人的な特性および世帯の商品

家具、衣類、家電製品、および宝石類は一般に「家計品」免除の下で保護され、多くの場合、総価値(例えば、連邦免除の$ 13,000)でおおいます。ほとんどのファイルには、これらの項目に、免除限よりもはるかに少ない株式が含まれているので、それらは危険にはほとんどありません。ただし、貴重なアンティーク、アート、または高価なジュエリーを所有している場合は、ワイルドカード免除を使用するか、または鑑定を購入する必要があります。

取引・事業資産のツール

自己雇用または中小企業を所有している場合、取引のツールは一定の金額(例えば、連邦免除の2,575ドル)まで免除される場合があります。 州の免除は、専門家のライブラリ、ファーム機器、またはビジネス車両を保護するものがあります。 章13は、クレジットを支払っている間、営業を継続できるため、ビジネスオーナーにとって特に役立ちます。 しかし、あなたのビジネス資産が適切に評価され、免除されるようにすることを確実にします。 そうでなければ、信託は株式の支払いを要求するかもしれません。

プランの外でクレジットを交渉

返済プランはほとんどの債務を処理するが、一部の債務者は、資産をさらに保護する変更に同意するかもしれません。例えば、住宅ローンは、あなたが速やかに請求をした場合、金利または賃借遅延料金を削減することに同意するかもしれません。レンタカーは、あなたが低い金利で融資を再確認するか、または期間を延長することができるかもしれません。これは一般的ではありませんが、あなたが収入の安定性を実証し、可能な計画を提示する場合、それは可能です。あなたの弁護士は、そのような議論が事前の期間に行われるようにすることができます。

クラムダウン・プロビジョニングによる高層階層階層保護

チャプター13の最も強力なツールの一つは、債務よりも価値がある資産の固定ローンを「傷つく」する能力です。 車両は、ファイリング前に910日以上を購入した場合、車の現在の値に固定された部分を削減し、無担保債務としてバランスを処理することができます。 これは、あなたの毎月の支払いを劇的に低下させ、車両を保護するのが容易になります。 同様に、他の個人的なプロパティ(あなたのプライマリレジデンスではありません)のために、あなたは、あなたは、保護されていないジュニア戦略と高価な戦略を欠かせることができるかもしれませんが、これらの資産は、これらの資産を保護する必要があります。

資産保護を下mine する共通のピッタフォール

すべての資産を開示する失敗

資産を放棄しても、あなたの破産スケジュールにリストする必要があります。資産を隠すか、それらを省略するか、ケースの却下、排出の拒否、または犯罪詐欺の料金につながることができます。完全な開示は、信託と信頼を築き、あなたの免除が正しく適用されることを確認します。資産を忘れた場合、あなたはスケジュールを変更することができますが、開始から完了することをお勧めします。

ファイリング前にクレジットカードのデビットを実行

現金の進歩や90日以内に高級品を購入してファイリングは、詐欺の前提を生成し、それらの債務は非排出可能である可能性があります。さらに、信託は、非免除資産を免除する資産を、挑戦することができるものに変換する試みとして支出を閲覧することができます。最大ファイリングまでの月で、大小、珍しい購入を避けてください。

プランの支払いを欠損する

最も一般的な理由第13章の場合、計画の支払いを続行することができない。 あなたが支払いを逃すと、信者はあなたのケースを却下し、自動滞在終了に移動し、あなたの資産を債権者に露出する。 あなたの所得が低下すると、あなたは計画の修正を求めることができます(例えば、支払いを減らし、用語を拡張します)。 しかし、単にそうでない場合は、保護を失う。 常に緊急事態のためのクッションを払う。

ポストペディションデビット

信託受諾なしで第13章の計画中に新しい債務を調達することは、あなたの破産条件に違反することができます。新しい車を買い、大きな個人的な融資を取ったり、新しい家具を融資しても、資産保護を危険にさらすことができます。何かを資金する必要がある場合は、まず裁判所から許可を得ます。あなたが必要とする場合、多くの信託は、壊れた車両の交換のためのレンタカー融資を許可します。

