Il capitolo 13 offre agli individui un potente meccanismo per riorganizzare i debiti, salvare le case da preclusione e recuperare i pagamenti mancati. Tuttavia, il percorso di un piano confermato è raramente impedito. I creditori, il capitolo 13 trustee, o il Trusteee Stati Uniti possono presentare obiezioni, sfidando la fattibilità del piano, l'ammissibilità del debitore, o il trattamento di specifiche rivendicazioni.

Comprendere le basi comuni per l'obiezione nel capitolo 13

Le obiezioni generalmente rientrano in categorie distinte, ognuna delle quali richiede una risposta legale specifica. Una comprensione approfondita di queste categorie è la prima linea di difesa per qualsiasi debitore che cerca la conferma.

Pianificare la fattibilità e la capacità di effettuare pagamenti

Una delle obiezioni più frequenti è che il debitore non avrà la capacità finanziaria di effettuare i pagamenti previsti per l'intero periodo di impegno. Il fiduciario o un creditore può sostenere che il reddito del debitore è insufficiente, troppo instabile, o che il bilancio proposto è irrealistico.Per superare questo, il consiglio deve presentare un bilancio dettagliato che mostra un reddito mensile positivo che copre il pagamento del piano.

Valutazione del Collaterale e del Meccanismo di Cram Down

Secondo 11 U.S.C. § 506, un reclamo è assicurato solo nella misura del valore del collaterale. Se un debitore propone di mantenere un'auto o una proprietà e pagare al creditore il valore di sostituzione dettagliato (al posto del saldo del contratto), sorge una controversia di valutazione.

Il test di reddito monouso proiettato

Il Codice di bancarotta richiede che i debitori commettono tutti "progettati reddito disponibile" al piano per il periodo di impegno applicabile. Questo è spesso la fonte di obiezioni vigorose. Il calcolo cerniere sulle circostanze del Mezzo (Forma Ufficiale 122C) e il debitore 's Piani I e J. Un creditore può obiettare se il debitore sostiene spese eccessive (ad esempio, contributi caritativi, costi di proprietà del veicolo, o pagamenti ipotetici su obbligazioni su obbligazioni su obbligazioni su obbligazioni su obbligazioni su obbligazioni su obbligazioni su obbligazioni su obbligazioni).

Buona fede e conformità con la Sezione 1325(a)(3)

Il piano deve essere proposto in buona fede e non con alcun mezzo proibito dalla legge. Si tratta di una prova di credito-di-circostanze. I fattori includono l'onestà del debitore nei piani di deposito, la natura del debito (ad esempio, in gran parte il debito di consumo vs debito fiscale), la percentuale proposta di rimborso ai creditori non garantiti, e qualsiasi storia di precedenti deposito di fallimento.

Trattamento delle richieste di priorità e fiscali

IRS e le autorità fiscali statali sono oggetto di frequenti verifiche, che controllano attentamente il trattamento dei debiti fiscali, in particolare le imposte sui fondi di fiducia (ad esempio, le tasse sui redditi arretrati) che non sono scaricabili.

Levare le dottrine di fallimento della Banca Fondamentale nella Difesa

Oltre a rispondere alle specifiche basi di fatto per le obiezioni, diverse potenti dottrine legali possono essere schierate per semplificare il processo di conferma e colpire obiezioni ostili.

Res Judicata e Collateral Estoppel

Se un creditore ha già contestato una questione specifica in un procedimento giudiziario precedente (ad esempio, una sentenza del tribunale di Stato sulla carenza), il tribunale di fallimento può essere escluso dal risarcire tale questione.

Estoppel giudiziario

Questo principio impedisce a un partito di assumere una posizione in tribunale di fallimento che è in contrasto con una posizione presa in un procedimento preliminare. Ad esempio, se un creditore ha ottenuto una sentenza basata su un determinato saldo di prestito, non possono in seguito sostenere un maggiore equilibrio nel caso del capitolo 13. Questo è uno strumento potente per impedire ai creditori di "averlo entrambi i modi".

La potenza equa della Corte di bancarotta nella sezione 105(a)

Mentre non è un controllo vuoto, 11 U.S.C. § 105(a)[] fornisce alla corte l'autorità di emettere qualsiasi ordine necessario o appropriato per eseguire le disposizioni del Codice di fallimento. Questo può essere utilizzato per sanzionare i creditori che depositano obiezioni in cattiva fede o per uno scopo improprio, come ad esempio le molestie o ottenere un vantaggio tattico.

Effetto della conferma ai sensi della sezione 1327

Una volta confermato un piano, le disposizioni del piano legano il debitore e tutti i creditori, indipendentemente dal fatto che un creditore obietta o venga servito. Ciò significa che se un piano tratta una pretesa particolare non assicurata come $0 (cioè, il creditore non sarà pagato), un creditore che non ha obiettato a tale trattamento prima che la conferma venga generalmente esclusa dalla raccolta del debito in seguito.

Case di pre-conferma strategica edilizio e scoperta

La fondazione per le obiezioni in arrivo è posta molto prima dell'udienza di conferma. La preparazione e la gestione dei documenti meticolosi sono essenziali per il successo.

Mastering delle Orari e delle Dichiarazioni

Ogni elemento di linea deve essere accurato, completo e defensibile. Le incongruenze tra i programmi e la documentazione di supporto (le dichiarazioni bancarie, le buste paga, i rendimenti fiscali) sono una causa principale di obiezioni. Il consiglio del debitore dovrebbe condurre un "audit di benessere" dei programmi, alla ricerca di bandiere rosse che potrebbero attirare un dettaglio di fiducia o di creditore.

