Comprendere la portata completa delle tasse di finanziamento

Quando si considera il deposito per il fallimento, il primo numero che viene in mente è spesso la tassa di deposito del tribunale. Mentre quella cifra è importante, rappresenta solo una frazione del costo totale che si dovrà affrontare. Il processo comporta consulenza di credito obbligatoria, rappresentanza legale (se lo si sceglie), preparazione del documento, e talvolta mozioni di tribunale aggiuntive.

Questa guida copre ogni costo significativo associato al fallimento del capitolo 7 e del capitolo 13, spiega come fare il bilancio per loro efficacemente, ed esplora i modi legittimi per ridurre il peso del tuo peso fuori tasca.

La tassa di deposito centrale: cosa realmente pagate la Corte

La tassa di deposito è il pagamento che si sottopone al tribunale di fallimento per aprire il vostro caso. A partire dall'ultimo programma di tasse da tribunali degli Stati Uniti, gli importi standard sono $ 338 per il capitolo 7 e ]] $ 313 per il capitolo 13]. Queste spese non sono rimborsabili, anche se il vostro caso è più tardi respinto o convertito.

Queste tasse sono le stesse ovunque?

Le tasse di deposito di base sono uniformi in tutti i distretti di fallimento federali, ma alcuni tribunali impongono ulteriori supplementi locali. Ad esempio, una manciata di distretti aggiungono una piccola tassa per il supporto elettronico di deposito o l'accesso PACER, tipicamente tra $ 15 e $30.

Che cosa il Filing Fee realmente copre

La tassa di deposito copre il costo amministrativo di aprire il vostro caso, assegnando un numero di caso, e l'elaborazione della vostra petizione iniziale e gli orari. Non include commissioni per eventuali mozioni successive potrebbe essere necessario presentare, come un movimento per evitare un lien, un movimento per convertire il vostro caso da un capitolo all'altro, o un movimento per riaprire un caso chiuso.

Oltre la tassa di montaggio: costi obbligatori aggiuntivi

La tassa di deposito è solo l'inizio. Diversi altri costi sono quasi universali in casi di fallimento, e si deve tenere conto di ciascuno nel vostro budget.

1. Corsi di consulenza e di formazione del debitore

Il primo è un corso di consulenza di credito che devi completare entro 180 giorni prima della registrazione. Il secondo è un corso di formazione del debitore che devi completare dopo il deposito ma prima che la tua scarica è concessa. Ogni corso costa tra $10 e $50, a seconda del fornitore e se lo si prende online, per telefono, o in persona. Molte agenzie non profit offrono tariffe ridotte per i filers a basso reddito.

Totale bilancio per entrambi i corsi: da $20 a $100.

2. Procuratore delle tasse

Mentre non è richiesto legalmente, assumere un avvocato fallimentare è fortemente raccomandato, soprattutto per i casi del capitolo 13 o se si possiede beni significativi. Le spese legali variano ampiamente in base alla posizione geografica, alla complessità dei casi, e al capitolo che si fa.

  • Capitolo 7[: $ 1000 a $ 3.500, solitamente addebitato come una tassa piana pagata prima di deposito.
  • Capitolo 13[[: $ 3.000 a $6,000, spesso pagato attraverso il piano di rimborso su tre a cinque anni.

La maggior parte degli avvocati offrono consultazioni iniziali gratuite. Utilizzare questi per ottenere citazioni di almeno tre diversi avvocati. Chiedi specificamente ciò che la tassa piana include - alcuni avvocati fat court commissioni, preparazione di documenti e la rappresentanza alla riunione dei creditori, mentre altri addebitano extra per quei servizi. La guida di NerdWallet sui costi di avvocato fallimentare fornisce utili medie regionali.

3. Tasse di preparazione del documento

Se si fa ricorso a un avvocato, la preparazione di documenti è generalmente inclusa nella loro tassa. Se si fa richiesta pro se (senza un avvocato), si può assumere un preparatore di petizione di fallimento per aiutarvi a compilare i moduli. Questi servizi non di mattorney addebitano $200 a $500, ma non possono offrire consulenza legale o rappresentare in tribunale.

