Comprendere la frode bancaria e le sue implicazioni

La legge sulla corruzione negli Stati Uniti è costruita sul principio di fornire debitori onesti con un nuovo inizio. Un'emissione rilascia un debitore da responsabilità personale per la maggior parte dei debiti pre-petition, efficacemente pulisce l'ardesia pulita. Tuttavia, questo potente rimedio viene fornito con un requisito rigoroso di piena trasparenza. Il codice di fallimento, in particolare 11 U.S.C. § 727 recuperare i tribunali di scarico

Tipi comuni di frode bancaria

La frode in bancarotta può assumere molte forme. I modelli più frequenti includono:

  • Concessione dei beni[: Trasferire beni a familiari, amici o entità di shell poco prima del deposito; non elencare beni preziosi come beni immobili, veicoli o conti di investimento su programmi di fallimento.
  • False giuramenti o dichiarazioni[[]: Consapevolmente fornire informazioni false sul reddito, i debiti, o le recenti transazioni finanziarie nella petizione di fallimento, i programmi, o durante la riunione 341 dei creditori.
  • distruzione o occultamento dei registri[[]: Ridimensionamento dei documenti finanziari, cancellazione di documenti elettronici o spostamento di beni per impedire al trustee di scoprirli.
  • Bribery o kickbacks[[]: Offrire denaro o altri benefici a un trusteee, creditore, o funzionario di corte per influenzare l'esito del caso.
  • Per quanto riguarda il soggiorno automatico[]: Filare le petizioni di fallimento seriale in cattiva fede per ritardare la preclusione, la ripossessione, o l'evizione.

Ogni forma di frode comporta oneri probatori distinti. Una sfida di successo richiede più che sospetto; il partito in movimento deve presentare prove chiare e convincenti di cattiva condotta intenzionale. I tribunali federali hanno costantemente ritenuto che negligenza o inavvertitezza non costituisca frode ai sensi del § 727.

Punti legali per sfidare una scarica di fallimento

La sfida di uno scarico non è una semplice mozione; si tratta di un procedimento formale di inversione, che è sottoposto al Regolamento federale della procedura di fallimento (parte VII). Il processo prevede la presentazione di un reclamo, la sperimentazione, e potenzialmente il contenzioso del problema in prova prima di un giudice di fallimento.

1. Filare un reclamo con la Corte di bancarotta

Il primo passo ufficiale è quello di redigere e presentare un ] reclamo di negare o revocare lo scarico. Questo documento deve dichiarare i motivi specifici di legge ai sensi 11 U.S.C. § 727(a)(2)–(7) per un completo rifiuto, o in

Utilizzare il sistema di deposito elettronico del tribunale (PACER) o di persona presso l’ufficio del tribunale di fallimento. La tassa di deposito è fissata dalla Conferenza giudiziaria. Molti tribunali richiedono anche il servizio degli invii e la denuncia sul debitore e qualsiasi altra parte interessata.

2. Raccogliere prove per dimostrare frode

La prova è la pietra angolare di qualsiasi sfida di frode. Il querelante deve dimostrare che il debitore ha agito [ consapevolmente e con intenti fraudolenti[[]]] – un alto bar.

  • Le dichiarazioni di conto economico e finanziario[[]] mostrano trasferimenti a conti nascosti o schemi insoliti di esaurimento prima di deposito.
  • I registri immobiliari[]] riflettono i trasferimenti ai membri della famiglia o ai trust all'interno del periodo di osservazione legale (di solito due anni ai sensi del § 727(a)(2)).
  • Risulta fiscale[] che contraddicono il reddito o le attività riportate nei programmi di fallimento.
  • Testimonianza di testimone[[]] da ex coniugi, partner commerciali, dipendenti, o vicini che hanno osservato le attività finanziarie del debitore.
  • Raccomandazioni contabili forensi[] che tracciano un reddito non chiuso o identificano le attività mancanti.
  • Prove digitali[]: email, post sui social media, o metadati che mostrano la divulgazione di beni che sono stati omessi dagli orari.

Un creditore o un trustee può emettere i mandati per documenti e depositi ai sensi dell’articolo 45 e dell’articolo 30 del regolamento federale di procedura civile, fatto applicabile dalla regola della bancarotta 9016 e 7030. Tutte le prove devono essere conservate e divulgate durante la scoperta. Le corti esamineranno se la condotta del debitore era intenzionale, non solo negligente o il risultato di cattiva contabilizzazione.

