章13の破産のクレジットスコアへの影響

長期展望:計画中および後進の残留スコアの回復

長期回復のための最も重要な要因は、第13章の計画に基づくオンタイム支払いが一貫しています。 支払い履歴アカウントは、特に最初の年後に、あなたの信用スコアの35〜40%のために、毎月の支払いを、信用レポートシステムに信頼を再構築するために開始します。

スコアはすぐに登らない。他のマイナス項目が現れなければ、最初の数年間で10〜20ポイントのペースで安定的に改善する。3年(あなたが3年計画を持っている場合)または5年(5年計画の場合)の後、スコアは60〜100ポイントで上昇することができ、あなたは「フェア」の範囲(580〜669)にあなたを連れて行きます。7年後に破産物が除去されると、スコアはより急速に改善することができます。

しかし、計画を早期に完了しても、破産記録は7年連続でとどまります。例えば、3年で計画を終えると、公開記録は4年残っています。スコアはイベント年齢が徐々に減少します。[]Experian Note])。古い負の項目は、スコーリングアルゴリズムで重く重く重く重く重くなっています。

第13章対第7章:クレジットスコア比較

破産の形態があなたのクレジットを損傷する間、あなたの戦略の差異の問題。第7章は、非免除債務を清算し、約4〜6ヶ月でそれらを排出します。 公開記録は10年間残ります。 第13章には、多年間の返済を含みますが、記録は7年後消えます。 さらに、第13章では、あなたが支払いの数年を行なったと、いくつかの貸し手がより有利に見える債務を返還する継続的な努力を示しています。

ファイリング後の最初の2年では、第13章のスコアは、通常、同じ出発点の第7章のスコアよりも若干高いです。あなたがすぐに排出された債務を持つのではなく、支払いをしているからです。 破産が削除された後(第13章10章10章10章10章)、あなたは正な歴史を築いたならば、あなたのクレジットは完全に回復することができます。

クレジットを解凍する戦略13章破産後の

第13章以降にクレジットを再構築するには、審議、患者のアプローチが必要です。 以下は、スコアを復元し、クレジットへのアクセスを実証された戦略です。

1. 定期的にあなたのクレジットレポートを監視

クレジットレポートのエラーは一般的であり、スコアをさらにドラッグすることができます。 Experian、TransUnion、およびEquifaxからAnnualCreditReport.comから2025の最後に毎週無料でレポートをチェックしてください。 破産日、排出されるべき古いコレクション、または計画に含まれていないアカウントの不正確なレポートを探してくださいが、Disputingとしてマークする必要があります。 しかし、あなたのスコアは、あなたのスコアを上げることができます。

2. クレジットカードの決済

セキュアカードは、クレジット限度額になる現金預金を必要とします。 彼らは、任意の無担保カードのような主要なバーへ報告します。 少量を充電し、毎月残高を支払って、あなたは肯定的な支払い履歴を構築します。 オンタイム支払いの12〜18ヶ月後に無担保カードにアップグレードするパスを提供するカードを探してください。 高年間料金のカードや、すべての3つのバールに報告しないものを避けてください。

3. 認可されたユーザーになる

信頼できる家族や友人にクレジットカードアカウントで承認されたユーザーとして追加するために、良いクレジットで頼んでください。 あなたは、カードを使用する必要はありません。肯定的な支払い履歴と低利用率は、あなたのスコアを高めることができます。 これは、破産後にクレジットを構築する最速の方法ですが、あなたのパートナーを賢明に選択します。 彼らの間違いはあなたのものになります。

4. クレジットビルダーローンを使用する

クレジット・ビルダーローン、クレジット・ユニオン、およびセルフ・マネーライオンなどのオンライン・レンダーが異なる作業:貸し手は、貯蓄口座に融資額を保持し、固定月の支払いを行います。 期間の終了時、あなたは返金を受け取ります。 貸し手は、倉庫への支払いをオンタイムリーに報告し、安全にクレジットを建てます。 関心はしばしば控えめであり、融資額は通常小さい($ 500〜$ 1,500)です。

5. クレジット利用の低さを保つ

クレジットカードが確保されたり、セキュリティが確保されていない場合、小額の通常の費用(ストリーミングサブスクリプションのような)で利用し、残高を支払って、ステートメントの終了日前に支払います。これは、スキャリングに最適な1%近くで利用します。30%を超える利用は、各月を満たしてもスコアを傷つけることができます。FICOとVantageScoreは、多重な利用量の両方を占めています。

6. すべてのアカウントのオンタイム支払いを維持

支払い履歴は、クレジットスコアの単一の最大の要因です。 章13の計画支払いのための自動支払いまたはカレンダーリマインダーを設定し、郵便銀行ローン、カード決済、およびユーティリティ請求書。 XNUMXつの見逃された支払いでさえ、数か月の回復をバックアップできます。

7. 計画中に新しい債務を避けて下さい

チャプター13プランですが、一般的には破産の信託から許可なく新しい債務を調達することはできません。 計画終了後、レンタカーローンや抵当に突入しないでください。 あなたのスコアが少なくとも620〜640に達しているまで待って、あなたは、出願以来、少なくとも2年間の固体支払い履歴を持っています。 あなたがクレジットを申請するとき、ハードなお問い合わせを最小限に抑えるために14日以内の料金を買い物してください。

共通神話 第13章とクレジットスコアについて

いくつかの頻繁な誤解を犯してみましょう:

1. []: 私のクレジットスコアは破産後にゼロになります。[] - スコアは300〜850の範囲です。 深刻な破産物でさえ、他の多くのマイナスアイテムがなければ500未満を低下させません。
2. :私は、破産が除去されるまで、私のスコアを向上させることができません。[]偽。 7年期間の間に重要なスコアの改善を、正の支払い履歴として構築し、マイナスを上回る可能性があります。
3. []:第13章は、クレジットの第7章よりも悪くなっています。[]は、長期的に反対です。短い報告期間と実証された返済努力は、より迅速な回復につながることができます。
4. []:すべての債権者は、同じ破産を扱います。[]真ではありません。 自動貸し手と抵当貸し手は、2年間のクリーンな歴史のポスト排出後、クレジットカード発行者は3〜5年を必要とする場合があります。

監視の進捗:ツールとメトリック

回復を追跡するには、クレジットカルマ(VantageScore)または Experian(FICOスコア)から無料のクレジット監視サービスを使用します。 後で住宅ローンや自動融資を申し込む予定の場合は、FICOスコアに焦点を当てます。 また、次の指標を参照してください。

• [] 立ってもよいアカウント数[ – 少なくとも2つのアクティブアカウントを、オープンアカウントで目的とする。
• []最古のアカウント[の年齢 – 古いアカウントが優れている; 古いカードを閉じないでください。
• お問い合わせ] - 1年2〜3未満のハードなお問い合わせを保ちます。
• []公開レコード - 正しい日付とステータスで破産が正しくリストされていることを確認してください。

プロフェッショナルな指導を求めるとき

レポートのクレジットやエラーに直面しているのを苦労している場合は、 非営利のクレジットカウンセラーと協力することを検討してください(クレジットカウンセラーの国立財団によって認定されたものなど)。 彼らはあなたが予算を設定し、債権者と交渉し、捕食者を避けます。 あなたのレポートから「消去」破産を約束する会社を避けてください - 唯一の法的な除去は、データやデータの紛争に成功しています。