4. Mozioni e tasse di fiducia

Se il tuo caso comporta questioni contestate, come una mozione per sollevare il soggiorno automatico, una mozione per licenziare, o un'obiezione per dimettersi, dovrai affrontare ulteriori spese di deposito di $25 a $50 per ogni movimento. Nel capitolo 13, devi anche pagare una tassa trimestrale per il Trustee degli Stati Uniti durante la vita del tuo piano.

5. Rapporto di credito e UCC

Alcuni avvocati di fallimento includono il costo di tirare il vostro rapporto di credito e di eseguire una ricerca Uniform Commercial Code (UCC) come parte della loro tassa piana. Se non lo fanno, si aspettano di pagare un ulteriore $ 20 a $60 per questi servizi. Un rapporto di credito aiuta a garantire tutti i vostri debiti sono elencati nei vostri programmi, mentre una ricerca UCC rivela qualsiasi lenti eccezionali contro la vostra proprietà.

6. Spese viventi e pagamenti di debito sicuri

Nel capitolo 13, si inizia a fare i pagamenti di piano entro 30 giorni di deposito. In entrambi i capitoli, si dovrebbe continuare a fare pagamenti su debiti garantiti come il vostro prestito auto o mutuo se si intende mantenere la proprietà.

Come Costruire un Bilancio Realistico per la Vostra Bancarotta

Un budget dettagliato e linea-item previene sorprese brutte e mantiene il tuo caso in pista. Segui questi passaggi per creare un budget che copre ogni costo dalla pre-filizzazione alla scarica.

Passo 1: Calcola i costi totali anticipati

Inizia con la creazione di ogni spesa che ti aspetti. Utilizzare questo budget per un caso Capitolo 7 con un avvocato come modello:

  • Tassa di deposito della Corte: $338
  • Tassa di avvocato (flat): $1,500
  • Corso di consulenza di credito: $25
  • Corso di formazione del debitore: $25
  • Credit report/UCC ricerca: $40
  • Varie (copie certificate, posti auto): $50
  • Costo stimato totale: $1,978[

Per un caso del capitolo 13, aggiungere le tasse trimestrali del fiducio degli Stati Uniti e le spese di deposito per le mozioni che si prevede.

Fase 2: Crea un piano di risparmio dedicato

Se avete intenzione di presentare mesi in anticipo, aprire un conto di risparmio separato esclusivamente per i costi di fallimento. Anche i piccoli contributi settimanali si accumulano nel tempo. Mirare ad avere l'intero importo — soprattutto il fermo avvocato — pronto prima di voi file. Molti avvocati richiedono il fermo pagato in pieno prima che facciano richiesta alla vostra petizione, quindi non si affidano alle promesse di pagare più tardi.

Passo 3: Esplora i piani di pagamento per la tassa di montaggio

La maggior parte dei tribunali di fallimento ti permette di pagare la tassa di deposito in rate. È necessario presentare il modulo B103A al momento della richiesta. La corte permette tipicamente fino a quattro rate oltre 120 giorni. Questo può essere una linea di vita se non si può permettere la tassa piena in anticipo. Se il reddito è molto basso, si può beneficiare di una rinuncia completa della tassa di deposito utilizzando il modulo B103B.

Passo 4: Bilancio per i costi di post-fissaggio

Nel capitolo 13, il pagamento del primo piano è dovuto entro 30 giorni. Fattore questi obblighi in corso nel vostro budget mensile. Utilizzare un'app di budgeting o un semplice foglio di calcolo per monitorare ogni dollaro. Se si sta utilizzando un avvocato, chiedere se possono includere la loro tassa nel piano del capitolo 13 per ridurre il vostro onere upfront.

Passo 5: Costruisci un piccolo Fondo di emergenza

Durante il fallimento, le spese inattese sono comuni. Un buffer di $200 a $ 500 - tenuto in un conto bancario che è esente dai creditori - può impedire di perdere un pagamento piano o la scadenza del tribunale. Questo fondo dovrebbe essere separato dal vostro conto corrente e dovrebbe essere utilizzato solo per emergenze reali.

