Una delle fasi più importanti dopo aver assicurato la sicurezza di tutti è capire come navigare il processo di richiesta di assicurazione in modo efficiente. La conoscenza corretta può aiutare a ricevere il risarcimento che si merita e tornare sulla strada prima. Il processo coinvolge diverse fasi, dalle azioni immediate sulla scena per negoziare un accordo con il vostro assicuratore.

Passi immediatamente dopo una collisione di auto

I minuti e le ore dopo un incidente sono critici. Le tue azioni sulla scena influenzano direttamente la forza della tua richiesta di assicurazione.

Assicurare la sicurezza e la richiesta di aiuto

Prima di tutto, controllati e passeggeri per le ferite. Se qualcuno è ferito, chiama subito il 911. Sposta i veicoli fuori traffico solo se è sicuro farlo e le leggi locali lo permettono. Accendere le luci di pericolo, impostare triangoli di avvertimento o flares, e stare lontano dal traffico in movimento. Anche in piccoli penne, coinvolgere la polizia – un rapporto di polizia è un record ufficiale su cui si affidano gli adattatori di assicurazione.

Raccogli informazioni da tutte le parti

Raccogliere nomi completi, numeri di telefono, indirizzi e-mail, numeri di patente, nomi di società di assicurazione, numeri di politica e descrizione del veicolo, tra cui targa e VIN. Inoltre ottenere informazioni di contatto da qualsiasi testimone. Non discutere di errore – evitare di dire “Mi dispiace” o “Non ti ho visto.” Queste dichiarazioni possono essere utilizzate contro di te in seguito è stato coinvolto.

Documento la scena

Catturare i danni del veicolo, segni di sci, segnali stradali, detriti, condizioni meteo e superfici stradali. Fotografare tutti i veicoli coinvolti da ogni lato, tra cui close-up di danni e colpi che mostrano la scena generale. Se il telefono ha una voce memo app, registrare il vostro ricordo immediato di eventi mentre sono freschi. Questa documentazione vale più di quello che è possibile descrivere verbalmente a un regolatore settimane dopo.

Informare la vostra compagnia di assicurazione

Anche se non siete in colpa, chiamate il vostro assicuratore il più presto possibile. La maggior parte delle aziende hanno una linea calda di 24 ore. Fornire le informazioni raccolte e seguire le loro istruzioni. La notifica di ritardo può violare i termini politici e compromettere la copertura. L'Istituto di informazioni di assicurazione]] raccomanda di segnalare un reclamo anche se si pensa che i danni sono minori – alcune lesioni o superficie di danni nascosti più tardi.

Contattare la vostra compagnia di assicurazione

La prima telefonata al tuo assicuratore imposta il tono per l'intera richiesta.

Cosa fare per avere pronto prima di chiamare

Prima di comporre, raccogliere:

  • Il tuo numero di policy e i dettagli di copertura
  • Le informazioni dell'altro driver (nome, assicurazione, numero di politica, targa)
  • Il numero di rapporto della polizia (se disponibile)
  • Un riassunto di ciò che è successo – attenersi ai fatti, non alle opinioni
  • Foto e qualsiasi informazione di contatto testimone

Cosa dire – e cosa non dire

Quando si parla con l’adattatore, indicare la data, l’ora e la posizione dell’incidente. Descrivi la sequenza degli eventi come li ricordi, usando il linguaggio oggettivo. Ad esempio: “Sono stato fermato a una luce rossa quando l’altro veicolo mi ha colpito da dietro.” Non ammetta colpa, specula su chi ha causato l’incidente, o fornire dichiarazioni registrate senza consultare un avvocato se le lesioni sono coinvolti.[FLT: 1)

Fornire informazioni complete e oneste

Se avete un passeggero, menzionateli. Se avete un dashcam, notate che esiste un filmato. Gli assicuratori verificano le richieste attraverso la ricostruzione degli incidenti, dichiarazioni dei testimoni e registri pubblici. L’onestà assicura che il vostro reclamo venga elaborato senza ritardi o indagini sulle frodi. Se non siete sicuri di un dettaglio, dire “Non ricordo” piuttosto che indovinare.

