L'impatto della settlement sui benefici per la sicurezza sociale

Tuttavia, per gli individui che ricevono benefici per la sicurezza sociale, un regolamento può anche innescare regole di eleggibilità complesse che possono ridurre o sospendere i pagamenti mensili. Capire come diversi tipi di insediamenti interagiscono con vari programmi di previdenza sociale è essenziale per i beneficiari, gli avvocati e i pianificatori finanziari.

Questo articolo spiega il rapporto tra gli insediamenti legali e le prestazioni di previdenza sociale, che copre l'assicurazione di invalidità della previdenza sociale (SSDI), i redditi di sicurezza integrativi (SSI), le prestazioni di pensione e i benefici di sopravvivenza.

Panoramica dei programmi di benefici per la sicurezza sociale

L'amministrazione della sicurezza sociale (SSA) amministra diversi programmi con diversi criteri di idoneità. Capire quale programma si applica a voi è il primo passo nella valutazione dell'impatto di regolamento.

Assicurazione per la disabilità della sicurezza sociale (SSDI)

SSDI fornisce prestazioni mensili a persone che hanno lavorato abbastanza anni e pagato le imposte sulla previdenza sociale, ma ora non sono in grado di lavorare a causa di una grave disabilità. I benefici si basano sul tuo record di guadagni. SSDI ha un periodo di attesa di cinque mesi, e dopo 24 mesi di ricevuta di beneficio, si diventa idonei per Medicare.

Reddito supplementare di sicurezza (SSI)

SSI è un programma basato sulle esigenze che fornisce assistenza in denaro a persone disabili, ciechi o anziani con reddito e risorse limitate. L'ammissibilità è determinata da necessità finanziarie, non storia del lavoro. I destinatari SSI devono soddisfare limiti di risorse rigorosi (attualmente $ 2.000 per un individuo, $3.000 per una coppia) e caps di reddito.

Vantaggi del pensionamento e dei sopravvissuti

I contributi sono versati a 62 anni o più anziani che hanno guadagnato crediti sufficienti. I contributi ai superstiti sono a disposizione delle vedove, dei vedovi e dei figli dipendenti dei lavoratori deceduti. Entrambi i programmi sono basati su registri dei guadagni, ma possono essere colpiti da reddito guadagnato dal lavoro dopo la pensione.

Come gli insediamenti sono classificati dalla SSA

La SSA esamina due fattori principali quando valuta un regolamento: se si tratta di reddito o di una risorsa, e se i fondi sono destinati a perdite specifiche. La classificazione determina come l'insediamento influisce sull'ammissibilità.

Reddito vs. Risorse

Per gli scopi SSI, i fondi di regolamento ricevuti in una somma forfettaria sono considerati redditi nel mese ricevuto. Se non speso entro la fine del mese, l'importo rimanente diventa una risorsa conteggiabile per il mese prossimo. Per SSDI, l'insediamento stesso non è considerato come reddito, ma qualsiasi interesse o reddito di investimento dal regolamento può essere conteggiato. Inoltre, la somma forfettaria può aumentare le risorse contabili se non spende abbastanza rapidamente.

Settlement ed Esclusioni

Alcune porzioni di un regolamento possono essere escluse se sono specificamente designate per le spese mediche, spese legali o altre finalità esenti. Ad esempio, i soldi pagati direttamente a un medico per il trattamento passato non sono considerati redditi al beneficiario. Allo stesso modo, i fondi messi da parte per l'assistenza medica futura in una fiducia adeguatamente strutturata possono essere esclusi.

Impatto sui vantaggi SSDI

I benefici SSDI non sono direttamente ridotti dalla maggior parte dei fondi di liquidazione perché non sono basati su necessità finanziarie. Tuttavia, un regolamento può influenzare SSDI indirettamente in diversi modi.

