資産保護は、包括的な金融計画の礎であり、しかし、それは頻繁に法的な脅威や債務需要の材料化まで見落とされます。 責任ある分野におけるハイネットワース個人、ビジネス所有者、および専門家にとって、訴訟、判断、およびクレームからの資産を保護することはオプションではありません。 残念ながら、多くのよく意図されたプランナーは、保護を損なう一般的な罠に陥り、時には不可逆的な結果をもたらします。 この行動は、法的措置を講じるだけでなく、法律上のセキュリティ対策を十分に検討することは、法律上の問題にのみ行われます。

主流の先駆者

資産保護計画を遅延することは、間違いなく単一の最も一般的なエラーです。 ほとんどの場合、彼らはそれを「次年度」または主要なライフイベントの後、訴訟が提出されたとき、または債務回収者が現れた場合に、自分自身をスクランブル見つけることを想定しています。 ほとんどの資産保護戦略は、タイミングの原則に依存しているため、特に危険である:溶媒中に行われた転送と無期限の訴訟は、主張の影で作られたものよりもはるかに防御的です。

タイミング効果が法的妥当性を及ぼす方法

均一な悪用取引法(UVTA)などの法的枠組みは、裁判所が拘束力のある債権者、遅延、または詐欺的な債権者への意図で作られた場合、逆の資産を「詐欺的」に移すことができます。 債権者が裁量を受けた後、または裁判所が許されたクレームが特に破棄される前に、債権者を裁量または短時間後に執行する送金は、債権者の間で、または完全に残された債権者の間で、または権利を移す個人が、またはその権利を侵害するかどうかを明らかにする可能性がある。

遅延の現実世界的影響

危機が危機に瀕しているまで待つだけでなく、問題の資産を失うリスクだけでなく、罰金や犯罪の伝達のための請求を含む罰措置につながることができます。 これを説明するフロリダ不動産開発者を含む2019のケース:建設欠陥訴訟が提出された後、開発者は一連の信頼にプロパティを移動しました。 裁判所は、転送を逆転させるだけでなく、平凡に反する被害を与えられました。 早期から始める - 責任ある戦略を法的に備えて、法的に取り組むべき道程を制限します。

不正な転写法を深く見極め、UVTAのUniform Law Commissionの要約を参照してください。

間違った資産保護戦略を選択

もう一つの共通の間違いは、一種のアプローチを採用するか、または非公式、非効率な方法に依存しています。 多くの人は、単に配偶者と資産を結び、すべての人が、再発可能な生活信託に入れ、または保険だけに依存して十分な保護を提供すると仮定しています。 実際には、これらのアプローチは重要な制限を持っています。

共同所有のピッタフォール

全体のテナント(一部の州で利用可能)は、単一の配偶者の債務者から資産を保護することができますが、生存者の権利または常識の共同テナントは、所有者の債務に完全に露出した資産を残します。例えば、一つの共同テナントが訴えている場合、そのプロパティ全体が添付可能である可能性があります。さらに、共同所有物は、ギフト税合併症および未知の相続問題を作成することができます。より堅牢なアプローチは、限られた責任会社(LLC)または法的所有権を別々に使用することを含みます。

トラストの不十分な使用

反発可能な生活信託は、プロベート回避のために優れていますが、セッターが制御とアクセスを保持しているため、ゼロ資産保護を提供します。多くの個人は誤って、債務者から回収可能な信頼シールド資産を信じ、訴訟中にそれ以外の場合を発見するだけです。対照的に、国内資産保護信託(DAPTs)やオフショア信託などの不当な信頼は、強力な信用保護を提供することができますが、慎重な計画を必要とし、いくつかの制御を回復させる必要があります。 A 公正な資産は、不正行為を報告することなく、取引することができます。

保険に独占的に頼る

責任保険(バレラ、専門家の責任、または取締役および役員の補償)は重要な層ですが、それは限界および除外を持っています。ポリシー制限は、大惨事の主張に不十分であるかもしれませんが、保険者は、故意の行為、特定の事業責任、または罰的損害の補償を拒否する可能性があります。 資産保護は保険に終わらないでください。 法的構造は、ポリシーの制限を超えるクレームを処理するか、または補償から除外される可能性がある場合に必要です。