3. Dimostrare la condotta fraudolenta in Corte

In prova (o in giudizio sommario se non esiste un problema reale di fatto materiale), il querelante porta il burden di prova[[]. La maggior parte dei circuiti applicano una preponderanza dello standard di prova, anche se alcuni richiedono prove chiare e convincenti per la revoca ai sensi del § 727(d).

  • Intenzione effettiva di ostacolare, ritardare o defraudare i creditori[[[] ai sensi del § 727(a)(2). Ciò richiede che il debitore abbia agito con uno scopo specifico per impedire ai creditori di raggiungere i beni.
  • In modo fraudolento e fraudolento facendo un falso giuramento o un conto[[] ai sensi del § 727(a)(4). La falsa dichiarazione deve essere materiale; anche le omissioni minori possono essere materiali se influiscono sull'amministrazione della proprietà.
  • Inadempimento di spiegare la perdita di beni[ ai sensi del § 727(a)(5). Se il debitore non può fornire una spiegazione soddisfacente per una sostanziale esaurimento dei beni, il giudice può indurre intenti fraudolenti.

Se il giudice scopre che il debitore ha commesso frode, può denire il discarico interamente per tutti i debiti, o revocare una dimissione già concessa.La negazione parziale è possibile per i debiti specifici ai sensi del § 523 (ad esempio, i debiti ottenuti da frode effettiva), ma la frode completa tipicamente porta ad una negazione globale.

4. Procedimento e appelli post-giudgment

L’avvocato dell’ELT può impugnare la decisione del tribunale di fallimento al tribunale distrettuale o al pannello di appello di bancarotta (BAP) per tale circuito. Gli appelli sono basati su errori di legge o su risultati di fatto chiaramente errati. Il tempo di ricorso è di 14 giorni dall’entrata in giudizio Federal Rule of Bankruptcy Procedura in attesa di 8002(a)[FLT1]

5. L'esecuzione dell'Ordine

Quando il giudice entra in un ordine negando o revocando lo scarico, il creditore deve prendere misure per farlo rispettare. Se il discarico è già stato inserito, il commesso deve vacarlo. Il creditore o il trustee può quindi continuare a raccogliere gli sforzi contro il debitore per tutti i debiti che sarebbero stati scaricati. L'ordine può anche essere registrato in altri distretti se il debitore si muove.

Ritmo e statuto delle limitazioni

I limiti di tempo non sono perdonati. [11 U.S.C. § 727(e) e Regola federale della procedura di fallimento 4004:

  • Obiezioni di prescarico[[]: La denuncia deve essere presentata entro 60 giorni dalla prima data prevista per la riunione dei creditori ai sensi del § 341. Le estensioni sono raramente concesse e devono essere richieste prima della scadenza del termine.
  • Ricorso di scarico[[]: Se basato su frode scoperta dopo lo scarico, la denuncia deve essere presentata entro un anno dalla concessione dello scarico. Se basato sul mancato rispetto del debitore o per amministrare correttamente la proprietà, la scadenza è il più tardi di un anno o la data in cui il caso è chiuso.

Per i casi del capitolo 7, lo scarico viene tipicamente inserito 60-90 giorni dopo la riunione del 341. Per il capitolo 11, lo scarico avviene alla conferma del piano. Verificare sempre le regole locali, come i tribunali possono imporre ulteriori scadenze. Il sito U.S. Courts fornisce una linea temporale dettagliata.

Nota critica[[]: Se si sospetta frode, non ritardare. Anche un giorno dopo la scadenza può perdere il diritto di sfida.

Ruolo del truste e dei creditori della Banca

Il trustee fallimentare ha un dovere statutario di indagare gli affari finanziari del debitore in base 11 U.S.C. § 704. Se il trustee scopre la prova di frode, possono presentare una denuncia per conto di tutti i creditori. Tuttavia, i trustees hanno risorse limitate e non possono perseguire ogni caso, in particolare quelli con piccoli pool di risparmio in sospeso.