Settlements Lump-Sum e Limiti di risorse

Tuttavia, se si riceve anche SSI (molti ricevono entrambi), si applica il limite di risorsa. Anche per i destinatari SSDI puri, un grande insediamento potrebbe spingere in una staffa fiscale più alta o influenzare l'ammissibilità per i programmi Medicaid o altri programmi basati sulle esigenze.

Settlement Strutturato e SSDI

Un regolamento strutturato che paga rate periodiche può essere trattato come reddito dal programma SSI, ma per SSDI, i pagamenti periodici non sono guadagnati reddito e non influiscono sullo stato di disabilità. Tuttavia, se si torna a lavorare durante la ricezione SSDI, guadagni sopra il livello sostanziale di attività guadagnante (SGA) ($1,550 al mese nel 2024 per i non-blind individui) possono fermare i benefici.

Periodo di lavoro di prova e regolamento

I beneficiari SSDI possono testare la loro capacità di lavorare senza perdere i benefici durante un periodo di lavoro di prova (TWP). I redditi di regolamento non correlati al lavoro non influiscono sul TWP. Tuttavia, se l’insediamento è da un caso di compensazione dei lavoratori che include salari persi, può interagire con l’offset di compensazione dei lavoratori.

Offset di compensazione dei lavoratori

Se ricevi SSDI e ricevi anche i benefici per la compensazione dei lavoratori (o alcuni benefici per la disabilità pubblica), il tuo totale SSDI plus pagamenti comp dei lavoratori non può superare l’80% dei tuoi guadagni correnti medi prima della disabilità. Un insediamento di compensazione dei lavoratori ridurrà il dollaro per i benefici SSDI in molti stati, a meno che non sia possibile strutturare l’accordo per ridurre al minimo l’offsettore.

Impatto sui vantaggi SSI

SSI è molto più sensibile agli insediamenti perché è testato con mezzi. Qualsiasi insediamento che spinge le risorse contabili sopra i $2,000 (o $3,000 per una coppia) causerà una sospensione dei benefici fino a quando le risorse non scenderanno sotto il limite.

Impatto immediato di un settlement Lump-Sum

Nel mese in cui ricevi un accordo, la SSA conta l'intero importo forfettario come reddito. Questo può ridurre o eliminare il pagamento SSI per quel mese, a seconda della quantità. Ad esempio, se il tuo beneficio SSI è $943 al mese (2024 tasso federale) e si riceve un regolamento di $50,000, il tuo SSI per quel mese può essere ridotto a zero perché il reddito conteggiabile supera il tasso di beneficio.

Contabilità mensile retrospettiva (RMA)

SSI utilizza un sistema contabile mensile retrospettivo, il che significa che il reddito ricevuto in un mese colpisce i benefici due mesi dopo, ma la linea di fondo è che l'insediamento ridurrà i pagamenti futuri SSI fino a quando i fondi saranno spesi.

Che conteggi come risorsa?

Le risorse possibili includono denaro, conti bancari, titoli, obbligazioni, immobili (oltre alla vostra casa principale), e veicoli (oltre una vettura). Alcuni beni sono esclusi: la vostra residenza primaria, beni personali per la casa, un veicolo, polizze di assicurazione sulla vita con valore nominale inferiore a $1.500, e fondi di sepoltura fino a $1.500.

Spese di fondi di regolamento

Per preservare l'ammissibilità SSI, è necessario spendere il regolamento su beni esenti o spese prima della fine del mese successivo alla ricezione.

  • Spese mediche (dottori, farmaci da prescrizione, attrezzature mediche)
  • Home riparazioni o modifiche (ruote, barrette)
  • Spese di istruzione (tuizione, libri, forniture)
  • Comprare un'auto (se necessario per motivi medici o per lavoro)
  • Contratti prepagati di funerale o sepoltura
  • Pagamenti di debiti (carte di credito, mutui sulla casa primaria)
  • Trasferimento a esigenze speciali fiducia o account ABLE

Importante:[] Non si può semplicemente dare denaro o trasferirlo ai membri della famiglia, in quanto può essere considerato un trasferimento di beni per un valore inferiore al fair market, innescando un periodo di penalità per l'ammissibilità SSI.