Testimonianza Esperta e Valutazione Professionale

Una valutazione immobiliare autorizzata o un autovalutatore certificato può fornire un parere credibile, oggettivo che trasporta peso significativo con il tribunale di fallimento. Il costo della valutazione è spesso recuperabile come spese amministrative o richiesto per sconfiggere un reclamo molto più grande garantito. In casi che coinvolgono beni insoliti come inventario di affari, attrezzature, o prove di collezionismo, la testimonianza di esperti non è solo soddisfatta utile.

Negoziazione e Stipulations

Il consiglio del debitore dovrebbe impegnarsi in modo proattivo con le parti obiettive per trovare un terreno comune. Ciò potrebbe comportare l'accettazione di un tasso di interesse leggermente più elevato, modificando il termine proposto del piano, o fornendo una documentazione aggiuntiva del reddito. Una stipula ben elaborata può semplificare l'udienza di conferma ed evitare oneri discarico. Tuttavia, il consiglio deve essere attento a non accettare termini che sono dannosi.

Utilizzo di Discovery per Pin Down Objecting Creditors

La regola della corruzione 9014[ rende applicabile il regolamento di scoperta 7026-7037 in materia contestata, comprese le obiezioni alla conferma. Il consiglio del debitore non deve esitare a servire gli interrogatori, le richieste di produzione dei documenti e le richieste di ammissione su un creditore obiettivo.

Alcune disposizioni legislative creano campi di battaglia unici nel capitolo 13 casi, una profonda comprensione di queste aree nuanced è essenziale per una efficace difesa.

La regola di 910 giorni e il rumore del veicolo

Se un debitore ha acquistato un veicolo per uso personale entro 910 giorni di deposito, il "paragrafo fisso" della sezione 1325 (a) limita gravemente la capacità di accumulare un prestito del veicolo. Il reclamo è assicurato dall'interesse di sicurezza del credito di acquisto fino alla misura del valore del veicolo, e il debito non può essere biforcato in parti sicure e non protette.

Lien Stripping su tutto il non garantito secondo ipotigages

I debitori possono svincolare un secondo mutuo del capitolo 13 se il primo mutuo supera il valore attuale della proprietà. La decisione della Corte Suprema in Bank of America v. Caulkett ha confermato questa pratica. Per superare un'obiezione, il debitore deve fornire prove credibili dell'attuale valore di mercato della proprietà, in genere convertendo l'opinione di prezzo di un broker o una striscia di valutazione formale

Obiezioni al "Piante di rischio" e all'Equità negativa

I debitori spesso mettono in atto un'equità negativa da un veicolo commerciale in un nuovo prestito automobilistico. In base al paragrafo sospeso, se l'equità negativa supera una certa soglia (spesso complicando l'analisi), i creditori possono sostenere che il veicolo acquistato non si qualifica per la protezione anti-cram down, o viceversa, che la protezione si applica all'intero saldo del prestito.

Trattare con le obiezioni dell'IRS e delle autorità fiscali dello Stato

Le autorità fiscali hanno strumenti potenti a loro disposizione. Spesso obiettano se il piano non paga le richieste fiscali prioritarie in pieno sulla vita del piano, o se il tasso di interesse proposto sui pagamenti fiscali differiti è al di sotto del tasso di legge. Inoltre, l'IRS obietterà se il debitore non è corrente sui depositi fiscali post-petition. La migliore difesa è la conformità rigorosa: assicurarsi che il piano prevede il pagamento completo delle tasse di interesse passivo, e assicurarsi che la copertura fiscale.

Litigare le obiezioni all'udienza di Conferma

Quando i negoziati falliscono, l'udienza di conferma diventa un processo. Preparazione, conoscenza procedurale e efficace advocacy orale sono critici.

Burden della prova e dell'ordine di presentazione

Il debitore ha l'onere della prova preponderanza delle prove su tutti i requisiti di conferma. Ciò significa che il debitore presenta tipicamente il loro caso prima. Il consiglio dovrebbe essere pronto a chiamare il debitore a testimoniare riguardo a reddito, spese, valutazione di proprietà, e la fattibilità del piano.

Ammissibilità delle prove e delle norme federali

Il consiglio del debitore deve essere disposto ad opporsi a prove irricevibili e a porre le basi adeguate per le proprie esposizioni. L'uso di sintesi, grafici e programmi ai sensi dell'articolo 1006 può contribuire a semplificare la presentazione di dati finanziari complessi. Un registro dell'udienza (sia mediante registrazione che tramite un reporter di corte è essenziale).

Cross-Examination dei Testimoni di Credito

Se il creditore presenta una valutazione che si basa su ipotesi errate sulla condizione della proprietà o sul mercato locale, l'esame incrociato può esporre queste debolezze. Allo stesso modo, se il rappresentante del creditore verifica la capacità del debitore di pagare, il consiglio può evidenziare la mancanza di conoscenza personale del rappresentante o la verifica di un controllo.

Giudizio sommario o giudizio sulle pieghe

In alcuni casi, non esiste una vera controversia di fatto materiale e la questione legale dovrebbe essere risolta dal giudice in materia di diritto. Ad esempio, se l'unica obiezione è che il piano non è conforme a un requisito legale specifico, e i fatti sono indiscutibili, il consiglio del debitore dovrebbe considerare la presentazione di una mozione di giudizio sommario, che può evitare il tempo e le spese di un'udienza probatoria completa e fornisce un registro pulito e impugnabile se il giudice nega.

Conclusione: tracciare un percorso per la conferma

Le obiezioni del capitolo 13 sono per sfide medibili, ma non sono insormontabili. Il successo si basa su una strategia legale proattiva che inizia con una meticolosa preparazione dei casi, continua attraverso la negoziazione strategica, e culmina in efficace difesa delle aule giudiziarie.