Comprendere il processo di richiesta di assicurazione

Una volta depositato un reclamo, il vostro assicuratore inizia un flusso di lavoro strutturato. Conoscere ogni fase vi aiuta a anticipare ciò che viene dopo e quali informazioni è necessario.

Pretendiamo Filing e Assegnazione di un Aggiustatore

Dopo aver segnalato l'incidente, l'assicuratore assegna un regolatore di reclami. Questa persona esamina i dettagli, valuta i danni e determina quanto la società pagherà sotto la vostra politica. In molti casi, gli adattatori possono ispezionare i veicoli presso le loro strutture o inviare un valutatore al vostro negozio di riparazione. Alcuni assicuratori utilizzano strumenti di stima basati su foto - si caricano immagini del danno e ricevono una stima rapida.

Valutazione e stima delle riparazioni di danni

Il regolatore valuta il costo delle riparazioni. Possono scrivere una stima iniziale, ma l'importo finale può cambiare una volta che un negozio smonta l'auto e trova danni nascosti. Hai il diritto di scegliere il tuo negozio di riparazione; gli assicuratori non possono costringerti a utilizzare la loro struttura preferita, anche se possono raccomandare uno. NHTSA offre una guida sulla scelta di un impianto di riparazione auto affidabile.

Determinazione della responsabilità e guasto

Questo è fondamentale perché il difetto determina quali retribuzioni dell’assicuratore. In alcuni stati, non è possibile raccogliere se si è anche l’1% a difetto (contributorio negligenza). Altri stati seguono le regole di negligenza comparativa, dove il vostro risarcimento è ridotto dalla vostra percentuale di difetto. Per esempio, se siete 20% a difetto, si riceve l’80% dei danni.

Collocamento Negoziazione e pagamento

Una volta che la responsabilità e i danni sono determinati, il regolatore fa un'offerta di regolamento. Questo copre riparazioni di veicoli, fatture mediche (se avete i pagamenti medici o la copertura PIP), le spese di noleggio auto, e possibilmente perso salari. ] Non accettare la prima offerta se è inconcepibilmente basso.] Hai il diritto di negoziare. Fornire ricevute, note di medico, e le foto per sostenere un più alto livello disostegno.

Autorizzazione di riparazione e elaborazione dei pagamenti

Se accetti l'accordo, l'assicuratore emetterà il pagamento – sia a Lei che direttamente al negozio di riparazione. Se la Sua auto è finanziata o affittata, il controllo può essere effettuato sia a Lei che al Lienholder. Sii consapevole che l'assicuratore sottrarrà la Sua deducibile dal pagamento (se Lei è in colpa o se la Sua politica lo richiede).

Fattori che influiscono sul tuo reclamo

Molte variabili influenzano quanto si riceve e quanto tempo il processo richiede. Essere consapevoli di loro aiuta a impostare aspettative realistiche.

La copertura e i limiti delle tue politiche

La copertura di collisione paga per le riparazioni alla vostra auto indipendentemente dal guasto. Copertura completa copre eventi non-collisione come furto o hail. Copertura automobilista assicurata / non assicurata protegge se l'altro driver ha limiti di assicurazione insufficienti. Se avete solo responsabilità, non si può raccogliere dalla vostra assicurazione per il danno del veicolo – è necessario perseguire la pagina di dichiarazione del conducente.

Deducibili

Una deducibile è l'importo che si deve pagare fuori tasca prima che l'assicurazione calci dentro. Deducibili comuni sono $500, $ 1.000, o $2,000. Se il costo di riparazione è vicino o sotto il vostro deducibile, si può scegliere di non presentare un reclamo affatto, perché la vincita dopo deducibile è poco o nulla. Tuttavia, essere cauti: anche un piccolo reclamo può aumentare i premi.

Diritto di esecuzione e di Stato

Tredici Stati seguono leggi di assicurazione non-fault, il che significa che la vostra politica copre le vostre fatture mediche indipendentemente da chi ha causato il crash. In stati di tort, il difetto determina chi paga. Alcuni stati hanno “pura negligenza comparativa”, altri “modificata comparativa,” e un paio di “contributorio negligenza.” ]]DMV.org fornisce una panoramica delle leggi di negligenza dello stato[F]

Tempismo di Filing

Ogni stato ha uno statuto di limitazioni per il deposito di una causa – tipicamente da uno a sei anni, ma comunemente due o tre. Per le richieste di prima parte (chiamando contro il proprio assicuratore), è necessario segnalare tempestivamente come condizioni di politica richiedono. La segnalazione tardiva può causare la negazione. Per rivendicazioni di terze parti (sull'altro driver), si ha lo statuto di limitazioni.