Strategie per ridurre i costi di fallimento

Se il tuo budget è estremamente stretto, hai diverse opzioni per abbassare la spesa totale senza compromettere il tuo caso.

1. Fissare Pro Se

Filing senza un avvocato salva il più grande costo — tasse legali — ma porta un rischio significativo. È necessario essere la lettura comoda e le regole di giudizio, la preparazione dei moduli con precisione, e rappresentarsi alla riunione dei creditori e di qualsiasi audizione. Molti tribunali offrono centri di aiuto libero o risorse di auto-aiuto online. Pro se il deposito è più adatto per semplici, nessun-asset Capitolo 7 casi in tribunali con procedure semplificate.

2. Assistenza legale e servizi Pro Bono

I soggetti a basso reddito possono beneficiare di assistenza legale gratuita attraverso organizzazioni di aiuto legale senza scopo di lucro o cliniche della scuola di legge. Questi programmi sono basati sul reddito e spesso hanno liste di attesa lunghe, ma possono coprire sia le spese di corte e la rappresentanza degli avvocati.

3. Procuratori del piano di pagamento e dello scivolamento

Molti avvocati di fallimento offrono tasse di scala mobile in base al vostro reddito o consentono di pagare il fermo in rate prima di deposito. Durante la vostra consultazione gratuita, chiedere specificamente su queste opzioni. Nel capitolo 13, alcuni avvocati includeranno la loro intera tassa nel piano di rimborso, il che significa che non pagare nulla in anticipo. Questo può rendere la rappresentanza legale accessibile anche con un budget molto limitato.

4. Preparatori di petizioni di fallimento (Rischio contro ricompensa)

Tuttavia, non possono dare consulenza legale o rappresentarti in tribunale. Se scegli questo percorso, assicurati che il preparatore sia autorizzato o registrato nel tuo stato (dove richiesto) e leggi attentamente il loro contratto.

5. Applicare per un piano di avanzamento o di installazione delle tasse di montaggio

Non si assume che non si qualifica per una rinuncia a pagamento. Inserisci il modulo B103B e lasciare che il tribunale decida. Anche una rinuncia parziale può ridurre il tuo peso. Se una rinuncia non è concessa, il piano di ratement su Form B103A consente di diffondere il costo su quattro mesi.

Ricerca di risorse e aiuto alternative

Se il costo totale del fallimento è ancora insormontabile, diverse risorse possono fornire un ulteriore supporto.

Agenzie di consulenza di credito senza scopo di lucro

Oltre al corso di pre-filizzazione obbligatorio, molti non profit offrono consulenza finanziaria gratuita o a basso costo. Un consulente certificato può aiutare a creare un bilancio completo, esplorare alternative alla bancarotta come i piani di gestione del debito, e collegare con le risorse locali.

Cliniche legali a basso costo

Molte scuole di legge operano cliniche di fallimento dove gli studenti supervisionati forniscono assistenza legale gratuita o a basso costo.Queste cliniche spesso servono clienti a basso reddito e possono gestire sia il capitolo 7 che il capitolo 13 casi.

Risorse di governo e di Corte di giustizia

Ogni tribunale di fallimento ha un sito web con forme locali, programmi di pagamento e materiali di auto-aiuto progettati per i filers pro. Molti tribunali hanno anche un centro di auto-aiuto dove è possibile fare domande su forme e procedure. Queste risorse sono gratuite e possono essere inestimabili per i filers DIY.

Pensieri finali sul bilancio per la bancarotta

Bankruptcy è uno strumento legale progettato per darvi un nuovo inizio finanziario, ma richiede un'attenta preparazione finanziaria. La tassa di deposito è solo l'inizio. Contando per ogni costo - consulenza di credito, spese legali, preparazione di documenti, moti di tribunale, e spese di vita in corso - è possibile creare un bilancio realistico che mantiene il vostro caso in pista da inizio a finire. La maggior parte dei tribunali offrono flessibilità attraverso piani di installazione e rinuncia a commissioni, e molti avvocati di scarico offrono i costi, e molti avvocati, e molti piani di pagamento offrono i costi di pagamento offrono piani di pagamento offrono i costi di pagamento.