破産信託のロール

信託は、あなたの敵ではありません。その計画を管理し、公平性を確保するために支払われます。 協力関係は、あなたの資産を保護するのに役立ちます。 文書を速やかに提供し、341会議(クレジットカードの会議)の井戸準備に出席し、要求に迅速に対応します。 信託は、詐欺や過小評価を疑う場合、免除に挑む裁量を持っています。 透明性が高いと、副業者のリスクが軽減されます。 また、信託は、適切な保護されていない資産を販売する可能性があることに注意してください。 投資計画は、または投資計画を通した場合には、投資計画を立てることはできません。

確認期間における資産の保護

ファイリングとプランの確認(通常3〜6ヶ月)の間、自動滞在は場所にあるが、計画はまだ公式ではありません。 この間に、あなたは安全な債務とポストプティオン義務に関する直接支払いを継続しなければなりません。 信託はまた、あなたが部分的な計画の支払いをすることを開始する必要があります。 あなたがそうしなかった場合は、あなたの資産が脆弱に残される前に、ケースが却下されることがあります。 確認したら、計画はすべての債務者に拘束され、資産保護は、あなたが長期的に計画を立てるために安全である。

資産売却または再資金調達

人生は、計画中に家や車を売る必要があるかもしれません。これは裁判所の承認で許可されています。 手続きは、安全な債務を払い、残りの株式が計画に進むために使用する必要があります。 あなたが新しい車を購入したい場合は、通常、信託の同意が必要です。 あなたの弁護士は、債務を請求する運動を提出することができます。 新しい支払いがあなたの予算内で行われる場合は、多くの信託は合理的です。 章13の間の抵当権を払い戻しることも可能ですが、多くの貸し手は、いくつかの借受人が必要です。 あなたは、株式を追跡するかどうかは、あなたが十分な計画を持っている場合。

事例:ネガティブエクイティでホームを守る

マリアは、家を$ 200,000で所有している人で、住宅ローン残高$ 210,000を占めています。彼女は医療費の支払いで$ 12,000の背後にある。連邦の免除の下で、彼女は家着の株式で$ 27,900を保護することができます。しかし、彼女は、水不足しています。彼女は、水下にあります。彼女は、13章を提出し、病気を治す。彼女の計画は、彼女の通常の住宅ローンと60ヶ月以上支払うことを提案しています。彼女は、株式を負わないので、彼女は、その株式を払う必要はありません。

ケーススタディ:ハイエクイティ車とワイルドカード戦略

Johnは、ローンなしで$ 15,000相当の中古トラックを所有しています。 彼の州の車両の免除は$ 5,000です。 彼は$ 10,000の非免除株式を持っています。 彼の州のワイルドカード免除は$ 10,000です。 彼はトラックにワイルドカードを適用し、$ 15,000免除全体を作ります。 彼は計画に任意の株式を支払わずにトラックを保ちます。 この例では、あなたの州の免除スキームを理解し、野生カードを戦略的に使用することの重要性を示しています。

プロフェッショナルヘルプを見るとき

章13のプロセを提出することが可能である一方で、資産保護は、単独でナビゲートするためにほとんどの個人にとってあまりにも複雑です。経験豊富な破産弁護士は、あなたが見逃す可能性のある免除を特定することができます、チャレンジ信用主張、および販売または拒否資産を処理するための運動。 法的手数料は、多くの場合、計画を通じて支払われることができ、手頃な価格の判断をすることができます。 U.S. Trustee Program]]]は、情報を提供しますが、法的アドバイスを提供していません。 信頼できる、最新の状態のガイド[FLT]は、または[FLT]のガイドラインを規定します。 [FLT]:[FLT]は、または[FLT]を参照してください。

結論:あなたの資産は保護する価値があります

第13章 破産は、あなたが時間をかけて債務を返済しながら、あなたの家、車、退職、および個人的所有権を維持することができる強力な法的枠組みです。 成功は、正確な評価、免除の戦略的使用、勤勉な計画の支払い、および専門家の指導に依存します。 ここに概説されている規則と落とし穴を理解することにより、あなたは、プロセスを自信を持ってナビゲートし、財務救済と最も重要な資産の両方をそのままで出現することができます。 覚えておいてください、目標はただ債務を排出するだけでなく、将来的に計画を継続して、あなたは完全に理解することができます。