Special Needs Trusts (SNTs)

Un fondo di fiducia adeguatamente redatto può contenere fondi di liquidazione senza contare come risorsa per SSI o Medicaid. I fondi di fiducia possono essere utilizzati per esigenze supplementari non coperti da benefici governativi, come la ricreazione, il viaggio, o la compagnia. La fiducia deve essere irrevocabile e strutturata in modo che il beneficiario non abbia accesso diretto al preside.

Conti biliari

Per gli individui la cui disabilità ha avuto inizio prima dell'età 26, un conto ABLE consente risparmi fiscali fino a 100.000 senza influire sull'ammissibilità SSI. I fondi possono essere utilizzati per le spese di disabilità qualificate, tra cui istruzione, alloggio, trasporto e assistenza sanitaria.

Impatto sul pensionamento e sui superstiti Vantaggi

I benefici per il pensionamento e i superstiti non sono generalmente colpiti da insediamenti a meno che l'insediamento non comporti redditi o salari. Un regolamento per le lesioni personali non contenga come salari, quindi non innesca il test di guadagno per la pensione (che riduce i benefici se si guadagna oltre un certo limite prima dell'età pensionabile completa).

However, if the settlement includes back pay from a job you performed while receiving retirement benefits, it could be considered earned income for that year. Also, if you are receiving survivors benefits and then receive a settlement from a wrongful death lawsuit, the settlement may be considered a resource for any needs-based programs you also receive, such as SSI or Medicaid. But for pure retirement or survivors benefits, a lump-sum settlement is not counted as income.

Data le regole intricate, i beneficiari non dovrebbero assumere il loro regolamento sarà innocuo.

Consultare un Procuratore Specializzato

Un avvocato esperto in previdenza sociale e diritto di infortunio personale può aiutare a strutturare l'insediamento per ridurre al minimo l'impatto. Ad esempio, possono consigliare di convertire un regolamento lump-sum in un accordo strutturato con pagamenti periodici, che possono essere trattati più favorevolmente per SSI. Possono anche redigere trusts esigenze speciali o negoziare con la SSA per quanto riguarda l'esclusione di alcune porzioni.

Specialista di Pianificatore finanziario o di Vantaggi

Un Pianore finanziario certificato (CFP) o uno specialista dei benefici può progettare un piano di spesa che preserva l'ammissibilità mentre si utilizza i fondi con saggezza. Possono contribuire a prioritizzare gli acquisti esenti ed evitare errori come l'acquisto di una seconda casa (risorsa contabile) o fare regali che innescano sanzioni di trasferimento.

Recensione Regole SSA su “Altro reddito”

Il sistema manuale di gestione del programma SSA (POMS) fornisce una guida dettagliata su come vengono trattati gli insediamenti. POMS sezioni SI 00830.100 e SI 01110.100 coprono le regole di reddito e di risorsa per SSI. Per SSDI, POMS DI 52101.001 spiega gli offset dei lavoratori.

Utilizzo di trust e account ABLE

Come notato, un account Special Needs Trust o ABLE può proteggere i fondi di regolamento dai limiti delle risorse. Tuttavia, questi devono essere stabiliti prima che i fondi vengano ricevuti, o entro un breve periodo di tempo dopo. Una fiducia creata da un genitore, un nonno, o un tribunale può anche tenere i fondi per un beneficiario disabile senza contare come una risorsa se i termini sono soddisfatti.

