Come prescritti Forma il tuo reddito personale di infortunio

Quando si fa richiesta di lesioni personali, la compagnia assicurativa e gli avvocati di difesa immediatamente rivedere la cronologia delle richieste. Questa recensione può influenzare i negoziati di regolamento, a volte in modi che si sentono ingiusti. Le affermazioni precedenti non sono disuguaglianti automatici, ma creano una narrazione che gli adattatori possono interpretare come un modello di esagerazione o dolore cronico.

La realtà è che molte persone hanno presentato richieste prima, sia per le lesioni sul posto di lavoro, incidenti auto, o scivolare-e-falls. Le compagnie di assicurazione tracciano questi dati attraverso database come il [Comprensivo Loss Underwriting Exchange (CLUE) e il Insurance Services Office (ISO) ClaimSearch dati]

È facile assumere un solo reclamo precedente affonda il tuo caso attuale, ma l'impatto dipende fortemente dalle specifiche. Una richiesta preliminare per una gamba rotta cinque anni fa pesa in modo diverso rispetto a una pretesa precedente per lo stesso dolore al collo morbido-tessuto che stai alleando da una collisione di fine posteriore. Il fattore più importante è la consistenza: se la tua storia, il trattamento medico e i limiti documentati allineano con il nuovo incidente, si può superare una storia difficile.

Fattori chiave che determinano l'influenza delle richieste precedenti

Ogni storia di rivendicazione è unica. Gli adattatori di assicurazione utilizzano un insieme di criteri per valutare quanto peso dare le vostre richieste precedenti.

Severo delle richieste passate

Una pretesa passata per una lieve distorsione che si risolse rapidamente può avere un effetto poco su una nuova pretesa per una ferita cerebrale traumatica. Tuttavia, se prima avete presentato una richiesta di dolore cronico alla schiena e ora rivendicano una nuova lesione alla schiena, la difesa asserisce che la vostra condizione attuale è una continuazione del vecchio problema.

Se i medici documentavano chiaramente il pieno recupero e il ritorno alle normali attività, si può sostenere che la lesione precedente non è correlata, ma se i registri notano il dolore ricorrente o le restrizioni persistenti, la difesa userà quelle frasi contro di voi.

Ricorso di reclamo

Più recente è una richiesta precedente, più peso che trasporta. Un reclamo presentato due anni fa è molto più dannoso di uno da dieci anni fa. Gli adattatori di assicurazione sanno che le lesioni del tessuto morbido possono richiedere mesi o anni per guarire, e le affermazioni recenti suggeriscono il recupero incompleto. Se avete una richiesta dagli ultimi tre a cinque anni, anticipare domanda aggressivo su come il vostro attuale infortunio differisce da quello precedente.

Se il tuo reclamo precedente è molto vecchio e non hai altra storia, la maggior parte dei regolatori lo scaricherà come irrilevante. Tuttavia, se hai più richieste recenti, dovresti aspettarti una bassa offerta di regolamento iniziale. In questa situazione, la tua migliore strategia è quella di raccogliere record medici completi che mostrano diagnosi distinte, meccanismi diversi di incidente e piani di trattamento separati.

Tipo di rivendicazione

Le rivendicazioni che coinvolgono la stessa parte del corpo o lo stesso tipo di infortunio traducono il più scetticismo. Una richiesta preliminare per una ceppo del collo seguita da una nuova rivendicazione del collo richiederà forti prove per separare i due eventi.

Per esempio, un reclamo preventivo per un morso di cane non influenzerà significativamente una richiesta corrente per un incidente di automobile indietro infortunio. L'adattatore può notarlo nella vostra storia, ma non può ragionevolmente sostenere che un morso di cane ha causato la vostra condizione spinale attuale.

Documentazione e coerenza

Se le vostre affermazioni passate sono state accuratamente documentate con risultati oggettivi — MRI, raggi X, opinioni specialistiche — e se si è conclusa con un chiaro rilascio a pieno dovere, siete in una posizione forte. La coerenza tra passato e attuali record di trattamento aiuta anche.

Se hai detto a un medico che non hai dolore e hai detto ad un altro medico che hai avuto dolore cronico, la difesa userà entrambe le dichiarazioni per screditarti. Se hai presentato una richiesta precedente e poi sei tornato al lavoro senza restrizioni, ma ora pretendi di non poter lavorare a causa della nuova ferita, l'adattatore metterà in discussione la credibilità delle tue attuali limitazioni. La soluzione è quella di fornire una narrazione cronologica dettagliata che spiega ogni ferita separatamente.