不適切に資金を積んだ法的エンティティティの危険性

LLC、信頼、または法人を作成することは、最初のステップです。 資産を採掘するという、資産を「資金」するという企業に、ショック的に頻繁に過視が失敗する。 タイトルの資産のないLLCは、それらの資産に対する保護を提供しません。 同様に、家や仲介口座のタイトルに与えられたことがないという信頼は、ゼロの避難所を提供します。

あなたの構造を適切に資金を調達する方法

LLCでは、投資額は、不動産、銀行口座、車両、または知的財産などの資産の法的タイトルをLLCに譲渡することを含みます。これは、取引、口座登録、およびその他の公式文書の更新を必要とします。信託のために、定額者は、個々の名前から信託のその名前に資産を返さなければなりません。このプロセスは、日付指定の割り当てと必要な場所を記録する必要があります。多くの不動産計画弁護士は、いかなる残留期間も保証するために、すべての「資金調達チェックリスト」とレビュープロセスを推薦します。

不完全な資金調達の結果

シナリオを考えてみましょう: 医者は彼女のレンタルプロパティのためのLLCを形成しますが、彼女の個人的な名前で亡くなったプロパティを保持し続けます. テナントの傷害が訴訟につながるとき, 明白な弁護士は、LLCを無視し、医師が個人的に直後に行く. プロパティは、LLCによって所有されていないので、, それは完全に添付可能です. 悪党, 空のLLCの存在は、後に医者がプロパティを転送しようとすると、悪用する証拠として見ることができるかもしれません 法的構造は、オプションの開始後、. または、適切なエンジンは、法廷に移行する.

州と連邦法ニュアンスを見通し

資産保護は、深くローカルです。テキサス州で働く戦略は、ニューヨークで効果的であり、連邦法は、破産、退職口座、ERISAなどの地域における状態の規則を上書きします。これらの法的ニュアンスを無視することは、災害のためのレシピです。

国家特異的な免除と制限

一部の州では、プライマリレジデンス(フロリダ、テキサス州、カンザス州)で無制限の株式を保護する寛大なホーム・ステッド・エクスチェンジを提供しています。その他、最も適度な金額(例えば、メリーランド州、デラウェア州)のみを提供します。追加の計画なしで、ホーム・ディプロテクションに依存している人は、判断で家を失う可能性があります。同様に、LLCの充電注文に関する州の法律は、次のように異なります。「シングル・メンバー」州では、債務者は、債務者の利益を劇的に保護することができます。

連邦の免除と退職口座

ERISA-qualified退職計画(例、401(k)計画)は、連邦法の下で債務者からほぼ無害な保護を受けています。 しかし、従来のIRAのような非ERISAアカウントは、銀行法(インフレのために調整)で約1.5億ドルしか保護されていない、状態の法律は広く変化します。 一般的な間違いは、ロールオーバーが連邦保護を失うことなく、伝統的なIRAに大きな401(k)を転がり、そのロールオーバーは、再資源保護を再開する可能性があります。 [DRAC] [DRAC] または [DRAC] に移行する] [DRAC] または [DRAC] または [DRAC] に転送] [DRAC] [DRAC] [DRAC] または [DRAC] [DRAC] [DRAC] [DRAC] または [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR] [DR

避ける追加の一般的な落札

上記の主な間違いを超えて、他のいくつかの慣行は、資産保護計画を弱体化します。

パーソナルアセットとビジネスアセットの融合

銀行口座の分離、年次報告書の提出、取締役会の決議など、企業正式性を守らずに事業を運営することで、企業行動の推進につながることができます。裁判所が、事業が単なる所有者の変わり目である場合、個人資産はビジネス信用者のための公正なゲームになります。これは、LLCや企業にとっても同様に真摯に立ちます。組織管理に対する懲戒めは不可欠です。

