Comprensione dei reclami negati

Quando si è feriti in un incidente stradale, si aspetta che la vostra assicurazione rivendica di coprire le fatture mediche, scommettere persi e riparazione di veicoli. Ma molte vittime affrontano un blocco stradale inaspettato: la loro richiesta è negata. Le compagnie di assicurazione negano le richieste per una varietà di motivi, e la lettera di rifiuto può essere confusa e frustrante. Invece di rinunciare, è necessario capire perché la negazione è accaduto e quali opzioni legali sono disponibili per combattere le vittime.

Molti negazioni si basano su tecnicità, interpretazioni sbagliate del linguaggio politico, o prove insufficienti. Con l'approccio giusto e la guida legale, è possibile ribaltare la negazione e garantire un giusto insediamento o un premio di corte. La chiave è agire rapidamente, documentare tutto e sapere quando portare in un avvocato.

Motivi comuni per negazioni di rivendicazione

I vettori assicurativi hanno squadre di regolatori e avvocati il cui lavoro è quello di ridurre i pagamenti. Una negazione spesso deriva da una delle diverse categorie standard. Sapendo quale ragione si applica alla vostra richiesta è il primo passo verso un appello di successo.

Esclusioni e limitazioni di politica

Ogni polizza assicurativa contiene esclusioni. Ad esempio, se il conducente a difetto non è stato elencato sulla politica, o se l'incidente è avvenuto mentre il conducente stava utilizzando il veicolo per uno scopo commerciale senza copertura, la richiesta può essere negata. Altre esclusioni comuni includono atti intenzionali, corse e l'uso di un veicolo senza permesso.

Scadenza mancata

Le politiche di assicurazione richiedono di segnalare un incidente e di presentare un reclamo entro un determinato periodo di tempo — spesso 30 giorni o meno. Se si perde questa scadenza, l'assicuratore può negare la copertura. Anche alcuni giorni in ritardo può essere motivo di negazione.

Prove insufficienti

Una lettera di rifiuto può affermare che ci sono “prove insufficienti” per dimostrare responsabilità o danni. Ciò può accadere quando il rapporto incidente è incompleto, dichiarazioni di testimoni sono mancanti, o documenti medici non collegano chiaramente le vostre ferite al crash. Le compagnie di assicurazione spesso usano questo come una tattica per evitare il pagamento, sperando che si arrenderà. In realtà, è possibile raccogliere ulteriori prove — come filmati di sorveglianza, testimonianza esperto o ricostruzione incidente — per rafforzare il caso.

Responsabilità

Se l’altra compagnia di assicurazione del conducente sostiene che la loro assicurazione non è stata colpa, o che sei stato parzialmente responsabile, possono negare la richiesta.Gli Stati con leggi di negligenza comparativa consentono una compensazione ridotta se si condivide il difetto. Ma anche una negazione parziale può essere contestata con una solida prova della negligenza dell’altro conducente.

Condizioni preesistenti

Gli assicuratori spesso negano le affermazioni sostenendo che le lesioni esistevano prima dell'incidente. Possono richiedere la vostra storia medica per trovare qualsiasi trattamento precedente per dolore simile. Mentre le condizioni preesistenti influiscono sui danni, è ancora possibile recuperare per il flare-up o peggioramento della condizione causata dal crash.

Fallimento della Coopera

Se si perde una richiesta di dichiarazione registrata, non fornire documenti, o rifiutare un esame medico, l'azienda può negare il reclamo.

Passos immediatamente dopo una negazione

Quando ricevi una lettera di rifiuto, non farti prendere dal panico, invece, prendi i seguenti passi per preservare i tuoi diritti e costruisci una base per appello.

Rivedere la lettera di negazione con attenzione

La lettera di rifiuto dovrebbe citare specifiche disposizioni politiche o motivi. Leggilo più volte. Cercare la lingua esatta come “il coprimento non si applica” o “l’esclusione XYZ si applica.” Se la lettera è vaga, richieda una spiegazione dettagliata per iscritto. Qualsiasi ambiguità può lavorare a tuo favore più tardi.

Raccogliere tutti i documenti

Raccogliere ogni prova che avete: il rapporto della polizia, le foto dei veicoli e la scena, i registri medici, le fatture, la documentazione persa dei salari, le informazioni di contatto dei testimoni e le comunicazioni con l'adattatore.

Non accettare la negazione come finale

Le compagnie di assicurazione si aspettano che molti pretendenti si arrendano. Non accettare la prima negazione. Hai il diritto di fare appello internamente, e in molti stati puoi richiedere una revisione da parte di un terzo indipendente. Ma essere consapevole delle scadenze - gli appelli spesso devono essere depositati entro 30 a 60 giorni dalla negazione.

Contattare un avvocato esperto

I procuratori di infortunio personale e di assicurazione gestiscono regolarmente le negazioni. Conoscono i trucchi che gli assicuratori usano e possono valutare rapidamente se la vostra negazione è legalmente valida. La maggior parte offrono consultazioni gratuite e lavorano su una tassa di contingenza - il che significa no pagamento a meno che non vincono.