Numero di richieste prioritarie

Avere due o tre reclami precedenti per molti anni non è raro. Ma un modello di quattro o più rivendicazioni entro un decennio solleva bandiere rosse. Gli adattatori di assicurazione utilizzano il numero di reclami come una procura per il rischio, e alcuni ti etichettano un "filer fresco." Statisticamente, le persone che file di più affermazioni tendono a ricevere importi di regolamento più bassi. Uno studio del 2019 dal Consiglio di ricerca di assicurazione tre

Se si rientra in questa categoria, è necessario ridefinire attivamente la narrazione. Evidenziare che le vostre affermazioni del passato erano basate su incidenti reali, che si è recuperato completamente, e che l'incidente corrente è completamente separato. Lavorare con il vostro avvocato per preparare una dichiarazione scritta che affronta ogni pretesa precedente in modo che l'adattatore non può sorprendere durante i negoziati.

Strategie pratiche per proteggere il vostro regolamento

Avere richieste precedenti non significa che si dovrebbe accontentare di meno. Con una preparazione attenta e la giusta strategia legale, è ancora possibile ottenere un equo risultato. Queste strategie sono progettate per smantellare l'ipotesi del regolatore che le lesioni attuali sono minori o correlati a eventi passati.

Raccogliere e organizzare tutte le registrazioni mediche

Non lasciare che l'adattatore si affida solo ai riassunti di database di rivendicazione, che spesso contengono errori. Ottenere le note di trattamento effettivo, i rapporti di imaging diagnostici e qualsiasi valutazione di capacità funzionale. Se un reclamo precedente finito con una condizione di “massimo miglioramento medico”] valutazione e un rilascio alle attività normali, evidenziare che la documentazione non è necessaria.

Assicurare una forte analisi di correlazione medica

Il medico curante dovrebbe scrivere un rapporto narrativo che spiega come l'incidente attuale ha causato le vostre nuove lesioni e come quelle lesioni differiscono da qualsiasi condizione precedente. Questo rapporto dovrebbe includere riferimenti specifici a imaging e risultati oggettivi. Una correlazione medica ben scritta può efficacemente rimproverare l'argomento della difesa che i vostri sintomi sono pre-esistenti. Per casi complessi, potrebbe essere necessario un esperto medico specializzato in revisione forense.

Rimanere coerente nelle vostre dichiarazioni

Ogni dichiarazione che fai per gli adattatori di assicurazione, medici e avvocati deve essere coerente. Non minimizzare o esagerare le lesioni precedenti. Se un regolatore chiede su una vecchia rivendicazione, dichiarare i fatti brevemente e poi pivot per il vostro trattamento attuale e limitazioni. Evitare frasi come "la stessa cosa è accaduto prima" o "la mia schiena mi ha sempre disturbato." Invece, dire qualcosa come, "Quello infortunio risolto completamente dopo il trattamento, e sono stato nuovo

Lavorare con un avvocato che comprende la storia del reclamo

Non tutti gli avvocati di lesioni personali hanno pari esperienza nel trattare con problemi di storia di rivendicazione. Chiedere potenziali avvocati quanti casi hanno gestito dove le richieste precedenti erano un problema centrale. Un avvocato esperto saprà la tattica della compagnia di assicurazione, come tirare rapporti CLUE senza la vostra conoscenza o utilizzare il privilegio professionale legale per accedere a vecchi file medici. Possono anche aiutare a preparare una “dichiarazione dei fatti” che mette le vostre richieste precedenti in un contesto adeguato.

L’Associazione American Bar[] fornisce risorse per valutare la storia del reclamo e difendersi dalle pratiche di cattiva fede. Il vostro avvocato dovrebbe conoscere come sfidare la sovrariformità di un regolatore sui database di rivendicazione, soprattutto se i record del database sono incompleti o inesatti.

Considerare il tempismo della vostra richiesta di regolamento

Se avete richieste precedenti, ritardando la domanda di regolamento fino a quando non avete raggiunto il massimo miglioramento medico può rafforzare il vostro caso. Le richieste di regolamento anticipato danno all'adattatore l'opportunità di sconto il vostro reclamo sulla base della storia da solo.