Consigli per un'esperienza di Smooth Claims

Anche con un incidente diretto, piccoli missteps possono causare ritardi.

Tieni i record dettagliati

Creare un file di richiesta. Salva ogni email, lettera e testo dal tuo assicuratore. Scrivi la data e l'ora di ogni telefonata, il nome della persona con cui hai parlato e un riassunto della conversazione. Conserva tutte le ricevute - traino, noleggio auto, soggiorni hotel, copay medici. Questa documentazione ti protegge se il tuo regolatore cambia o se una controversia sorge.

Sii probatorio nell'invio di documentazione

Se si rimanda a inviare foto, stime o cartelle cliniche, la richiesta può essere posta in attesa. Caricare documenti sul portale online del vostro assicuratore se disponibile, o fax/email con conferma della ricevuta. Chiedi all'adattatore quali documenti sono necessari e quando sono a loro a carico.

Comprendere la copertura e i limiti delle vostre politiche

Per esempio, le politiche standard non coprono manutenzione di routine, guasti meccanici o parti aftermarket a meno che non siano aggiunte come approvazioni. Se avete il rimborso di noleggio, conoscete il limite giornaliero e i giorni massimi. Se avete l'assicurazione contro i rischi stradali o contro le lacune, capire come funziona.

Non ammettere Prematuramente Fault

L'errore è determinato dalla legge e dalle prove, non dalla sua opinione sulla scena. Lascia che l'adattatore e la polizia decidano in base ai fatti. Anche se pensi di aver causato l'incidente, l'altro conducente potrebbe avere un ruolo più grande (ad esempio, velocità, guasto alla resa).

Consultare un professionista legale se le controversie si arruolgono

Se l'adattatore nega la copertura, offre un regolamento molto al di sotto dei vostri costi, o ritarda il pagamento senza motivo, parlare con un avvocato che gestisce le controversie di assicurazione. Molti offrono consultazioni gratuite. Possono aiutare a presentare un reclamo con il commissario di assicurazione dello stato o negoziare per conto vostro.

Quando cercare aiuto legale

Non ogni incidente richiede un avvocato, ma certe situazioni richiedono una guida professionale.

lesioni gravi o disabilità a lungo termine

Se un incidente provoca ossa rotte, trauma cranico, lesioni spinali o danni permanenti, i costi medici possono essere immensi. Gli assicuratori possono tentare di risolvere rapidamente prima che la portata completa delle lesioni è conosciuta. Un avvocato assicura che si riceve un risarcimento per la futura assistenza medica, perdita di capacità di guadagno, dolore e sofferenza.

Responsabilità

Se l’insurretore dell’altro conducente afferma di essere in colpa nonostante le prove chiare al contrario, la rappresentanza legale può aiutare. Possono ricostruire l’incidente, raccogliere testimoni aggiuntivi e discutere il vostro caso. Allo stesso modo, se il vostro insurretore nega copertura basata su una tecnica, un avvocato può sfidare la negazione.

Bad Faith Assicurazioni Pratiche

Se non riescono a ritardare l'elaborazione, rifiutarsi di indagare, di presentare i termini politici o di offrire un regolamento a basso livello, si può avere una cattiva fede. Gli enti di Stato possono imporre sanzioni, e un avvocato può aiutare a cercare danni al di là della quantità di reclamo originale. Il FTC offre risorse di protezione dei consumatori] per quanto riguarda le pratiche di assicurazione.

Conclusioni

Navigare le richieste di assicurazione dopo una collisione auto può sembrare scoraggiante, ma con i giusti passi e la preparazione, è possibile gestire il processo in modo efficace. Rimanere organizzato, comprendere la vostra politica, e comunicare con la vostra assicurazione sono la chiave per un reclamo di successo. Ricorda che le vostre azioni nel dopomath immediato - documentare la scena, non ammettere colpa, e segnalare immediatamente l'incidente – impostare la base per una giusta risoluzione recuperare le complicazioni, non esitare a avanzare.