I creditori dovrebbero coordinare con il Ufficio del Trustee[ (UST), che supervisiona l'integrità della bancarotta. L'UST può avviare azioni di revoca e può riferire casi di frode penale all'FBI o all'Ufficio del Procuratore degli Stati Uniti. Il Sito web del Programma Trustee[ fornisce una guida sulla segnalazione sbagliata.

Difesa disponibile al debitore

I debitori che si trovano ad affrontare un reclamo per frode hanno diverse difese a loro disposizione:

  • Mancanza di intenti[[]: L’omissione o l’errore era inavvertito, non fraudolento. Un tribunale considererà la spiegazione del debitore e qualsiasi prova di buona fede.
  • Rispetto alla consulenza professionale[[]: Il debitore si è affidato in buona fede al consiglio di un avvocato, contabile o di un altro professionista durante la preparazione di programmi.
  • Stato dei limiti[[]: La denuncia è stata presentata dopo la scadenza legale; il caso può essere respinto per motivi procedurali.
  • Creazione insufficiente[]: Il querelante non ha soddisfatto il peso della prova. Il debitore può presentare una mozione per giudizio sommario se non vi è alcuna vera disputa di fatto materiale.
  • Attenti o estoppel[[[]: Il creditore sapeva della presunta frode ma non ha accettato un'azione tempestiva, rinunciando così al diritto di sfidare.

I debitori dovrebbero assumere un esperto consiglio di difesa del fallimento. Un avvocato può presentare una proposta di licenziamento sotto [ Regola federale della procedura di fallimento 7012[] se il reclamo non dichiara un reclamo su quale sollievo può essere concesso.

Conseguenze penali della frode bancaria

La frode bancaria è un crimine federale 18 U.S.C. § 152 e relativi statuti come 18 U.S.C. § 157 (sistema di frode bancaria).

Pratiche fasi per i creditori o i trustees

Se sospetti frode, prendi pronta, organizza azione:

  1. Document everything[: Conservare tutte le comunicazioni, i controlli, le fatture e i record che mostrano le attività finanziarie del debitore prima e dopo la registrazione.
  2. Atti rapidamente[]: Segna la finestra di 60 giorni (pre-scarica) o una finestra di un anno (scarica post) sul tuo calendario.
  3. Ingegnere un avvocato[[]: Il contenzioso di frode bancaria è complesso e intenzionale.
  4. Contatta il trustee[: Condividi le tue prove con il caso trustee. Possono prendere il comando o unire la tua denuncia.
  5. Consider sollievo intermedio[[: Se i beni sono a rischio di dissipazione, deposita una proposta di emergenza per il fatturato, per una contabilità, o per congelare i conti in attesa di risoluzione.
  6. Preserva le prove elettroniche[[: Registrazioni digitali, e-mail, social media e metadati telefonici possono rivelare attività nascoste o false dichiarazioni.

Che cosa Fraud non include

Non ogni incongruenza aumenta al livello di frode. L’errore di un debitore di buona fede – come per caso omettendo un piccolo bene o sottovalutando il reddito a causa di un libro sloppy – non sostiene la revoca. La legge richiede un sapere e intenzionale agire con lo scopo di ingannare il giudice e gli scaricatori.

Alternative a Rivocazione completa di scarico

In alcuni casi, un creditore può preferire di sfidare solo un debito specifico come non scaricabile sotto [11 U.S.C. § 523[]. Questo è meno drastico che negare l'intero scarico e può essere più facile da dimostrare ai sensi del § 523 includono:

  • Debt sostenuti da frode o falsi pretesti[ (§ 523(a)(2)).
  • Lesione maligna e intenzionale[] (§ 523(a)(6)).
  • Fraud o defalcation mentre agiscono in una capacità fiduciaria[[ (§ 523(a)(4)).
  • Obblighi di sostegno domitici[ (§ 523(a)(5)))—anche se non frode, spesso rilevante.

Il creditore deve presentare una denuncia avversaria entro 60 giorni dalla prima riunione 341. L’elenco completo delle eccezioni è disponibile al testo di [Cornell LII del 11 U.S.C. § 523[. Un’azione di successo § 523 conserva il diritto di raccogliere quel debito specifico lasciando intatto il discarico rimanente.

Conclusioni

Se si vuole ottenere un'azione rapida, una prova rigorosa e una rappresentanza qualificata. I creditori, i fiduciari e gli Stati Uniti, servono una funzione importante di controllo del sistema di fallimento.