プランの更新に失敗

人生の変化—結婚、離婚、子供の出産、移転、ビジネスの売買、またはネットの価値の変化—既存の保護を明らかにすることができます。単一の専門家のために設計された計画は、複数のレンタル特性を持つ結婚したカップルのために不十分であるかもしれません。資格のある弁護士と定期的なレビュー(2〜3年)はあなたの構造が現在の資産と能力と一致することを保証します。

脆弱性保険ギャップの見越し

最高の法的構造でさえ、不十分なまたは不適切な構造の保険によって支配されることができます。例えば、所有者の個人的な傘に依存するだけでなく、財産にタイトルを保持する土地主LLCは、独自の責任方針を運ぶべきではありません。同様に、傘の方針は、多くの場合、ビジネスの責任を除外します。法的団体と保険を調整することは、多くの見落とす重要なステップです。

脅威としての離婚を無視する

離婚は、富に対する最大の脅威の1つです。多くの資産保護計画はそれに対処できません。 配偶者からシールド資産に作られた送金は、離婚のeveで行われた場合、いくつかの管轄区域で不正とみなされる可能性があります。 暫定的および延期契約は、資産の適切なtitlingと組み合わせ、より効果的で透明な方法です。 資産保護は、サードパーティの債務者だけでなく、結婚の解散を期待する必要があります。

レジリエントアセット保護計画の構築方法

これらの間違いを避けるには、系統的、積極的なアプローチが必要です。 以下は、圧力の下で保持する計画を構築する重要なステップです。

初期開始と長期を考える

資産保護を実施する最善の時間は、既存の債務者と予期せぬ訴訟がないときです。この「クリーンな期間」を使用すると、不正な意図の疑いなしに資産を保護構造に転送することができます。初期計画では、国内資産保護信託や家族限定のパートナーシップなどのより強力なオプションを含む、より広範な戦略から選択する柔軟性を提供します。

適切な専門チームを組み立てて下さい

資産保護は、多分野です。 あなたは、債権者債務者法と不動産計画、税制の含意を理解している公認会計士(CPA)、および投資および保険戦略と保護を統合できる財務アドバイザーを要求します。 最新の判決に最新のものではない一般的な開業医を避けてください。 専門的弁護士の費用は、通常、失敗した計画からの損失よりもはるかに少ないです。

自分のエンティティティティをうまく資金を調達

LLCと信頼が確立されると、アセットを速やかに転送し、すべての転送を文書化します。 委任された、代入、およびアカウント登録の変更の記録を維持します。 転送されたアセットのスケジュールを作成し、毎年見直します。 新しい資産を追加する場合、新しい資産を購入するか、新しい投資口座を開くなど、適切な組織にそれらを転送します。

層保護と保険のコーディネート

複数の層に頼りに:第一次責任保険、傘ポリシー(典型的には1〜5百万)、事業および投資資産のためのLLC、および個人的利益のための反復可能な信頼。保険ポリシーが適切な企業を適切な保険として名前付けることを確認してください。高リスクの専門家のために、キャプティブ保険または他の代替リスク移転メカニズムを検討してください。

滞在 従順で、情報化

資産保護は、セット・イット・アンド・フォアゲット・イット・努力ではありません。州法、連邦破産免除、税務規制の変化を順守します。例えば、SECURE Act 2.0は退職口座の周りのいくつかの規則を変更し、潜在的な保護戦略に影響を与えます。あなたの弁護士に毎年または二年生のチェックをスケジュールして、計画の妥当性およびコンプライアンスを見直します。

現在の資産保護戦略の概要については、 []American Bar Associationの不動産、信託およびエステート・ローセクション]は、貴重なリソースと出版物を提供します。

コンテンツ

資産保護は、早期の行動、慎重な計画、および継続的なメンテナンスを要求する積極的な規準です。最もよくある間違い - 効果的な戦略を選択し、事業体に資金を投入することに失敗し、法的ニュアンスを無視する - すべてが正しい知識と専門家の指導に避けることができます。法的構造、保険、定期的なレビューを含むレジリエントな計画を構築することで、意図した受益者に対してあなたの財産を保護し、それを保存することができます。あなたが今、あなたが製品を購入する前に、あなたはそれを覚えておいてください。