Come le compagnie di assicurazione effettivamente valutare le richieste precedenti

La comprensione della prospettiva dell’adattatore vi aiuta a preparare. Le compagnie di assicurazione utilizzano una formula che combina l’importo di riserva da parte per la vostra richiesta con un punteggio di rischio soggettivo. Le richieste precedenti aumentano il punteggio di rischio, che porta ad una riserva inferiore. Ciò significa che l’adattatore ha meno autorità per offrire un alto regolamento senza l’approvazione del supervisore.

Se siete andati anni senza alcuna pretesa, questo funziona a vostro favore. Se le vostre richieste sono raggruppate entro pochi anni, l'adattatore assume un modello di stile di vita che porta a incidenti o esagerazioni. Il modo migliore per contrastare questa ipotesi è quello di mostrare che ogni incidente ha una causa chiara, indipendente e che avete preso misure ragionevoli per evitare lesioni future, come la terapia fisica o cambiamenti ergonomici al lavoro.

Dati e statistiche

Secondo un'analisi del 2021 da l'Istituto di Assicurazione per la Sicurezza dell'autostrada], le richieste di infortunio per i conducenti con due o più precedenti reclami di lesioni fisiche sono più probabili essere contestati.

Un altro studio della RAND Corporation[[]] ha esaminato l'effetto della storia di rivendicazione sugli insediamenti di infortuni auto in California. I ricercatori hanno scoperto che i richiedenti con un reclamo precedente entro i tre anni precedenti hanno ricevuto 14% in meno rispetto ai richiedenti con nessuna storia recente. Tuttavia, quando questi richiedenti avevano una forte documentazione medica e un trattamento coerente, il divario ridotto a solo 4%.

Premesse e la vostra credibilità

Una storia di reclami precedenti può danneggiare la vostra credibilità agli occhi di una giuria o arbitro. Anche se i fatti sostengono la vostra richiesta attuale, una giuria può chiedersi perché siete stati coinvolti in così tanti incidenti. Per proteggere la vostra credibilità, dovete essere completamente onesti circa le vostre affermazioni del passato. Non cercare di nasconderli; gli avvocati li scopriranno attraverso le richieste di scoperta.

Se le vostre richieste precedenti sono finite con importi di regolamento bassi, che possono effettivamente aiutarvi. Piccoli insediamenti suggeriscono che le vostre lesioni precedenti erano minori e che non siete una persona alla ricerca di grandi cadute di vento. Inversamente, un grande insediamento da un reclamo precedente può portare la difesa a sostenere che avete già ricevuto il risarcimento per una simile ferita.

Il ruolo del Consiglio legale nelle storie complesse

Quando la storia della vostra richiesta è complicata, assumere un avvocato non è facoltativo. Un buon avvocato di ferita personale condurrà un'indagine approfondita di tutte le richieste precedenti, preparare una narrazione che li spiega, e consigliare su come gestire le domande da regolatori di assicurazione. Senza rappresentazione, si rischia di fare dichiarazioni che minano il vostro caso. Un avvocato ha anche le risorse per assumere esperti medici, ottenere i record da fornitori passati, e, se necessario, file una causa legale per costringere un accordo equo.

Molti avvocati offrono consultazioni gratuite. Utilizzare quel tempo per chiedere come si gestirebbe le vostre richieste precedenti. Una risposta forte includerà strategie specifiche come ottenere un movimento pre-trial per limitare le prove di vecchie affermazioni o utilizzando un esperto di riabilitazione professionale per dimostrare che la vostra attuale disabilità è nuova.

Conclusioni

I fattori chiave sono la rettitudine, la gravità, il tipo e la documentazione dei vostri reclami passati, così come il numero di affermazioni precedenti che avete depositato. Gli adattatori di assicurazione utilizzeranno la vostra storia per abbassare le loro offerte iniziali, ma è possibile contrastare che fornendo registri medici completi, dichiarazioni coerenti e una forte narrazione di lesioni separate.

Trasparenza e documentazione approfondita sono i vostri migliori strumenti. Proattivamente affrontando le vostre richieste precedenti e mostrando come le vostre lesioni attuali sono distinte, migliorare la vostra credibilità e aumentare le vostre probabilità di un accordo equo. La compagnia assicurativa cercherà sempre per motivi di pagare meno, ma con la giusta preparazione e la difesa legale, è possibile superare gli ostacoli che le richieste precedenti presenti.