Strategie legali per ottenere reclami negati

Una volta che si capisce il motivo per negazione, è possibile scegliere la migliore strategia. I seguenti approcci sono dimostrati efficaci in casi di incidente automobilistico.

Raccogliere prove complete

Oltre ai documenti di base, prendere in considerazione prove avanzate come i dati elettronici dal registratore di dati dell'evento del veicolo (EDR), i record di telefonia cellulare che mostrano la guida distratta, o i filmati di sorveglianza dalle imprese vicine. Un avvocato può assumere esperti di ricostruzione degli incidenti che forniscono rapporti professionali che portano peso in trattative e tribunale.

Se la negazione cita insufficiente prova di lesioni o condizioni preesistenti, chiedi al medico di trattare di scrivere una narrazione dettagliata che spiega come l'incidente ha causato o aggravato la tua condizione. Un esperto professionale può anche testimoniare circa la capacità di guadagno persa se le lesioni ti impediscono di tornare al tuo lavoro precedente.

Dettagli della politica di revisione e diritto di Stato

La vostra polizza assicurativa è un contratto legale. È necessario comprendere non solo i limiti di copertura, ma anche le definizioni di termini come “incidente,” “collisione,” “automobilista non assicurato,” e “pagamenti medici.” La legge di stato svolge anche un ruolo. Per esempio, negli stati che richiedono copertura motoristica non assicurata, una negazione per mancanza di copertura potrebbe essere invalida.

Se la negazione si basa su un'esclusione politica ambigua o contraria alla politica pubblica, si può avere una forte argomentazione. Le corti interpretano spesso un linguaggio ambiguo contro l'insurretore. Un avvocato esperto può presentare una proposta di copertura convincente.

Negoziare con la compagnia assicurativa

Prima del contenzioso, la maggior parte dei casi passa attraverso la negoziazione. Un avvocato redigerà una lettera di richiesta che presenta le vostre prove, calcola i danni (compreso i costi medici futuri e dolore e sofferenza), e richiede un accordo equo. Le compagnie di assicurazione rispondono meglio quando vedono un avvocato coinvolto - sanno che siete pronti a fare causa se necessario.

Durante la negoziazione, essere paziente. Gli adattatori di assicurazione spesso iniziano con offerte lowball. Il vostro avvocato contatterà con un numero realistico sostenuto da prove. Non accettare qualsiasi accordo che rinuncia al diritto a rivendicazioni future senza piena considerazione di esigenze mediche a lungo termine. Un buon avvocato spingerà indietro contro tattiche sleali.

Utilizzo della risoluzione alternativa delle controversie

Se le bancarelle di negoziazione dirette, la mediazione o l'arbitrato possono risolvere la controversia senza andare in tribunale. La mediazione coinvolge un terzo neutrale che aiuta entrambe le parti a raggiungere un accordo. È meno formale di prova e può essere programmato rapidamente. L'arbitrato è vincolante o non vincolante, a seconda della vostra politica. Molte polizze di assicurazione hanno una clausola di arbitrato per alcuni tipi di controversie, come il valore di reclami automobilisti non assicurati.

ADR risparmia tempo e spese legali, ma richiede a entrambe le parti di agire in buona fede. Un avvocato esperto può rappresentare efficacemente in queste impostazioni.

Fissare una causa

Quando la negoziazione e ADR falliscono, il deposito di una causa è il passo successivo. Le cause inviano un messaggio forte che si è gravi. La minaccia di un processo della giuria spesso spinge gli assicuratori a risolvere. Tuttavia, il contenzioso non è per ogni caso. È necessario considerare lo statuto di limitazioni, che varia per Stato (tipicamente uno a sei anni per le richieste di incidente auto).

In una causa, il vostro team legale farà denuncia in tribunale civile, si impegnano nella scoperta (scambio di prove e depositi), e potenzialmente andare a processo. È possibile cercare danni compensativi per le spese mediche, reddito perso, danni di proprietà, dolore e sofferenza, e in alcuni casi danni punitivi se l'imputato ha agito con negligenza grave. Un verdetto della giuria può essere più grande di un regolamento di assicurazione, ma i processi portano il rischio e prendono più a lungo.

Lavorare con un avvocato

Navigare una pretesa negata da solo è schiacciante. Un avvocato specializzato in incidenti stradali e casi di assicurazione cattiva fede fornisce competenza e leva.

Quando assumere un avvocato

Noleggiare un avvocato non appena ricevi una negazione, o anche prima se l'adattatore sembra ostile o la richiesta è grande. Se hai subito gravi lesioni, se il difetto è contestato, o se l'assicuratore sta ritardando in modo irragionevole, l'aiuto legale è essenziale. Molti avvocati offrono una consulenza iniziale gratuita, quindi non c'è rischio di ottenere una valutazione.