Misconcezioni comuni

Diversi miti circolano sugli insediamenti e sulla sicurezza sociale:

  • Mio: “Posso dare il denaro per rimanere idoneo.” Realtà: I beni da regalo possono portare a un periodo di penalità durante il quale siete ineleggibili per SSI.
  • Mio: “SSDI non ha limiti di risorse, quindi posso mantenere tutti i soldi.” Realtà: Mentre SSDI non ha un limite di risorse, l'insediamento può influenzare l'ammissibilità Medicaid e aumentare le tasse. Inoltre, se si riceve anche SSI, si applica il limite di risorse.
  • Mio: “Gli insediamenti strutturati sono sempre sicuri.” Realtà: Per SSI, i pagamenti periodici sono ancora contati come reddito ogni mese, potenzialmente riducendo i benefici. Solo se i pagamenti periodici sono strutturati come “esclusi” per scopi specifici (come costi medici) possono essere parzialmente schermati.
  • Mio: “Il regolamento è un risarcimento per il dolore e la sofferenza, quindi è esente.” Realtà: L’SSA non distingue tra dolore e sofferenza e altri risarcimenti. Tutto conta come reddito e risorse, a meno che non espressamente escluso dallo statuto (ad esempio, fondi pagati direttamente ai fornitori medici).

Esempi reali-mondo

Esempio 1: SSDI Solo, Sistema di Composto dei Lavoratori

Maria, 45$, riceve $1,200 / mese in SSDI. Si stabilisce un reclamo di comp dei lavoratori per $80,000 per i salari persi e le spese mediche. L'SSA applica la comp compensata dei lavoratori: la sua SSDI combinata e comp dei lavoratori non dovrebbe superare l'80% dei suoi salari pre-disabilità.

Esempio 2: SSI Solo, Infortunio personale

James, 30, riceve SSI e Medicaid. Si deposita un caso di scivolamento e caduta per $ 25.000. Nel mese di scontrino, ha 25.000 dollari in reddito, quindi il suo SSI controlla che il mese è ridotto a zero. Passa $ 15.000 su un furgone necessario accessibile alla sedia a rotelle ($ 15.000, veicolo esente) e $10.000 su bollette mediche e modifiche casa.

Esempio 3: SSDI corrente e SSI

Susan riceve sia SSDI ($800) che SSI ($200) per la sua storia di lavoro bassa. Riceve un'eredità di $50.000. Poiché SSI ha un limite di risorse, deve spendere immediatamente i $50.000 o metterlo in una fiducia di bisogni speciali. Lei sceglie un SNT, investe $45,000 e utilizza $5,000 per spese esenti. La fiducia paga per il suo lavoro dentale e una vacanza, mentre il suo SSI e SSDI continuano senza effetto.

Considerazioni aggiuntive per Medicaid e Medicare

Mentre questo articolo si concentra sulla previdenza sociale, gli insediamenti anche influenzano l'assicurazione sanitaria. I destinatari SSI di solito si qualificano per Medicaid automaticamente; una grande risorsa può tagliare sia SSI che Medicaid. I destinatari SSDI diventano idonei per Medicare dopo due anni, ma l'insediamento non influisce su questo. Tuttavia, se si perde SSI a causa di risorse, si può anche perdere Medicaid, che potrebbe essere catastrofico.

Alcuni stati hanno disposizioni di rimborso Medicaid in esigenze particolari trusts. Se si crea un SNT di prima parte, alla vostra morte, la fiducia deve pagare Medicaid per i benefici pagati.

Conclusioni

I comportamenti di base includono: capire quale programma si sta, conoscere i limiti di risorse e di reddito, utilizzare spese esenti e trusts, e non prendere decisioni affrettate con grandi somme.Consultando con avvocati esperti e pianificatori finanziari, i beneficiari possono godere dei benefici del loro regolamento senza compromettere il loro sostegno mensile.

Per informazioni più dettagliate, fare riferimento alla guida ufficiale della SSA su risorse SSI[] e compensazione degli operai[]. risorse aggiuntive dal ]]Nolo encyclopedia legale] e il [[FLT strategie:6]

Richiesta:[] Questo articolo fornisce informazioni generali e non costituisce consulenza legale o finanziaria. Ogni situazione è unica. Consultare un professionista qualificato prima di prendere decisioni sugli insediamenti e sui benefici per la sicurezza sociale.