Cosa aspettarsi dal vostro avvocato

Il vostro avvocato si occuperà di tutte le comunicazioni con la compagnia di assicurazione, raccogliere prove, consultare esperti, fare appello e negoziare. Inoltre vi consiglieranno su cosa non dire o fare. Si dovrebbe fornire loro tutti i record e seguire le loro istruzioni prontamente. La maggior parte degli avvocati di incidenti di automobile lavorano su una tassa di contingency — tipicamente il 33% al 40% del recupero.

Scegliere il Procuratore Giusto

Cerca un avvocato con esperienza in reclami di incidenti auto negati, non solo lesioni personali generali. Controllare il loro record di traccia, recensioni dei clienti e se hanno gestito casi contro specifici assicuratori. [American Bar Association[]] offre risorse per trovare un avvocato qualificato nella tua zona.

Considerazioni legali importanti

Oltre alla strategia, ci sono principi legali ogni vittima di incidente dovrebbe capire.

Bad Faith Assicurazioni Pratiche

Se un assicuratore nega o ritarda il pagamento senza ragionevole base, possono agire in “cattiva fede.” La cattiva fede sostiene consentono di citare in giudizio la compagnia di assicurazione stessa per danni extra, tra cui disagio emotivo e spese legali.

Statuto delle Limitazioni

Ogni stato impone una scadenza per presentare una causa per un incidente d'auto. Si va da un anno (ad esempio, California, Louisiana) a sei anni (ad esempio, Maine, Minnesota, North Carolina). Se la vostra negazione è arrivata tardi e lo statuto dei limiti è vicino, potrebbe essere necessario presentare una causa rapidamente per preservare i vostri diritti. Un avvocato può controllare la scadenza per il vostro stato e prendere l'azione.

Comparazione e negligenza del contributo

In termini di negligenza comparativa pura (ad esempio, California, New York), il vostro risarcimento è ridotto dalla vostra percentuale di colpa anche se siete 99% a difetto. In stati comparativi modificati (ad esempio, Texas, Florida), non si può recuperare se siete più del 50% o 51% a difetto.

Copertura motoristica non assicurata e assicurata

Se il driver di a-fault non ha limiti assicurativi o insufficienti, la vostra copertura motorista non assicurata / subassicurata (UM / UIM) può pagare. Tuttavia, gli assicuratori spesso negano UM / UIM sostiene di non denunciare l'incidente rapidamente o che l'altro driver non è stato veramente assicurato.

Prevenire le negazioni future

Mentre non si può controllare le decisioni di un assicuratore, è possibile ridurre il rischio di negazione in incidenti futuri seguendo buone pratiche.

  • Rapporto immediato degli incidenti:[] Anche i crash minori dovrebbero essere segnalati alla vostra compagnia assicurativa entro 24 ore.
  • Document tutto:[] Tenere un quaderno nel glovebox. Dopo qualsiasi incidente, annotare la data, l'ora, la posizione, il tempo e le condizioni della strada.
  • Cerca attenzione medica subito:[ Anche se ti senti bene, vedi un medico entro pochi giorni. I registri creano un collegamento tra l'incidente e le lesioni, sconfiggendo l'argomento "condizione preesistente".
  • Inserire la vostra politica:[] Quando acquistate l'assicurazione, leggete le esclusioni e chiedete al vostro agente di spiegarle. Conoscete i vostri deducibili, limiti di copertura e il processo per il deposito delle richieste.
  • Non accettare la colpa:[] Non scusare o ammettere la colpa sulla scena. Lasciare che gli investigatori determinano la responsabilità. Le tue parole possono essere usate contro di voi in seguito.
  • Mantenere un diario di richieste:[[ Registra ogni telefonata, e-mail e lettera con il tuo assicuratore. Nota la data, la persona con cui hai parlato e ciò che è stato detto. Questo può aiutare a dimostrare la cattiva fede se l'azienda vi inganna.

Risorse per le vittime incidenti

Non dovete combattere da soli, diverse organizzazioni offrono guida e supporto.

  • USA.gov – Informazioni sull'assicurazione auto[[] – Portale ufficiale del governo con link ai dipartimenti di assicurazione statale dove è possibile presentare reclami sulla condotta dell'assicuratore.
  • Istituto di informazione di assicurazione – Auto Insurance Basics[] – Spiega i tipi di copertura e le questioni di reclamo comuni.
  • Il Dipartimento di Assicurazione del vostro Stato – Regola gli assicuratori e gestisce i reclami dei consumatori. Molti stati hanno un programma di mediazione per le rivendicazioni negate.
  • Uffici di assistenza legale locale – può offrire assistenza legale gratuita o a basso costo per coloro che si qualificano.

Prosegui con fiducia

Con la comprensione delle ragioni dietro la negazione, raccogliendo prove forti, e perseguendo la giusta strategia legale, si può spesso ribaltare la decisione e ottenere un giusto compenso. Sia attraverso la negoziazione, la mediazione, o l'azione di corte, la perseveranza paga. Il passo più importante è quello di agire rapidamente, cercare consulenza legale professionale, e non accettare mai il primo "no" come la parola finale.